營養(yǎng)均衡是越來越被大家認(rèn)可的養(yǎng)生之道佛掖,維生素A妖碉、B、C合理搭配才能保持身體的精力充沛芥被。同樣欧宜,投資理財時保持合理的資產(chǎn)配置才能確保資產(chǎn)的風(fēng)險收益的配比達(dá)到自己期望的狀態(tài)∷┢牵“資產(chǎn)配置”這個詞初聽起來會覺得很深奧冗茸,其實在實際的應(yīng)用中并不復(fù)雜。資產(chǎn)配置是投資者依據(jù)個人的收入情況和理財目標(biāo)匹中,把資金分配到不同種類的投資上夏漱,如:股票、債券顶捷、房地產(chǎn)及現(xiàn)金等麻蹋,在降低風(fēng)險的同時獲取理想回報。事實上焊切,在進(jìn)行資產(chǎn)配置過程中扮授,我們大多數(shù)人擁有4個賬戶:
1、日常開銷賬戶
第一個賬戶是日常開銷賬戶专肪,也就是要花的錢刹勃,一般占主要資產(chǎn)的10%,為主要資產(chǎn)3-6個月的生活費嚎尤。一般放在活期儲蓄的銀行卡中荔仁。這個賬戶保障個人的短期開銷與日常生活,買衣服芽死、美容乏梁、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。
2关贵、杠桿賬戶
第二個賬戶是杠桿賬戶遇骑,也就是保命的錢,一般占個人資產(chǎn)的20%揖曾,為的是以小博大落萎。這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷亥啦,一定要專款專用练链,保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故翔脱、重大疾病時,有足夠的錢來保命媒鼓。
3届吁、投資收益賬戶
第三個賬戶是投資收益賬戶,也就是生錢的錢绿鸣。一般占個人資產(chǎn)的30%疚沐,為家庭創(chuàng)造收益,往往是通過您的智慧枚驻,用您最擅長的方式為家庭賺錢濒旦,包括投資股票株旷、基金再登、房產(chǎn)、企業(yè)等晾剖。
4锉矢、長期收益賬戶
第四個賬戶是長期收益賬戶,也就是保本升值的錢齿尽。一般占家庭資產(chǎn)的40%沽损,主要是保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金循头、留給子女的錢等绵估。這個賬戶的錢要抵御通貨膨脹的侵蝕,因而與投資收益賬戶的作用不同卡骂,其本金要較為安全国裳,收益不一定高但長期較為穩(wěn)定。這部分賬戶資產(chǎn)可以投入到信托全跨、債券市場缝左。
而資產(chǎn)配置的關(guān)鍵點是平衡,當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)沒有準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢浓若,這就說明我們資產(chǎn)配置是不平衡的渺杉、不科學(xué)的。這個時候你就要好好想一想:是不是自己花的錢花的太多了挪钓,消耗錢的速度大于賺錢的速度呢是越?或者是你將你的資產(chǎn)過多地投入了股市、投入了房產(chǎn)呢?
具體來講,資產(chǎn)配置的具體步驟如下:
首先是一級配置碌上,也叫做戰(zhàn)略性投資英妓。主要是資產(chǎn)品種與投資數(shù)量的選擇挽放。這個階段的主要工作是:投資者需要確定投資組合中合適的資產(chǎn),準(zhǔn)備選擇哪些投資工具作為投資的目標(biāo)蔓纠。首先就是了解各種投資工具的風(fēng)險和收益特征辑畦,大體估算在你打算持有的期間內(nèi)可能得到的回報率和風(fēng)險;其次要探究選擇這個投資工具的理由腿倚,打算持有的時間纯出,目標(biāo)以及現(xiàn)在的財富狀況以及可能面臨的收入支出的變動,這個工具的選擇對是否是適當(dāng)?shù)姆罅恰⒆詈玫脑蒹荨6@種戰(zhàn)略上的決策最終會為投資全局打下堅實的基礎(chǔ)。
其次是二級配置,可以表述為具體資產(chǎn)的國家硬贯、地區(qū)或行業(yè)選擇焕襟。比如說一個家庭決定將三分之一的資產(chǎn)投入股市,那么是否進(jìn)入國際股票市場?如果全部投資在國內(nèi)市場饭豹,又準(zhǔn)備具體投資在哪些行業(yè)鸵赖?這要根據(jù)國際局勢的變化和國家對地區(qū)、行業(yè)政策的變遷進(jìn)行宏觀考量拄衰。
再次是三級配置,即證券或具體資產(chǎn)的選擇它褪。在對具體的企業(yè)或者資產(chǎn)的收益和風(fēng)險狀況進(jìn)行科學(xué)分析后,確定持有某類資產(chǎn)。
最后是戰(zhàn)術(shù)性的資產(chǎn)配置,主要是買賣時機的選擇翘悉。運用基本分析和技術(shù)分析方法,選擇有利的時機進(jìn)行資產(chǎn)的交易,以期望獲得更高的回報率茫打。
國外的有關(guān)研究表明,在資產(chǎn)配置中,85%~95%的投資收益來自第一步中對長期資產(chǎn)分配的決策妖混;后面幾步?jīng)Q策的貢獻(xiàn)非常小老赤。有的研究甚至得出擇時、選擇具體的證券品種實際上減少了平均收益制市,同時增加了收益的波動性抬旺。與之相對的被動式購買股票指數(shù)的投資策略反而可獲得高于上述策略的收益率。
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