不少人總是在畏懼銀行环疼，擔(dān)心不給批卡、降額封卡等各種心虛呜投，其實(shí)是完全沒(méi)有必要的加匈。
誰(shuí)才是銀行真正的敵人？這問(wèn)題是信用卡愛(ài)好者的首要問(wèn)題仑荐，搞不清楚這個(gè)問(wèn)題雕拼，就沒(méi)法好好的跟信用卡玩耍。本文將信用卡的相關(guān)方做一個(gè)簡(jiǎn)要的分析粘招，搞清楚誰(shuí)是我們的朋友啥寇，誰(shuí)是我們的敵人。
1洒扎、中國(guó)人民銀行辑甜。
隸屬于國(guó)務(wù)院，制定和執(zhí)行貨幣政策逊笆，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)栈戳，維護(hù)金融穩(wěn)定，旗下設(shè)有征信管理中心难裆，搭建了中國(guó)最權(quán)威子檀、自全面的征信報(bào)告體系。
央行是整個(gè)中國(guó)貨幣體系的大家長(zhǎng)乃戈，不參與商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)褂痰，不以盈利為目的，始終在金融市場(chǎng)中保持中立態(tài)度症虑，即使是與我們息息相關(guān)的征信報(bào)告缩歪，也是完全保持中立的態(tài)度，只做征信信息的收集者和維護(hù)者谍憔，不對(duì)征信報(bào)告做任何偏向性的評(píng)價(jià)和修改匪蝙。
2、銀監(jiān)會(huì)习贫。
隸屬于國(guó)務(wù)院逛球，是中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法苫昌、穩(wěn)健運(yùn)行颤绕，工作對(duì)象主要是銀行業(yè)，跟我們直接相關(guān)的是消費(fèi)者保護(hù)局，比如向銀監(jiān)投訴銀行損害了我們的利益奥务。
3物独、銀聯(lián)。
央行的親兒子氯葬，是銀聯(lián)卡清算組織挡篓，全國(guó)98.5%以上的銀行卡上都有銀聯(lián)的標(biāo)志，保證銀行卡跨行溢谤、跨地區(qū)和跨境的使用瞻凤，并從中收取一定的手續(xù)費(fèi)，比如刷卡消費(fèi)的時(shí)候世杀，分別向發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)收取0.0325%的手續(xù)費(fèi)阀参，合計(jì)封頂6.5元/筆。銀聯(lián)的服務(wù)對(duì)象是各大銀行瞻坝，跟我們也沒(méi)多大關(guān)系蛛壳，主要負(fù)責(zé)躺著收手續(xù)費(fèi)。
銀聯(lián)屬于躺著賺錢(qián)的角色所刀，當(dāng)然希望銀行卡的交易總額多多益善衙荐。
自從網(wǎng)聯(lián)橫空出世，銀聯(lián)被氣得半死浮创，自己再也不是央行的獨(dú)生子了忧吟，一塊巨大的蛋糕被網(wǎng)聯(lián)搶走了。
4斩披、網(wǎng)聯(lián)溜族。
央行的小兒子，負(fù)責(zé)第三方支付公司銀行卡網(wǎng)絡(luò)交易的清算組織垦沉。網(wǎng)聯(lián)在去年才正式成立煌抒，相當(dāng)于網(wǎng)絡(luò)交易端的銀聯(lián)。
以前各家支付公司厕倍，特別是支付寶和微信支付寡壮，直接和各大銀行進(jìn)行交易結(jié)算，游離于央行的資金監(jiān)管體系之外讹弯，網(wǎng)聯(lián)成立之后况既，所有網(wǎng)絡(luò)交易均由網(wǎng)聯(lián)負(fù)責(zé)交易結(jié)算。
以前组民，每一家支付公司單獨(dú)和每一家銀行談判棒仍，確定資金結(jié)算規(guī)則，我們直接在微信和支付寶上綁定銀行卡邪乍，跳過(guò)了網(wǎng)銀的網(wǎng)關(guān)進(jìn)行交易降狠。支付公司們自建支付賬戶體系，資金的賬面處理繞開(kāi)了銀行體系庇楞，從而在支付公司內(nèi)部實(shí)現(xiàn)結(jié)算(轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)等)榜配，央行無(wú)法統(tǒng)一監(jiān)管龐大的網(wǎng)絡(luò)資金流動(dòng)，而支付寶和微信交易占據(jù)了網(wǎng)絡(luò)交易金額的90%以上吕晌。
當(dāng)局出于鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的角度出發(fā)蛋褥，一直沒(méi)有對(duì)這種奇葩體系進(jìn)行干預(yù)。
但是銀聯(lián)認(rèn)為睛驳，客戶綁定在支付公司的銀行但是銀聯(lián)認(rèn)為烙心，客戶綁定在支付公司的銀行卡屬于銀聯(lián)卡，怎么可以繞過(guò)我銀聯(lián)的資金清算體系呢乏沸？
支付寶和微信認(rèn)為淫茵，客戶在銀行那的賬戶，跟你銀聯(lián)沒(méi)半毛線關(guān)系蹬跃。
銀行就很糾結(jié)了匙瘪，一方面，及其討厭支付寶和微信的網(wǎng)絡(luò)支付蝶缀，特別是信用卡網(wǎng)絡(luò)支付丹喻，相比直接pos交易，網(wǎng)絡(luò)交易蠶食了銀行的交易手續(xù)費(fèi)的收入翁都；另一方面碍论，支付寶和微信拿著幾千億的備付金存款做籌碼，跟銀行眉來(lái)眼去柄慰，誘惑銀行加入網(wǎng)絡(luò)支付大戰(zhàn)鳍悠。
網(wǎng)聯(lián)的直接監(jiān)管對(duì)象是第三方支付公司，跟我們屁民沒(méi)有直接關(guān)系先煎，跟銀行有很大關(guān)系贼涩。
5、各大商業(yè)銀行薯蝎。
商業(yè)盈利組織遥倦，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三大原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性占锯。賺錢(qián)是根本目的袒哥，安全性是底限，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下消略，要大大滴賺錢(qián)堡称。
商業(yè)銀行的客戶就是個(gè)人和法人......（此處省略328字）
6、第三方支付公司艺演。
商業(yè)盈利組織却紧，如銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)支付公司桐臊，支付寶、微信支付晓殊、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)断凶、拉卡拉、瑞銀信巫俺、點(diǎn)佰趣认烁、現(xiàn)代金控等N家第三方支付公司，這些支付公司介汹，有的側(cè)重于法人客戶却嗡，有的側(cè)重于個(gè)人客戶。除了銀聯(lián)商務(wù)嘹承、支付寶和微信支付之外窗价，其他支付公司都顯得很小很小。
看了這張圖叹卷，就知道銀聯(lián)為什么氣得直跳腳了舌镶，因?yàn)槲⑿胖Ц逗椭Ц秾殞?shí)在是太兇猛了，銀聯(lián)看著這么大一塊蛋糕豪娜，但卻無(wú)法染指餐胀。
支付公司上接銀行，下聯(lián)客戶瘤载，是銀行和消費(fèi)者之間的鏈接橋梁否灾，同時(shí)也操著賣(mài)白粉的心，賺著賣(mài)白菜的錢(qián)鸣奔，不少支付公司目前還在虧損當(dāng)中墨技。
支付公司只想做大銀行卡的交易流水，不要出現(xiàn)盜刷挎狸，除此之外扣汪，其他的都不想管，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)卻管得越來(lái)越嚴(yán)......銀行無(wú)法直接干預(yù)支付公司锨匆，同時(shí)還是利益共同體崭别，銀行只能直接管理客戶。
7恐锣、客戶茅主。
分為法人客戶，個(gè)人客戶土榴。在銀行金主眼里诀姚，無(wú)論是什么客戶，都分為優(yōu)良中差玷禽。
文章碼到這里赫段，銀行真正的敵人浮出水面了呀打，就是一小部分不愛(ài)還錢(qián)的人。今年上半年整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款率為1.86%糯笙，信用卡逾期半年未償換(不良率)為1.21%聚磺，銀行日防夜防的就是這一小部分不還錢(qián)的人。
在和平年代里炬丸，敵人就隱藏在人民群眾中間。
綜上蜒蕾，央行稠炬、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)咪啡、商業(yè)銀行首启、絕大部分客戶都在同一條船上，都是利益共同體撤摸，唯有小部分不還錢(qián)的客戶才是人民公敵毅桃。
所以，沒(méi)必要太擔(dān)心准夷，降額封卡也是小概率事件钥飞。我們真正要做好的就是，不要過(guò)度透支自己的信用額度衫嵌，把自己逼到死胡同读宙，欲罷不能，最痛苦楔绞。
