筆者大學(xué)的專業(yè)與金融無關(guān)，24k工科學(xué)渣一枚雾棺，游離在掛科邊緣的男人膊夹。基于自身的興趣捌浩，以及對金融世界快速致富的幻想放刨，畢業(yè)后開始一點(diǎn)點(diǎn)學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)和金融的知識(shí)。讀完《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》尸饺、《金融學(xué)》兩本書进统，算是一窺新世界的一角了助币，然后筆者通過搗鼓各種金融產(chǎn)品，在實(shí)踐中感受理論的正確性螟碎，才算是有所收獲眉菱。
筆者大學(xué)畢業(yè)這一年，從基金股票到p2p掉分，再到虛擬貨幣倍谜，最后了解了一些交易員的生活，對于普通人能接觸到的投資渠道算是大致摸了個(gè)遍叉抡。今天先寫寫p2p吧尔崔。
首先p2p到底是什么？本質(zhì)上是一種更便捷褥民、高效實(shí)現(xiàn)資金對接的互聯(lián)網(wǎng)借貸季春、融資平臺(tái)。有錢的人可以在平臺(tái)中放貸消返，收取利息载弄；缺錢的人可以在平臺(tái)中籌款，支付利息撵颊。
業(yè)務(wù)邏輯很簡單宇攻，但是為什么最終會(huì)爆雷不斷呢？
原因在于人性的貪婪倡勇。商業(yè)模式?jīng)Q定了平臺(tái)自身沒有什么護(hù)城河逞刷，最終變成了喜聞樂見的價(jià)格競爭：為了吸引用戶將閑置資金投入自己的平臺(tái)中來，平臺(tái)提供很高的收益率妻熊，甚至有保本保收益的產(chǎn)品夸浅；在此基礎(chǔ)上，借貸人群進(jìn)行借貸時(shí)扔役，需要支付的利息相當(dāng)高昂帆喇。
這里插播一條相關(guān)知識(shí)，即產(chǎn)品本身會(huì)有逆向選擇的作用亿胸。各位看官老爺設(shè)想一下坯钦，在一個(gè)平臺(tái)需要支付高昂利息的情況下依然愿意借貸的用戶，自身的融資能力得有多差侈玄？這意味著平臺(tái)放貸之后無法收回款項(xiàng)從而壞賬的可能性會(huì)有多高婉刀？在這種情況下，平臺(tái)只能通過不斷吸入資金拗馒，同時(shí)盡量減少資金的抽離來維持平臺(tái)的存續(xù)路星。怎么做呢溯街？不斷的宣傳推廣高收益诱桂，吸引新資金入場洋丐；同時(shí)不斷給用戶高昂的資金收益，以減少用戶的資金抽離挥等。請不要忘記在這個(gè)過程中友绝，還有源源不斷的壞賬產(chǎn)生。漸漸地資金的缺口出現(xiàn)肝劲，用戶提現(xiàn)困難迁客，提現(xiàn)困難會(huì)讓用戶失去信心，出現(xiàn)大量的提現(xiàn)辞槐，導(dǎo)致平臺(tái)當(dāng)場去世掷漱。
這些平臺(tái)在實(shí)際運(yùn)營過程中成為了一個(gè)資金池，當(dāng)流入的資金大于流出的資金時(shí)榄檬，大家賬面上看起來都越來越有錢卜范；當(dāng)流入的資金小于流出的資金，出現(xiàn)擠兌的情況時(shí)鹿榜，資金池就瞬間垮塌了海雪。在接連暴雷的背景下，用戶擠兌的情況越來越多舱殿，也就有更多平臺(tái)暴雷了奥裸。
以上是筆者對p2p的理解，寫出來與大家交流沪袭。
