文／文郎畫竹
上次那篇文章 這樣咨詢保險(xiǎn)墨缘，你才不會(huì)買錯(cuò) - 簡(jiǎn)書反響還不錯(cuò)贩汉。但主要講的是買保險(xiǎn)之前應(yīng)該要了解的問題。這次我們就投保的問題革屠，接著聊聊凿试。
知道怎么咨詢保險(xiǎn)了排宰，那么咨詢完成后，就是提交投保申請(qǐng)啦那婉。那具體這個(gè)提交的步驟到底是什么呢板甘？
首先是遞交申請(qǐng)的三步：
一、投详炬、被保人基本信息資料
有些公司是電子投保盐类，電腦錄資料；有些公司是手寫錄資料呛谜。
資料一定要準(zhǔn)確填寫無誤在跳，尤其注意以下幾點(diǎn)：
1、受益人：（一般是父母隐岛、子女猫妙、夫妻）
保單受益人最多三位，且按比例分配聚凹，合計(jì)比例為100%即可割坠。
2色罚、身高體重：
最常見的就是單位錯(cuò)誤疏日。這樣就導(dǎo)致體重過胖去體檢。造成投保失敗河绽。
3湘今、財(cái)務(wù)告知：
保險(xiǎn)都是要填寫年收入的沪羔。但有些朋友比較保守，不想讓別人知道自己的財(cái)務(wù)狀況象浑，就故意往低了寫蔫饰。這樣容易造成保額過高，導(dǎo)致財(cái)務(wù)調(diào)查甚至拒保愉豺。
舉個(gè)保險(xiǎn)新人的栗子篓吁，你們瞧瞧：
因客戶比較保守填寫自己的年收入2萬(wàn)元，但是這份保單年繳費(fèi)1萬(wàn)2千元蚪拦。你覺得保險(xiǎn)公司能讓他投保嗎杖剪？（新人嘛，也不懂）保險(xiǎn)公司就拒保了驰贷。
這影響以后這位客戶投保盛嘿，因?yàn)楣疽呀?jīng)有他的信息記錄了。除非過些年括袒，公司等他年收入漲了次兆，再允許他投保。但投保時(shí)可能會(huì)需要對(duì)這位客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)調(diào)查锹锰。
所以芥炭，保單上的信息如實(shí)填寫就好漓库。其實(shí)最多也就只有代理人知道你的收入情況而已，但也僅僅只是知道個(gè)數(shù)字呀园蝠。真的沒什么影響的渺蒿。
4、溫馨祝福：
每一份保單都有溫馨祝福的彪薛。
據(jù)我所知茂装，很多人看不上這個(gè)。很多代理人也很少矯情這個(gè)善延。但我覺得當(dāng)你做這份投保決定時(shí)少态，不管給誰(shuí)投，你都是出于責(zé)任和愛挚冤。保單一般都長(zhǎng)達(dá)幾年甚至好幾十年。等到理賠或者保單終止時(shí)赞庶，看到當(dāng)日的祝福训挡，我想無疑是一份沉甸甸的感動(dòng)。尤其是父母或者祖輩投保的話歧强，那個(gè)時(shí)候他們可能已經(jīng)離開了我們不在了澜薄，那再回想起來更是一份回憶和溫暖的記憶了。
5摊册、銀行劃賬：
填寫完資料肤京，最后就是輸入銀行卡號(hào)劃賬，劃賬都是客戶收取驗(yàn)證碼的茅特，所以很安全忘分。如果銀行卡上有錢，就可以立即劃賬白修，即可承保妒峦，也就是即可投保成功。如果是因?yàn)橹苣┗蛘卟糠帚y行原因兵睛，或者是卡上暫時(shí)沒有錢等等原因肯骇，可以選擇批量轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬成功祖很，也沒有其他問題件笛丙，也就會(huì)在劃賬日的次日零時(shí)生效的。
二假颇、親筆簽字資料
這由代理人準(zhǔn)備材料胚鸯，必須投、被保人親筆簽字笨鸡。（如果之前買的保單是代簽字的蠢琳，建議去保險(xiǎn)公司改簽字啊终，否則如果日后發(fā)生理賠，可能導(dǎo)致不賠傲须，請(qǐng)注意這點(diǎn)）
1.人身保險(xiǎn)投保提示書蓝牲。提示投保人身保險(xiǎn)需要了解以及注意的事項(xiàng)。簽字代表自己已經(jīng)清楚了解了人身保險(xiǎn)的情況泰讽，以及知曉了各項(xiàng)注意事項(xiàng)例衍。
2.電子投保確認(rèn)書。這個(gè)簽字就是確認(rèn)投保并授權(quán)銀行劃賬的已卸。所以簽字就表明自己本人確認(rèn)投保佛玄，而且銀行會(huì)劃賬，切勿亂簽累澡。
以上兩者是必須投保人梦抢，被保人親筆簽字的。這個(gè)問題我一再一再?gòu)?qiáng)調(diào)愧哟，如果不是本人簽字奥吩，很可能導(dǎo)致不理賠。這些年很多代理人忽悠著客戶代替親人簽字蕊梧，甚至代理人代替客戶簽字情況也比較頻發(fā)霞赫，所以歷史告訴我們親筆簽字非常重要，不要挑戰(zhàn)保險(xiǎn)公司的規(guī)則肥矢，我們客戶是傷不起的端衰。
三、照片資料：
投保人甘改、被保人身份證正反面旅东、投保人銀行卡正反面（銀行卡背面簽名欄必須簽字授權(quán)）
以上三點(diǎn)就是遞交申請(qǐng)的三大步驟啦。接著主要是代理人的活兒啦十艾，但有幾步需要客戶們配合一下喔玉锌。
代理人和客戶配合的三步：
1、代理人遞交客戶的簽字資料給公司
上述的親筆簽字資料和照片資料代理人需要在電子信息錄入后兩天內(nèi)（含當(dāng)日）交回公司疟羹，否則系統(tǒng)會(huì)強(qiáng)撤主守。資料提交審核沒問題后3到5天合同就會(huì)由總公司郵寄到分公司這邊，代理人需要在7天內(nèi)送達(dá)給客戶榄融。
2参淫、客戶簽收回執(zhí)
客戶收到合同后，掃描合同上的二維碼愧杯，在微信上提交回執(zhí)涎才，并簽字拍照確認(rèn)。并從提交回執(zhí)當(dāng)天開始計(jì)算有10天的猶豫期，猶豫期退保沒有損失耍铜，只收取10元工本費(fèi)邑闺。
3、客戶接收電話回訪
簽收完合同棕兼，總公司會(huì)打電話給投保人進(jìn)行電話回訪陡舅，確認(rèn)投保人是否知曉保障利益。也是為了維護(hù)客戶利益伴挚，怕代理人忽悠客戶靶衍。如果沒有問題，本次投保的步驟就全部結(jié)束了茎芋。
Ps：
有些時(shí)候颅眶，投保時(shí)有些資料準(zhǔn)備的并不那么的盡如人意，會(huì)想著改資料田弥。
比如想換個(gè)銀行卡繳費(fèi)啦涛酗；或者銀行卡丟了，想換銀行卡偷厦；或者變更一個(gè)電話號(hào)碼等等商叹。這些都是可以后期辦理的。
整個(gè)保單除了被保險(xiǎn)人和險(xiǎn)種不能變動(dòng)沪哺，其余基本都可以申請(qǐng)變更沈自。所以如果有信息需要變更請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系代理人哦酌儒。
這個(gè)時(shí)候代理人的重要性又凸顯了辜妓。
注意：以上以我所屬的公司投保流程為例。大部分公司都一樣忌怎，所以完全可以參考籍滴。
親們，留個(gè)小愛心再走吧榴啸，你的鼓勵(lì)孽惰，我的動(dòng)力喔~~~三克油啦。
