? ? 人們渴望擁有財富融虽，但對擁有和保持財富的過程充滿誤解铜犬。本書首先指出財富并不意味著一大筆錢這一本質柑肴，指出了財富增值對富有的重要性霞揉，并且通過指出人們常見的認知誤區(qū)——如用“后視鏡視角”進行跟風投資、產生“控制錯覺”進而認為自己能戰(zhàn)勝投資市場中的大多數人等等晰骑，指出了富人的財富邏輯往往與普通人背道而馳适秩。同時，書中指明了想創(chuàng)造財富應該擁有的一些特質硕舆，為普通人變得富有指出了路徑秽荞。
核心內容
為什么很多人有著高收入，或者突然間擁有了一大筆錢抚官，卻很難持續(xù)過上富有的生活扬跋，甚至還會在短期內一貧如洗？為什么我們進行了很多投資凌节，收益卻非常不理想钦听，讓我們難以跨入富人的行列？因為倍奢，我們總是下意識地按照普通人的邏輯去對待財富朴上，而不具備富人的邏輯。
關于作者:
雷納·齊特爾曼是德國《世界報》的高級主編卒煞，他曾借助報社平臺痪宰，在地產界建立了廣泛的人脈，后來自己經營一家為房地產行業(yè)服務的傳播顧問公司畔裕，并在業(yè)內成為佼佼者衣撬。
當我們提到投資賺錢這個話題時，很多人首先會想到股市扮饶。但是2012年淮韭，德國學者施馬倫布洛克做過一個調查，她走訪了472位平均資產超過兩百萬歐元的富人贴届，發(fā)現其中只有不到2.4%的人說靠粪，股市是他們的主要財富來源蜡吧。
通過這項調查我們發(fā)現，在創(chuàng)造財富這件事上占键，普通人與富人之間有很多認知上的區(qū)別昔善。在《富人的邏輯》這本書中詳細說明了其中的區(qū)別，比如普通人喜歡在股市里尋找發(fā)財的機會畔乙，喜歡分散投資君仆，而且總是認為創(chuàng)業(yè)的人就是最敢于冒風險的人。而富人的邏輯經常與之相反牲距，正因擁有不同尋常的認知邏輯返咱，才最終實現財務自由。所謂財務自由牍鞠，就是不靠被動的工作去謀生咖摹，而是靠著投資之類的收入，過上想過的生活难述。
這本書的作者雷納·齊特爾曼是德國著名報紙《世界報》的高級主編萤晴。他頭腦很靈活，借助報社這個平臺胁后，在地產界建立了很多人脈店读，也學了不少生意經。后來雷納開了一家傳播顧問公司攀芯，專門為地產行業(yè)服務屯断，現在這家公司在德國的業(yè)內很有名氣。齊特爾曼一共寫過17本書侣诺，其中影響力最大的是《敢于不同：成功人士和你我之分》殖演，這本書被翻譯成六種文字進行出版。
介紹完這本書的基本情況和作者概況紧武，下面我來為你詳細講述書中內容，這本書主要講了三個重點內容：第一個重點敏储，就是告訴我們阻星，如果僅僅把財富等同于一大筆收入，那就永遠實現不了財務自由已添；第二個重點妥箕，就是要成為真正的富人，必須學會讓財富持續(xù)增值更舞，但是有五個慣性認知會成為我們的阻礙畦幢，我們必須打破它們；第三個重點缆蝉，是想成為擁有財富的人應該具備的五個特質宇葱。
第一部分
先來說說為什么有了大筆的錢并不意味著富有瘦真。因為作者認為，錢財流失的速度遠遠超出我們的想象黍瞧，不懂得理財之道诸尽，即便有大筆的錢財，最終也是坐吃山空印颤。
我們先來聽一個真實的故事您机。2001年，美國有一個失業(yè)者年局，叫戴維·李·愛德華茲际看，他買彩票一下中了2700萬美元的大獎。經歷一夜暴富之后矢否，戴維開始買別墅仲闽、汽車、收藏品兴喂、私人飛機蔼囊，甚至還吸毒。中獎后剛一年衣迷，他就花了1200萬美元畏鼓。又過了沒多久，他花光了所有的錢壶谒。銀行沒收了他的房產云矫，把他轟到了一間倉庫里。最后汗菜，他在孤獨中死去了让禀。事實上，像這樣暴富后又一貧如洗的例子特別多陨界，不只是像他這樣的普通人巡揍，名人也不例外。比如美國天后惠特尼·休斯頓菌瘪，在2012年去世的時候腮敌，還欠著四百萬美元的債務。
有研究表明俏扩，大多數彩票中獎者在中了大獎的幾年時間里糜工，境遇比中獎之前還糟糕。因為他們都犯了一個認知錯誤录淡，那就是他們以為有了這么多錢就可以衣食無憂了捌木。
作者齊特爾曼在書里算了一筆賬。他算出一個德國人如果什么都不干嫉戚，光靠存款獲取利息刨裆，那么需要多少存款才能達到2014年的人均凈收入2.4萬歐元澈圈。這個答案是80萬歐元的存款，而且還是在利率很高的情況下崔拥。與此同時极舔，國家還不能通貨膨脹，這筆錢不能貶值链瓦。這說明拆魏，擁有一個巨額的錢數，并不意味就富有了慈俯。事實上渤刃，守住一筆錢比賺一筆錢還難，不管手里有一百萬贴膘、一千萬卖子、還是一個億，如果不會理財刑峡，最終還是會坐吃山空洋闽。錢財流失的速度遠遠超出我們的想象。
當普通人有了一些錢之后突梦，普遍會進行奢侈消費诫舅，并不考慮投資，或者即便投資宫患，也是比較盲目的刊懈。2001年，奧地利的一個名為京特·舍爾塔納的倉庫保管員獲得了一筆七十多萬歐元的獎金娃闲，這時奧地利國內一家很有聲望的保險公司的財務顧問找到了他虚汛，說可以幫他進行穩(wěn)賺不賠的投資，資產至少增值一倍皇帮。舍爾塔納于是拿出了五十多萬歐元進行了投資卷哩，但他的顧問顯然沒那么大本事，把他的錢都用在了股市和貨幣投機之中属拾，不但在十年間耗盡了舍爾塔納的錢将谊，還讓他欠下了十萬歐元的債務。
許多人都像舍爾塔納這樣捌年，相信來自銀行或保險公司的財務顧問瓢娜，但作者齊特爾曼認為挂洛，這些顧問其實多數是純粹的推銷員礼预，他們的任務是通過銷售金融產品來為銀行或保險公司創(chuàng)收，不會真正站在顧客的角度給出投資建議虏劲。所以盡管把錢交給他們打理比較省事托酸，但你同時放棄了對自己的投資的責任褒颈，減少了進行成功投資的機會。
富人不會像一些普通人那樣有了錢就奢侈地消費励堡，也不會把投資交給別人負責谷丸，他們更重視通過自己的投資選擇，來獲得財富的增值应结，使得自己可以一直維持自己喜歡的生活刨疼。富人很清楚一件事，那就是所擁有的錢有多少鹅龄，遠不如用這些錢去做什么重要揩慕，這也是富人和普通人的最大差別。
這就是我們今天介紹的第一個重點內容扮休，有一大筆錢并不等于富有迎卤，讓錢不斷增值，使自己持續(xù)過上自由自在的生活玷坠，才叫真正的擁有財富蜗搔。
第二部分
想要讓財富大量增值，必須走出的五個認知誤區(qū)八堡。第一個認知誤區(qū)樟凄，也是常聽到的一句話：不要把雞蛋放在同一個籃子里。這句話的意思是讓我們盡可能地把資金分散秕重，比如說買許多種不同的股票不同，或者在不同的房地產上進行投資。這其中涉及的是一個投資組合理論溶耘，這是經濟學家馬科維茨在上世紀50年代提出來的二拐。這個理論認為，如果我們能精心選擇各種投資的搭配比例凳兵，就能實現投資風險的最小化百新，從而取得一定的收益。而這些投資之間越沒有關聯庐扫，那么這種投資組合的風險就越小饭望。
這話有一定的道理，但用在成為富人這件事上形庭，就不大有道理了铅辞。齊特爾曼認為，分散投資實際上阻礙了財富的增值萨醒。這樣分散投資的方法確實能避免做出糟糕的投資選擇斟珊，但只是讓我們少犯錯而已，卻不會讓財富增值太多富纸。齊特爾曼本人在15年前決定投資柏林的房地產市場囤踩，他現在的投資收益率是兩位數旨椒。如果當初他選擇分散投資的方式，只買一種房地產基金堵漱，那么最終的收益率只有百分之幾而已综慎。
如果我們不分散投資，那么我們如何像作者那樣精準投資呢勤庐？齊特爾曼認為示惊，投資最關鍵的一點是對要投資的市場是否有足夠了解。從市場里所獲得的信息通常都帶有不確定性愉镰，我們不知道這些信息最終會導致什么結果涝涤。比如政府公布出失業(yè)率上升的消息，有人可能認為這是個壞消息岛杀，因為失業(yè)率增高意味著經濟形勢比較嚴峻阔拳，股市會受連累；可也有人認為這是個好消息类嗤，因為他們覺得央行會因此而降低利率糊肠，反而能刺激股市上漲。投資市場里的很多交易之所以能發(fā)生遗锣，就是因為總有截然相反的意見存在货裹。一部分人正在買实幕，而另一部分人正在賣恩伺。但無論如何，最終只有一方會預測正確并獲益拢蛋。因此笔咽，如果對市場的了解足夠深入搔预，就更有可能成為正確的那一方。
第二個認知誤區(qū)叶组，很多人認為市場的低波動性意味著低風險拯田。市場的波動性，簡單地說甩十，就是收益率的變化船庇。這也是剛才我們提到的經濟學家馬科維茨的理論，他認為波動性越低侣监，風險性也就越低鸭轮。
但這個理論也存在問題。另一個經濟學家邁克爾·開普勒舉過一個例子橄霉，說明這個問題窃爷。假設有一只股票，第一個月上漲了10%，第二個月上漲了5%吞鸭，第三個月上漲了15%。而同一時間里覆糟，另外一只股票每個月都下跌15%刻剥。按照波動性理論，第一只股票波動性大滩字，而第二只的波動性一直穩(wěn)定在15%造虏，那么第一只股票的風險性比第二只大。但事實上麦箍，第一只股票雖然一直在大幅度波動漓藕，但它的價格始終在上漲，三個月下來它的收益達到了32.8%挟裂，而第二只股票雖然波動性一直很平穩(wěn)享钞，但它一直在跌，三個月下來要損失38.6%诀蓉。這個例子說明栗竖，低波動性并不等于低風險性。
第三個認知誤區(qū)渠啤，很多人認為應該盡量在本土進行投資狐肢。在投資時，我們普遍認為海外投資的風險比本土投資的風險大沥曹，這被齊特爾曼稱為“本土偏好”份名。2014年的一項研究表明，德國機構投資者持有的房產中妓美，有六成多位于德國境內僵腺，只有1.4%位于亞太地區(qū)。雖然當時亞太地區(qū)的經濟增長形勢比德國好壶栋，而且投資過程也很簡單想邦，但還是沒法改變大多數德國投資者的觀念。
這種情況不只發(fā)生在德國人身上委刘，許多調查都顯示在英國丧没、日本、美國等國家锡移，投資者普遍認為本國的股市會比別國的股市有更好的表現呕童。齊特爾曼說，本土偏好會忽視那些正在盈利的海外市場淆珊，從而讓投資者損失潛在的收益夺饲。書中的研究數據顯示，在不同的投資市場里，本土偏好會讓投資者損失1.48%到9.79%的潛在收益往声。如果是周期長擂找，數額大的投資，這個比率造成的損失會非常驚人浩销。
目前還沒有權威的研究能夠指出贯涎，本土偏好出現的原因。德國的一些研究者認為慢洋，民族自豪感可能是原因之一塘雳，他們發(fā)現，當國家的愛國主義情緒高漲的時候普筹，海外投資的數額就會減少败明。本土偏好是一種情感偏見，會妨礙我們制定明智的投資策略太防。齊特爾曼認為妻顶，不要認為熟悉的市場就更安全的市場，我們必須為自己的投資決策找出更充分的理由蜒车，才能遠離情感的誤導盈包。
第四個認知誤區(qū)是習慣用過去的市場數據作為未來投資的依據，這也被稱為用“后視鏡視角”去投資醇王。為什么叫后視鏡視角呢呢燥？開車時是直視前方的，我們通過前車窗來觀察接下來的道路寓娩。從后視鏡中只能看見已經開過來的路叛氨。
1998年的德國股市表現特別好，它的股票價格指數超過了5000點大關棘伴。德國人隨之瘋狂購入寞埠，那一年他們光在股票型基金上就投入了353億歐元，而兩年前這個數字還只是13億歐元焊夸。隨后指數仍然一直上漲仁连，直到2002年3月開始崩盤。在接下來的兩年里阱穗，大家開始大量拋售饭冬。在最高位時入場的投資者損失了至少三分之二的本金。2003年揪阶，德國股市又開始回升昌抠，到2008年又是一路上漲。那些在2002年低谷時期買入的投資者賺了至少兩倍鲁僚。
美國經濟學家羅伯特·希勒做過一個研究炊苫，他以五年為一個時間段裁厅，觀察了世界各國的股市。他發(fā)現那些表現強勁的股市侨艾，其中有三分之二在經歷了五年的上漲之后执虹，又經歷了五年的下跌。而那些在前五年里跌幅最大的股市唠梨，其中有94%在接下來的五年里漲幅達到了122%袋励。這么大的變化說明，根據股市在過去一段時間的表現來選擇買入或者拋出是很危險的做法姻成。但在德國股市的這兩次起伏之中，大多數投資者就是這樣做的愿棋。心理學家已經證實我們存在從眾心理科展，這會導致人們不愿意和身邊大多數人的意見相左，這種隨大流并且受著群體本能支配的行為糠雨，是股市小額投資者的典型行為才睹，也是讓財富增值的巨大障礙。
最后一個誤區(qū)是很多人在投資的時候甘邀，總覺得自己能戰(zhàn)勝市場上的大多數人琅攘。這一點，齊特爾曼主要是針對股市而言的松邪。有一份2012年的數據顯示坞琴，在德國有70%的私人投資者認為，自己的投資水平高于平均水平逗抑，但他們的收益并不支持這一點剧辐，而這種樂觀主義精神其實很容易導致投資者的失敗。
曾經有一個賭骰子的實驗邮府，在搖骰子之前荧关，人們總是愿意下更大的賭注，而當骰子搖出但還沒有公布點數的時候褂傀，人們就只愿意下小一些的賭注了忍啤。這個實驗說明，人們往往覺得靠自己的力量可以影響隨機事件仙辟，骰子還沒搖出時點數是隨機的同波，自己可以去影響點數。當骰子搖出沒展示的時候叠国，人們會覺得自己對點數沒有什么影響了参萄。這種現象被科學家稱為“控制錯覺”，正是這種錯覺煎饼，導致很多投資者高估了自己在股市上創(chuàng)造財富的幾率讹挎。
齊特爾曼說校赤，在買賣股票的時候，95%的人是職業(yè)操盤手筒溃。他們靠研究股市謀生马篮，有著一套完善的系統。個人投資者基本沒有可能戰(zhàn)勝這樣的系統怜奖，尤其是在短線交易方面浑测。齊特爾曼建議，想擺脫在股市投資中的控制錯覺歪玲，最好采用一種“尤利西斯策略”迁央。在古希臘神話中，尤利西斯乘船經過一個小島時滥崩，發(fā)現有一個女妖岖圈，她能用迷人的歌聲把水手引向險境。因此尤利西斯把自己綁在了船的桅桿上钙皮，這樣就算是聽見了歌聲的迷惑蜂科，他也動彈不了，最后他安然走出了險境短条。而所謂尤利西斯策略导匣，就是在默認市場不可控的前提下，制定一個投資計劃茸时，不管短期是漲還是跌贡定，每個月都向股市投資固定數額的資金進行長期投資，這就好像把自己綁在桅桿上一樣去抵御市場的風險可都。
說到這里厕氨，我們簡要回顧一下第二個重點內容，那就是想讓財富增值汹粤，要避免陷入的五個誤區(qū)命斧。第一個是要盡量避免分散投資，挑選一個了解得足夠透徹以至于能做出準確預測的市場進行集中投資嘱兼；第二個是不要認為低波動性的投資就有更低的風險国葬；第三個是要擺脫“本土偏好”的偏見，用更廣闊的視野進行投資芹壕；第四個是要避免后視鏡視角的投資汇四，不用過去的數據作為未來投資的依據；第五個是在股市投資中踢涌，不要高估自己的投資水平通孽，要避免出現控制錯覺。
? 最后來說說想要創(chuàng)造財富需要具備五個特質睁壁。第一個特質背苦，就是要有企業(yè)家精神互捌。2015年，瑞士銀行和普華永道發(fā)布了一個聯合調查行剂，結果顯示全世界大多數億萬富翁的財產不是靠繼承得來的秕噪，而是依靠企業(yè)家精神創(chuàng)業(yè)和投資得到的。
那么什么是企業(yè)家精神呢厚宰？齊特爾曼認為其中最重要的一點就是有更開放的思想腌巾。曾有調查顯示，普通人認為嘗試新體驗意味著冒險铲觉。但超過六成的德國企業(yè)家樂于嘗試各種新的體驗澈蝙。在企業(yè)家們看來，什么都不做才是冒險撵幽，因為這意味著錯失機遇灯荧。美國心理學家阿爾伯特·班杜拉提出過一個概念，叫做“自我效能”并齐，這指的是人們對掌控棘手局面能力的信心漏麦。而德國學者勞赫與費雷澤的研究表明客税，成功的企業(yè)家况褪，自我效能普遍高于其他人，局面越復雜更耻，他們越自信测垛。
第二個特質，就是謹慎地創(chuàng)業(yè)秧均。很多人容易把冒險和賭博等同起來食侮，這其實是一個認知誤區(qū)。剛才我們說到成功的企業(yè)家敢于冒險目胡，其實那都是經過仔細思考的策略锯七，其中包含用來降低風險的辦法。在《特曼生命周期研究》中誉己，經過60年的追蹤調查發(fā)現眉尸，在嚴謹性方面得到高分，是企業(yè)家獲得成功的條件之一巨双。齊特爾曼建議噪猾，如果想創(chuàng)業(yè)，首先要給自己一個過渡期筑累。在過渡期里袱蜡，不要忽視現有的職位，處理不好正職工作的人更容易創(chuàng)業(yè)失敗慢宗。接下來需要思考的就是創(chuàng)業(yè)所需要的資金量坪蚁，這個十有八九都比想象的要多得多奔穿。創(chuàng)業(yè)途中意外太多，不能把創(chuàng)業(yè)計劃設定得一成不變迅细，否則遲早會失敗巫橄。
第三個特質，就是要誠實茵典。人們總是認為湘换，富人是通過不誠實的手段致富的，而自己發(fā)不了財是因為太誠實统阿。這種觀念是出于一種誤解彩倚，人們認為商業(yè)活動是一個零和博弈，有人賺錢就有人蒙受損失扶平。但齊特爾曼說帆离，穩(wěn)定的商業(yè)關系應該是對雙方都有好處的交易。
巴菲特曾經買過一個家具店结澄，第一天他問店主那家店值多少錢哥谷，對方說四千萬美金。第二天他就把支票送過去了麻献，沒做任何賬目審核们妥。店主很吃驚，但巴菲特說勉吻，他信任店主监婶，甚至比對自己的會計還信任。對他來說齿桃，這個店就值這個價惑惶，沒什么虛的。巴菲特還曾經說過短纵，他在雇人時带污，關注三種品質，就是誠實香到、智慧和精力鱼冀。其中最重要的是誠實，如果雇員不誠實养渴，那他們的智慧和精力可能會毀了企業(yè)雷绢。
第四個特質，就是節(jié)儉理卑。人們經常認為翘紊，富翁喜歡享受奢侈的生活。不過一些來自美國藐唠、德國的調查數據顯示帆疟，多數富翁并不喜歡進行炫耀性的消費鹉究，他們習慣把穿壞了的鞋拿去修，也會因為長途話費太貴而更換電信服務商踪宠。這是因為成功的富人會更注重資產的增值而不是消費自赔。
最后一個特質，是設定財務目標柳琢。讓自己賺到一百萬绍妨，這是一個不切實際的目標嗎？如果你認為是柬脸，那在創(chuàng)造財富的路上就已經失敗了他去。研究人員通過調查發(fā)現，企業(yè)家給企業(yè)設定的目標越高倒堕，那么企業(yè)后來的成長度就越高灾测。向財務自由邁出的第一步，就是要確切地知道想實現什么目標垦巴，以及為什么要實現媳搪。
齊特爾曼給了我們一個建議，就是把你在今后十年里想實現的財務目標寫下來骤宣。他認為人們總是太高估自己能在一年里做到什么秦爆，而又總是太低估自己能在十年里做到什么。美國學者科爾文等人在2008年得出的研究數據表明涯雅，人類所取得的很多偉大成就鲜结，都是在十年的時間里完成的展运，因此對實現財務目標而言活逆，十年也剛剛好。設定十年的目標后拗胜，可以把總體目標細分為小的目標蔗候，在每一年中爭取實現。假如你想在十年里掙到一百萬埂软，那么通常來說锈遥，你不太可能在每年都掙到十萬，而是可能會在一段時間里掙到不多的錢勘畔，但隨后收入會呈指數性地增長所灸，所以可以據此來設定各個階段的合理目標值。齊特爾曼認為炫七，當前的財務狀況反映了當前的思維方式爬立，如果我們不改變后者，總是因為害怕失敗而覺得自己不行的話万哪，是不可能創(chuàng)造財富的侠驯。
