文/徒步君
剛畢業(yè)那會(huì)兒章母，一個(gè)周末的晚上母蛛，接到一個(gè)姑娘的電話，聲音還很好聽乳怎，電話號(hào)碼是招商銀行的95555彩郊，但卻是賣招商信諾的幸福無(wú)憂的保險(xiǎn)，開始時(shí)候就忍不住想掛蚪缀，最后盡聽完了她說(shuō)話秫逝，鬼使神差，在猶豫期也不知道怎么退询枚，最后被綁定的招行信用卡扣費(fèi)了不間斷扣費(fèi)筷登，每月115元，持續(xù)了好幾年哩盲。
相信，和我這樣稀里糊涂的買保險(xiǎn)的朋友也不在少數(shù)狈醉。4月份休息了一段時(shí)間廉油，想了不少事情，也感覺(jué)人生和市場(chǎng)一樣琢磨不定苗傅，研究了下保險(xiǎn)抒线，看到一句話特別有感觸的話：每個(gè)人都需要一份保險(xiǎn)，不同的是渣慕，事情發(fā)生時(shí)候嘶炭，是愛你的人掏錢，還是保險(xiǎn)公司掏錢逊桦。
今天給大家分享下選保險(xiǎn)的七步法：
一：明確自己買保險(xiǎn)的需求
要搞清楚眨猎，自己究竟買保險(xiǎn)是為了啥，究竟是為了理財(cái)强经，還是為了給人生添加一道保障睡陪？不要貪圖又想理財(cái)又想保障，這種保險(xiǎn)有時(shí)候往往是：理財(cái)吧，收益算下來(lái)不怎么樣兰迫；保障吧信殊，事情發(fā)生時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)，理賠額度有限汁果，杯水車薪涡拘。
二：明確人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種 ?
給人生添加保障主要是選擇人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)根據(jù)不同的年齡階段有不同的選擇側(cè)重點(diǎn)据德，別亂買鳄乏。一個(gè)家庭中，具有現(xiàn)金流創(chuàng)造能力的大人晋控，比如丈夫汞窗、妻子應(yīng)該作為重點(diǎn)保護(hù)對(duì)象，畢竟如果他們出意外赡译，立馬會(huì)影響到家庭收入來(lái)源仲吏。 ?
你問(wèn)我單身汪怎么辦？對(duì)于一人吃飽全家不餓的單身汪蝌焚，給自己買個(gè)重疾險(xiǎn)是必要的裹唆，然后買個(gè)意外險(xiǎn)受益人寫爸媽！
你問(wèn)我出生不久的小朋友怎么辦只洒？考慮到愛子心切许帐，實(shí)力雄厚的，可以配點(diǎn)意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)毕谴，買個(gè)心安唄想想做父母的真不容易成畦，總是擔(dān)驚受怕。
三：明確保障額度
通俗點(diǎn)說(shuō)涝开，就是如果意外了循帐，最多能賠（bao zhang）多少錢。 ?
A.意外險(xiǎn)及壽險(xiǎn)舀武，保額參考：100萬(wàn) ?
意外險(xiǎn)：主要是補(bǔ)償意外事故致傷致殘或死亡帶來(lái)的損失 ?
壽險(xiǎn)：以人的生命為保障對(duì)象的保險(xiǎn)拄养。有定期終生壽險(xiǎn)，補(bǔ)償死亡損失银舱；生死兩全保險(xiǎn)瘪匿，除了補(bǔ)償死亡的損失，生存滿足一定條件也會(huì)補(bǔ)償寻馏，比如活到約定年齡便可獲得補(bǔ)償棋弥。 ?
保額：對(duì)30歲左右的年輕人，一般為年收入的10倍左右诚欠，比如你年入20萬(wàn)嘁锯，保額要找個(gè)200萬(wàn)的才比較合適宪祥。
B.重疾險(xiǎn)，保額參考：50萬(wàn) ?
重疾險(xiǎn)家乘，一般是補(bǔ)償患有重大疾病的治療費(fèi)用及誤工費(fèi)的蝗羊，這也好理解，比如住院仁锯，耽誤上班或是因?yàn)榈貌”粏挝婚_除了什么的 ?
這個(gè)額度是怎么算的呢耀找？一般醫(yī)院一次大手術(shù)主要醫(yī)療費(fèi)用在10~30萬(wàn)+，誤工費(fèi)按20~30萬(wàn)計(jì)算业崖。當(dāng)然野芒，這個(gè)數(shù)據(jù)還是毛估估，醫(yī)院吸血厲害双炕，以后這個(gè)數(shù)目還得往上漲狞悲，大家在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可以自己算妇斤。
四：明確合理保費(fèi)支出
這里考慮兩個(gè)角度：
A.買了保險(xiǎn)摇锋，投保的錢是做理財(cái)?shù)模?/b>
這里主要針對(duì)的是，分紅型站超、返還型理財(cái)保險(xiǎn)荸恕，如果你花錢大手大腳，長(zhǎng)期投資收益低于4%,為了理財(cái)?shù)脑捤老啵梢钥紤]融求，雖然收益可能會(huì)低一些，但與自己折騰相比算撮，賺錢也是大概率的生宛。
建議：年繳費(fèi)額度不超過(guò)當(dāng)年收入的10%。
B.買了保險(xiǎn)肮柜，投保的錢是做保障的：
這類一般純消費(fèi)型保險(xiǎn)比較多茅糜，就是那種不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)任何金額收回的保險(xiǎn)素挽。
建議：年繳納保費(fèi)控制在年收入的5%以內(nèi)，最多不超過(guò)10%狸驳。
五.根據(jù)保險(xiǎn)用途预明、保額及保費(fèi)選保險(xiǎn)
購(gòu)買渠道：以前都是線下人家推銷，有個(gè)問(wèn)題是耙箍，一些保險(xiǎn)銷售人員總推銷些撰糠，提成高的產(chǎn)品，而不是被保人需要的產(chǎn)品辩昆。一些新出現(xiàn)的線上平臺(tái)阅酪，能解決信息不對(duì)等的問(wèn)題，但保險(xiǎn)作為一個(gè)比較復(fù)雜的領(lǐng)域，坑也不少术辐。好在有@雪球問(wèn)問(wèn) @雪球保險(xiǎn) @資深保險(xiǎn)人丘斌斌 可以偷懶提問(wèn)砚尽，借助大家的力量。
買保險(xiǎn)產(chǎn)品重點(diǎn)合同的這些地方：
1）保障期限
2）保障額度
3）保障范圍
4）理賠條件
5）免責(zé)條款
6）現(xiàn)金價(jià)值（如有）——一個(gè)計(jì)算表格
7）投資風(fēng)險(xiǎn)（如有）（PS：還不太清楚這個(gè)是干啥的）
8）投資收益
9）相關(guān)費(fèi)用（保險(xiǎn)費(fèi)辉词，保險(xiǎn)賠償）
六.實(shí)際購(gòu)買注意事項(xiàng)
1）簽字付款前必孤，再詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同。雖然字比較小瑞躺，但是自己的錢敷搪，要珍惜，花的要有價(jià)值幢哨。
2）如果是線下通過(guò)保險(xiǎn)銷售人員購(gòu)買赡勘，錄音購(gòu)買過(guò)程。
3）明確指定受益人捞镰，不建議選擇默認(rèn)闸与。這樣能避免親屬之間發(fā)生不必要的糾紛。
七.買后注意事項(xiàng)
1）購(gòu)買保險(xiǎn)后曼振，有10~15天的猶豫期几迄，猶豫期內(nèi)退保，只收取少量（如10元）工本費(fèi)冰评，過(guò)了猶豫期映胁，再退，代價(jià)就大了甲雅。
2）向家人介紹自己的購(gòu)買的保險(xiǎn)解孙，將保單/合同放在家人清楚的地方。電子保單建議打印出來(lái)抛人，按前述方法操作弛姜。
感謝@簡(jiǎn)七理財(cái)《第一次買保險(xiǎn)就買對(duì)》《保貝保險(xiǎn)》。
