? ? ?文章從中信銀行阅嘶、民生銀行属瓣、青島銀行3個大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例中，以應(yīng)用背景讯柔、數(shù)據(jù)源抡蛙、圖說場景、實現(xiàn)途徑魂迄、應(yīng)用效果5個視角去看待大數(shù)據(jù)在銀行的應(yīng)用狀況粗截。
案例一：中信銀行玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)，以客戶為“ 上帝”
應(yīng)用背景：
信用卡業(yè)務(wù)競爭本質(zhì)上就是客戶的競爭捣炬，而且是優(yōu)質(zhì)客戶的競爭熊昌。針對客戶發(fā)現(xiàn)、客戶提升湿酸、客戶保持浴捆、市場細分、忠誠度稿械、貢獻度选泻、個性化服務(wù)乃至個人信用風(fēng)險等等一系列圍繞客戶關(guān)系的新問題，支持日常運作的信用卡生產(chǎn)系統(tǒng)是面向柜員和交易的日常營運和客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施美莫，無法提供眾多分析页眯、決策型用戶對大量歷史數(shù)據(jù)同時進行突發(fā)的、復(fù)雜的決策分析厢呵，而建立一套以客戶為中心的信用卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)則是實現(xiàn)上述命題的必要可行手段窝撵。
數(shù)據(jù)源:
個人特征數(shù)據(jù)：年齡、性別襟铭、職業(yè)碌奉、收入短曾、工作區(qū)域菩彬、社會關(guān)系等波附。
資產(chǎn)數(shù)據(jù)：個人定期存款茧球、活期存款暖呕、信用貸款、抵押貸款等典徊。
其他數(shù)據(jù)：個人互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)捌议、個人位置信息數(shù)據(jù)敬矩、商戶數(shù)據(jù)(商戶客戶對象咐汞、商品種類等)盖呼。
圖說場景：
實現(xiàn)路徑：
通過整合銀行內(nèi)部信用卡相關(guān)的所有重要數(shù)據(jù)，通過對數(shù)據(jù)進行快速而準確的分析和挖掘化撕，以及提供的全方位几晤、多層次的輔助決策支持手段，銀行短時間內(nèi)對市場變化及趨勢做出更好的戰(zhàn)略性商業(yè)決策植阴，以挖掘重點客戶蟹瘾、提高服務(wù)質(zhì)量、減少運作成本墙贱，為銀行帶來有利的市場競爭優(yōu)勢。
應(yīng)用效果：
客戶識別贱傀。通過客戶信息的分析惨撇，識別出給銀行帶來更好利潤并且信用好的客戶，并為這些客戶提供更多更好的服務(wù)府寒。
風(fēng)險降低魁衙。針對信用差的客戶，實時監(jiān)控株搔，防止發(fā)生壞賬呆賬行剖淀。
案例二： IBM 助力民生銀行應(yīng)對金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)
應(yīng)用背景：
在利率市場化和人民幣國際化進程中，銀行存貸利差收窄趨勢將是必然之路纤房，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)纵隔，銀行過去受國家政策保護的壟斷利潤，正在縮減炮姨。這個時候捌刮，通過大數(shù)據(jù)來驅(qū)動業(yè)務(wù)運營及產(chǎn)品創(chuàng)新，搭建低成本舒岸、高性能绅作、高可靠且水平擴張的數(shù)據(jù)平臺，幫助銀行通過大數(shù)據(jù)分析應(yīng)對金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)蛾派，完善及大力發(fā)展銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)俄认，避免產(chǎn)品品種雷同个少、老舊等情況的出現(xiàn)，做到個性化的精準營銷眯杏。
數(shù)據(jù)源：
個人特征數(shù)據(jù)：年齡夜焦、性別、職業(yè)役拴、收入糊探、工作區(qū)域、社會關(guān)系等河闰。
資產(chǎn)數(shù)據(jù)：個人定期存款科平、活期存款、信用貸款姜性、抵押貸款等瞪慧。
其他數(shù)據(jù)：個人互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)、個人位置信息數(shù)據(jù)部念、商戶數(shù)據(jù)等弃酌。
圖說場景：
實現(xiàn)路徑：
整合客戶數(shù)據(jù)，通過精準的營銷設(shè)計降低客戶流失率儡炼，提高忠誠度;借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對不同渠道來源的提供商妓湘、客戶的交易行為進行全面分析，實現(xiàn)鏈式反應(yīng);搭建有效的數(shù)據(jù)模型乌询，為客戶提供全方位管家式的非金融服務(wù);借助對業(yè)務(wù)的分析與優(yōu)化榜贴，推動自身的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。
應(yīng)用效果：
分析洞察妹田。通過大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)唬党，可以及時了解本行業(yè)及關(guān)聯(lián)行業(yè)的變化，快速調(diào)整自身企業(yè)的運營方向及策略鬼佣，縮小企業(yè)運營風(fēng)險敞口驶拱。
精準營銷。整合金融業(yè)內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)晶衷，建立起多維度多層次的分析洞察報表蓝纲，可提供市場、銷售晌纫、用戶驻龟、輿情等多角度的宏觀洞察，輔助戰(zhàn)略決策缸匪，
同時也為企業(yè)的運營翁狐、產(chǎn)品、市場凌蔬、銷售露懒、服務(wù)等一線業(yè)務(wù)人員提供數(shù)據(jù)洞察闯冷，支持其日常的業(yè)務(wù)行動。
案例三：大數(shù)據(jù)助力青島銀行提升運營能力
應(yīng)用背景：
商業(yè)銀行目前具有龐大的客戶群體懈词，同時企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫存儲了覆蓋客戶蛇耀、賬戶、產(chǎn)品坎弯、交易等大量的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)纺涤，以及海量的以語音、圖像抠忘、視頻等形式存在的非結(jié)構(gòu)化信息撩炊。這些信息背后都蘊藏了諸如客戶偏好、社會關(guān)系崎脉、消費習(xí)慣等豐富全面的信息資源拧咳。可以說囚灼，商業(yè)銀行已經(jīng)兼具客戶基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)骆膝。在此背景下，商業(yè)銀行可以通過開展大數(shù)據(jù)分析灶体、提升精準營銷能力阅签，為銀行提供全方位、精確化和實時的決策信息支持蝎抽。
數(shù)據(jù)源：
個人特征數(shù)據(jù)：年齡政钟、性別、職業(yè)织中、收入锥涕、工作區(qū)域衷戈、社會關(guān)系等狭吼。
資產(chǎn)數(shù)據(jù)：個人定期存款、活期存款殖妇、信用貸款刁笙、抵押貸款等。
其他數(shù)據(jù)：個人互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)谦趣、個人位置信息數(shù)據(jù)疲吸、商戶數(shù)據(jù)等。
圖說場景：
實現(xiàn)路徑：
通過對客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)前鹅、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等相關(guān)數(shù)據(jù)進行分析摘悴，使得銀行對精準化營銷、個性化推薦舰绘、優(yōu)化體驗等功能做出及時調(diào)整和優(yōu)化蹂喻，最終實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的升級及改造葱椭。
應(yīng)用效果：
優(yōu)化體驗：通過對市場和渠道的分析優(yōu)化，金融業(yè)可以監(jiān)控不同市場的推廣渠道口四，進而為產(chǎn)品或者服務(wù)找到合適的渠道孵运，優(yōu)化推廣策略，提高客戶體驗滿意度蔓彩。
個性化推薦：通過客戶管理形成的細分客戶治笨，用大數(shù)據(jù)技術(shù)智能化分析細分客戶的需求，如客戶的理財偏愛好赤嚼、年齡等旷赖，因人而異，實施精準化探膊、有針對性的產(chǎn)品及服務(wù)推薦杠愧。資產(chǎn)優(yōu)化：基于全方位的數(shù)據(jù)記載，構(gòu)建可視逞壁、可控流济、動態(tài)、協(xié)同及精細化的資產(chǎn)管理方案腌闯，支撐金融業(yè)及其客戶的財務(wù)轉(zhuǎn)型等功能;以及構(gòu)建一套智慧財資的體系绳瘟，提升資源整合的力度，實現(xiàn)高效的價值創(chuàng)造姿骏。
（來源：網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)）?
