書名：《用生活常識就能看懂財務(wù)報表》

作者：林明樟

《富爸爸窮爸爸》里早有提及胁黑，通往財富自由的路上篙程，必須掌握的首要能力就是能夠讀懂財務(wù)報表。其實光讀懂遠遠不夠别厘，還有會活用才行。

《用生活常識就能看懂財務(wù)報表》擺脫了以往枯燥乏味深奧難懂的理財書籍的模式拥诡，用生活中的例子一步一步教會我們怎么去看財務(wù)報表触趴，也許讀完以后我們依然成不了財務(wù)專家，但至少在財務(wù)知識上我們已經(jīng)算及格了渴肉。

這本書至少可以從三個方面對我們有所幫助：

1冗懦、對于投資者，特別是對于股民來說仇祭，可以幫助我們分析與理解各個公司的營運披蕉、獲利、現(xiàn)金流狀況乌奇，其實買股票不如買公司没讲，選擇對的公司才是穩(wěn)定獲利的保證；

2礁苗、對于創(chuàng)業(yè)者或經(jīng)營者來說爬凑，可以指導我們在企業(yè)經(jīng)營活動中做好合理規(guī)劃，分清主次试伙，真正做的永續(xù)經(jīng)營嘁信；

3、對于個人來說疏叨，可以幫助我們理清家庭家庭個人財務(wù)狀況潘靖，做出合理的投資收支計劃。

一蚤蔓、找到好的公司

財報是一個立體的概念卦溢，絕對不能只看一張表；如果沒看現(xiàn)金流量表，就等于沒看財報既绕！

1啄刹、現(xiàn)金流量表上的數(shù)字代表真正有該筆金額流入或流出公司

2、資產(chǎn)負債表是當天余額

3凄贩、損益表是推估的概念（利潤表）

1誓军、看財務(wù)報表一定要三張表一起看，并且一定把現(xiàn)金流量表放在最重要的位置疲扎。

1昵时、利潤表：一段時間內(nèi)，公司是虧錢還是賺錢椒丧？

2壹甥、資產(chǎn)負債表：特定的某一天，公司有多少現(xiàn)金壶熏、應(yīng)收款句柠、存貨、固定資產(chǎn)等資產(chǎn)棒假；同時溯职，又欠了廠商多少貨款、欠銀行多少貸款等負債項目帽哑；股東們又出了多少錢谜酒。?

3、現(xiàn)金流量表：讓我們了解公司資金的來源有哪些妻枕，同時揭露公司資金被用到什么地方僻族。了解一家公司資金流入與資金流出的動向。

銷貨收入大屡谐，不一定最好（個人收入高述么，不一定最好，要看后面的費用支出）

絕對數(shù)值沒有太多意義愕掏，充其量代表規(guī)模大小而已碉输！量大不一定最好，要先分類營收亭珍，才有辦法分辨好壞敷钾。

利潤表八字箴言：長期穩(wěn)定獲利能力

看財報時，建議看連續(xù)5年左右的財報肄梨，才能看出長期發(fā)展狀態(tài)阻荒，不要被一時的營收創(chuàng)新高給蒙蔽了。

2众羡、利潤表主要看是否盈利侨赡，但即便利潤表是看長期穩(wěn)定獲利能力，依然不能忽略其他兩張表格。

3羊壹、有一點需要強調(diào)蓖宦，利潤表上銷貨收入的金額，不是100%確定的油猫，而是預估的概念稠茂。畢竟貨賣出去了，錢卻不一定能收回來情妖。利潤表只是賬面上的數(shù)字睬关。

4、解讀資產(chǎn)負債表：

資產(chǎn)（Asset）=負債（Debt）+股東權(quán)益（Equity）（左邊=右邊）

利潤表賺了錢之后毡证，兵分兩路电爹，錢往左邊走，叫資產(chǎn)投資（投資策略料睛、資產(chǎn)配置丐箩、資本支出）；錢往右邊走恤煞，叫處理債務(wù)（融資策略屎勘、財務(wù)結(jié)構(gòu)、財務(wù)杠桿）

左邊的資產(chǎn)投資項目

a阱州、考慮留點現(xiàn)金在手，叫“現(xiàn)金或約當現(xiàn)金”

b法梯、也許會借錢給好朋友苔货，叫“應(yīng)收賬款”

c、考慮買車立哑、換車夜惭，叫“流動資產(chǎn)”

d、投資一年以上的股票或基金铛绰，叫“長期投資”

e诈茧、買地買房？“叫固定資產(chǎn)”

f捂掰、繼續(xù)進修敢会、出國讀書？叫“無形資產(chǎn)”这嚣。

右邊的處理債務(wù)項目

g鸥昏、欠錢總是要還的，叫“應(yīng)付賬款”

h姐帚、車貸吏垮、房貸，叫“長期貸款、長期負債”

資產(chǎn)負債表就是當天余額的概念膳汪，是定量的概念唯蝶。

5、資產(chǎn)負債表的特殊科目說明

現(xiàn)金（cash）與約當現(xiàn)金（Cash Equivalents）：約當現(xiàn)金也叫“現(xiàn)金等價物”遗嗽，具有高度流動性之短期投資粘我。任何金融資產(chǎn)如果能在90天之內(nèi)變成現(xiàn)金即可。

存貨：存貨多不一定是好是壞媳谁，要看行業(yè)而定涂滴。

有形資產(chǎn)的折舊費用：汽車

“物質(zhì)不滅定律”：某一張報表少的東西，一定會在同一張或另一張報表中出現(xiàn)晴音。車子少掉的折舊費用柔纵，會跑到利潤表的費用里。

短期與長期：小于或等于一年叫“短期”锤躁，任何長期負債搁料，只要是一年內(nèi)即將到期，都要歸為短期負債

凈值：你有的-你欠人的系羞。

商譽=豬頭=買貴了郭计；收購價-凈資產(chǎn)=商譽

商譽越大越不好，只有在并購買貴的時候才會出現(xiàn)商譽

資本公積：公司不勞而獲椒振，買便宜了

股本溢價：明明可以10元美股增資昭伸，卻漲到40元，不勞而獲的30元就是資本公積

資產(chǎn)重估價值：購買的大樓由10億澎迎，漲到19億庐杨，多的9億算作資本公積。

處分固定資產(chǎn)所得收益：賣掉初始2億元的土地夹供，得現(xiàn)金6億灵份，4億為資本公積

受領(lǐng)捐贈：別人給的錢，捐獻哮洽，父母給的填渠；左邊現(xiàn)金+1，右邊資本公積+1

股東權(quán)益：公司身價

6鸟辅、大量盈余后公司怎么分配或處理資金

好的公司選擇保守和還款氛什，降低負債，留存現(xiàn)金匪凉，高手手上至少保留總資產(chǎn)25%的現(xiàn)金屉更。保留以后，再去選擇投資洒缀。

7瑰谜、經(jīng)營能力如何判斷

“翻桌率”：你的資產(chǎn)一年幫公司做了幾趟生意欺冀，就是經(jīng)營能力

現(xiàn)金、應(yīng)收賬款萨脑、存貨是流動性最高的三個資產(chǎn)隐轩，看看這些資產(chǎn)做了幾趟生意，就能知道這家公司的經(jīng)營能力渤早。

分析一家公司的經(jīng)營能力职车，比較好的做法是采用年報上的信息。

1鹊杖、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（翻桌率）悴灵；越高越好；=銷貨收入/應(yīng)收賬款

應(yīng)收賬款是平均值

2骂蓖、存貨周轉(zhuǎn)率（翻桌率）=銷貨成本/存貨(也是平均值)积瞒；越高越好，代表存貨這個資產(chǎn)登下，一年幫公司做了幾趟生意茫孔。

存貨是以成本基礎(chǔ)列在公司資產(chǎn)負債表中

我的理解：銷貨成本高一點無所謂，說明生意好啊?

3被芳、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（翻桌率）=銷貨收入/固定資產(chǎn)缰贝，越大越好

不要把商譽、無形資產(chǎn)等列入固定資產(chǎn)

4畔濒、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（翻桌率）=銷貨收入/總資產(chǎn)剩晴，越大越好

如果總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率小于1，通常代表這是一個砸錢燒錢的行業(yè)侵状，“資本密集行業(yè)”或“奢侈品行業(yè)”建議：資本密集行業(yè)赞弥，個人理財盡量不要碰，例如光電壹将、太陽能嗤攻、DRAM毛嫉、面板诽俯、生技、鋼鐵業(yè)承粤，除非遇到以下兩種特例

?1暴区、屬資本密集，但損益表上有長期穩(wěn)定獲利能力辛臊，例如：臺積電仙粱、電信公司、瓦斯公司彻舰、LV伐割、tiffany...

?2候味、資本密集，但公司有充足現(xiàn)金（占總資產(chǎn)25%以上）隔心，例如：阿里巴巴白群、谷歌、臉書硬霍、騰訊...???

小于1帜慢，資本密集或奢侈品行業(yè)

大于1，整體經(jīng)營能力相當不錯

大于2唯卖，流通業(yè)或經(jīng)營效率特別強

倒著分析：

1粱玲、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率：先看，了解公司整體經(jīng)營能力狀況拜轨。如果可能抽减，這個數(shù)值也應(yīng)該與同行業(yè)比較。

2撩轰、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率：通常跳過胯甩。

3、存貨周轉(zhuǎn)率：看看這家公司的存貨一年可以幫公司做幾趟生意堪嫂，越多越好偎箫，這也代表這家公司或服務(wù)在市場上的接受度或熱銷度。

4皆串、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率：公司業(yè)務(wù)團隊的收款能力淹办，數(shù)值越大，代表公司業(yè)務(wù)團隊在市場上越強勢恶复。

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析：

大于1趟/年怜森，非常不錯

大于2趟/年，非常厲害谤牡，通常屬于翻桌率很大的流通業(yè)副硅。低價要能活，除非轉(zhuǎn)得快。個人理解崔列，一般毛利率不要求太高潭陪。

小于1趟/年，代表燒錢培己，“資本密集”，此時要特別留意該公司是否有足夠現(xiàn)金（現(xiàn)金資產(chǎn)占25%胚泌，保守10%）省咨，確保景氣反轉(zhuǎn)時還能持續(xù)經(jīng)營下去。大部分經(jīng)營不錯的網(wǎng)絡(luò)公司玷室，現(xiàn)金占在資產(chǎn)比率都遠遠大于10%-25%零蓉。因為活著真好笤受。

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率與應(yīng)收賬款收現(xiàn)天數(shù)分析

只要應(yīng)收賬款收現(xiàn)天數(shù)小于等于15天，都被視為現(xiàn)金交易型行業(yè)敌蜂。

制造業(yè)平均90-120天

應(yīng)收賬款收現(xiàn)天數(shù)在評估一家公司的股票值不值得投資時感论，是一定要看的指標。?

經(jīng)營能力綜合判斷

先看賺錢的真本事（獲利能力）：毛利率（高代表是個好生意）紊册；營業(yè)利益（賺錢真本事）比肄；營業(yè)利益率與毛利率之間差距的費用率（高代表規(guī)模經(jīng)濟，不省小錢）囊陡；在看公司的ROE（凈資產(chǎn)收益率）與每股盈余芳绩；

再考慮經(jīng)營能力，看總資產(chǎn)翻桌率與存貨在庫天數(shù)撞反、應(yīng)收賬款管理能力妥色；

PS：本書的目的是教大家判斷公司的好壞；剩下的就是買入時機的選擇遏片。

8嘹害、現(xiàn)金是公司生存的必要條件

沒有足夠的現(xiàn)金，公司可以成長到倒閉吮便！光盈利不收錢可不行笔呀。

9、現(xiàn)金流量表上數(shù)字的含義

任何現(xiàn)金流入公司叫“+”髓需，代表正值许师；任何現(xiàn)金流出公司叫“-”，代表負值僚匆。

一般情況下微渠，投資活動的現(xiàn)金流量多為負值。

因為公司為了永續(xù)經(jīng)營咧擂，必須持續(xù)不斷地投資更多的機械逞盆、設(shè)備廠房等資產(chǎn)，為公司創(chuàng)造更多收入松申。公司看好自己行業(yè)與景氣發(fā)展，才會持續(xù)投資焕数。?

公司融資（理財）活動正值表示借錢纱昧，負值表示還錢（一般太大都不會是股東分紅刨啸，小值分紅的可能性比較大）。

10识脆、實際現(xiàn)金流量分析

1设联、營業(yè)活動現(xiàn)金流量：代表賺錢能力善已，絕對值越大越好

2、投資活動現(xiàn)金流量：負值越大代表公司越看好行業(yè)前景离例，比較投資力度/

11换团、自由現(xiàn)金流量=營運活動現(xiàn)金流量-該公司為了持續(xù)生存下去所需要的基本資本支出

自由現(xiàn)金流量代表的是公司真正能自由運用的資金。巴菲特認為最重要的財務(wù)指標之一宫蛆，就是營業(yè)活動現(xiàn)金流量艘包。

沒有獲利，還可以照常營業(yè)很久耀盗，但只要一天沒有現(xiàn)金想虎，就無法生存下去。?

12叛拷、七個重要觀念

1舌厨、利潤表有賺錢（凈利為正數(shù)），不等于是您可以拿來用的現(xiàn)金忿薇，因為利潤表是推估的觀念裙椭。

2、凈利是推估值署浩，不能直接拿出來花揉燃。

3、營運活動的現(xiàn)金流量筋栋，等同于企業(yè)的生命線你雌，這也是巴菲特這么重視現(xiàn)金自由流量（FCF）指標的理由。

4二汛、為什么很多人創(chuàng)業(yè)時婿崭，都想從事餐飲或服飾業(yè)？因為這些行業(yè)具有“快收慢付”的特性肴颊！

5氓栈、全球企業(yè)天天有人倒，為什么比較少聽到百貨公司倒閉婿着？同樣因為“快收慢付”授瘦！

6、“現(xiàn)金為王”的真正意義：您沒有獲利可以照常營業(yè)很久竟宋，只要一天沒有現(xiàn)金提完，就無法生存！

7丘侠、評估一家企業(yè)的時候徒欣，最優(yōu)先看的數(shù)字，往往是營業(yè)活動現(xiàn)金流量——它代表這家公司將獲利轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的能力蜗字。

13打肝、營業(yè)活動現(xiàn)金流量分析四步驟

Srep1：確認“營業(yè)活動現(xiàn)金流量是否大于0”

除非是新創(chuàng)公司或遇到特殊情況

Step2：確認“獲利含金量”

獲利含金量=營業(yè)活動現(xiàn)金流量/凈利=大/小=OCF/NI>100%

因為在算到凈利之前還需要扣掉很多非現(xiàn)金支出的折舊費用與分期攤銷費用脂新。

除非有意外情況。??

Step3：確認“營業(yè)活動現(xiàn)金流量>流動負債”

正常情況下粗梭，營業(yè)活動創(chuàng)造現(xiàn)金的能力争便，必須大于短期（一年內(nèi)）要付出去的流動負債，也就是營業(yè)活動現(xiàn)金流量>流動負債断医，才表示這家公司體質(zhì)健康滞乙。

Step4：確認“營業(yè)活動現(xiàn)金流量、利潤表上的凈利鉴嗤，兩者趨勢變化是否相同”

趨勢南轅北轍有大問題

二酷宵、如何經(jīng)營企業(yè)

1、不管是經(jīng)營多小的企業(yè)躬窜，都一定要制定財務(wù)報表浇垦，重視每一張報表，尤其重視現(xiàn)金流荣挨。

2男韧、按月、按季度默垄、按半年此虑、按年去統(tǒng)計自己企業(yè)的狀況，及時作出策略調(diào)整口锭。

利潤表=收入-支出=賬面上賺的錢

銷貨收入-銷貨成本=銷貨毛利

3朦前、利潤表記得是賬面上的錢，至于應(yīng)收應(yīng)付應(yīng)另外核算鹃操。

企業(yè)追求的是長期穩(wěn)定的獲利模式韭寸，單一客戶或單一區(qū)域都不穩(wěn)定。

4荆隘、如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)的客戶恩伺、產(chǎn)品、區(qū)域都有點單一了椰拒，就要考慮去拓展了晶渠，多模式多通道更容易活下去。

一家公司的營收燃观，必須以一種穩(wěn)定的收入為主要來源褒脯，它才具備長期穩(wěn)定的獲利能力。

5缆毁、長期和穩(wěn)定是企業(yè)經(jīng)營的首要目標番川，是的，先活下去，才有未來爽彤。所以現(xiàn)金流很重要。

看財報時缚陷，建議看連續(xù)5年左右的財報适篙，才能看出長期發(fā)展狀態(tài)，不要被一時的營收創(chuàng)新高給蒙蔽了箫爷。

6嚷节、正確的成本與費用管控觀念：花更多的錢，提出更賺錢的方案

過度的成本管控虎锚，終究會傷害公司對外的品牌形象硫痰；

過度的費用管控，會傷害公司內(nèi)部的員工士氣窜护；

成本與費用當然需要管控效斑，但是提出的過程需合理合情，千萬不能影響公司對外的品牌形象和內(nèi)部員工士氣柱徙。重中之重還是要著重于收入缓屠，成本費用只做適當?shù)墓芸亍０奄Y源的40%放在成本與費用的管控上护侮，其他資源放在創(chuàng)造價值上敌完，這是一個長期經(jīng)營穩(wěn)定獲利的較佳方向。?

而創(chuàng)造價值依然有兩條路：

1羊初、增加收入：包括公司的收入與客戶的收入滨溉，都能為公司帶來更高的價值。

2长赞、增加新產(chǎn)品：為公司增加新產(chǎn)品晦攒、新市場、新應(yīng)用得哆、新領(lǐng)域勤家，將餅做大。

7柳恐、利用損益平衡點做決策：通過利潤表將收入支出都分為固定和變動伐脖，計算出在哪一個點收入才能與支出持平，然后經(jīng)營就從這個點作為起始目標乐设。

8讼庇、活用資產(chǎn)負債表：以長支長

左邊：“您真正擁有的資產(chǎn)”，右邊：“您如何取得這些資產(chǎn)的找錢方式”（負債資本：外部資金/股東資本：自有資金）

盡量和銀行打好關(guān)系近尚，取得長期債務(wù)蠕啄，來應(yīng)付企業(yè)的長期經(jīng)營與生產(chǎn)。

9、企業(yè)經(jīng)營如何配或處理盈余

高手做保守和還債歼跟，手上至少保留總資產(chǎn)25%的現(xiàn)金和媳。保留以后，再去選擇投資哈街，擴大生產(chǎn)留瞳。

10、做生意的完整周期

經(jīng)營能力=“翻桌率”=看資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)資產(chǎn)一年幫公司做幾趟生意骚秦。

現(xiàn)金轉(zhuǎn)換周期=缺錢的天數(shù)=存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)她倘；你需要準備的錢數(shù)

我應(yīng)該準備多少錢，才能維持公司的營運所需=缺錢的天數(shù)X每天的銷貨收入

賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分析

1作箍、如果是現(xiàn)金交易的生意硬梁，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為0；

2胞得、如何用最少的錢做生意荧止？“快收慢付”：縮短應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)；拉長付給供貨商的應(yīng)付賬款周期阶剑。

3罩息、配合原則：應(yīng)收賬款是我們賣貨給客戶后，客戶要給我們的錢个扰，所以只要在應(yīng)付賬款天數(shù)上瓷炮，盡量向供貨商爭取到跟客戶給我們的天數(shù)一樣的，兩者就可以相互抵消递宅。

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分析（三個建議）

1娘香、JIT實時生產(chǎn)或BTO接單式生產(chǎn)；可以有效減少公司做生意的完整周期中所需存貨資金办龄。

2烘绽、公司經(jīng)營初期，沒有充足資金俐填，可以采用來料加工模式安接；缺點是附加價值低。

3英融、改變存貨的采購頻率：單價比較低的原物料或存貨可以一次性下單盏檐，取得規(guī)模經(jīng)濟，降低材料的進貨成本驶悟。針對高單價的原物料胡野，采用少量多次的采購方式，降低庫存水位痕鳍，減少公司的資金積壓硫豆。

采用個別行業(yè)非常有代表性的公司作為標桿龙巨，與其他競爭者比較：流通業(yè)Costco34天；Walmart49天熊响；Google53天旨别；王品91天；臺積電94天汗茄；鴻海集團100天秸弛。

11、企業(yè)經(jīng)營四大關(guān)鍵

1剔难、通過金融市場（銀行）和資本市場（股東）兩個來源找錢胆屿，“融資策略”

2奥喻、“資本支出”：融資進來的錢偶宫，交給老板投資；

3环鲤、“企業(yè)經(jīng)營”：買設(shè)備纯趋，交個研發(fā)與生產(chǎn)單位從事產(chǎn)品研發(fā)與制造，最后交給銷售團隊去賣給客戶冷离。

4吵冒、現(xiàn)金流量表：怎么把公司賬面上賺到的錢（凈利），變成現(xiàn)金回到公司西剥。

12痹栖、用“快付慢收”解決現(xiàn)金周轉(zhuǎn)危機

應(yīng)收賬款快快收回，最好是現(xiàn)金交易瞭空；

應(yīng)付賬款?慢慢結(jié)清揪阿，最好3個月以上。

三咆畏、家庭個人理財

1南捂、家庭或者個人也要制定財務(wù)報表的三張表格，只是科目上略做調(diào)整旧找。平時的話可以用記賬APP記下平時的開支溺健。到月末統(tǒng)一整理成表，做好分析總結(jié)與規(guī)劃钮蛛。其實甚至可以以現(xiàn)在作為一個一個期初節(jié)點鞭缭，早點做一個初始報表，以后可以方便更改魏颓。

2缚去、個人與家庭的收入與支出也采用應(yīng)收應(yīng)付模式，與正統(tǒng)的利潤表統(tǒng)一琼开，也能更清楚自己的收支情況易结。

3、個人與企業(yè)一樣，收入來源要廣搞动，要開源躏精，光靠工資，永遠沒有辦法實現(xiàn)財務(wù)自由的鹦肿，所以才有投資理財?shù)恼f法矗烛，而所謂的投資又不僅僅是投資股市等，利用自己可以利用的一切資源箩溃、知識瞭吃、技能去獲利其實也是投資。所以合理平衡利用資源與注意力非常重要涣旨。

4歪架、在生活中運用以長支長：

1、別等缺錢再向銀行借錢（銀行都是晴天借傘霹陡，雨天收傘）

2和蚪、盡量選擇1-2家銀行作為自己資產(chǎn)存放的主要銀行,建立較佳的合作關(guān)系，留下良好的信用記錄烹棉，以備不時之需攒霹。

平時生活中一定務(wù)必不要違約，信用卡及時還款浆洗，和銀行打好關(guān)系催束。另外能借的長期款項不要急著去還。用銀行的錢生錢是最好的方法伏社。

5抠刺、個人如何處理盈余

個人理財時，至少準備3-6個月的緊急生活費洛口；狀況好時矫付，幫自己準備好足足1年的虛擬現(xiàn)金。

賬面上留有一定的金額作為生活救急第焰，其他的用于學習和投資买优。能借銀行的錢就借著吧。

6挺举、將公司資產(chǎn)配置技巧活用于個人層面

往左走存錢買房買車杀赢，叫“投資策略”；往右走清償債務(wù)和車貸房貸湘纵，叫處理債務(wù)脂崔。

標準普爾資產(chǎn)建議組合

1、生活賬戶梧喷，建議比例10%

生活所需砌左，衣食住行脖咐；其中重點是保留6個月生活資金』愦酰“保命錢”

2屁擅、杠桿賬戶，建議比例20%

以小博大产弹，保險派歌；建議去買2000萬意外險，一年才3000痰哨；大年紀要加醫(yī)療保險胶果。

3、理財賬戶斤斧，建議比例30%

投資早抠，要賺得起，也虧得下折欠，無論盈虧不影響家庭生活所需

4贝或、退休或教育賬戶吼过，建議比例40%

自己退休和子女教育锐秦，最高指導原則：保本、保本

教育與學習是重中之重盗忱，投資放在之后酱床，保險竟然也那么重要，而生活所需竟然只占10分之一趟佃。而現(xiàn)實生活中大多數(shù)人的錢80%都花在了消費上扇谣，這樣如何也不會財富自由的吧。