電影《我不是藥神》熱映抚岗，拒絕焦慮，理性規(guī)劃保險
7月6號哪怔，電影《我不是藥神》上映宣蔚，雖然Chad自己還沒看，但是網(wǎng)上鋪天蓋地的劇透认境，已經(jīng)讓我什么都知道了胚委。用幽默的方式表達現(xiàn)實問題，讓人笑過哭叉信，哭過又沉思亩冬。這是講故事的一個常用技巧，大跨度地調動觀眾的情緒硼身。我非常喜歡影片的立意硅急，希望對我們的社會和生活能夠帶來一些積極的改變。
影片受到如此的關注佳遂，在某種程度上也會給大家造成一定的恐慌和焦慮营袜。寫這篇文章一是想告訴朋友們不要過分焦慮，未雨綢繆丑罪，依然保持對生活的熱情荚板；二是想告訴要買保險的朋友凤壁，不要沖動盲目，理性規(guī)劃保險跪另，多學學保險知識讓你有的放矢客扎。
今天我們就一起嘮嘮怎么針對疾病規(guī)劃保險。
1. 重疾險Vs醫(yī)療險罚斗，傻傻分不清
在電影中徙鱼，給人印象最深刻的可能就是故事人物身患重病，無力負擔高費用治療藥品的情節(jié)了针姿。那么袱吆，在保險種類中，與之相對應的保障就是重疾險和醫(yī)療險了距淫。關于這兩種保險绞绒，很多朋友還不太能區(qū)別，今天我給大家詳細講講榕暇。
Chad經(jīng)常說的一句話是：不是所有人都需要保險蓬衡，也不是所有保險都要買，關鍵看你的需求是什么彤枢。
買保險狰晚，要先弄清楚我需要保險幫我解決什么問題，針對自己的需求選擇合適的保險種類缴啡，才算是做好了保障壁晒，否則南轅北轍，到頭來人財兩空业栅。所以咨詢保險的時候秒咐，盡量不要上來就說“給我推薦個保險吧”，最好先把你自己擔心的事情告訴你的規(guī)劃師碘裕，請他幫你分析一下携取，可能你擔心的事情根本不需要用保險來解決。如果你實在不知道自己的需求是什么帮孔，而且對保險又充滿了向往雷滋，你可以讓你的規(guī)劃師給你系統(tǒng)地介紹一下保險知識，先做知識儲備你弦，或者請他協(xié)助你分析當前的需求惊豺。
先說一下醫(yī)療險，它的功能是讓你看病不花錢禽作。
醫(yī)療險可以報銷治療過程中的醫(yī)療費用尸昧，包括手術、器材旷偿、藥品等等跟治療相關的費用烹俗。影片中患者最關心的藥就在醫(yī)療險的報銷范圍內(nèi)爆侣。
如果你擔心家人發(fā)生重大疾病無法支付高額的醫(yī)療費用，那醫(yī)療險絕對是你的首選幢妄。記住它的賠付形式兔仰，是報銷，就是個人先付給醫(yī)院蕉鸳，然后拿著憑據(jù)到保險公司把錢再拿回來乎赴。
如果想了解如何選擇醫(yī)療險，歡迎閱讀我之前寫過的文章從《流感下的北京中年》說醫(yī)療保險潮尝。
再說說重疾險榕吼，它的功能是彌補收入損失和醫(yī)療外的開銷。
很多朋友誤以為得了重大疾病勉失，只要能支付起醫(yī)療費用就不用擔心了羹蚣。這種想法忽略了一個非常重要的問題，那就是“得病的人是誰乱凿？”顽素。如果是家里的經(jīng)濟支柱，掙錢多的那個人徒蟆，小毛病還好胁出，重大疾病治療期都是1年起步，大部分都要2~3年后专，甚至5年或更久划鸽，會不會影響工作，單位還會不會繼續(xù)發(fā)工資戚哎。生病兩年不來上班，還繼續(xù)發(fā)工資的單位才是真正的好單位嫂用。我還真有朋友在這樣的土豪單位型凳，而且一分工資不少。設想家里最能掙錢的人沒有了收入嘱函，或者收入減少了甘畅，衣食住行、房貸還款往弓、小朋友補習班疏唾、父母贍養(yǎng)，就沒著落了函似。另外槐脏，醫(yī)療以外的開銷也不容小覷，找個護工一個月要多少錢撇寞？患者康復的營養(yǎng)品顿天？人情關系的打點堂氯？要是醫(yī)院不在家門口，車馬勞頓牌废？這些同樣會讓家庭陷入另外一個經(jīng)濟困境咽白。
重疾險的賠付方式是：一旦確診，保險公司會一次性將理賠款給到被保險人鸟缕，理賠款的金額是在購買保險時確定的晶框，例如50萬，那么就一次性賠付50萬懂从，與疾病的種類以及治療需要的開銷無關三妈。拿到理賠款，被保險人可以自由支配莫绣，無論是家里的生活開支畴蒲，還房貸，交學費還是給父母对室，雇護工模燥，都可以。
如果想了解如何設計重疾險掩宜，歡迎閱讀我之前寫過的文章《如何量身定制重疾險》蔫骂。
2. 對大多數(shù)工薪家庭，兩種保險結合保障更好
根據(jù)不同的需求牺汤，選擇不同的保險種類辽旋。例如我有個朋友的單位給員工購買了醫(yī)療保險，而且醫(yī)療保險沒有報銷上限檐迟，真是太讓人羨慕了补胚，對于他這種情況就沒有必要再額外購買醫(yī)療險了，只做重疾險規(guī)劃就好了追迟。同樣溶其，個人經(jīng)營企業(yè)，并且達到一定規(guī)模的敦间，不需要給自己買重疾險瓶逃。企業(yè)的正常運轉會給家庭帶來足夠的收入。
然而對大多數(shù)工薪家庭來說廓块，醫(yī)療開銷和收入損失兩個問題都非常重要厢绝，選擇重疾險和醫(yī)療險組合的方式才能建立更全面的保障。
大家肯定也很關心带猴，買這兩種保險要花多少錢昔汉？醫(yī)療保險的費用并不高，可以報銷100萬的住院醫(yī)療險浓利，對中年人來說大概在600~700/年挤庇，老人和孩子的保費會貴一些钞速，也都在2000/年以內(nèi)。重疾險本身的設計很靈活嫡秕，不同的設計方案保費差異也很大渴语，例如買50萬重疾險，交的保費從3000~3萬/年都可以昆咽。貴的不一定就好驾凶，要看設計方案是否適合自己。另外掷酗，要結合自己的經(jīng)濟能力去規(guī)劃重疾險调违，在自己的預算范圍內(nèi)選擇最合適的設計方案，不要盲目相信別人說的“最好的”泻轰，根本就不存在最好的技肩，只有最適合自己的。
如果想了解如何設計重疾險浮声，歡迎閱讀我之前寫過的文章《如何量身定制重疾險》虚婿。
3. 中低收入家庭該如何規(guī)劃自己的保險
保險絕對不是有錢家庭的專屬，相反泳挥，中低收入家庭更需要保險然痊，因為自身的抗風險能力相對有限。
首先屉符，社保千萬不能忽視剧浸。有不少低收入家庭是不重視任何保障的，甚至需要繳納很少費用的社保也沒有加入矗钟，這是非常不好的唆香。不管是城鎮(zhèn)居民保險還是農(nóng)村合作醫(yī)療，都是性價比很高的保險真仲。
其次袋马，一個家庭的經(jīng)濟支柱，應該率先安排保障尤其是健康險秸应。因為一般情況下，如果自己的工作和收入變動不大碑宴，能使自己和家庭陷入窘迫的幾乎全是因為重大疾病的發(fā)生软啼。如果目前支付保費的能力有限，在相應的健康險產(chǎn)品中延柠，可以靈活使用多種方法擁有保障祸挪。比如使用年收入5%，選擇純消費的高保額定期重疾加較低保額終身重疾贞间，隨著經(jīng)濟寬裕贿条，可以逐漸增加終身重疾的保額雹仿；當然，也可以適當縮短保險期限整以、附加意外險等產(chǎn)品來綜合提高家庭保障胧辽。總之公黑，在保額足夠的情況下邑商，保費在自己的可接受范圍，保障符合自己需求的保險產(chǎn)品才是最適合自己的凡蚜。
總結
理性規(guī)劃保險人断，先從學點保險知識開始
醫(yī)療險解決的是醫(yī)療費用，用來報銷
重疾險解決的是收入損失朝蜘，一次性理賠
對大多數(shù)家庭來說恶迈，醫(yī)療險和重疾險組合保障效果更好
中低收入家庭一定要重視社保，優(yōu)先選擇短期消費型保險
希望以上內(nèi)容對大家有幫助谱醇！也歡迎轉發(fā)給更多有需要的人暇仲。
讓每個家庭擁有適合自己的保險 Proper insurance for every family
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