《定投十年財務(wù)自由》筆記

要點：

主業(yè):

主業(yè)即核心競爭力，要深度

投資要趁早:

30歲之前丧荐，優(yōu)先提升自己。如果要租房虹统，盡量住得離工作近一點弓坞，住得離錢近一點隧甚。?人到中年，規(guī)劃好家庭消費的核心在于：可選消費降級渡冻，必需消費走量呻逆。?人性的不耐和懶惰，是人們陷入貧窮的根本原因菩帝。我們想要變得富有咖城，就不能犯同樣的錯誤。

定投呼奢，要投能帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn)

定投好處

強制儲蓄宜雀，克服窮人思維保值增值，化解人力資產(chǎn)的風險

定投的心態(tài):

• 能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的才是資產(chǎn)握础，它就是我們的“鵝”辐董，可以源源不斷地給我們產(chǎn)生現(xiàn)金流。只要擁有足夠多的“鵝”禀综，即使不再工作简烘，我們也可以源源不斷地獲取現(xiàn)金流，這就是實現(xiàn)財務(wù)自由的很好方式定枷。
• 定投孤澎，最適合這四類人群：上班族、大忙人欠窒、低風險投資者和為未來規(guī)劃者覆旭。
• 對大多數(shù)投資者來說，在一個固定的時間點進行投資岖妄，這樣可以避免主觀情緒的干擾型将，效果更好。

人類需求的5個層次

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費率較低的貨幣基金(適合短期投資)

基金

• 基金荐虐，是最適合普通投資者的工具七兜。
• 按照投資方向，基金可以分為：股票基金福扬、債券基金腕铸、混合基金、貨幣基金忧换。其中能幫助我們抵御通貨膨脹的恬惯，主要是股票基金向拆。
• 股票基金中亚茬，最適合普通投資者的是指數(shù)基金。
• 指數(shù)基金有三個獨特的好處：長生不老浓恳，長期上漲刹缝，費率低廉碗暗，因此它是我們定投的主力。

指數(shù)基金分類

• 指數(shù)有兩種不同的分類方式梢夯，可以分為寬基指數(shù)和行業(yè)指數(shù)言疗，也可以分為市值加權(quán)指數(shù)和策略加權(quán)指數(shù)。
• A股常見的寬基指數(shù)有：滬深300指數(shù)颂砸、中證500指數(shù)和創(chuàng)業(yè)板指數(shù)等噪奄。
• 港股常見的寬基指數(shù)有：恒生指數(shù)、H股指數(shù)和香港中小指數(shù)等人乓。
• 美股常見的寬基指數(shù)有：納斯達克100指數(shù)和標普500指數(shù)等勤篮。

策略加權(quán)基金

• 策略加權(quán)指數(shù)基金碰缔，也被稱為聰明貝塔指數(shù)基金，通常會采用某種投資策略來挑選股票金抡，不再按照上市公司市值規(guī)模的大小來挑選股票梗肝。
• 常見的策略加權(quán)指數(shù)有：紅利指數(shù)铺董、基本面指數(shù)、價值指數(shù)和低波動指數(shù)柄粹。
• 策略加權(quán)指數(shù)基金收益可能更好，但承載不了太多的資金什黑，是一個小而美的品種愕把。

必須消費行業(yè)指數(shù)

• 上證消費指數(shù)：從上海證券交易所挑選必需消費行業(yè)公司。
• 上證消費80指數(shù)：從上海證券交易所挑選80家規(guī)模最大的必需消費行業(yè)公司恨豁。
• 中證消費指數(shù)：從中證800指數(shù)爬迟，即滬深300指數(shù)和中證500指數(shù)中挑選必需消費行業(yè)公司。
• 全指消費指數(shù)：從所有上市公司中挑選必需消費行業(yè)公司跌捆，覆蓋范圍最廣象颖。

行業(yè)指數(shù)基金

• 天生更容易賺錢的行業(yè)主要集中在消費和醫(yī)藥行業(yè)。
• 寬基指數(shù)基金比較穩(wěn)健说订，適合作為投資主力。優(yōu)秀行業(yè)指數(shù)基金長期收益出色闺鲸，可以提高我們的定投收益效果摸恍。

指數(shù)基金挑選 [規(guī)模、費用和追蹤誤差]

• 秘訣一：基金規(guī)模小于1億元不要選
• 秘訣二：挑選費用較低的基金(指數(shù)基金的費用主要是：申購費立镶、贖回費类早、管理費、托管費缭召。）
• 秘訣三：選擇追蹤誤差較小的基金

指數(shù)基金挑選總結(jié):

• 挑選指數(shù)基金的時候嵌巷，通常有三個比較重要的因素，分別是規(guī)模搪哪、費用和追蹤誤差坪圾。
• 值得考慮的指數(shù)基金，通常符合這三個條件：規(guī)模至少大于1億元漓概，管理費率病梢、托管費率等越低越好，追蹤誤差控制良好堂鲜。
• 普通投資者投資公募基金時缔莲，不用擔心產(chǎn)品跑路痴奏、爆雷等不必要的風險厌秒。

定投法則

• 投資者投資指數(shù)基金最大的一個誤區(qū)，就是認為一只指數(shù)基金好就自始至終去投資它鸵闪，不管貴賤蚌讼。
• 在價格低于價值時買入，才能買得劃算篡石。沒有人愿意用1元買價值0.8元的東西。?常見的估值方法可以分為：相對估值法和絕對估值法继控。
• 常見的估值指標有：市盈率武通、市凈率、股息率厅须。
• 不同的指數(shù)基金需要使用不同的估值方法進行投資。比如盈利始終保持不變的品種可以使用現(xiàn)金流收益率進行判斷朗和；盈利穩(wěn)定增長的品種可以使用盈利收益率法進行判斷眶拉；盈利快速增長的品種可以使用博格公式法進行判斷。
• 快速又方便查詢指數(shù)估值數(shù)據(jù)的方式：通過螺絲釘?shù)墓娞柅@取每日估值數(shù)據(jù)推送忆植。

定投策略

• 定期定額定投的最大缺點在于相同金額的購買力隨時間在下降朝刊，所以在定投時拾氓，采用定期不定額的方式，收益才更好咙鞍。
• 常見的定期不定額策略有：慧定投续滋、價值平均策略、估值定投策略蜡峰。
• 估值定投策略是適用于指數(shù)基金的專屬策略，會幫助我們在低估的時候買入更多的基金份額事示，進一步提升投資的收益率肖爵。

止盈

• 投資基金的賣出思路有三種：按照收益率來止盈劝堪，按照估值來止盈，以及長期持有不賣出秒啦。
• 不同的止盈方法余境，適合不同的投資品種和投資需求芳来。