分類：閑錢投資菜枷、（家庭CFO訓練營活動5-5）
難度：初級
內(nèi)容：共四節(jié)
第一節(jié)苍糠，網(wǎng)貸平臺的本金保障有用么？
對本金無擔保類:只提供信息中介啤誊，不擔保本金安全岳瞭。eg.拍拍貸 此類平臺會對某些滿足一定條件的標進行賠付歹袁，但是基本可視為促銷手段而已。
有限本金擔保類:一種是設立有限的風險資金池寝优，如出現(xiàn)違約由資金池賠付直至耗盡条舔，eg.人人貸；另一種以平臺自身進行賠付擔保乏矾，直至平臺破產(chǎn)清算孟抗，eg.互利網(wǎng)。
第二節(jié)钻心，怎么躲開有“倒閉基因”的平臺凄硼？
①別只看收益，要看誠意捷沸。很多平臺先天就有問題摊沉，目的就是圈錢然后跑路。其基本特征有痒给，平臺成立時間短说墨；以高額收益為宣傳點；對資金流管理不嚴苍柏；合作機構(gòu)少且多為關聯(lián)公司尼斧；整體界面效果體驗差。
②觸碰紅線的平臺很明顯试吁。典型代表就是用P2P作為自己融資工具的自融型平臺棺棵。
③不負責任的堅決不碰。體現(xiàn)為不具備足夠的征信熄捍、審貸烛恤、風控能力，卻盲目擴大業(yè)務量或做出不切實際的回報承諾余耽。
選擇平臺依據(jù)：第一缚柏，考慮安全、正常的平臺宾添，如成立時間船惨、股東背景、運行模式缕陕、合作機構(gòu)實力等粱锐；第二，權(quán)衡風險和收益扛邑，考察平臺歷年交易額怜浅、規(guī)模、貸款集中度、期限恶座、利率等搀暑；第三，才是對借款人和借款標的的審核跨琳。從各方匯總的數(shù)據(jù)看來自点，國內(nèi)P2P投資的壞賬主要來源于平臺倒閉，其次才是借款人違約脉让。
第三節(jié)桂敛，靠譜的平臺什么樣？
①看背景溅潜，如成立時間長术唬、股東背景強、合作機構(gòu)實力高等滚澜；
②看運營模式粗仓，絕不碰四條紅線即“中介性質(zhì)不變、不提供擔保设捐、不稿資金池借浊、不非法吸收公眾資金”。
③看風控能力挡育，傳統(tǒng)金融機構(gòu)參與的P2P通常風險更低巴碗，但受累于銀行的高成本朴爬，所以收益率相對偏低即寒。
第四節(jié)，網(wǎng)貸平臺和銀行有關系么召噩？
①P2P平臺不是金融機構(gòu)母赵。p2p平臺只是中介，撮合交易具滴，賺傭金凹嘲，不賺差價 ，不予借貸雙方發(fā)生金錢往來构韵。金融機構(gòu)是風險管理中介周蹭，與借貸雙方分別發(fā)生關系，不賺傭金疲恢，賺差價凶朗。
②P2P的錢是怎么管理的。一種是有托管平臺显拳，投資人的錢先到托管平臺中棚愤，然后由托管平臺分別將借貸資金和服務費劃轉(zhuǎn)到交易對手及P2P平臺中；另一種是借助網(wǎng)上銀行完成雙方資金劃轉(zhuǎn)、繳納服務費宛畦，P2P平臺完全躲開與客戶資金接觸瘸洛。
③P2P靠什么賺錢。傭金次和，目前是高額傭金反肋，一邊向投資者收取利息管理費，一邊又向借款人收取借款管理費踏施，一般以借款額和借款期限為基準囚玫，收益相應的比例，但是對不同借款人和不同標的收取比例是有區(qū)別的读规。
【心得】
雖然P2P最近因為平臺頻發(fā)跑路不是那么火了抓督，但它一年前還是老少通吃的香餑餑。
我是14年的時候開始嘗試的束亏，開始就是百度一下排名铃在，然后選了人人貸，放一千塊錢試驗碍遍，其實也沒試驗出什么結(jié)果定铜。等到年底的時候，還是百度了相關信息怕敬，選擇了當時大約是人民日報之類官方媒體報道過的陸金所揣炕，把女兒的滿月錢存在了里面。現(xiàn)在看來东跪，雖然陸金所經(jīng)常在收益率上忽悠人畸陡，但是至少平臺還算是比較靠譜的。
主要當時也不知道該從哪些方面去了解一家平臺虽填，直到今天看了小班的分析丁恭，才漸漸感覺有點概念了。目前還是對如何鑒別存疑斋日，比如小班說的四條紅線中要求不提供擔保不搞資金池牲览，但是又說可以設置風險準備金，似乎有點暈了恶守，我理解是只要除服務費外第献，客戶的錢不進入P2P平臺即可，風險準備金由平臺用自己的錢建立兔港，而不是從客戶間借貸的錢中抽庸毫。
ps?五一放假，心都飛了押框，好難收回來繼續(xù)學習啊岔绸。o(︶︿︶)o 唉，加油，繼續(xù)堅持每個工作日學習一課盒揉。
