理財(cái)篇| 通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表讀懂家庭<其一>

家庭的財(cái)務(wù)狀況分為財(cái)務(wù)危機(jī)槐雾、財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由三個(gè)層次幅狮。每個(gè)家庭必然屬于其中的一種募强。

為了更清楚的了解自已的家庭財(cái)務(wù)狀況株灸,這里有一份家庭專用的財(cái)務(wù)自由版財(cái)務(wù)報(bào)表。

這套財(cái)務(wù)報(bào)表從財(cái)務(wù)自由的角度钻注,以“凈現(xiàn)金流”的正負(fù)為標(biāo)準(zhǔn)蚂且。而不是以“流動(dòng)性為標(biāo)準(zhǔn)”配猫,把資產(chǎn)劃分為“生錢(qián)資產(chǎn)”幅恋、“耗錢(qián)資產(chǎn)”、“其他資產(chǎn)”三類泵肄。

這是因?yàn)?strong>“凈現(xiàn)金流”才是決定資產(chǎn)價(jià)值的核心因素捆交。流動(dòng)性和資產(chǎn)價(jià)值沒(méi)有任何關(guān)系。

同樣以“凈現(xiàn)金流”的正負(fù)為標(biāo)準(zhǔn)腐巢,結(jié)合負(fù)債的去向品追。

我們把“負(fù)債”分為:“生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債”、“耗錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債”冯丙、“其他資產(chǎn)形成的負(fù)債”肉瓦、“日常生活形成的負(fù)債”。

相信這套家庭財(cái)務(wù)報(bào)表會(huì)對(duì)我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由起到重要的作用胃惜。
下面我們就來(lái)學(xué)習(xí)一下如何使用這套財(cái)務(wù)報(bào)表泞莉。

家庭財(cái)務(wù)報(bào)表包括《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》兩張表

我們先來(lái)看《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》:


家庭資產(chǎn)負(fù)債表.png

看一下表頭。日期寫(xiě)填表時(shí)的日期船殉,姓名寫(xiě)表人的姓名鲫趁。
資產(chǎn)分為三類:生錢(qián)資產(chǎn)、耗錢(qián)資產(chǎn)利虫、其他資產(chǎn)挨厚。

凈現(xiàn)金流大于0的資產(chǎn)為“生錢(qián)資產(chǎn)”,這類資產(chǎn)有助于家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由糠惫。
凈現(xiàn)金流小于0的資產(chǎn)為“耗錢(qián)資產(chǎn)”疫剃,這類資產(chǎn)是家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的阻礙。
凈現(xiàn)金流等于0的資產(chǎn)為“其他資產(chǎn)”硼讽,這類資產(chǎn)同樣不利于家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由巢价。

資產(chǎn)的分類與投資工具本身沒(méi)有關(guān)系,而是與投資工具產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流有關(guān)系理郑。
比如房子蹄溉,可能是生錢(qián)資產(chǎn)、也可能是耗錢(qián)資產(chǎn)您炉、也可能是其他資產(chǎn)柒爵。我們要根據(jù)房子產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流的情況把這個(gè)房子放進(jìn)對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)科目。

“年現(xiàn)金流凈額”這列反映家庭持有的投資工具的年現(xiàn)金流凈額赚爵。就是投資工具在一年內(nèi)產(chǎn)生的收入減去所有支出剩余后的金額棉胀。

生錢(qián)資產(chǎn)里的投資工具“年現(xiàn)金流凈額”一定是大于0的法瑟,耗錢(qián)資產(chǎn)里的投資工具“年現(xiàn)金流凈額”一定是小于0的,其他資產(chǎn)里的投資工具“年現(xiàn)金流凈額”是等于0的或者是約等于0的唁奢。

比如活期存款霎挟,嚴(yán)格來(lái)說(shuō)應(yīng)該也是生錢(qián)資產(chǎn),但是由于活期存款利率極低麻掸,活期存款帶來(lái)的利息收入可以忽略不記酥夭,所以我們把活期存款放在“其他資產(chǎn)”里而不是把活期存款放在“生錢(qián)資產(chǎn)”里。

“首付”有房貸的房地產(chǎn)需要填脊奋,其他的投資工具不用填熬北。
“原值”投資工具購(gòu)買時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值,市值會(huì)波動(dòng)的投資工具需要填寫(xiě)诚隙,活期存款讶隐、定期存款不用填寫(xiě)。
“現(xiàn)值”投資工具填表時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值久又。每類資產(chǎn)后面都有一個(gè)“該類資產(chǎn)總計(jì)”巫延,用來(lái)反映該類資產(chǎn)的總金額。

“該類資產(chǎn)總計(jì)?總資產(chǎn)=該類資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)對(duì)于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由非常的重要地消。

好的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)該是“生錢(qián)資產(chǎn)”與“總資產(chǎn)”的比率大于80%

下面看一下負(fù)債項(xiàng)


家庭資產(chǎn)負(fù)債表.png

負(fù)債分為四類:日常生活形成的負(fù)債炉峰、生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債、耗錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債犯建、其他資產(chǎn)形成的負(fù)債讲冠,負(fù)債是需要再未來(lái)償還的。

因購(gòu)買“生錢(qián)資產(chǎn)”而形成的負(fù)債适瓦,我們可以理解為好負(fù)債竿开。好負(fù)債對(duì)于家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由有幫助。
日常生活形成的負(fù)債玻熙、耗錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債否彩、其他資產(chǎn)形成的負(fù)債,我們可以理解成壞負(fù)債嗦随。壞負(fù)債是家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的阻礙列荔。

負(fù)債的名稱、年利息枚尼、期限贴浙、原值和現(xiàn)值,和資產(chǎn)項(xiàng)有些類似署恍,根據(jù)實(shí)際情況填崎溃。該類負(fù)債總計(jì)相加就得到了“總負(fù)債"。負(fù)債結(jié)構(gòu)對(duì)于家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響盯质。
**好的負(fù)債結(jié)構(gòu)應(yīng)該是”生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債“與”總負(fù)債“的比率大于80%袁串。

在衡量家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)概而,我們看家庭資產(chǎn)負(fù)債率。

”生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債“?”總負(fù)債比率>80%且家庭資產(chǎn)負(fù)債率<70%囱修,可看作是安全的
生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債“?”總負(fù)債比率<80%且家庭資產(chǎn)負(fù)債率<50%赎瑰,可看作是安全的
生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債“?”總負(fù)債比率<20%且家庭資產(chǎn)負(fù)債率<30%,可看作是安全的
總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈資產(chǎn)破镰,這是真正屬于家庭的財(cái)富餐曼。

關(guān)注我,和舟容一起進(jìn)步啤咽。
給我留言晋辆,可獲得完整版家庭財(cái)務(wù)報(bào)表。

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