區(qū)塊鏈技術(shù)經(jīng)過數(shù)年的發(fā)酵，已經(jīng)成就了多個落地應(yīng)用夫凸。相比商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融浑劳、清算、跨境支付等方面上的研發(fā)應(yīng)用夭拌，螞蟻金服魔熏、騰訊、京東金融等互金巨頭結(jié)合各自金融生態(tài)特色和流量優(yōu)勢鸽扁，進(jìn)一步開發(fā)了企業(yè)安全服務(wù)蒜绽、物流、溯源等場景方面的應(yīng)用桶现。跟著小編的步伐躲雅，一起來看看！
區(qū)塊鏈+金融應(yīng)用場景爆發(fā)
從多家國有行骡和、股份行近期陸續(xù)披露的年報看相赁，“區(qū)塊鏈”技術(shù)從數(shù)年前被眾多銀行金融機構(gòu)競相布局的金融新科技，正逐步從“概念式驗證”階段結(jié)出應(yīng)用成果慰于。
已有多家金融機構(gòu)積極嘗試區(qū)塊鏈技術(shù)特性钮科，用于數(shù)字貨幣、資產(chǎn)托管交易婆赠、股權(quán)交易绵脯、金融審計、跨境金融休里、電子票據(jù)蛆挫、清算、供應(yīng)鏈金融等場景中份帐，尤其是后面幾項應(yīng)用場景璃吧，已經(jīng)在數(shù)家銀行取得實際應(yīng)用成果，以突破此前金融交易中信用校驗復(fù)雜废境、成本高畜挨、流程長筒繁、數(shù)據(jù)傳輸誤差等問題。
截至目前巴元，招行已實現(xiàn)了將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算毡咏、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景烁兰。
兩家積極布局區(qū)塊鏈的國有行則將技術(shù)應(yīng)用延伸至國際貿(mào)易谁尸、零售業(yè)務(wù)獲客和供應(yīng)鏈金融荞下。2017年掩驱，在國內(nèi)銀行業(yè)中，農(nóng)業(yè)銀行首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域抡句，上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”牡肉；中國銀行研發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子錢包巢掺，明晰公益賬款流向睬愤，用于精準(zhǔn)扶貧片仿。
區(qū)塊鏈在金融行業(yè)應(yīng)用中，比如供應(yīng)鏈金融尤辱，在產(chǎn)品砂豌、服務(wù)、風(fēng)控能力光督、技術(shù)能力等方面至關(guān)重要阳距，而這些領(lǐng)域是傳統(tǒng)銀行機構(gòu)的強項，相比之下结借，一些互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭因為有著龐大的C端用戶筐摘，在個人應(yīng)用場景中推廣區(qū)塊鏈技術(shù)成了優(yōu)勢。
支付寶公益善款明細(xì)“入鏈”
據(jù)了解船老，京東金融已在數(shù)字票據(jù)和ABS云服務(wù)等場景切入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)蓄拣，提升場景參與者的信任基礎(chǔ)和風(fēng)控水平；騰訊云于2017年11月發(fā)布區(qū)塊鏈TBaaS聯(lián)盟鏈平臺努隙，主要提供并增強權(quán)限管理、安全控制辜昵、隱私保護(hù)荸镊、監(jiān)督/監(jiān)管等相關(guān)服務(wù)。
而相比其它互金巨頭在區(qū)塊鏈上的布局堪置，螞蟻金服區(qū)塊鏈場景瞄準(zhǔn)“生產(chǎn)級的聯(lián)盟鏈”躬存，已經(jīng)涉及互助保險、郵箱存證舀锨、醫(yī)療岭洲、物流，并已有多個成熟應(yīng)用坎匿。
“螞蟻區(qū)塊鏈的落地應(yīng)用嘗試是一個由淺到深盾剩，循序漸進(jìn)的探路過程雷激。”蔣國飛表示告私。開行業(yè)之先的螞蟻金服公益區(qū)塊鏈溯源屎暇，最初就是一個概念式驗證，“相當(dāng)于一個DEMO驻粟，跑通了一個小公益項目根悼，發(fā)現(xiàn)可行，捐款到哪個環(huán)節(jié)了蜀撑，用來做什么了挤巡，給誰用了，都能看到酷麦】蟊埃”蔣國飛介紹。如今支付寶愛心捐贈平臺全面引入了區(qū)塊鏈技術(shù)贴铜，接下來再嘗試生產(chǎn)級落地應(yīng)用粪摘，先是互助保險，然后是食品安全溯源绍坝、房屋租賃溯源徘意。
盯上區(qū)塊鏈，商業(yè)銀行盤活應(yīng)收賬
先試后行的方式轩褐，在商業(yè)銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用項目同樣適用椎咧。早在2016年，浙商銀行就推出業(yè)內(nèi)首個移動數(shù)字匯票平臺把介，在此基礎(chǔ)上勤讽，2017年下半年，浙商銀行開發(fā)上線了一款自主設(shè)計研發(fā)的應(yīng)收款鏈平臺拗踢。
電池明星超威使用了浙商銀行的“池化融資平臺+應(yīng)收款鏈平臺”方案脚牍，在具體操作中，超威向上游供應(yīng)商簽發(fā)并承兌應(yīng)收款巢墅，用以采購原材料诸狭，同時以超威為核心設(shè)立涌金票據(jù)池，入池的商票君纫、電子票據(jù)可生成額度向浙商銀行申請應(yīng)收款保兌驯遇；上游供應(yīng)商在收到經(jīng)浙商銀行的保兌的應(yīng)收款后，可將應(yīng)收款質(zhì)押入池或轉(zhuǎn)讓給浙商銀行蓄髓，提前獲得融資叉庐，這樣一來，上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)的商業(yè)信用價值被充分挖掘会喝，盤活應(yīng)收賬款陡叠，減少資金占壓玩郊，降低融資成本，從而緩解融資難融資貴問題匾竿，營造良好的供應(yīng)鏈生態(tài)圈瓦宜。
區(qū)塊鏈1.5時代
在業(yè)界看來，應(yīng)用場景由單一的加密數(shù)字貨幣到涵蓋數(shù)字票據(jù)岭妖、跨境支付結(jié)算临庇、供應(yīng)鏈、版權(quán)保護(hù)和互助保險等多元化場景昵慌，意味著區(qū)塊鏈從1.0到2.0時代假夺。不過，盡管已經(jīng)有諸多區(qū)塊鏈應(yīng)用成果斋攀，但正如市場人士認(rèn)為已卷，“現(xiàn)在處于區(qū)塊鏈1.5時代”。
“現(xiàn)階段國內(nèi)外基于聯(lián)盟鏈的區(qū)塊鏈項目已有不少淳蔼，但主要集中于銀行非核心業(yè)務(wù)應(yīng)用侧蘸，多數(shù)還處在概念證明階段○睦妫”京東《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》中指出讳癌，以銀團貸款業(yè)務(wù)為例，因依其賴人工操作存皂，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的共識機制和智能合約晌坤，能簡化銀團貸款的流程，但是目前旦袋，國內(nèi)商業(yè)銀行還沒做這方面的嘗試骤菠。
一個重要的受限原因是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用還缺乏與之配套的生態(tài)系統(tǒng)。以移動互聯(lián)網(wǎng)時代為例疤孕，它的出現(xiàn)和顛覆商乎，是依靠基礎(chǔ)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)通信祭阀、移動支付體系截亦、移動場景應(yīng)用等龐大生態(tài)系統(tǒng)搭建起來的，相比之下柬讨，區(qū)塊鏈技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用還沒成氣候。
此外袍啡，區(qū)塊鏈作為承載信用記錄的分布式賬本踩官，將其引入到供應(yīng)鏈金融中，能夠使供應(yīng)鏈上的每筆交易得以錄入并開放給所有參與者境输，能夠有效加強底層資產(chǎn)透明度和可追責(zé)性蔗牡。
“供應(yīng)鏈+區(qū)塊鏈”看點
“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”颖系，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)之中，主要基于供應(yīng)鏈場景下的真實交易數(shù)據(jù)辩越，通過區(qū)塊鏈技術(shù)及運營資源來改善小微企業(yè)的融資困境嘁扼，進(jìn)一步助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
供應(yīng)鏈環(huán)境相對封閉黔攒，區(qū)塊鏈更好應(yīng)用
供應(yīng)鏈金融是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體趁啸，以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易為前提督惰，運用自償性貿(mào)易融資的方式不傅，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。根據(jù)融資擔(dān)保品的不同赏胚，金融機構(gòu)將供應(yīng)鏈金融分為在應(yīng)收賬款類访娶、預(yù)付類和存貨類融資，其中應(yīng)收賬款類的規(guī)模尤為巨大觉阅，這也意味著金融機構(gòu)對企業(yè)信用尤為看中崖疤。
而區(qū)塊鏈的信任傳遞，能很好解決供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)缺乏信用的問題典勇，讓優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)閑置的銀行信用額度傳遞給中小企業(yè)劫哼，實現(xiàn)整個鏈條上信任流通。
供應(yīng)鏈金融或成區(qū)塊鏈落地首“戰(zhàn)場”
供應(yīng)鏈金融已然成為2018年新的風(fēng)口痴柔，互聯(lián)網(wǎng)沦偎、房地產(chǎn)和金融等行業(yè)紛紛布局供應(yīng)鏈金融。中國社科院工業(yè)經(jīng)濟研究所副研究員渠慎寧表示咳蔚，借助區(qū)塊鏈技術(shù)豪嚎，供應(yīng)鏈金融可摒棄中轉(zhuǎn)銀行的角色，實現(xiàn)點到點快速且成本低廉的支付谈火，因此在支付清算尤其是跨境支付行業(yè)有著顯著優(yōu)勢侈询。預(yù)計未來供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?qū)⒊蔀閰^(qū)塊鏈落地的一大“戰(zhàn)場”。
基于區(qū)塊鏈拓展多級供應(yīng)鏈融資
區(qū)塊鏈本質(zhì)上是分布式賬本數(shù)據(jù)庫糯耍，具有交易不可篡改扔字、便于追溯、便于穿透性監(jiān)管的特性温技，使供應(yīng)鏈從交易革为、支付結(jié)算到融資都能更有效率，更好地做到信任傳遞舵鳞，進(jìn)而解決多級供應(yīng)商融資難題震檩。在供應(yīng)鏈生態(tài)圈內(nèi)，可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造一種基于核心企業(yè)信用的應(yīng)收賬款債權(quán)憑證，具備貿(mào)易背景不可修改抛虏、有條件支付博其、自由拆分等功能，能夠?qū)崿F(xiàn)跨鏈條支付迂猴，有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈難以拓展多級供應(yīng)鏈融資的難題慕淡。
區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域應(yīng)用情況分析
目前，中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)正處于高速發(fā)展階段沸毁，創(chuàng)業(yè)者和資本不斷涌入峰髓，區(qū)塊鏈應(yīng)用加快落地，助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展以清，加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級儿普。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)正在衍生為新業(yè)態(tài)掷倔，成為發(fā)展的新動力眉孩，正推動著新一輪的商業(yè)模式變革，成為打造誠信社會體系的重要支撐勒葱，與此同時浪汪，各地政府積極從產(chǎn)業(yè)高度定位區(qū)塊鏈技術(shù)，政策體系和監(jiān)管框架逐漸發(fā)展完善凛虽。
區(qū)塊鏈的各類特性提供信任機制死遭，具備改變金融基礎(chǔ)架構(gòu)的潛力，各類金融資產(chǎn)凯旋，如股權(quán)呀潭、債券、票據(jù)至非、倉單钠署、基金份額等都可以被整合到區(qū)塊鏈賬本中，成為鏈上的數(shù)字資產(chǎn)荒椭，在區(qū)塊鏈上進(jìn)行存儲谐鼎、轉(zhuǎn)移、交易趣惠。
區(qū)塊鏈技術(shù)的去中介化狸棍，能夠降低交易成本，使金融交易更加便捷味悄、直觀草戈、安全。區(qū)塊鏈技術(shù)與金融業(yè)相結(jié)合侍瑟，必然會創(chuàng)造出越來越多的業(yè)務(wù)模式猾瘸、服務(wù)場景、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品，從而對金融市場牵触、金融機構(gòu)、金融服務(wù)以及金融業(yè)態(tài)發(fā)展帶來更多影響咐低。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的改進(jìn)以及區(qū)塊鏈技術(shù)與其他金融科技的結(jié)合揽思，區(qū)塊鏈技術(shù)將逐步適應(yīng)大規(guī)模金融場景的應(yīng)用。(券商中國)
