面對(duì)理財(cái)這個(gè)事物书释，仨年前的我絕對(duì)沒(méi)有想到此時(shí)此刻心中所看到的世界翘贮。這幾天對(duì)理財(cái)?shù)乃伎己驼J(rèn)識(shí)用頓悟來(lái)形容是最好不過(guò)的，我懷著激動(dòng)和興奮的心情我此刻看到的世界記錄下來(lái)爆惧。

理財(cái)?shù)幕?/a>

在描述理財(cái)?shù)木S度之前要先重新認(rèn)識(shí)理財(cái)這個(gè)東西本身狸页。老實(shí)說(shuō)理財(cái)並不是想一個(gè)app那樣簡(jiǎn)單易懂，它是一門學(xué)問(wèn)扯再，對(duì)數(shù)學(xué)不太好的人非常的不友好芍耘，所有在聊理財(cái)在其它維度的狀態(tài)前理清理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是必要的。

如今的各種理財(cái)產(chǎn)品令郎滿目熄阻，很多套路也讓人防不勝防斋竞，不過(guò)理財(cái)拋開(kāi)浮華的外衣，其實(shí)它的核心不過(guò)兩個(gè)元素秃殉，掌握了這兩點(diǎn)核心理財(cái)也就入門了坝初。

理財(cái)?shù)牡谝辉兀猴L(fēng)險(xiǎn)性

如果你稍微接觸一點(diǎn)理財(cái)知識(shí)一定聽(tīng)說(shuō)過(guò)巴菲特的那句名言：理財(cái)?shù)牡谝患率潜Ｗ”窘穑诙潜Ｗ”窘鸺鼐谌逻€是保住本金鳄袍。

安全是所有理財(cái)人士所關(guān)心的，我們關(guān)注收益巧颈，但絕不希望本金像收益那樣變成一個(gè)概率性的存在畦木。

聽(tīng)到風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)詞，本能的理解自然是危險(xiǎn)砸泛，但這只說(shuō)對(duì)了一半∈現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的看法風(fēng)險(xiǎn)本身包含了損失和收益兩部分。

在如今的金融市場(chǎng)中唇礁，商家的宣傳和我們的本能背道而馳勾栗，只說(shuō)收益，不說(shuō)損失盏筐。人的本性是厭惡損失的围俘，同樣的一件產(chǎn)品，它的收益路是30%和它的損失率是%的含義是一模一樣的琢融，但你捫心自問(wèn)界牡，你看到後者還敢繼續(xù)前進(jìn)嗎？

目前主流的理財(cái)產(chǎn)品和投資工具收益率從0~30%不等漾抬，銀行存款在0-3%宿亡，貨幣基金在2-6%，債券4-10%纳令，股票5-30%挽荠。

簡(jiǎn)單理解風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)就是在上述所有的收益率前面加個(gè)“-”號(hào)克胳。這樣你大概可以理解未什麼有很多人玩股票都賠了，同時(shí)銀行破產(chǎn)也不是傳說(shuō)圈匆。

記住漠另，風(fēng)險(xiǎn)包括收益和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)面，他們和中國(guó)傳統(tǒng)的太極陰陽(yáng)魚(yú)一樣相生相剋從來(lái)不曾孤立的存在過(guò)跃赚。

理財(cái)?shù)牡诙诵模红`活性

理財(cái)是有門檻的笆搓，雖然隨著技術(shù)的進(jìn)步門檻越來(lái)越低但還是有的。不過(guò)令所有貧農(nóng)和吊絲欣慰的是理財(cái)?shù)淖畹烷T檻是1.余額寶等等寶寶類的貨幣基金就是1元的門檻纬傲，基本就是零門檻了砚作，你去銀行存?zhèn)€錢1元你好意思存？

更高的門檻就是接下來(lái)的100嘹锁，1000葫录，10000，沒(méi)有最高只有更高领猾。對(duì)更高的門檻舉兩個(gè)今年很熱門的例子米同，一個(gè)是騰訊的股票，一手大概三萬(wàn)摔竿；一個(gè)是比特幣面粮，一個(gè)大概兩萬(wàn)多。在中國(guó)投資門檻最高的非房子莫屬继低，而且真的是沒(méi)有最高熬苍，只有更高。

聽(tīng)到這你已經(jīng)學(xué)到了理財(cái)?shù)撵`活性的一點(diǎn)袁翁，就是門檻柴底。

那麼靈活性的第二點(diǎn)是什麼呢？是時(shí)間粱胜。

理財(cái)就是和時(shí)間交朋友柄驻。時(shí)間是每個(gè)人的財(cái)富，也是金融的本質(zhì)屬性焙压，厲害時(shí)間的金融產(chǎn)品就像頭髮沒(méi)了腦袋鸿脓，無(wú)法存貨。

你所看到的說(shuō)有理財(cái)產(chǎn)品都是有對(duì)付時(shí)間的涯曲。隨時(shí)體現(xiàn)當(dāng)然是最好的野哭，但收益和定期或更長(zhǎng)時(shí)間的產(chǎn)品相比就很可憐了。

對(duì)於定期理財(cái)產(chǎn)品幻件，時(shí)間和收益是呈正比的拨黔，時(shí)間越長(zhǎng)收益越高。

小結(jié)一下傲武，理財(cái)?shù)撵`活性就是門檻和時(shí)間兩個(gè)要素的搭配蓉驹。

好了，聽(tīng)完了理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)核心揪利，每個(gè)核心又有兩個(gè)要點(diǎn)态兴，感覺(jué)是不是很像古語(yǔ)：太極昇兩儀，兩儀昇四象呢疟位？

此時(shí)此刻你的理財(cái)算是小小入門了瞻润，不過(guò)請(qǐng)記住這只是個(gè)開(kāi)始。正如我開(kāi)篇說(shuō)的那樣甜刻，這不過(guò)是奇點(diǎn)的開(kāi)始绍撞，有了這個(gè)奇點(diǎn)，才有接下來(lái)的三個(gè)維度得院，那才是真正意義上的太極昇兩儀傻铣，兩儀昇四象，四象昇八卦祥绞，生生不息非洲！

理財(cái)?shù)木S度

到了這裏開(kāi)始真正人士理財(cái)?shù)木S度。世界從來(lái)沒(méi)有該變過(guò)蜕径，可一萬(wàn)個(gè)人的嚴(yán)重有一萬(wàn)個(gè)不一樣的世界两踏。一個(gè)我過(guò)去有點(diǎn)崇拜的財(cái)富教育大家常掛在嘴邊的話是：如果你看到了我眼中的世界，你的生活將大不一樣兜喻。一開(kāi)始聽(tīng)到這句話就跟一陣風(fēng)似的梦染，沒(méi)有一點(diǎn)重量，如今我看到了他眼中大概看到的世界朴皆，也看到了他沒(méi)有講過(guò)的世界帕识，那句話的重量變的很有質(zhì)量，現(xiàn)在就將我看到的世界一層層的揭開(kāi)遂铡。

第一維-金錢

所謂金錢維度不過(guò)就是最金錢最基本渡冻、最粗暴的理解。 改革開(kāi)放快四是年了忧便，錢在人們的嘴中漲的飛快族吻，三十年前牛逼的萬(wàn)元戶，如今不過(guò)是一線白領(lǐng)的個(gè)月工資珠增。

不知什麼時(shí)候起超歌，錢就是衡量成功的標(biāo)尺了。雖然這把量尺常常順便割下心頭血蒂教，但這是征服七億農(nóng)民的最有效和最好用的工具巍举。

認(rèn)識(shí)到錢的重要性，應(yīng)該是一個(gè)人走向社會(huì)凝垛，走向成熟的第一步懊悯。

窮人家的孩子早當(dāng)家蜓谋，大概就是因爲(wèi)極端的現(xiàn)金貧乏導(dǎo)致內(nèi)心激烈的渴望。

我出身農(nóng)村炭分，家裏面從來(lái)也沒(méi)富過(guò)桃焕，在過(guò)往很長(zhǎng)一段時(shí)間我的心頭都很沉重，一股壓力從來(lái)沒(méi)有從身上離開(kāi)過(guò)捧毛。我一度對(duì)現(xiàn)實(shí)悲觀絕望观堂。絕望中唯一的閃光是學(xué)習(xí)，這似乎是我僅有的天賦了呀忧。家中長(zhǎng)輩曾說(shuō)我一沒(méi)腦子师痕、二沒(méi)力氣長(zhǎng)大了怎麼活阿。大一那年而账，我回了趟河南老家胰坟，在村中看見(jiàn)了很多討厭的小朋友，我一個(gè)211的大學(xué)生被他門奚落泞辐，他們比我有腦子腕铸、有力氣，可看了他們我對(duì)現(xiàn)實(shí)又悲觀了很多铛碑，他們很弄錢的重要性狠裹，十歲左右就理智四五年後出去打工掙錢，然後也就大概就這娶媳婦汽烦、生孩子涛菠，孩子過(guò)幾年又是新一代當(dāng)家的農(nóng)村男孩，這種貧窮了輪回很讓我絕望撇吞。

錢俗冻，很重要，有錢更重要牍颈。

錢一位著很多東西迄薄，從衣食住行到房子、媳婦和孩子煮岁。在那個(gè)絕望的世界中錢也許是一劑萬(wàn)能的良藥讥蔽，當(dāng)前的一切痛苦和問(wèn)題不過(guò)都是錢的問(wèn)題，如果有了錢画机，一切問(wèn)題都不再是問(wèn)題了冶伞。

所有很多人在埋頭掙錢，努力增加銀行卡中的數(shù)字步氏。

第二維-資產(chǎn)

大部分人的起點(diǎn)是一樣的响禽，都是從零開(kāi)始猫妙，一點(diǎn)點(diǎn)的掙錢儒老，一天天的花錢，隨著時(shí)間的推進(jìn)情況變了暴区，有的人越活越滋潤(rùn)剪菱，有的人一輩子窮困潦倒萍倡。

這中間發(fā)生了什麼膝昆？

認(rèn)識(shí)資產(chǎn)和負(fù)債才能回答好這個(gè)問(wèn)題航背。

金錢的維度上，萬(wàn)物都是有價(jià)的巫击，資產(chǎn)的維度上價(jià)格背後是資產(chǎn)或負(fù)債。

負(fù)債是只進(jìn)不出的財(cái)富黑洞精续，資產(chǎn)是徐徐發(fā)光發(fā)熱的太陽(yáng)坝锰。

經(jīng)濟(jì)學(xué)上把負(fù)債定義爲(wèi)產(chǎn)生逆向現(xiàn)金流的事物。比如一輛車重付，每年的油費(fèi)顷级、保險(xiǎn)費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)确垫、折舊等等弓颈。

資產(chǎn)是能夠產(chǎn)生正向現(xiàn)金流的事物。比如可供出租的土地删掀、房產(chǎn)等翔冀。

目前市面上的財(cái)富啓蒙類的暢銷書大都是資產(chǎn)維度的，翻來(lái)覆去或是煽情披泪、或是曉理纤子、或是講故事，其實(shí)核心就是資產(chǎn)和負(fù)債的概念款票。

回到本段的靠頭問(wèn)題控硼，同樣的起點(diǎn)結(jié)果的不同可一解釋爲(wèi)花錢買資產(chǎn)-錢生錢-越來(lái)越有錢；花錢買負(fù)債-錢吃錢-越來(lái)越缺錢艾少。

第三維-時(shí)間和空間

在資產(chǎn)的維度中卡乾，已經(jīng)漸漸觸摸到財(cái)富的本源了，無(wú)論資產(chǎn)還是負(fù)債在討論的時(shí)候都要加上時(shí)間的屬性缚够。

如果我們只生存在此刻幔妨，是沒(méi)有理財(cái)?shù)谋匾耍吘箾](méi)有下一刻谍椅。理財(cái)是爲(wèi)未來(lái)而理陶冷，一個(gè)人並不是永遠(yuǎn)都有賺錢的能力，未來(lái)我們會(huì)遭遇無(wú)法逃避的衰老毯辅，也可能遭遇概率性的疾病和意外埂伦。

時(shí)間是有價(jià)值的！

時(shí)間的價(jià)值最直接的體現(xiàn)是貨幣的時(shí)間價(jià)值思恐。所有的理財(cái)產(chǎn)品賣的都是他們所提供的時(shí)間價(jià)值的高低沾谜。

理財(cái)產(chǎn)品的好壞就是收益的高低膊毁，如何來(lái)評(píng)判收益的高低呢？此時(shí)需要一個(gè)標(biāo)尺基跑，叫做通貨膨脹率婚温，低於通脹水平的資產(chǎn)在不斷的貶值，高於通脹水平的資產(chǎn)在緩慢增值媳否。

市面上的貨幣基金就是一款大致和通貨膨脹率持平的金融資產(chǎn)栅螟，這也是理財(cái)小白的入門課。

兩年前讀了《國(guó)富論》篱竭，其中很大一部分講一個(gè)通過(guò)膨脹力图，財(cái)富的本源一直沒(méi)變，改變的是隨時(shí)間而增長(zhǎng)的通脹價(jià)值掺逼。

如今比特幣的熱捧大概是人們對(duì)無(wú)線膨脹的貨幣的恐懼吧吃媒。各國(guó)政府實(shí)行的都是通貨膨脹的政策，與之對(duì)應(yīng)的是通貨減縮吕喘，通貨無(wú)論是膨脹還是減縮都不利於經(jīng)濟(jì)前進(jìn)赘那，不過(guò)二者相較取輕。

乾旱和洪澇氯质，人們更能接受洪澇募舟，洪災(zāi)過(guò)後土地還能回覆，沙漠降臨恢復(fù)異常艱難闻察。

我曾經(jīng)小看過(guò)時(shí)間的價(jià)值胃珍，覺(jué)得幾點(diǎn)的利率沒(méi)什麼大不了的，但如果講幾點(diǎn)的利率複利上十年蜓陌、二十年觅彰、三十年，複利是人類的第二大奇跡钮热。

人類的第一奇跡目前被大多數(shù)認(rèn)爲(wèi)是愛(ài)因斯坦的相對(duì)論填抬。相對(duì)論中引入了宇宙基本常數(shù)外，還提到了時(shí)空的概念隧期，時(shí)間和空間是一個(gè)事物飒责，不是兩樣。

我本來(lái)想單獨(dú)寫時(shí)間這一段仆潮，然後看看了空間宏蛉，覺(jué)得把空間放在上一個(gè)維度太委屈了，放到下一個(gè)維度又高估了性置，還是只能放在這一個(gè)維度拾并，和時(shí)間並列。

無(wú)論時(shí)間還是空間都是物價(jià)之物，能夠有錢並且高價(jià)是因爲(wèi)稀缺嗅义。

寸金難買寸光陰屏歹，對(duì)時(shí)間的惋惜大概絕大多數(shù)人只能在生命的最後路程嘆息。

此時(shí)此刻隨著醫(yī)療衛(wèi)生水平的發(fā)展之碗，人的平均壽命一斤達(dá)到七十多歲蝙眶，顯然人們還不知足，還希望活的更久一點(diǎn)褪那∮姆祝基於這點(diǎn)認(rèn)識(shí)，我覺(jué)得所謂的醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)是時(shí)間的產(chǎn)業(yè)博敬，給人的壽命加油友浸，怎麼貴都有人買單。

空間的價(jià)值

中國(guó)的樓市創(chuàng)造出了經(jīng)濟(jì)學(xué)的黑洞冶忱，似乎所有的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論到了中國(guó)樓市都失效了尾菇，也許用動(dòng)物行爲(wèi)學(xué)的觀點(diǎn)來(lái)解釋這一現(xiàn)象會(huì)輕鬆很多境析。

房子對(duì)一個(gè)人的最大價(jià)值是什麼囚枪？

房子對(duì)一個(gè)人的最大意義是什麼？

房子對(duì)一個(gè)人的最大需求是什麼劳淆？

想來(lái)想去链沼，鬧出閃現(xiàn)出的最合適的詞是--安全

從理財(cái)?shù)慕嵌群芏嗳税逊孔赢?dāng)作資產(chǎn)的保險(xiǎn)箱，無(wú)論外面的股市沛鸵、債市如何變化括勺，房子是所有資產(chǎn)的家，屏蔽所有風(fēng)險(xiǎn)曲掰，跟溫暖的是房子增值速度常常有驚喜疾捍。

縱觀人來(lái)的文明發(fā)展我看到了房子的安全屬性從來(lái)沒(méi)有位移過(guò)。

無(wú)論遠(yuǎn)古時(shí)期栏妖，還是現(xiàn)代社會(huì)乱豆，人類從來(lái)沒(méi)有真正安全過(guò)，無(wú)論認(rèn)爲(wèi)的戰(zhàn)爭(zhēng)吊趾、恐怖主義宛裕，還是自然的疾病、寒冷论泛，不安總是伴隨著人們揩尸。

面對(duì)災(zāi)難，山頂峒人住山東屁奏，早期人來(lái)搭木棚岩榆，古人蓋泥瓦房，現(xiàn)代人住高樓混泥土。

房子物理形態(tài)上的堅(jiān)固朗恳、沉重湿颅、防寒屬給人的心靈帶來(lái)巨大的安慰。

房子在地理位置上大多是聚集在一起的粥诫，人多的地方更溫度安油航，人多的地方也更有安全感。

半個(gè)世紀(jì)前怀浆，兩顆原子彈毀滅了兩座城谊囚，時(shí)至今日我們無(wú)法預(yù)知誰(shuí)還敢冒人來(lái)大不爲(wèi)作出類似的舉動(dòng)，但相比大城市千萬(wàn)級(jí)的人口數(shù)量帶來(lái)的道德壓力遠(yuǎn)大於幾萬(wàn)人的小城鎮(zhèn)执赡。

中國(guó)樓市的繁榮也許不過(guò)是人類基因中最原始的安全感所牽引的镰踏。

科技的一次有一次的進(jìn)步，文明的一步有一步發(fā)展沙合，不過(guò)是給個(gè)人的安全加上一層有一層的殼奠伪。如今我們?cè)谀軌虻贸龅厍驂勖怯邢薜模?yáng)系壽命是有限的首懈，宇宙壽命是有限的绊率，想必科技文明的終極目標(biāo)是超脫宇宙的枷鎖，讓人類文明永續(xù)究履。

第四維度-思想

走到這一步滤否，不容易阿。

當(dāng)你能超脫自身最仑、家廳藐俺、組織、國(guó)家到人類層面思考最出的問(wèn)題是泥彤，你會(huì)看到思想的價(jià)值欲芹。

時(shí)間也好、空間也好吟吝，都不過(guò)是載體菱父，時(shí)間和空間就像是貨幣，拿來(lái)購(gòu)買幸福爸黄。

人的幸福源自何處滞伟？ 人的價(jià)值如何實(shí)現(xiàn)？

我覺(jué)得人最寶貴的財(cái)富是記憶炕贵，是美好的梆奈、難忘的、有價(jià)值的記憶称开。

我門對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)從金錢-資產(chǎn)-時(shí)間和空間亩钟，一直到這裏乓梨，到這裏才是思考財(cái)富本質(zhì)的時(shí)候。

富不過(guò)三代和財(cái)富傳承的差別顯然就是這一維度的差別清酥。

再多的錢總能花完扶镀，再多的資產(chǎn)總能敗完，再多的時(shí)間和空間總能狼廢掉焰轻。

人性是自私的臭觉，人性是充滿惡因素的。當(dāng)人門嫉妒富人的財(cái)富是不會(huì)試圖體驗(yàn)財(cái)富的積累過(guò)程辱志，誰(shuí)也不會(huì)講血汗錢拱手送人蝠筑。

你看得見(jiàn)的財(cái)富，在富人嚴(yán)重不過(guò)是智慧的附屬品揩懒，富人和富人的差別除了衣食住行的差距外什乙，更重要的是思維的差距。

猶太名族的財(cái)富傳奇是建立在舉族對(duì)知識(shí)學(xué)習(xí)的光熱基礎(chǔ)上已球，光熱崇拜源於思考帶來(lái)的源源不斷的財(cái)富臣镣。

生活的層面和思維的維度

寫下這篇文章的時(shí)候是有些恐懼的，因爲(wèi)我能夠帶你提升思維的視野智亮，缺無(wú)法才你越錢生活的物質(zhì)層面忆某。

也許看到這，會(huì)覺(jué)得理想和現(xiàn)實(shí)的差距更大了鸽素。

我最夠給的忠告是不要在物質(zhì)層面越遷褒繁，二者的關(guān)係就像玄幻小說(shuō)中境界和功力的關(guān)係亦鳞，境界高可以進(jìn)步的快些馍忽，過(guò)去追求物質(zhì)生活好比實(shí)力超過(guò)境界會(huì)爆體而亡，過(guò)度追求境界忽視實(shí)力會(huì)走火入魔燕差。

生命之旅還有很多的明天遭笋，認(rèn)真走好今天的每一步。