二維碼支付從1.0到3.0時代的歷史進(jìn)程

實際上二維碼技術(shù)被推出來已經(jīng)有十多年了辑甜，這段悠久綿長的英雄無用武之地的時代屬于二維碼1.0時代率翅，得益于互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的飛速發(fā)展首先將二維碼應(yīng)用于支付并發(fā)揚光大的是兩個第三方支付公司，支付寶&微信躯泰，這種新型的支付方式支付寶是第一個吃螃蟹的人谭羔，并且讓二維碼支付正式步入了普通人的視野并被人們所熟知，也宣告著二維碼正式進(jìn)入2.0時代麦向，在這個時代二維碼支付是微信和支付寶兩家第三方支付公司的獨屬產(chǎn)品瘟裸，以至于讓大多數(shù)人認(rèn)為二維碼支付就是支付寶微信獨有的。

支付行業(yè)人士都知道诵竭，一種新型的支付方式的面市必須要經(jīng)過監(jiān)管也就是央媽對于支付安全的認(rèn)可才行话告，而在2014年3月兼搏，支付寶、騰訊等因為著名的余額寶等虛擬信用卡產(chǎn)品風(fēng)頭太盛沙郭，于是在3月14日央行下發(fā)緊急文件《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的函》佛呻，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品病线，同時叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務(wù)吓著。這段糾紛最終以支付寶放棄拓展線下POS為代價而告終，憑借著強大的平臺以及風(fēng)控技術(shù)送挑，二維碼支付讓支付寶和微信開創(chuàng)出獨有的二維碼收款付款模式绑莺，再送了無數(shù)優(yōu)惠砸了無數(shù)鈔票后最終得到了市場的認(rèn)可。

隨著互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的爆炸式發(fā)展惕耕，在這種趨勢的推動下纺裁，國家對于線上線下的商業(yè)互通能促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展予以了肯定并正式將其列入了發(fā)展規(guī)劃，于是2016年7月央媽正式發(fā)話：二維碼支付是可以的司澎，大家一起來搞欺缘，讓線上線下互通起來嘛！于是宣告了二維碼支付進(jìn)入3.0時代挤安！

只有央媽宣布合規(guī)了谚殊，銀聯(lián)和銀行們才敢正式將二維碼融進(jìn)自聲的支付體系，而不是所謂的二維碼支付就是支付寶漱受、微信的络凿，銀行和銀聯(lián)不要臉來搶他們蛋糕，這是無稽之談昂羡。

央行對于二維碼支付的通知函

為規(guī)范線下條碼（二維碼）支付業(yè)務(wù)開展絮记，保障消費者合法權(quán)益，維護(hù)行業(yè)公平競爭虐先，條碼支付監(jiān)管原則及要求函告如下：

一怨愤、線下條碼支付具有進(jìn)入門檻低、便捷等特點蛹批，適用于對傳統(tǒng)POS收銀成本敏感的小商戶的日常小額交易撰洗，定位于傳統(tǒng)線下銀行卡支付的有益補充。因此腐芍，為保障消費者個人信息和資金安全差导，依據(jù)其業(yè)務(wù)實質(zhì)，無論是商業(yè)銀行還是支付機構(gòu)猪勇、使用銀行賬戶還是支付賬戶设褐，均應(yīng)按照交易驗證安全等級的不同，統(tǒng)一通過交易額度進(jìn)行風(fēng)險控制和安全管理，具體應(yīng)參照《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第四章第二十二條至第二十四條的相關(guān)規(guī)定助析。

請支付清算協(xié)會在前期相關(guān)工作基礎(chǔ)上犀被，按照要求，會同銀行卡清算機構(gòu)外冀、主要商業(yè)銀行和支付機構(gòu)出臺條碼支付行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范寡键，并在個人信息保護(hù)、資金安全雪隧、加密措施西轩、敏感信息存儲等方面提出明確要求。

支付機構(gòu)開展條碼支付所涉及的系統(tǒng)脑沿、客戶端等相關(guān)產(chǎn)品通過支付清算協(xié)會組織的檢測認(rèn)證遭商。支付機構(gòu)基于支付賬戶開展條碼支付的，按照自行發(fā)展用戶捅伤、自行拓展受理商戶的封閉模式在限定場景內(nèi)開展業(yè)務(wù)；支付機構(gòu)基于銀聯(lián)卡快捷支付開展條碼支付業(yè)務(wù)的巫玻，通過接入中國銀聯(lián)進(jìn)行處理或在支付清算協(xié)會組織籌建的統(tǒng)一清算平臺投入運行后丛忆，通過統(tǒng)一清算平臺轉(zhuǎn)接至中國銀聯(lián)進(jìn)行處理。

中國銀聯(lián)可在參照支付清算協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上聯(lián)合只要成員機構(gòu)指定銀聯(lián)卡條碼支付標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范仍秤，實現(xiàn)跨機構(gòu)之間銀行卡條碼支付的互聯(lián)互通熄诡。

二維碼3.0時代的特點：金融機構(gòu)和非金機構(gòu)將正式達(dá)成賬戶之間資金的互通互聯(lián)。

現(xiàn)金是一種支付方式诗力，銀行卡里儲存了現(xiàn)金凰浮，所以刷卡也是一種支付方式，而綁定了銀行卡的第三方支付賬戶也是一種支付方式苇本，第三方支付為了更方便資金在賬戶間轉(zhuǎn)移袜茧，二維碼支付也是一種支付方式。

我們現(xiàn)在使用二維碼支付不是打開微信就是打開支付寶瓣窄，這其實具有局限性笛厦，而央行的這一紙通知，則會讓更多的銀行APP和第三方支付的APP都能支付和收款俺夕，這會讓移動支付的資金可以在所有金融機構(gòu)和非金機構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移裳凸，從而解決類似：我用微信給你付款，但你只有支付寶二維碼給我掃劝贸，這兩者之間并不能跨機構(gòu)將資金轉(zhuǎn)移姨谷，而銀行和銀聯(lián)的加入或許會改變這一狀況，也就是無論你用工行的APP映九，還是微信梦湘、支付款的APP給我付款，我就一個銀聯(lián)的二維碼給你掃，都能夠消費成功践叠。

目前支付公司和各個銀行之間單獨達(dá)成線上交易通道合作言缤，用支付環(huán)節(jié)有效的形成了交易壁壘得以保護(hù)自身平臺并獲得海量的大數(shù)據(jù)以支撐其他產(chǎn)業(yè)鏈。所以這些第三方支付平臺的賬戶之間不能相互轉(zhuǎn)賬交易（這是毛病禁灼，得治９苄）。譬如銀行的信用卡賬戶和京東的白條之間相互還款的問題弄捕。有的商業(yè)銀行的卡能用那是因為兩者之間達(dá)成交易僻孝，而大部分不行，那是因為各個銀行的風(fēng)控規(guī)則要求不同守谓，原則上國家的金融制度和監(jiān)管要求都不支持穿铆！

為了提高國家整體經(jīng)濟(jì)，提倡互聯(lián)網(wǎng)消費金融斋荞，所以國家就想著怎樣讓線上的賬戶體系之間也如線下銀行卡賬戶一樣相互流通荞雏，而線上由于各家有各家的壁壘，所以就要成立一個大家都信服的網(wǎng)上清算平臺平酿，也就是我們之前寫了數(shù)篇文章的“網(wǎng)聯(lián)”凤优。這樣做的好處就是不僅安全了，而且國家能掌控了蜈彼，并且消費者花錢更方便了筑辨，就會出現(xiàn)更多的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，就會有更多的傳統(tǒng)企業(yè)能夠方便的或升級或轉(zhuǎn)型幸逆，這對國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大大有利棍辕。而央行放行二維碼支付，不管是線上還是線下还绘，這在很大程度上促進(jìn)加快了金融機構(gòu)和非金機構(gòu)之間的線上和線下支付的互通互聯(lián)楚昭！這就是二維碼3.0時代的特點：金融機構(gòu)和非金機構(gòu)將正式達(dá)成賬戶之間資金的互通互聯(lián)。

什么是閃電到拍顷？

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??“閃電到”是一款基于手機的APP軟件哪替，它的功能是實現(xiàn)二維碼掃描收付款，用戶輸入金額之后會生成一個二維碼菇怀，把二維碼發(fā)給付費方凭舶，付費方只要用微信進(jìn)行掃描，即可完成付款爱沟，可以實現(xiàn)信用卡付款帅霜，和POS機比較，“閃電到”可以實現(xiàn)線上遠(yuǎn)程交易呼伸，無需外接設(shè)備身冀，不會封卡钝尸，不會出現(xiàn)調(diào)單，掃描支付三秒到賬銀行卡搂根！

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