假定你實(shí)現(xiàn)了一個(gè)小目標(biāo)黄伊，手里賺到一個(gè)億舱痘，你打算怎么處置這筆錢徘钥。與我而言衔蹲，我會在花幾千萬左右北上廣深的核心地帶，地理位置較好的地方各購置幾套房產(chǎn)呈础；接著再花幾百萬買一輛讓我垂涎已久的奔馳寶馬保時(shí)捷之類的豪車舆驶；拿出一部分錢，購置一些手表西裝等炫耀性奢侈品而钞；取出幾百萬包養(yǎng)幾個(gè)美女大學(xué)生沙廉，以滿足自己的情感和生理需求；環(huán)游世界是必不可少的臼节，去米蘭看看大教堂和時(shí)裝秀撬陵，跑巴黎的埃菲爾鐵塔上登高望遠(yuǎn)或在市區(qū)的街角咖啡廳閑坐一下午珊皿，像梁朝偉一樣到倫敦的廣場喂喂鴿子，去澳大利亞的大堡礁潛水摸魚巨税；剩下的錢蟋定，拿出一部分買保險(xiǎn)，其余的找一些收益高的理財(cái)產(chǎn)品做投資保值草添。
當(dāng)我做完這場黃粱美夢后驶兜，清醒過來，我突然意識到為何我掙不到錢远寸。試想抄淑，男人為什么特別喜歡那些臉蛋漂亮，身材高挑而晒，胸部高聳的美女蝇狼？那是因?yàn)檫@樣的女人很‘肥沃’，也就是說跟這些美女結(jié)合倡怎，能生出健康漂亮的下一代迅耘；同理女人為何對長相清秀帥氣的小鮮肉或是成熟多金的大叔癡癡以求，那是因?yàn)楦@樣的男人結(jié)合监署，能夠養(yǎng)育更加健康的下一代颤专，或是為孩子提供有力的成長環(huán)境。滋生吸引力的根源在于’肥沃‘性钠乏，也就是對方投資于你時(shí)栖秕，這筆投資要能產(chǎn)生更大的回報(bào)∠埽回頭看簇捍，為何我掙不到錢呢？很簡單俏拱，錢到我手里暑塑，錢無法實(shí)現(xiàn)自我繁殖，我無法拿這些錢去創(chuàng)造更多的價(jià)值锅必，錢到我這只會發(fā)生損耗而不是增長事格，所以我無法對錢產(chǎn)生吸引力，因?yàn)槲液堋汃ぁ?/p>
在經(jīng)濟(jì)社會搞隐，錢就像水一樣驹愚，它的流動無處不在。一個(gè)人要想在經(jīng)濟(jì)社會立足劣纲，必須處理好人與錢的關(guān)系逢捺，如果不懂得如何跟錢相處，那就像一個(gè)人在海上漂流卻不懂游泳癞季，淹死是必然的蒸甜。如同處男女朋友棠耕，你不懂得珍惜理解對方，對方便離你而去柠新，同理窍荧，不理解和把握金錢的本質(zhì)，你就只能越過越窮恨憎。
在當(dāng)下的金錢社會里蕊退，我們是逆水行舟，不進(jìn)則退憔恳。當(dāng)前你我的財(cái)富其實(shí)正在被合法的稀釋瓤荔。金融界有句老話：“今天的一百塊比明天的一百塊更值錢≡孔椋” 输硝，錢越來越不耐花顯而易見，我身邊很多習(xí)以為常的小商品經(jīng)常是一夜之間上漲好幾倍程梦。幾年前我在家門口的小攤鋪吃碗面才花三塊錢点把，同樣一碗面，現(xiàn)在居然賣到十幾塊屿附。近幾年郎逃，官方通貨膨脹率是2%，實(shí)際肯定是這個(gè)數(shù)字的好幾倍不止挺份，如果放在一個(gè)較長時(shí)間跨度內(nèi)觀察褒翰，單位購買力的變化尤為明顯。
建國后匀泊，第二套人民幣最小面值是1分优训，最大是10元。那時(shí)的1分能買不少東西各聘，至少小時(shí)候我經(jīng)常拿1分買過好吃的冰棍揣非；到第四套時(shí)，最小面值是1角伦吠，最大是100，那時(shí)1角已經(jīng)買不了什么東西了魂拦；第五套時(shí)毛仪，最大還是100元，1角芯勘，五毛全是硬幣箱靴，現(xiàn)在有什么商品定價(jià)是1角或五毛的呢？甚至給我1角或五毛我都不想要荷愕，因?yàn)檫@些鋼镚揣在兜里相當(dāng)麻煩衡怀。我們從100塊人民幣的版本變遷來看看它購買力的變化吧棍矛，早期100塊人民幣，上面印著4個(gè)人抛杨，表明那時(shí)的一百塊可夠四個(gè)人花够委。
現(xiàn)在一百塊，上面只有毛爺爺一個(gè)人怖现，這也說明現(xiàn)在一百塊茁帽，夠一個(gè)人花就算不錯(cuò)了。
只要經(jīng)濟(jì)在發(fā)展屈嗤，那么通脹就存在潘拨。按照今天的利率，把一萬塊存銀行饶号，一年可能有150塊利息铁追，但對比真實(shí)購買力，你可能已經(jīng)虧了兩三百茫船。所以認(rèn)清人與錢間關(guān)系的第一要點(diǎn)是意識到琅束，錢正在離你而去。
人與錢的關(guān)系要意識到的第二點(diǎn)是：努力工作透硝，爭取升職加薪無法實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長狰闪，只會陷入工薪階層陷阱。我記得畢業(yè)是找的第一份工作濒生，月薪2000多埋泵，對于一個(gè)沒掙過錢，只會伸手要錢的人而言罪治，2000可是一筆大財(cái)富丽声。當(dāng)時(shí)房租一個(gè)月大概是五六百，一月生活開銷七八百觉义，也就是說當(dāng)時(shí)一個(gè)月能存下五六百塊錢雁社，那時(shí)北京房價(jià)在3000左右，當(dāng)時(shí)覺得月入過萬是高薪階層晒骇。若干年后霉撵，我的收入增長很快，當(dāng)月薪達(dá)到2.5W時(shí)洪囤，消費(fèi)水平也水漲船高徒坡，以前百來塊錢的襯衫和運(yùn)動鞋已經(jīng)沒法滿足要求，買的一雙鞋至少也要千把塊瘤缩，以前剪發(fā)隨便找個(gè)發(fā)廊喇完，10塊錢就打發(fā)了，現(xiàn)在要求高了剥啤，理發(fā)總想找個(gè)總監(jiān)锦溪，一次費(fèi)用也要150到200不脯，郁悶的是，當(dāng)時(shí)房價(jià)已經(jīng)漲到3W每平刻诊》揽總體算下來，凈資產(chǎn)不但沒有太大增長坏逢，而且相對于房價(jià)域帐，我的凈資產(chǎn)是迅猛下跌的。
工薪階層陷阱就是是整，升職加薪無法有效增長凈資產(chǎn)肖揣。因?yàn)樯毤有诫y以脫離依靠線性的增大投入來獲取線性的收入增長，人的精力有限浮入，能努力的程度有限龙优，因此升職加薪的力度也有限，同時(shí)隨著生活成本的增加和消費(fèi)水平的提高事秀，增長出來的收入難以彌補(bǔ)增加的開銷彤断，因此要實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由或資產(chǎn)有效增長，必須依靠高層次的思維方式易迹≡籽茫《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特清崎把這種死循環(huán)叫‘老鼠圈’---在一個(gè)籠子里的老鼠，無論多么努力的奔跑睹欲，它都只能待在原地供炼。
以升值加薪來思考人與錢的關(guān)系，本質(zhì)上是一種落后的農(nóng)民思維窘疮。對面朝黃土背朝天的農(nóng)民而言袋哼，往地里撒多少種子，施多少肥闸衫，運(yùn)氣好的話涛贯，來年就會有等量的產(chǎn)出。倘若勤快點(diǎn)蔚出，多施肥弟翘，多澆水，秋天時(shí)就能多收獲一些糧食骄酗。但人類從農(nóng)業(yè)社會進(jìn)入到規(guī)南∮啵化生產(chǎn)的工業(yè)社會，再進(jìn)入到如今信息無處不在的互聯(lián)網(wǎng)社會酥筝，投入與產(chǎn)出的關(guān)系早已發(fā)生了翻天覆地的變化滚躯。
前段時(shí)間刷爆朋友圈的文章《首富王健林的一天》雏门，它里面談到了首富一天的日程安排：24小時(shí)嘿歌，兩個(gè)國家掸掏，三座城市，飛了6000公里宙帝，簽了500億合同丧凤，...早起健身，條件允許時(shí)請警車開道步脓，只為節(jié)省時(shí)間愿待。在飛機(jī)上研究項(xiàng)目，每天工作超過12小時(shí)靴患。再看看同樣工作超過12小時(shí)的快遞小哥的日程安排：24小時(shí)仍侥，12棟大樓，三個(gè)城區(qū)鸳君，敲開400扇大門农渊，遞送包裹價(jià)值50萬，....早起健身（分揀包裹）或颊，電動車不要命的往前串只為省時(shí)間砸紊。中午和哥們共同研究送貨路線。每天工作超12小時(shí)囱挑。
快遞小哥工作時(shí)長與王健林一樣醉顽，甚至更多，而且勞動強(qiáng)度肯定比王健林要大平挑，但為何兩者收入是天壤之別游添？關(guān)鍵就在于工作產(chǎn)出的效能不同，王健林每單位的努力弹惦，基于其所在的平臺否淤，在杠桿效應(yīng)的作用下，他的產(chǎn)出能夠成百上千倍的放大棠隐，王健林的價(jià)值創(chuàng)造效應(yīng)是指數(shù)級效果石抡；而快遞小哥每送一個(gè)包裹就只收一份錢，無論他怎么努力助泽，一天時(shí)間就這么多啰扛，就算他不吃不喝時(shí)間全部用來工作，收益的增長肯定會停滯嗡贺，更何況你單位產(chǎn)出的效益很低隐解，而且沒有杠桿效用加持呢。
人與錢的關(guān)系要意識到的第三點(diǎn)叫復(fù)利法則诫睬。人們在激勵(lì)他人或自我激勵(lì)時(shí)煞茫，總喜歡使用的一句雞湯是：如果你每天能進(jìn)步1%，那么你一年就能成長為原來的35倍。顯然沒有任何一個(gè)人都做到這這一點(diǎn)续徽，但這句雞湯中包含一個(gè)重要原理叫復(fù)利法則蚓曼，平移到人與錢的關(guān)系上，能讓金錢的積累上發(fā)生驚人的效應(yīng)钦扭。復(fù)利法則本質(zhì)上就是人們常說的利滾利纫版。
如果你在30歲時(shí)拿出一百萬存起來，到六十歲退休再取客情，那么有三種選擇其弊。一是存銀行，以銀行違背人性的0.35%收益計(jì)算膀斋，60歲時(shí)是111萬梭伐，算上三十年的通貨膨脹，本質(zhì)上相當(dāng)于你虧損幾十萬仰担。我父母這一代就沖著所謂‘銀行安全’這一念想籽御，把幾十年的工資收入全放銀行，同時(shí)每次買菜時(shí)總?cè)滩蛔”г谷鈨r(jià)又漲了惰匙。第二個(gè)選擇是存余額寶技掏，年化收益率3%，存到六十歲時(shí)可拿回243萬项鬼。第三哑梳，學(xué)會理財(cái)，通過投資組合實(shí)現(xiàn)年化利率8%绘盟，一百萬存30年后可拿回1000萬左右鸠真。
所謂理財(cái)，實(shí)際上是讓金錢為你服務(wù)龄毡，以便更快更好的達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)吠卷。一談到理財(cái)，各種五花八門的技巧便會鋪天蓋地的沖向你沦零，理財(cái)?shù)募记僧?dāng)然重要祭隔，但更重要的是理財(cái)背后關(guān)于人與金錢相互關(guān)系的深入思考。如果把初始資本當(dāng)做種子路操，那么理財(cái)思維實(shí)際上是要把自己看做是一片‘肥沃’的土地疾渴，金錢種子播撒到你這片土地后，他們能夠開花結(jié)果屯仗，然后繁衍出更多的金錢搞坝。具備這種思維的人對‘錢’就很有吸引力，因?yàn)槿魏问挛锒紩园l(fā)的流向能夠使其更好的繁殖之地魁袜。
理財(cái)本質(zhì)上也是以一種金錢思維去看待人生桩撮，當(dāng)你站在一個(gè)人生投資者的角度審視生活時(shí)敦第，很多感受和選擇就會不一樣。一個(gè)能賺錢的人店量，首先要學(xué)會對金錢產(chǎn)生敬畏申尼，也就是要懂得把錢花在刀刃上，而不是以散漫的態(tài)度垫桂，吊兒郎當(dāng)?shù)陌彦X損耗在各種無意義的虛榮之上。拿我與我爸對比粟按，我始終有一種迷惑揮之不去诬滩。工作后，我的工資收入肯定比同齡時(shí)的老爸收入要高得多灭将，前段時(shí)間盡管月入兩三萬疼鸟，收入不低，但刨去房租等日常開銷后庙曙，一個(gè)月省下不到幾千塊空镜，當(dāng)回想一個(gè)月我到底有哪些開支時(shí)，我總會陷入一種二和尚摸不著頭腦的迷茫捌朴，感覺自己也沒花什么錢啊吴攒，但不知為何月底錢就不剩多少了。
我爸早年一個(gè)月工資也就幾百塊砂蔽，經(jīng)過幾次加薪洼怔，退休前月工資加上各種福利獎(jiǎng)金有個(gè)4，5千到頂了左驾，除去通脹镣隶，他的收入也就是我的幾分之一而已。但就憑借這點(diǎn)錢诡右，他卻實(shí)現(xiàn)了讓我嘆為觀止的物質(zhì)效應(yīng)安岂。首先我依賴他完成了四年大學(xué)學(xué)業(yè)，這四年的開銷可不小帆吻，幾年下來沒幾萬塊是不行的域那。其次他靠這點(diǎn)收入在村子里率先蓋起了令他人羨慕的二層小洋樓，極大的改善了全家人的生活環(huán)境猜煮。早年也是靠這點(diǎn)工資琉雳，買下了七八十平的單位宿舍，我現(xiàn)在生活創(chuàng)業(yè)友瘤，還得依賴于老爸買的這套房子翠肘；最近又為我妹買房墊付了幾十萬首付，后來妹妹買車時(shí)辫秧，他居然還能輕松拿出好幾萬助其一臂之力束倍。我月收入是老爸的好幾倍，但日子卻過得迷迷糊糊，到頭來手上一無所有绪妹，而老爸是如何依靠這點(diǎn)錢實(shí)現(xiàn)讓我根本就望塵莫及的物質(zhì)效應(yīng)甥桂，就這點(diǎn)我始終百思不得其解。
經(jīng)過很長一段時(shí)間的思考邮旷，我才明白為何父輩能依靠為數(shù)不多的金錢實(shí)現(xiàn)驚人的財(cái)富效應(yīng)黄选，而我收入雖有其數(shù)倍之多，最終所得卻是足藍(lán)打水一場空婶肩。8090后雖然月收入高办陷，但最終所產(chǎn)生的財(cái)富效應(yīng)遠(yuǎn)不及父輩，重要原因就是沒有對金錢產(chǎn)生敬畏律歼。我感覺金錢其實(shí)有生命民镜，任何有生命之物，當(dāng)?shù)貌坏侥愕淖鹬睾蛺圩o(hù)時(shí)险毁，它必離你而去制圈。在很多8090后眼里，金錢只不過是實(shí)現(xiàn)其欲望的踏腳石畔况，很多人內(nèi)心里只把金錢當(dāng)工具對待鲸鹦，而不是給予其平等的人格，不尊重跷跪，不珍惜亥鬓，你自然不會細(xì)心的打理它，那么它不斷的貶損是自然的結(jié)果域庇。
父輩們由于經(jīng)歷過嚴(yán)重的饑荒嵌戈，貧困，忍受過各種饑寒交迫的痛苦听皿，所以他們對資源格外珍視熟呛。父輩一代人在開銷上往往很摳門，能省一毛是一毛尉姨，攢下幾毛錢后庵朝，就可以買個(gè)饅頭，要知道在困難時(shí)期又厉，一個(gè)饅頭可是能救命的啊九府。因此父輩絕不會把錢浪費(fèi)在無關(guān)緊要的事情上。反過來覆致，8090后出生在改革開放之后侄旬，此時(shí)中國開始進(jìn)入經(jīng)濟(jì)繁榮，物質(zhì)豐富時(shí)期，這時(shí)期出生的人，沒有體驗(yàn)過饑餓的感覺，再加上獨(dú)生子女政策毁腿，他們的生活中基本上是要啥給啥汰蜘，因此在靈魂深處缺乏饑餓感仇冯，對錢自然就看得不是很重，于是很多錢就損耗在很多毫無必要之處族操。
8090后口袋容易被掏空苛坚，這跟我們的價(jià)值觀和時(shí)代特點(diǎn)有關(guān)。雖說8090后工資收入不低色难，但這些收入都被那些捏住8090后個(gè)性軟肋的狡猾商家給榨取干凈了泼舱。8090后敢于大把花錢，然而這些錢購買的并不是真正的效用莱预，購買的幾乎是愛慕虛榮和占便宜的快感。當(dāng)我們在網(wǎng)上購物時(shí)项滑，買了一卷衛(wèi)生紙依沮，APP就會彈出其他一些商品相關(guān)信息，勸說你再多買點(diǎn)枪狂，湊夠了錢數(shù)就可以包郵危喉，很多人為了能包郵，買了很多根本就沒用的東西州疾。要不就時(shí)不時(shí)給你推送各種打了打折扣的商品辜限，這些商品對你而言是沒什么用的，但由于折扣大严蓖，刺激了你想占便宜的心理薄嫡，在沖動下你點(diǎn)擊下單，又花錢買了不少你根本用不上的東西颗胡。當(dāng)然還有炫耀性消費(fèi)毫深，你花錢買了最新的IPhone, 運(yùn)動手表，價(jià)格不菲的包包毒姨，衣服等等哑蔫，買了后發(fā)個(gè)朋友圈，讓大家羨慕一下弧呐，收獲一堆贊然后就完事了闸迷，至于這些東西以后用不用得上，你也不會關(guān)心俘枫。就這樣腥沽，這里掏一點(diǎn)那里掏一點(diǎn)，就算兜里有幾個(gè)錢鸠蚪，但很快也就被掏空了巡球。
父輩們由于對金錢心懷敬畏言沐，因此會細(xì)心打理。為了讓辛苦賺來的金錢能保值酣栈，他們總是絞盡心機(jī)尋找合適的投資機(jī)會险胰。在我周圍，我看到上一輩投資最多的是土地和房產(chǎn)矿筝，而他們恩澤下一輩的財(cái)富效應(yīng)起便，恰恰就是對房產(chǎn)和土地的投資所帶來。我很多同齡人日子過得滋潤窖维，其實(shí)并不是因?yàn)樗膾赍X能力強(qiáng)榆综，而是老爸老媽早年存錢買了一塊地或一套房，結(jié)果現(xiàn)在拆遷時(shí)獲得了巨額補(bǔ)償铸史。很多同齡人每個(gè)月也就掙那幾千塊死工資鼻疮，但他們都能過上有房有車的日子，房車等大宗商品琳轿，全是父輩給予的判沟，以他們那點(diǎn)收入根本承擔(dān)不起。
我父母那代人并沒有太多的投資理財(cái)理念崭篡，就是因?yàn)榘l(fā)自內(nèi)心的對金錢有珍惜和敬畏挪哄，所以才會想盡辦法讓金錢發(fā)揮真正的效應(yīng)，于是不斷的尋求金錢的保存之道琉闪，他們選擇投資土地房產(chǎn)迹炼，并非因?yàn)樗麄冋嬗醒酃饪吹椒康禺a(chǎn)的發(fā)展趨勢，而是出于樸素甚至是落后的農(nóng)業(yè)思維颠毙，認(rèn)為能產(chǎn)糧食的土地才是真正的財(cái)富斯入，于是手中有貨幣后，出于安全感需要蛀蜜，都自發(fā)的把貨幣轉(zhuǎn)換成土地咱扣，而后來又恰巧的趕上房地產(chǎn)的快速發(fā)展，由此歪打正著涵防，通過原來為數(shù)不多的金錢獲得了后期巨額的收益闹伪。
強(qiáng)調(diào)理財(cái)，很多人都覺得自己本金不多壮池，理財(cái)收益不大偏瓤。實(shí)質(zhì)上，理財(cái)最大的作用不在那些花花哨哨的投資技巧椰憋，而在于培養(yǎng)你對金錢的價(jià)值觀厅克。畢竟價(jià)值觀決定價(jià)值，價(jià)值觀是意識深處的源代碼橙依，這些源代碼會在潛移默化中促使你做出各種選擇证舟，錯(cuò)誤的金錢觀相當(dāng)于源代碼有問題硕旗，于是面臨有關(guān)金錢的抉擇時(shí)你會做出錯(cuò)誤的選擇，由此你自然就不可能掙到錢女责。通過理財(cái)漆枚，培養(yǎng)了正確的金錢觀，你花錢時(shí)便會產(chǎn)生預(yù)算規(guī)劃抵知，你不僅僅考慮到現(xiàn)在錢能給你帶來什么墙基，你還會想未來三年，五年刷喜，錢能給你帶來什么残制，這樣你在花錢上就構(gòu)建了更寬廣的全局觀，為了將來更有價(jià)值的目標(biāo)掖疮，你會抑制當(dāng)下的一時(shí)沖動初茶，把錢當(dāng)做實(shí)現(xiàn)未來夢想的種子培養(yǎng)起來，這樣你對金錢而言浊闪，就變成了一塊肥沃的土地恼布，在你身上，金錢能夠生根规揪，發(fā)芽桥氏，結(jié)果温峭，錢生錢也就有了可能猛铅。
一把麥穗，你是把它煮熟凤藏，當(dāng)下就吃了填飽肚子奸忽，還是把它當(dāng)做種子，播撒到肥沃的土地里揖庄，期待未來長出成一望無垠的麥田栗菜。這一選擇和價(jià)值判斷決定了一個(gè)人是否能夠?qū)崿F(xiàn)有效的價(jià)值增長和財(cái)富自由。
