信用卡的使用秘訣（上）
現(xiàn)如今越來越多的人使用信用卡杏慰，有了它膝迎，你可以盡量少帶現(xiàn)金煤禽。更重要的，它能增加你的資產(chǎn)秧饮，這個(gè)杠桿在免息期內(nèi)是免費(fèi)的。信用卡和手機(jī)有一個(gè)共同之處泽篮，那就是一般的使用者只了解它們很小一部分的功能盗尸。一般來說這個(gè)比例在10%以下。這不意外帽撑，人們使用的絕大多數(shù)服務(wù)都只用了所有服務(wù)的很少一部分泼各，這里包括很多很重要的服務(wù)。造成這種寬廣未知領(lǐng)域的原因中最重要的一個(gè)就是“懶”亏拉。今天分享一些信用卡服務(wù)里你可能不知道的問題扣蜻。
No1?還款3天寬限期被取消只是個(gè)傳言
2018年9月初在微信、微博上廣為轉(zhuǎn)發(fā)的“信用卡還款3天寬限期將被取消”的消息及塘，并沒有被官方認(rèn)證莽使。所以就目前來說，這一人性化的容時(shí)容差還款政策還繼續(xù)存在笙僚。其實(shí)容差政策的實(shí)用性不大芳肌，畢竟在我們有錢還款時(shí)，通常不會(huì)差那百十元錢肋层。不過兩到三天的容時(shí)政策有時(shí)確實(shí)能幫我們亿笤、維持良好征信記錄。需要提醒的幾點(diǎn)：工商銀行是沒有容時(shí)容差服務(wù)的(因?yàn)楣ば蟹侨~罰息的處罰力度本身就很小)：在執(zhí)行容時(shí)服務(wù)的銀行中栋猖，廣發(fā)銀行需要打客服電話進(jìn)行申請(qǐng)净薛，而且一年只有一次延遲還款的機(jī)會(huì)：另外，即使是自動(dòng)延遲掂铐，仍然要保證在期限前入賬罕拂，尤其是用第三方支付設(shè)備還款的用戶揍异，要特別留意到賬時(shí)間的問題。
最后想說爆班，無論容時(shí)容差政策存不存在衷掷，都只是臨時(shí)應(yīng)急的手段，為了保證個(gè)人信用記錄柿菩，我們還是要養(yǎng)成按時(shí)還款的好習(xí)慣戚嗅。忘性大的最好開通短信通知或者綁定借記卡每月自動(dòng)還款，或者下個(gè)App也行
No2?不設(shè)密碼更安全嗎?
很多人支持“不設(shè)密碼更安全”的說法枢舶，主要依據(jù)來自銀行規(guī)定：“失卡保障”往往限于簽名消費(fèi)懦胞，而憑密碼消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易凉泄、電話轉(zhuǎn)賬等躏尉，均不在“失卡保障”范圍之內(nèi)『笾冢“可是實(shí)際上胀糜，對(duì)信用卡盜刷問題我們還是應(yīng)該分兩類來看：在信用卡丟失的情況下—銀行會(huì)默認(rèn)是持卡人的過錯(cuò)，所以資金風(fēng)險(xiǎn)和損失需要持卡人自己承擔(dān)蒂誉。顯然在這種情況下有密碼保護(hù)更安全教藻，尤其是在信用卡普遍更換為芯片卡的今天。
在信用卡被盜刷的情況下---------這種盜刷特指卡在持卡人手里右锨，別人通過復(fù)制括堤、網(wǎng)絡(luò)等其他情況獲得持卡人信息刷卡造成損失，如果卡設(shè)有密碼绍移，銀行會(huì)默認(rèn)是持卡者對(duì)密碼保管不當(dāng)而導(dǎo)致?lián)p失悄窃，所以發(fā)卡機(jī)構(gòu)不會(huì)予以賠償(如果是克隆卡的話銀行可能會(huì)負(fù)50%的責(zé)任)；而如果卡沒有設(shè)密碼被盜刷蹂窖，通常來說責(zé)任在銀行和商戶广匙，因?yàn)殂y行和商戶有核對(duì)客戶印鑒、簽名的義務(wù)恼策。但是這并不意味著持卡者能夠完全避免損失鸦致，有一些銀行沒有配套”失卡保障“服務(wù)，簽名消費(fèi)的信用卡遭盜刷也無法獲得賠償涣楷。此外分唾，失卡保障只是理論上的保障說法，在現(xiàn)實(shí)生活中成功獲得賠償?shù)陌咐⒉欢嗍ǘ贰Ｓ行┫M(fèi)者遇到銀行拒付賠償而訴諸法律绽乔，獲得賠付卻耗時(shí)耗資，得不償失碳褒。而且也不能全怪銀行折砸，畢竟這本來就不容易分清楚責(zé)任和真假看疗，如果讓銀行為個(gè)人損失埋單這么容易，誰能保證不會(huì)有借此鉆空子睦授、故意上報(bào)盜刷而牟利的行為呢两芳？
?在中國(guó)，為信用卡設(shè)置密碼還是相對(duì)穩(wěn)妥的選擇去枷。一方面怖辆，國(guó)內(nèi)的信用環(huán)境還不發(fā)達(dá)，僅憑簽名的信用卡需要商戶去控制風(fēng)險(xiǎn)删顶，但現(xiàn)在商戶的識(shí)別意識(shí)和識(shí)別能力都還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有跟上竖螃，機(jī)控風(fēng)險(xiǎn)相比人控更為安全。另一反面逗余，失卡保障在某種程度上只是把責(zé)任推給了另一方特咆，這反而證明簽名消費(fèi)的方式更有風(fēng)險(xiǎn)。
No3?分期付款的實(shí)際手續(xù)費(fèi)率高于貸款利息
免息分期付款很誘人录粱，比如想買 iPhone6卻藏中羞澀的消費(fèi)者更傾向于分期而不是索腎可其實(shí)分期付款是”兔息不兔費(fèi)“坚弱，很客人為了繞開銀行個(gè)人無抵押貸款的繁瑣手續(xù)而選擇更方便的分期付款，實(shí)際上并不劃算关摇。目前全國(guó)各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)收取的12期分期手續(xù)費(fèi)率在7.2%左右，而銀行一年商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.15%碾阁，個(gè)人信貸年利率普遍在8%到9%输虱。乍一看分期消費(fèi)也不是很貴，可事實(shí)上我們忽略了占用資金遞減的問題脂凶。分期付款是有成本的宪睹，一般金額越高、期數(shù)越高蚕钦，手續(xù)費(fèi)也越高亭病。建議特別計(jì)較費(fèi)用多少的人，還是不要分期的好嘶居。另外還要特別留意一些”對(duì)每筆交易都自動(dòng)進(jìn)行分期還款“的奇葩卡罪帖，最好還是敬而遠(yuǎn)之。
此外還有兩點(diǎn)小提示:
1.提前還款邮屁，銀行也不會(huì)退還已經(jīng)收取的分期手續(xù)費(fèi)整袁。所以如果選擇分期消費(fèi)，不要太積極提前還上佑吝，這于信譽(yù)指數(shù)沒什么提高坐昙，還會(huì)白白浪費(fèi)機(jī)會(huì)成本。
2.對(duì)于那些宣揚(yáng)分期付款”免手續(xù)費(fèi)“的活動(dòng)還是不要輕信的好芋忿，一般來說商家會(huì)提高商品原價(jià)炸客，賺回自己的利潤(rùn)疾棵。
