文/清姝小棧（qingshuxiaozhan）
清姝家寶寶的重疾險(xiǎn)一開始買的是平安30萬保額一年期少兒重疾險(xiǎn)。后來，把兒子改成了陽(yáng)光定期重疾，女兒由于出生的時(shí)候有點(diǎn)小貧血就沒買树枫，再后來有慧馨安后，又給兩個(gè)孩子都買了50萬慧馨安景东。
本來早就覺得一年期沒啥保障說停售就停售，而且每年都要符合健康告知挺麻煩的奔誓，想把女兒的保險(xiǎn)換一下斤吐，但是架不住拖延癥發(fā)作。
一直到今年平安保險(xiǎn)真的停售不讓續(xù)期厨喂，才真是體會(huì)了短期險(xiǎn)的不穩(wěn)定性和措。沒辦法，必須重新考慮少兒險(xiǎn)了蜕煌。
其實(shí)除了清姝推薦過的慧馨安派阱、童樂保、大黃蜂斜纪，實(shí)際上又出了很多優(yōu)秀的少兒重疾：包括大黃蜂2號(hào)贫母、阿童木和小佩奇。
但是懶癌犯了三四個(gè)月的清姝盒刚，一直都沒正式推薦腺劣，這次徹底做個(gè)功課，陸續(xù)說說因块。今天先說瑞華的小佩奇橘原。
先上一張對(duì)比圖
一、優(yōu)點(diǎn)
1涡上、兩次輕癥三次特定疾病
清姝之前推薦的三款兒童險(xiǎn)趾断，輕癥都是一次，小佩奇的是兩次輕癥吩愧，而且沒有時(shí)間間隔芋酌，保障更全面。
最厲害的是小佩奇的十種兒童高發(fā)特定病是可以不分組賠付3次100%保額耻警。一般的兒童險(xiǎn)都是只賠付一次特定疾病的隔嫡。
清姝通過慧馨安和小佩奇來對(duì)比一下甸怕。
如果小寶買了慧馨安重疾險(xiǎn)保額50萬：
01
情況1：一年后得了嚴(yán)重克隆病，因?yàn)檫@個(gè)屬于慧馨安的重疾但是不屬于特定疾病腮恩，小寶可以得到50萬賠付梢杭，保單結(jié)束。后面小寶再得其他疾病都不能得到賠付秸滴。
02
情況2：一年后得了白血病武契，屬于慧馨安的特定疾病，小寶可以得到100萬賠付荡含，保單結(jié)束咒唆。后面小寶再得其他疾病都不能得到賠付。
如果小寶買的是小佩奇重疾險(xiǎn)50萬：
03
一年后得了嚴(yán)重克隆病释液，小寶可以得到50萬賠付全释，但是保障并沒有結(jié)束。如果一年后误债，小寶又得了白血病浸船，小寶還可以得到50萬賠付。又過了一年小寶得了嚴(yán)重手足口寝蹈，小寶還可以得到50萬賠付李命。
大家看出小佩奇和慧馨安最大的區(qū)別了么？
慧馨安只要得了一次重癥箫老，后面無論再得輕癥還是特殊疾病都不能再得到賠付封字；
小佩奇無論第一次得啥病，最多就是這個(gè)病的賠付終止耍鬓，但是得其他疾病依舊可以得到賠付阔籽。無論輕癥、重癥還是特定疾病都是分開算的界斜。保障要比慧馨安大多了仿耽。
當(dāng)然了，特定疾病有1年的間隔期各薇。
2项贺、等待期后發(fā)現(xiàn)先天性疾病導(dǎo)致重癥輕癥也賠付
一般重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款中都會(huì)有“遺傳疾病”這一項(xiàng)的，包括先天畸形峭判、染色體異常等下面是慧馨安的免責(zé)條款：
這個(gè)也是可以理解的开缎，畢竟保險(xiǎn)公司只愿意承保沒有發(fā)生過的風(fēng)險(xiǎn)。
小佩奇的免責(zé)條款是沒有遺傳疾病的林螃。
也就是說只要是投保的時(shí)候沒有發(fā)現(xiàn)奕删，并且在等待期后才發(fā)現(xiàn)的疾病，小佩奇是照賠不誤的疗认。
你可能覺得既然自己孩子都好幾歲了完残，都沒出現(xiàn)智力或者先天疾病伏钠，這一點(diǎn)可能不是那么重要。
但是有一些疾病可能要十幾歲甚至成年才會(huì)發(fā)現(xiàn)谨设，比如說血友病熟掂，買一款保險(xiǎn)能賠當(dāng)然比不能賠要好。
3“忠誠(chéng)客戶”權(quán)益
很多父母都會(huì)糾結(jié)：給孩子買定期險(xiǎn)好還是終身險(xiǎn)好扎拣。定期險(xiǎn)很便宜赴肚，可以等孩子成年后，再買保險(xiǎn)二蓝。但是又擔(dān)心孩子在成年的時(shí)候誉券，會(huì)出現(xiàn)一些這樣那樣的小毛病燕雁，然后就買不了保險(xiǎn)了榆鼠。
瑞華推出的這個(gè)忠誠(chéng)客戶權(quán)益，就解決了這個(gè)問題涉茧。如果孩子在40歲以前保單期滿的60天內(nèi)鸥诽，可以“免健康告知琴锭，免等待期”購(gòu)買瑞華的在售終身重疾險(xiǎn)。
這樣如果孩子在保單結(jié)束后衙传，如果有疾病，至少有瑞華的終身險(xiǎn)兜底厕九。
你可能覺得干脆直接買終身就好了蓖捶，干嘛費(fèi)這個(gè)勁。
一來扁远，定期確實(shí)比終身的便宜俊鱼，現(xiàn)在小佩奇只要500+，但是終身險(xiǎn)少說2000+畅买，這1500塊錢投資二十年也有幾萬塊錢了并闲。
二來，無論醫(yī)療技術(shù)還是保險(xiǎn)規(guī)范都在發(fā)展谷羞，二三十年后的保險(xiǎn)可能和現(xiàn)在完全不一樣了帝火。
比如保監(jiān)會(huì)規(guī)定的重癥中的“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”必須是實(shí)施開胸手術(shù)才能算是重癥。現(xiàn)在都有微創(chuàng)了湃缎，等到二三十年后肯定沒有開胸這個(gè)要求了犀填。
等到孩子五十歲得冠狀動(dòng)脈疾病的時(shí)候，二十年后買的新重疾能得到賠付嗓违，而現(xiàn)在買的終身險(xiǎn)因?yàn)椴环虾贤?guī)定的開胸要求九巡，就得不到賠付了。
二蹂季、缺點(diǎn)
1冕广、價(jià)格
大家返回去看一眼對(duì)比圖疏日，嗯，小佩奇幾乎是最貴的撒汉。比不附加醫(yī)療險(xiǎn)的大黃蜂1號(hào)貴了50%以上沟优，和保額可以增長(zhǎng)的大黃蜂2號(hào)不相上下。
不過小佩奇多了一次輕癥神凑，特殊疾病還獨(dú)立賠付净神，保障也高了不少。
對(duì)于單純追逐性價(jià)比的小伙伴來說溉委，小佩奇可能不是好選擇鹃唯。
不過雖然比例高的嚇人，因?yàn)榭們r(jià)低瓣喊，實(shí)際上和其他重疾險(xiǎn)比起來坡慌，一年也就貴這么個(gè)一二百，其實(shí)也不是不能接受藻三。
2洪橘、瑞華人壽
說句實(shí)話，在看到小佩奇之前棵帽，清姝真沒聽說過瑞華保險(xiǎn)公司熄求。
特意去官方網(wǎng)站轉(zhuǎn)了一圈，官方披露18年四季度償付能力充足率1518.17%逗概，清姝以為自己看錯(cuò)了弟晚。
主要因?yàn)楣境闪r(shí)間很短，還沒啥需要理賠發(fā)生逾苫，所以償付率才會(huì)高的嚇人卿城，隨著時(shí)間流失，償付率肯定會(huì)下降铅搓。
小公司的弊端是瑟押，瑞華只有陜西是正經(jīng)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域，其余地方都要異地購(gòu)買星掰。不過相信跟著清姝買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的人多望，對(duì)異地購(gòu)買全國(guó)通賠之類的事情，也比較熟悉了蹋偏。當(dāng)然便斥，介意的繞道。
總體來說威始，瑞華小佩奇是一款價(jià)格和主流兒童險(xiǎn)差不多枢纠，但是保障多不少的少兒重疾險(xiǎn)。
