如果把銀行的運(yùn)作形容成一輛汽車，那么信貸審批工作就是減速器皆疹，甚至是剎車疏橄。銀行畢竟是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，除了創(chuàng)造利潤之外略就，風(fēng)險把控尤其關(guān)鍵捎迫。
目前經(jīng)濟(jì)下行，很多企業(yè)面臨資金困難的情況表牢，民間資金成本較高立砸，因此，很多企業(yè)會想盡辦法從銀行取得融資初茶。造假的情況難以避免颗祝，這就要求銀行從業(yè)人員要掌握“去偽存真”的能力。
主要審查的要點有：
1恼布、法人股東是否真實螺戳，是否存在“實際控制人”。
實際控制人由于并沒有出現(xiàn)在公司章程里折汞，在法律上并不承擔(dān)責(zé)任倔幼，這種企業(yè)存在很大的不穩(wěn)定性。這種情況下爽待，實際控制人背后多存在關(guān)聯(lián)损同，這種情況下必要要摸清楚實際上的關(guān)聯(lián)企業(yè)，必要時要納入集團(tuán)管理鸟款。
實際控制人很有可能存在逃廢債的不良記錄膏燃，已經(jīng)無法從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得融資，變更公司章程的實質(zhì)是借殼融資何什。這種業(yè)務(wù)進(jìn)入的話组哩，無疑是要做接盤俠。
或者是購入公司手續(xù)存在問題。我在剛做信貸時遇到一個客戶伶贰，他的公司是從別人手里買來的蛛砰，客戶本人是法人，股東是掛名黍衙，當(dāng)時那筆貸款追加股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證泥畅，簽合同時，客戶找人持假身份證到支行辦理業(yè)務(wù)被識破琅翻。原因是位仁，客戶購買公司時，當(dāng)時的法人和那個股東存在矛盾望迎，在過戶時就是找人代簽的障癌。如果當(dāng)時沒有識破凌外，必然產(chǎn)生很大的麻煩辩尊。
2、假備案康辑、假批文
在經(jīng)濟(jì)學(xué)形式不好的情況下摄欲，銀行特別樂于介入政府合作項目。項目融資疮薇、訂單融資等很受青睞胸墙。這種業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實，回款較有保障按咒。但是迟隅，如果貿(mào)易背景真實性出現(xiàn)問題，這背后的原因只有一個励七，就是貸款挪用智袭。挪用出現(xiàn)的風(fēng)險，想必大家都清楚掠抬。
3吼野、假許可證
目前由于霧霾等因素，政府對環(huán)境治理十分重視两波，對于一些需要資質(zhì)瞳步，環(huán)評的企業(yè)一定不能馬虎⊙埽可以在相關(guān)主管部門網(wǎng)站上查詢单起。
而且，2016年國家提倡“綠色信貸“劣坊，重點支持環(huán)保型企業(yè)馏臭，對于無環(huán)評的企業(yè)實行一票否決制。
3、資產(chǎn)負(fù)債表括儒、損益表等重要科目作假
最常見的就是銷售收入虛高绕沈，利潤虛高，資產(chǎn)做大帮寻，負(fù)債隱瞞乍狐。而且，這基本上是每個企業(yè)的通病固逗。
前者還不是那么讓人郁悶浅蚪。很討厭企業(yè)故意隱瞞負(fù)債，尤其是涉及民間借貸烫罩，或者挪用別人的貸款惜傲。這種情況下極容易造成過度融資。
如果做貿(mào)融業(yè)務(wù)贝攒，應(yīng)收賬款作假就會造成質(zhì)押物無效盗誊，沒有抓手的貸款風(fēng)險極大。
4隘弊、權(quán)證作假
最近聽到這樣的案例哈踱，客戶辦理抵押，客戶自己去去他項權(quán)證梨熙。時候證明开镣，權(quán)證是假的，在貸款出現(xiàn)問題時咽扇，無法實現(xiàn)抵押物的執(zhí)行邪财。
這次先寫這么多。剩余的再慢慢總結(jié)质欲。
