你應該操心"現(xiàn)金流"而不是利潤
對任何生意來說揩环，提高資金流動都是一個聰明的舉動啊央。不管你的生意有多大他爸，小到門店大到集團缩功，不管你的利潤有多豐厚或者你有多少投資人, 如果你想你的生意長長久久层扶，你就得關注你的現(xiàn)金流箫章。
有研究表明80%失敗的生意倒在了沒有合理的管理現(xiàn)金流。如果說生意中有一個地方是你花了心思就會對你的生意產(chǎn)生非同一般的影響的镜会，那肯定是現(xiàn)金流檬寂。
一般新的生意都沒有給計劃外的資金短缺留有預算，因為每一分錢都要用在刀刃上戳表，也就是主營業(yè)務的運營和再投資上桶至。另外，在一個生意的快速發(fā)展的時候匾旭，包括開始的頭幾年镣屹，現(xiàn)金流管理是非常令人頭疼的一件事情。
新生意發(fā)展中价涝，很快你就會發(fā)現(xiàn)女蜈，做大做強實在是難，主要原因之一就是現(xiàn)金流的問題飒泻。
那什么是現(xiàn)金流管理呢鞭光？
先來看看現(xiàn)金流具體是什么。現(xiàn)金流是現(xiàn)金和其他類型資金在生意中收入和支出之和泞遗。正向的現(xiàn)金流意味著收進來的資金大于你支出的資金惰许，而負的現(xiàn)金流則相反，花的比掙的多史辙，通俗點說汹买。
為了計算現(xiàn)金流，在一個特定時間段內(nèi)聊倔，你需要記下開始和結(jié)束時的可用資金數(shù)量晦毙。這個時間段有可能是一周或者一個月。如果在結(jié)束的時候資金總額大于開始時候的資金總額耙蔑，那么你的現(xiàn)金流就是正的见妒，反之，則是負的甸陌。
讓現(xiàn)金流變好是你要做的最重要的事情之一须揣，不僅僅是因為這是一個必備的技能盐股，它還能讓你的生意賺更多的錢。文章底部有個預測的模板耻卡，你可以下載下來嘗試來管理一下你生意的現(xiàn)金流疯汁。下面會介紹怎么用這個模板。
現(xiàn)金流和盈利能力的區(qū)別
現(xiàn)金流和盈利能力不一樣卵酪。一個賺錢的生意依然有可能付不起各種因它而來的賬單,同樣的幌蚊，你能付得起生意上的“水電煤”，但不代表你這個生意是賺錢的溃卡。
利潤是個會計術語溢豆，說到底它就是個紙上的數(shù)字。計算生意的利潤就是一個換個視角看生意塑煎，它不會告訴你沫换，你的生意每天實際經(jīng)營的怎么樣。
怎么計算利潤
要計算利潤最铁，第一步是計算所有收入，然后減去商品銷售的成本垮兑，那么就得到了毛利:
收入– 商品銷售成本 = 毛利
舉個例子冷尉，如果你靠賣椅子賺了10W，椅子本身你批發(fā)進價總數(shù)是5W系枪，那么你的毛利就是5W
收入: ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?100,000
銷售成本? ? ? ? ? ? ??-50,000
毛利: ? ? ? ? ? ? ? ?? ? 50,000
當然除了椅子的進價雀哨，你可能會有其他的成本，比如你要租個地方放這些椅子私爷，或者你想做點廣告來推銷這些椅子雾棺。這些費用稱之為運營費用，要從你的毛利中扣除掉的衬浑。
運營費用包括了絕大多數(shù)和你銷售沒有直接聯(lián)系的成本捌浩，像租賃、設備工秩、工資和市場推廣費用等尸饺。
第二步是從毛利中減去運營費用，那么得到的就是凈利潤助币。
收入: ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?? ? ? 100,000
銷售成本:??? ? ? ? ? ? ? ? -50,000
毛利: ? ? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? 50,000
運營費用:? ? ? ? ? ? ? ? ? ?-35,000
凈利潤:? ? ? ? ? ? ? ? ? ?? ? 15,000
如果你的凈利潤是正的浪听，那么你正在掙錢，如果是負的眉菱，你在虧錢迹栓。
這個就是上市公司需要定期提供的三個報表中的一個：損益表或者收入報表。
這個凈利潤有什么“問題”呢俭缓？
這個凈利潤沒法展示你生意狀況的全貌克伊，有些關鍵信息沒有包含在里面:
1. 負債
如果你的生意經(jīng)營中進行了貸款叉抡，這個表里面是不顯示的，即使每月還貸款需要挺多的資金答毫，在這個表里也只會包含貸款的利息信息褥民。
2. 設備
同樣的，如果你采購了貴重的設備洗搂，對應的總成本費用是不會體現(xiàn)在這里的消返，而是會將設備的成本分攤到設備的使用壽命期限中去。比如耘拇，你買了一條罐頭生產(chǎn)線撵颊，你估計它可以運行10年，那么你的收入報表中會在這10年中惫叛，每年記上1W的成本倡勇，事實是你買設備的時候就已經(jīng)花了10W了不是。
3. 稅
凈利潤是沒扣除稅的嘉涌。.
4. 收到的資金
最后很多生意記錄下收入但實際上錢還沒真正收到并放到你的口袋里妻熊。紙面上也許你有20W的收入，但是實際上已經(jīng)收的不到這個數(shù)仑最，但是你要付的賬單不等你扔役，需要真金白銀去支付的。
還有警医，如果你有庫存的話亿胸，而這些已經(jīng)算到了你的收入里，那實際上你要賣掉才會有錢不是预皇。
現(xiàn)金流是和時間相關聯(lián)的
也許你再一個月或一年里面是盈利的侈玄，但是某一天或者一個星期里面是虧損的。如果在這個月初你需要付一些賬單吟温，但是公司賬戶到月底才會有錢,這就是現(xiàn)金流問題了序仙。
利潤是這樣的:如果在紙面上你是不盈利的，那你的生意看起來就不是很好溯街。你需要提高你的收入或者降低你的成本诱桂。
但是僅僅因為你盈利，并不意味著你就一帆風順了呈昔。你依然需要緊緊盯著你的現(xiàn)金流挥等，特別是在你的生意高速發(fā)展的時候。
為什么現(xiàn)金流管理這么重要呢堤尾？
盡管這個現(xiàn)金流管理看起來有點不好上手肝劲，但實際上你真的著手去做了,會帶來很多好處：
1. 預測資金缺口
最顯而易見的好處是提前知道什么時候你會沒錢付賬單了。不會等到要付租賃費用的時候突然發(fā)現(xiàn)公司賬戶沒錢了。如果你做了現(xiàn)金流管理,那么你會提前幾個星期或者幾個月就發(fā)現(xiàn)這個事情辞槐，那你可以提前做一些準備和方案來解決它掷漱。比如提前打電話給租賃方說到月底再付租賃費，或者推遲其他的支付來先支付這個租賃費用等榄檬。:
2. 減少緊迫感
不管你信不信卜范，在現(xiàn)金流上花點心思會避免很多壓力的產(chǎn)生。很多生意人的焦慮來自于對要付款項的時間和這個時間點的支付能力沒有一個清晰的了解鹿榜。
即使是不好的事情海雪，你提前知道了，你就可以提前準備舱殿，不管心理感受還是公司運作都會好很多奥裸，因為你準備好了。
3. 知道什么時候擴張
當你關心現(xiàn)金流量的時候沪袭，你就會知道當你打算擴張的時候湾宙，需要花多少錢。提醒一下冈绊，收入報表告訴你有的錢侠鳄，不代表現(xiàn)實生活中已經(jīng)在你的口袋里了。同樣的焚碌，你銀行賬戶有2W畦攘，并不意味你可以隨意地去用這個2W。也許你需要用它去付下個月底的租賃費用等十电。當你一直留心你的現(xiàn)金流，你就會知道有多少你需要預留的叹螟，有多少你可以用來投資擴張的鹃骂。
4. 獲得支持
好的現(xiàn)金流管理會讓你獲得支持。如果不停止營業(yè)下你需要從銀行貸點款罢绽，或者要你的供應商寬限幾天貨款支付畏线，好的現(xiàn)金流管理和信息會給你提供說服他們的依據(jù)。
銀行通常都會喜歡這種清楚明白的信息良价，特別是你可以清楚地告訴他們寝殴，你什么時候可以還款。供應商們通常更靈活變通明垢，你給他們看清楚的數(shù)據(jù)蚣常，那就非常有說服力了, 他們通常可以和你共渡一時的難關,繼續(xù)做生意痊银，而不是直接甩袖子走人抵蚊。
5. 更準確
現(xiàn)金流比預算要準確很多。預算告訴你你想要怎么樣，只是樂觀的愿景,而現(xiàn)金流告訴你實實在在的發(fā)生了或者將要發(fā)生什么,即使那是和你的計劃相悖的贞绳。
我們通常都是希望我們計劃的都會生效谷醉，但是這里面有風險，看緊你的錢會讓你踏實很多冈闭。
怎樣預測和管理現(xiàn)金流呢?
市面上有很多需要付費的工具可以幫助你管理你的現(xiàn)金流俱尼。有時候其實一個Excel文件就可以幫你做到這一點，雖然需要手動去錄入數(shù)據(jù)等萎攒，但是花不了太多精力遇八，而且很簡單易用。
你可以根據(jù)你的需要進行格式上的規(guī)劃躺酒，隨時隨地進行數(shù)據(jù)的更新等押蚤，簡單易用。文章末尾有Excel模板的鏈接羹应。
什么是現(xiàn)金流量表揽碘？
現(xiàn)金流量表是在一固定期間（通常是每月或每季）內(nèi)，一家機構(gòu)的現(xiàn)金（包含銀行存款）的增減變動情形园匹。
絕大多數(shù)的生意把固定期間設定為周會更好雳刺。當然有些還需要到天，或者到月就可以了裸违。關于你的現(xiàn)金流量表的內(nèi)容掖桦，取決于你生意的規(guī)模和復雜度，可以包括每一筆費用或者就放個費用分類就好了供汛。
相似的枪汪，有些生意保證6個月的準確性就可以了，還有些只要2周時間怔昨。通常來說雀久，最少需要保證4-6周的準確性。就像你知道的那樣趁舀，你規(guī)劃未來越遠赖捌，你的規(guī)劃就越不準確。
開始準備你的現(xiàn)金流量預測
第一步: 成本預測
首先把要付的錢都找出來矮烹，然后弄一個列表越庇，比如租賃、工資奉狈、廣告卤唉、貸款等。寫下是這些成本的原因嘹吨，金額以及什么時候必須要付搬味，如果你怕遺漏境氢，可以看看你的信用卡消費記錄什么的。
第二部: 收入預測
接下來就是預測你每周的收入碰纬。很多生意的收入是波動的萍聊，那就嘗試著越精確越好。
從有保證的收入開始羅列悦析，比如有長期的合同或者固定的會員消費等寿桨，這個變動的可能性會相對小些。有時候你的絕大多數(shù)收入都來自于第一次消費的顧客强戴，那么預測就會有點困難亭螟。你心里應該多少有個數(shù)，在接下來星期和月份里骑歹，收入大概會是個什么樣预烙，當然越接近實際越好。
以前的銷售收入可以幫你做這個預測道媚，通常情況下扁掸，去年這個星期的數(shù)據(jù)，會比上個星期的數(shù)據(jù)更準確最域，因為歷史數(shù)據(jù)會包含年度的循環(huán)和季節(jié)信息谴分，你可以在這個基礎上做調(diào)整，前提是保守的去做镀脂，不然最后實際的數(shù)據(jù)可能會和你的預測相差很多牺蹄。
如果你預測每周的銷售收入，注意節(jié)假日以及促銷的活動薄翅，這個可能會對收入產(chǎn)品比較大的影響沙兰。
第三步: 數(shù)據(jù)錄入
現(xiàn)在把你的數(shù)據(jù)錄入到Excel模板中，每個費用和收入來源都弄一列翘魄，詳細到什么程度僧凰，取決于你的需要。
如果你在一個線上平臺銷售所有的商品熟丸，那么你就只有一個收入來源，如果你在多個渠道銷售商品伪节，比如線上平臺光羞，實體店、展銷會等怀大，那么就會有多行收入數(shù)據(jù)纱兑，這樣預測的時候會更清楚些。
確保你添加到周的那個收入是真實可用的化借，因為銀行轉(zhuǎn)賬等有可能會需要幾天時間潜慎。
一樣的把你的成本錄入進去。有一些是每周要付的，有的每月铐炫，還有一些是不固定的垒手。有些雜項你可以錄入在“其他”行里面。
把你的資金余額錄入第一個星期的“開始資金”行中倒信，剩下星期的值會根據(jù)你提供的收入和成本自動計算出來科贬。
第四步: 更新你的經(jīng)營數(shù)據(jù)
每個星期，打開這個Excel,把真實的結(jié)束資金錄入到對應的星期列中鳖悠，如果和你之前的預測有出入榜掌，最好能看看是什么原因造成的。有時候是你忘了一項費用支出或者你發(fā)現(xiàn)對于收入可能有點太樂觀了乘综。
接著隱藏上個星期的列憎账，它是過去的數(shù)據(jù)，你暫時不需要它了卡辰。
最后胞皱，在最后一列再加一個星期的預測，起碼得保證有未來4-6個星期的預測看政，這樣你可以未雨綢繆朴恳。
當有資金缺口的時候，會在結(jié)束資金對應的行上顯示為紅色允蚣，提醒你需要做一些改變和應對了于颖。
這樣你就可以提前做些準備，比如找你的供應商商量貨款的延遲支付等嚷兔，來解決這個資金缺口了森渐。
以上就是這篇文章的所有內(nèi)容了，文章中的Excel模板冒晰，你可以通過下面的地址下載獲得:
