01

買保險要考慮很多問題的，比如家庭所在的周期秘噪，家庭預(yù)算，是否獨生子女以及疾病情況等等勉耀。在購買保險之前了解一下每個保險的功能和應(yīng)對的風險指煎，同時明白保險的原則，先保障后理財便斥，先大人后小孩至壤，對于那種理財險（含分紅，年金枢纠，萬能字樣）這里暫不討論像街，如此買保險的問題就解決一大半了。

我們會在生活中面臨死亡晋渺，疾病以及意外地風險镰绎，對應(yīng)的保險是壽險，重疾險木西，醫(yī)療險以及意外險了畴栖。

壽險應(yīng)對得是身故或全殘，解決的是家庭責任的問題八千，預(yù)防一個人身故后家庭經(jīng)濟崩塌的情況吗讶，原則上講只要賺錢的人就應(yīng)該配置壽險，但是呢如果是雙支柱家庭且預(yù)算不足恋捆，就先配置重疾照皆，有余再配置壽險。重疾險應(yīng)對的是重大疾病輕癥沸停，一部分解決得重疾的治療費用以及護理營養(yǎng)費膜毁，另一部分是生病期間不能工作的收入補償。醫(yī)療險應(yīng)對大小疾病，解決的是醫(yī)療費報銷的問題爽茴。意外險應(yīng)對各種意外葬凳，解決意外身故全殘，以及意外造成的醫(yī)療費室奏。

02

各個險種的功能和應(yīng)對得風險了解清楚后，我們來談?wù)劜煌彝ブ芷谠撊绾闻鋫浔ｋU劲装。

單身期

這個階段我們的家庭責任其實不是很重胧沫，不需要贍養(yǎng)父母，養(yǎng)育小孩占业，最大的風險就是疾病以及意外了绒怨，最后考慮壽險的問題。

單身期購買保險谦疾，我認為得優(yōu)先順序是：意外>重疾>醫(yī)療>(壽險）南蹂，如果是獨生子女或者預(yù)算充足，就可以考慮配置壽險念恍，為父母留下一筆養(yǎng)老錢六剥。

如此排序是按照事故發(fā)生對我們生活影響的嚴重程度而定的，意外應(yīng)對得是意外造成的身故和全殘峰伙，全殘給父母造成很大的壓力疗疟，經(jīng)鑒定保險公司會給付一大筆錢給我們，至少在金錢上讓父母不那么操心瞳氓；其次是重疾策彤，網(wǎng)絡(luò)上的輕松籌，因病致貧的案例我們見得不少匣摘，但比起全殘店诗，重疾相對而言還可以搶救一下，所以把它排在第二位音榜。醫(yī)療險應(yīng)對得是大小疾病庞瘸，其實是最實用的保險，但是呢事件發(fā)生的嚴重程度對生活的影響不如意外以及重疾囊咏，所以把他排在第三位恕洲。

新婚夫妻

這個階段每個人責任也不是很重，我們先預(yù)算雙方都是工作噠梅割，一方不工作得情況在下個階段談霜第。

但買保險的優(yōu)先順序要改變一下，醫(yī)療>重疾>（壽險）>意外户辞。如果家庭預(yù)算充足得話泌类，建議買壽險，最后買意外，壽險包含任何情況地身故刃榨，而意外險只是意外的身故弹砚，甚至說如果壽險足夠高就不需要配置意外險了，因為意外醫(yī)療費也已經(jīng)包括在醫(yī)療險里了枢希。如果一方是獨生子女桌吃，強烈建議把壽險配置上，如果你身故苞轿，有十足把握另一半會贍養(yǎng)你的父母嗎茅诱？

此次是按照事故發(fā)生概率大小排序的。疾病發(fā)生得概率肯定比身故全殘發(fā)生的概率大搬卒，而大小疾病發(fā)生的概率肯定比重疾發(fā)生的大瑟俭，這也是毋庸置疑滴，故把疾病保障排在身故保障前面契邀。大家可能會覺得發(fā)生意外的概率很大摆寄，但其實呢，這都是因為新聞的報道坯门，真正意外身故全殘發(fā)生的概率不到10%（這個數(shù)字會在另一篇文章給出根據(jù)噠）微饥，上面也說了意外身故包含在壽險里面了，所以把壽險排在意外前面田盈。

夫妻且有下一代

有下一代的情況就會特別的復(fù)雜畜号，因為有可能原本是兩個人工作，現(xiàn)在變成了一個人工作允瞧，基本都是女方回歸家庭简软。那么那個家庭經(jīng)濟支柱的的責任就會非常非常的重，上有老下有小述暂。

大部分人考慮買保險痹升，都是有了孩子才開始滴，而且都先給小孩買畦韭√鄱辏可憐天下父母心啊Ｒ张洹察郁！但其實呢，小孩子最大的風險是大人转唉，小孩子生病了皮钠，大人還可以賺錢，大人生病赠法，小孩子怎么賺錢呢麦轰？所以一定一定要先買大人再買小孩子，你完全可以給自己買保險，受益人寫小孩一舉兩得款侵。

此時呢末荐，會出現(xiàn)單經(jīng)濟支柱家庭以及雙經(jīng)濟支柱家庭的分別，所以呢這里我們以家庭成員的責任來分析該如何買保險新锈。

1.雙經(jīng)濟支柱家庭甲脏，預(yù)算充足的情況和預(yù)算不充足的情況呢，情況又不同壕鹉。

預(yù)算充足剃幌，兩大人購買得保險都差不多，優(yōu)先順序為：壽險>重疾>醫(yī)療>（意外）晾浴，這是按照事故發(fā)生對家庭影響程度大小排序的。兩個人都有經(jīng)濟責任牍白，所以如果一方離開了脊凰，那么家庭的生活品質(zhì)就不如以前了，所以呢預(yù)算充足的情況下會建議兩個人都買上壽險茂腥；其次重疾狸涌，然后是醫(yī)療，最后是意外最岗，意外可配可不配建議多點錢把壽險額度賠高點帕胆。孩子配置保險的優(yōu)先順序為重疾>醫(yī)療>意外，寶寶不需要壽險般渡，因為他又不賺錢懒豹，沒什么家庭責任，寶寶的離去更多是情感上地沖擊驯用，對家庭經(jīng)濟不會造成特別巨大地影響脸秽，重疾影響發(fā)而更大。如果預(yù)算不足可以把醫(yī)療和意外換成寶寶卡蝴乔，保障肯定沒兩個分開買好记餐，但勝在便宜，小孩子的醫(yī)療險可比大人貴多了薇正，因為孩子免疫力低下生病概率比成年人大片酝。

預(yù)算不足，大人和小孩保險的優(yōu)先順序為：重疾>醫(yī)療>意外>（壽險）挖腰，預(yù)算不充足錢就要用作刀刃上雕沿，如果一個人的離開的話，另外一個人還能賺錢曙聂，家庭還能繼續(xù)下去就是苦了點晦炊。建議先配置重疾，因為重疾要花很多錢，因病致貧可就更加雪上加霜了断国，如果還能擠出錢贤姆，再把壽險給收入多或者獨生子女的一方配上。

2.單經(jīng)濟支柱家庭稳衬。家庭經(jīng)濟支柱配置保險的順序為：壽險>重疾>醫(yī)療>（意外）霞捡，非家庭經(jīng)濟支柱與孩子配置保險的順序為：重疾>醫(yī)療>意外>（壽險）。家庭經(jīng)濟支柱的必備保險肯定是壽險薄疚，因為家里就你一個人賺錢碧信，你離開了家庭的經(jīng)濟還能繼續(xù)下去嗎？那其他的一些配置街夭，反正就是按照事故發(fā)生對家庭生活的嚴重程度來配置砰碴，這里我也就不想再多說了。然后你會說那非天家庭經(jīng)濟支柱板丽，就不需要配置壽險啊呈枉，當然不是啦，就像之前說的如果是獨生子女的話埃碱，他會拿出錢贍養(yǎng)你的父母嗎猖辫？也許會，再婚之后呢砚殿？你對婚姻就這么有自信啃憎？預(yù)算充足也把非經(jīng)濟支柱的壽險配置上吧。

退休后

退休以后就基本上就沒有什么家庭經(jīng)濟責任了似炎，如果之前沒有買保險辛萍，現(xiàn)在才買的話，那你的年紀還有身體情況能買的保險也不多了名党，因為會出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象叹阔，即你所交的保費跟你的保額差不多，那我還不如放在余額寶里传睹，存起來花耳幢。

購買保險的優(yōu)先順序為：意外>醫(yī)療>防癌，這是按照能買保險的便宜程度來排序的欧啤。意外險比較好買睛藻，不會因為身體狀況而不能買，因為意外的定義是非疾病邢隧，每個人的意外的發(fā)生概率都差不多店印，反倒對人的職業(yè)有限制，對年紀沒限制倒慧，不管什么年齡都是一樣地價格按摘。醫(yī)療險便宜但不一定能買包券，因為老人體檢大多是不健康的。防癌險對身體要求比醫(yī)療險要寬松炫贤，但價格也高溅固，如果預(yù)算特別充足把防癌險配上，預(yù)算一般且身體健康無疾病史兰珍，配置意外和醫(yī)療侍郭，預(yù)算特別不足配置個意外險就差不多了。

不同家庭周期的配置方案已經(jīng)說完了掠河，但這也只是個大體框架亮元，更多細節(jié)還需完善以及調(diào)整。

以上僅個人觀點唠摹，大家可隨意討論爆捞。