市面上銀行和各機(jī)構(gòu)對于利率有著各種各樣的描（套）述（路）精拟，大家很容易自跳“陷阱”。
中國人民銀行指導(dǎo)市場利率定價(jià)自律機(jī)制吮铭，推進(jìn)“明示年化利率”的工作矛渴，要求各商業(yè)銀行抛寝、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等必須在相關(guān)貸款產(chǎn)品中明確展示年化利率，幫助消費(fèi)者了解真實(shí)借款成本曙旭。
今天，小鯨就跟大家聊聊那些讓人懵圈的利率表達(dá)晶府，幫大家少踩坑桂躏，識別名義利率背后真實(shí)的借貸成本。
陷阱一
1.1?只說日或月利率
只展示日利率或月利率川陆，感覺很劃算啊~
比如：
某現(xiàn)金貸廣告：“日息萬五”或“月利率1.5%”
1.2?破解
“日息萬五”是指借10'000元每日利息5元剂习，相當(dāng)于日利率為0.05%
我們用日利率換算計(jì)算年化利率，詳情見圖：
也就是說较沪，這里的0.05%的日利率
年化利率高達(dá)0.05% × 365=18.25%鳞绕！
陷阱二
2.1?只說每期利息或費(fèi)用
只展示每期利息或費(fèi)用，乍看也不多啊~
比如：
小王用消費(fèi)分期貸款買了價(jià)值12'000元的家具貸款尸曼，采用分12期（月）還本付息的方式们何，每月0.5%的手續(xù)費(fèi)。
每個(gè)月的利率好像就是0.5%控轿，
算成年利率也就是0.5%x12=6%冤竹，
一年6%，真心不高啊~（欣慰）
2.2?破解
12期（月）付款的方式茬射，
月利率0.5%的貸款鹦蠕。
這里計(jì)算實(shí)際利率要用到一個(gè)（老生常談的）
“內(nèi)部收益率（IRR）”概念
計(jì)算過程比較復(fù)雜，可直接使用IRR或貸款利率計(jì)算器（兩者本質(zhì)相同）進(jìn)行計(jì)算在抛，
家具分期的IRR值是10.9%钟病！
詳情見圖：
有時(shí)！金融機(jī)構(gòu)還會要求消費(fèi)者
每月同時(shí)支付費(fèi)用和利息
那么利率就更高啦！
比如：
小王用消費(fèi)貸款買了那件12'000元的家具肠阱，貸款采用分12期（月）付款的方式票唆，每月除了0.5%的費(fèi)用，還要支付0.1%的利率辖所。
再次使用IRR或貸款利率計(jì)算器（兩者本質(zhì)相同）進(jìn)行計(jì)算惰说，
此時(shí)的家具分期IRR值是13.03%！
詳情見圖：
陷阱三
3.1?“砍頭息”
老張借款10萬元置辦家電缘回，分12期吆视，月利率0.5%，按月還款酥宴。
簽完合同后啦吧，發(fā)現(xiàn)實(shí)際到手只有8萬！
剩余的2萬拙寡，被放貸機(jī)構(gòu)一開始以所謂“貸款服務(wù)費(fèi)”的名義收走了（俗稱砍頭息）
3.2?破解
本金10萬元授滓，分12期（月）的貸款，
支付每月0.5%的利息肆糕，
但貸款機(jī)構(gòu)先要收2萬“服務(wù)費(fèi)”般堆？！
最后一次诚啃，使用IRR或貸款利率計(jì)算器（兩者本質(zhì)相同）進(jìn)行計(jì)算淮摔，
結(jié)果年化利率55.43%，
詳情見圖：
大家看懂了嗎始赎？不懂記得要給小鯨留言哦~
