前情回顧：
上一篇說到如孝，我們用30億的初始投資宪哩，從建立會計部門開始，慢慢的依靠會計部門的職能第晰，發(fā)展出了負債業(yè)務(wù)锁孟，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)茁瘦。
現(xiàn)在銀行已經(jīng)能夠經(jīng)營資產(chǎn)類業(yè)務(wù)品抽，包括貸款—向企業(yè)的貸款，和個人貸款甜熔，個人消費貸款圆恤。資產(chǎn)投資，購買固定資產(chǎn)纺非，股票投資哑了，已經(jīng)其他非固定資產(chǎn)投資赘方。在這個基礎(chǔ)上，我們不斷的擴大了我們的銀行的資金實力弱左，積累了一定的信用窄陡。
通過資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，我們的資本越來越大拆火，能夠進行的資產(chǎn)交易越來越多跳夭，為了更多的發(fā)揮銀行的會計部門的職能，我們又向公眾開展了存款業(yè)務(wù)们镜，并承諾一定的利息币叹，同時又開展了其他類型的負債業(yè)務(wù)，來增加銀行的資產(chǎn)（資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益）模狭，包括發(fā)放債券等能夠獲得流動資金的項目颈抚。
隨著資本的增加，以及商業(yè)信用的增加嚼鹉，銀行的實力漸漸的拓展贩汉。基于大眾對銀行的信任锚赤，以及銀行會計部門的清算能力的增強匹舞，使得銀行可以通過辦理一些信用擔(dān)保，清結(jié)算業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)线脚。銀行向廣大群眾發(fā)放了各種各樣的支付卡赐稽，作為一種支付的憑證，在消費和日常資金轉(zhuǎn)移時浑侥，能夠通過支付卡姊舵，直接向商戶或者個人發(fā)起資金轉(zhuǎn)移，而銀行在其中并不需要提供資金寓落，只需要提供在資金轉(zhuǎn)移的過程中的清算服務(wù)蠢莺，以保證債權(quán)的轉(zhuǎn)移。而針對這樣的一種普適性的需求零如，銀行不光是在本城開展了支付卡業(yè)務(wù)，還在其他銀行開展了同樣的業(yè)務(wù)锄弱。而為了滿足兩個城市之間的資金結(jié)算同步考蕾，以及賬戶的共通共用，銀行決定把兩個城市的分支的會計部門合并会宪，從而讓兩個城市間發(fā)生的資金轉(zhuǎn)移能夠依靠一個會計主體完成肖卧，而不是兩個會計部門分別對所在城市進行會計。
故事也就從這里繼續(xù)掸鹅。
你是這家銀行的boss塞帐，你經(jīng)營著這家銀行拦赠，你要盈利要生存，所以你就不得不做很多的決策來使得這一目標成為現(xiàn)實葵姥。而這一切都是要從滿足社會需求開始荷鼠，從柴米油鹽到家國大事，都需要用到錢榔幸，而作為銀行允乐，更需要將這些關(guān)于錢的業(yè)務(wù)發(fā)揮到更高效極致的地方，要發(fā)現(xiàn)社會的需求削咆，發(fā)現(xiàn)那些因為錢影響了效率和失敗的地方牍疏，這樣才能發(fā)現(xiàn)更多的業(yè)務(wù)。
當你的銀行開始著手中間業(yè)務(wù)的開發(fā)之后拨齐，銀行的辦事處就更加的熱火朝天了鳞陨，很多的公司企業(yè)，都來向你尋求一些幫助瞻惋，希望你能夠給他們提供一些擔(dān)保厦滤，開出信用證或者擔(dān)保票據(jù)之類的東西，向他們的客戶或者貨源擔(dān)保一旦合同被完成熟史，就立刻付錢給他們馁害，當然你發(fā)現(xiàn)了其中的風(fēng)險所在，你需要更多的風(fēng)險評估師來評估蹂匹，同時為了不讓銀行發(fā)生資金上的危險碘菜，你要求所有的擔(dān)保都需要事先準備一定的安全資金，同時如果存在風(fēng)險的可能限寞，還必須有等值的資產(chǎn)抵押忍啸。但大都數(shù)情況，同時市面上有出現(xiàn)了很多的信貸公司履植，以及信用評級公司计雌，他們專門負責(zé)為企業(yè)或者個人的資產(chǎn)狀況做出一個風(fēng)險評級，信用評級玫霎，以此通過這種方式能夠在銀行等金融機構(gòu)獲得更多的貸款或者信用支持凿滤，這個時候，個人的信用和銀行信用庶近，都達成了一種對未來將要發(fā)生的事的預(yù)知能力翁脆。信用開始從銀行開始蔓延到商戶企業(yè)，個人鼻种，信用成為一種價值產(chǎn)品而被提出反番，而以此為基準，中間業(yè)務(wù)也開始從銀行開始發(fā)展到其他企業(yè)個人商戶。
你當然不會完全相信那種只靠著信用就預(yù)支一部分資金的那種不太實際的想法罢缸，所以你對這方面的業(yè)務(wù)的開展并不是很有熱情篙贸，甚至你的新的銀行經(jīng)理告訴你，他們在很多地方完成了好幾個億的業(yè)績的時候枫疆，你并沒有感到有多開心爵川，反倒是有些害怕，這樣的交易的確很誘人养铸，預(yù)支未來的雁芙，但卻是存在一定的風(fēng)險，所以你還是要求他們盡量的嚴格審查客戶的資質(zhì)钞螟，并限制了所有的擔(dān)保類業(yè)務(wù)的資金單筆上限兔甘，以及累計上限，使得風(fēng)險控制在一定的范圍內(nèi)鳞滨，不至于風(fēng)險發(fā)生銀行周轉(zhuǎn)不過來洞焙。
當然你還是比較喜歡前任經(jīng)理也就是現(xiàn)任另外一個城市的行長的支付結(jié)算類業(yè)務(wù)，因為在這之中你并不需要拿出真正的錢拯啦，只需要提供會計服務(wù)就好了澡匪。所以你刻意的指示銀行經(jīng)理，讓他在這方面多動腦子褒链，提出一些新的方案來拓展這樣的業(yè)務(wù)唁情，而他們也并沒有讓你失望，很快隨著支付卡結(jié)算業(yè)務(wù)之后甫匹，有了跨行轉(zhuǎn)款甸鸟，跨行支付的業(yè)務(wù)，你可以從一個客戶那里收了錢兵迅，然后把錢存到賬戶里面抢韭，后面某一個時間，把錢取出來恍箭，運送到他行刻恭，當然你在這其中賺取了手續(xù)費，按照兩個銀行的遠近而收費扯夭。
這種方式非常的簡單鳍贾，但有時候卻成本巨大，因為運錢不光要出郵費交洗，還要聘請司機贾漏，安保之類的，而且每次運輸你都提心掉膽的藕筋，心中想到的是希望這個世界足夠的安全。當然這樣的擔(dān)心純屬杞人憂天，但對于錢著中事情隐圾，一定要萬分小心才行伍掀。銀行開始購買了很多的運鈔車，聘請了司機和安保暇藏，每隔一個小時都要從一個銀行把錢運到另外一個銀行蜜笤，每次運送10k到100k不等的錢，路程又遠又近盐碱。而就這么一個月下來把兔，手續(xù)費的收入還不足以滿足工資和汽車等的費用，所以這樣的業(yè)務(wù)必須得到精簡瓮顽，那么就少排幾輛車县好，多運一點鈔票，這樣下來還是不行暖混，后來你聽說了在同城市里面有一個專門負責(zé)運送鈔票的中心缕贡，這個中心專門負責(zé)向其他銀行運鈔票，而且上門取貨拣播，你非常的高興晾咪。回到辦公司就立馬跟你的銀行經(jīng)理說要辭退那群吃閑飯的飯桶贮配，讓他們?nèi)ラ_拖拉機吧谍倦，然后你撥通了某某某清算中心的電話。
資金清算業(yè)務(wù)泪勒，作為支付業(yè)務(wù)中的一環(huán)昼蛀，起著承上啟下的作用，使得資金的清算更高效酣藻，出去了銀行的資金轉(zhuǎn)移成本曹洽，當然他們同然要收手續(xù)費，但相對于自己運鈔來說辽剧，已經(jīng)便宜了好多送淆。
資金清算業(yè)務(wù)一定伴隨著資金的轉(zhuǎn)移，是支付結(jié)算中的物流中心怕轿。當客戶從甲銀行向乙銀行發(fā)起轉(zhuǎn)款時偷崩，那么一定包含的流程時，款項先進入甲銀行的內(nèi)部系統(tǒng)撞羽，通過內(nèi)部系統(tǒng)阐斜，他可能到達了某個內(nèi)部資金清算的節(jié)點，然后被運送到某個跨行的清算中心诀紊，跨行清算中心收到這筆錢之后谒出，再經(jīng)過內(nèi)部分中心轉(zhuǎn)移之后，到達乙銀行的所在的城市的分中心，該分中心又告知乙銀行笤喳，并把錢運送到乙銀行为居，乙銀行收到錢之后，告知客戶已經(jīng)收到制定的款項杀狡。
當然蒙畴，作為銀行的boss并不需要完全知道這之間是怎么回事，但至少你得知道整個過程是否有風(fēng)險呜象，是否有利潤損失等膳凝，以及這樣的方式的市場場景，等你審核了這一切流程之后恭陡，你就讓你的經(jīng)理放心大膽的干蹬音。
雖然你開展了很多的業(yè)務(wù)，但如果沒有客戶來使用子姜，沒有發(fā)現(xiàn)這其中的好處祟绊，那么一切都是徒勞，所以你還的去宣傳哥捕，你找來了著名的某某明星為你的超快速跨行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)打起了廣告牧抽，甚至你還請了外國名人來一起參加了進來，越來越多的客戶因為他們的影響力使用你給他們提供的服務(wù)遥赚，同時隨著這樣的事情發(fā)生的越多扬舒，就越來的發(fā)現(xiàn)一些問題。
你有幾個外國朋友凫佛，他們也開了你的支付卡讲坎，在里面存了一定數(shù)目的錢，據(jù)說還不是小數(shù)目愧薛，你為你們之間的友誼感到十分的高興晨炕，也誠懇的為他們在本地提供盡有的幫助，這些幫助也大大提高了他們在本地的影響力毫炉，幫助他們拿下了好些的項目瓮栗。他們在這里過得非常的開心，但是孩子都得想媽瞄勾。忽然在某一天费奸，你的一個朋友從國外打電話給你，并很沮喪的告訴你进陡，他在那里需要一大筆錢愿阐，他的生意在那里遭受了重創(chuàng)。而只要有一筆錢趾疚，他就能夠重新開始缨历，拯救這次失敗以蕴，你立馬讓你的經(jīng)理轉(zhuǎn)錢給這位朋友，你的經(jīng)理忙活了一陣后戈二，回來卻告訴你他們無法將錢轉(zhuǎn)到你朋友哪兒舒裤，兩個地方相隔十萬八千里，辦理簽證觉吭，兌換貨幣等等都需要很長的時間，這樣顯然是解決不了問題仆邓，不過好在的是鲜滩，你的朋友告訴你，他的出口商正是國內(nèi)的某某公司节值，于是你立馬找到了該公司的老板徙硅，以貿(mào)易合同作為證據(jù)，給出口方開出貨到付款的信用證搞疗，對方很相信銀行的實力嗓蘑，所以就立馬發(fā)貨到了你朋友的地方。你的朋友收到貨之后匿乃，十分感謝你在這次意外中為他提供的幫助桩皿，并有意的為你在國外提供一定的幫助。
正是由于這樣的一個建議幢炸，讓你思考起了是否需要打通這樣的一個渠道泄隔，來與世界接軌。這個想法很快就得到了證實宛徊，因為越來越多的外國客戶都希望能夠把自己在本地賺的錢佛嬉，轉(zhuǎn)到他們國外的賬戶上。你對然對這種外國蚊子來本地吸血的行為十分的厭惡闸天，但你還是得給他們想辦法暖呕，因為他們可都是你的大客戶。于是乎你聯(lián)系了國家外匯管理局苞氮，希望他們能夠允許你開展一些外匯業(yè)務(wù)湾揽，他們很高興有越來越多的銀行走出國門擁抱世界，所以很快就給你開局了相關(guān)的準許證明葱淳，同時還為指導(dǎo)了一些國際業(yè)務(wù)的開展钝腺。
在這個世界上有很多的國家，所以就很多的本地貨幣赞厕。外匯業(yè)務(wù)就是不同幣種之間發(fā)生的金融業(yè)務(wù)艳狐，當然由于路途遙遠，一些信用擔(dān)保類業(yè)務(wù)發(fā)展有一定的限制皿桑，畢竟人生地不熟的毫目，萬一被坑了還找不到人說理蔬啡，這就很麻煩。所以外匯業(yè)務(wù)镀虐，主要有外匯存款箱蟆；外匯貸款；外匯借款刮便；發(fā)行外幣有價證券空猜；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯投資恨旱；買賣貨代理買賣外幣有價證券辈毯；外幣兌換；外匯擔(dān)保搜贤；貿(mào)易非貿(mào)易結(jié)算谆沃；資信調(diào)查等其他批準的業(yè)務(wù)。
因為有了外匯業(yè)務(wù)仪芒，忽然發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部變得不一樣了唁影，開始變得五顏六色了，各種顏色的貨幣滿天的飛掂名，甚至分不清誰是誰据沈，因此對于新業(yè)務(wù)的開發(fā)，首要一點就是認清那個貨幣是那個國家的铆隘，你聘請了高級貨幣驗證專家來銀行上課卓舵，跟他們講這個色的是那個國家的，那個有個胡子男人的是那個國家的膀钠，還叫他們認不同國家的數(shù)字掏湾，那個是一那個是二，這些都讓你想到了你的童年時光肿嘲。每當教師里傳來：“一融击，二，三雳窟，四尊浪，五。封救。拇涤。”這樣的聲音的時候誉结，你都覺得這是一個幼教機構(gòu)鹅士，甚至嚴重懷疑這個專家有點水，但還是等等吧惩坑，終于隨著課程的結(jié)束掉盅，以及銀行在外匯局的幫助下也拜，接入了紐約清算中心等國際清算中心。
事情多的一匹趾痘，外匯業(yè)務(wù)實際上還是挺復(fù)雜的慢哈，相當于把國內(nèi)的業(yè)務(wù)再復(fù)制改造一遍。這里我們可以看出永票，國際上的金融業(yè)務(wù)卵贱，大多數(shù)都是以美元以及背后的清算機構(gòu)為基礎(chǔ)的，所以每年向美國上交的金融稅也不是少數(shù)侣集。而區(qū)塊鏈技術(shù)背后的數(shù)字貨幣技術(shù)艰赞，能夠繞過這個環(huán)節(jié)，為國際業(yè)務(wù)提供一個更公平的環(huán)境（我猜的肚吏，最近對區(qū)塊鏈+支付結(jié)算有點小認識）。
