由于長期的伏案工作瓷翻,加上最近比較勞累聚凹,導(dǎo)致我的腰椎,頸椎出了一些狀況齐帚,疼痛難受妒牙,不得已只能選擇住院治療,由于涉及到商業(yè)保險的報銷对妄,我又一次對自己已投的保險進(jìn)行了梳理湘今,也算是對以往學(xué)習(xí)的保險知識、所投保險是否合理的一次檢驗吧剪菱。
商業(yè)保險我已經(jīng)買了13年了摩瞎,當(dāng)初選擇商業(yè)保險的原因有兩個,一是因為朋友在做保險孝常,面子上抹不去旗们,支持朋友工作;二是因為工作原因經(jīng)常與社保茫因、老同志接觸蚪拦,看到身邊有很多人都因為生病特別是重大疾病導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)壓力倍增杖剪,不僅要配合治病冻押,還得操心治病的經(jīng)濟(jì)來源,人嘛吃五谷生百病盛嘿,誰都難免生病洛巢,特別是隨著年齡的增長,身體的各項機(jī)能也會有所下降次兆,所以自己就有這方面的意識稿茉,于是就買了幾份保險,以備不時之需芥炭,緩解因治病所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力漓库,特別是重大疾病。
俗話說隔行如隔山园蝠,到底怎么買保險渺蒿,買哪些保險,自己還是懵懵懂懂的彪薛,于是就聽從朋友的推薦茂装,分別買了中國人壽的康寧終身加住院附加險怠蹂,中國平安的智盈人生,今年年初又追加了一個平安e生寶少态,自我感覺醫(yī)療保險配置的應(yīng)該是比較全面了城侧。
住院后我分別與兩家保險公司服務(wù)人員進(jìn)行了溝通,這才分清醫(yī)療險和重大疾病保險的區(qū)別以及保險的分類彼妻。
保險的分類一般分兩種嫌佑,消費(fèi)型和返還型。
消費(fèi)型是指保險期間未發(fā)生事故侨歉,保險公司不返還所交保費(fèi)歧强,特點(diǎn):保險時間一般以一個年度為準(zhǔn),保費(fèi)低为肮、保障高摊册。
返還型是指保險期間未發(fā)生事故,保險公司返還所交保費(fèi)颊艳。特點(diǎn):保險時間一般是長期茅特,15年以上,保費(fèi)高棋枕。
我這次住院只能算是一般的住院治療白修,屬于一般的醫(yī)療險。我投保的中國人壽的住院附加險可以報銷重斑,這屬于消費(fèi)型的保險兵睛,實報實銷,但報銷有限額窥浪。(這部分保費(fèi)我每年的花費(fèi)是180元祖很,每年可以報銷5000元以內(nèi)的社保報銷范疇的未報銷部分)。
而我投保的中國平安的智盈人生屬于返還型分紅的理財險漾脂。雖然在保障結(jié)構(gòu)中也設(shè)計有重大疾病保險假颇,但保額也不大,也不適用平常的住院骨稿。
平安e生寶的保險分類屬于消費(fèi)型笨鸡,更適用于較嚴(yán)重的一般住院醫(yī)療保險和重大疾病保險。但它有1萬元的免賠額坦冠,也就是說1萬元以下不賠付形耗,1萬元以上才賠付。只報銷住院醫(yī)療費(fèi)用1萬塊錢以上的部分辙浑,包括社保未報銷部分和自費(fèi)部分激涤。
經(jīng)過進(jìn)一步的綜合分析,我的醫(yī)療保險配置基本合理例衍,一般的住院和重大疾病保險都有配置昔期,但也存在一些問題已卸。所購的三種保險之中,投入的保費(fèi)最多的就是平安的智盈人生硼一,但它的實際價值并不是太高累澡。這就是我當(dāng)初入的一個坑,沒有完全弄清楚保險的本質(zhì)訴求就是保障般贼,買保險不能偏離這個本質(zhì)愧哟。
敲黑板,劃重點(diǎn)哼蛆。通過這次住院讓我對保險又有了更深的認(rèn)識蕊梧,現(xiàn)總結(jié)出來僅供參考。
01? 保險的本質(zhì)
保險就是花今天確定的"小錢"換取未來可能的一筆應(yīng)急的"大錢"腮介。當(dāng)我們遭遇重大風(fēng)險時肥矢,讓我們有錢可用,不會從有錢變沒錢叠洗,不至于又傷心又傷錢甘改。
02? 買保險的三大原則(切記切記切記)
1.買保險就是買保額。
保障的關(guān)鍵是應(yīng)對風(fēng)險的能力灭抑,看的就是保額十艾。但保額也不是越多越好,而是要根據(jù)自己的實際情況和合適就好腾节。保額過多忘嫉,保費(fèi)肯定更貴(羊毛出在羊身上,保險公司也不是慈善機(jī)構(gòu))案腺,保額過低又不能滿足實際的需求庆冕,沒有達(dá)到保險的目的,所以要根據(jù)自己的情況量力而行救湖。
2.要避開返還愧杯、分紅、理財險鞋既。
保險的本質(zhì)就是提供保障,我們不能舍本逐末保險耍铜,一定要有清醒的認(rèn)識邑闺,不要被保險公司忽悠了(我當(dāng)初就入了這個坑)。
3.適合自己的保險才是最好棕兼。
一是要和自己的風(fēng)險相匹配陡舅,每個人的生命階段他所遇到的風(fēng)險也是不一樣的。如未成年人遇到的風(fēng)險是意外伴挚、疾病靶衍,成年人遇到的風(fēng)險是意外灾炭、疾病、死亡颅眶,而退休之后的人群蜈出,他所遇到的風(fēng)險就是養(yǎng)老、疾病涛酗、意外铡原,每個人根據(jù)自己的實際情況,購買相應(yīng)的保險商叹。
二是要和自己的預(yù)算相匹配燕刻,不能因為買保險影響自己的日常生活,否則本末倒置剖笙。
03? 保險的分類
保險分消費(fèi)型和返還型兩種卵洗。兩者相比較,消費(fèi)型的性價比更高弥咪,更符合保險的本質(zhì)訴求忌怎。
當(dāng)然保險不是萬全之策,只是遇到重大情況的一個補(bǔ)充酪夷,最重要的還是養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣榴啸,防患于未然。