月初就計劃著重新配置保險，但是最近懶癌發(fā)作周循，一直拖到放假强法，終于在4月的最后一天，弄好了湾笛。
在這次的反復對比中饮怯，對保險也有了更深刻的認識。
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保險的核心原則是風險保障嚎研。請永遠牢記這一點蓖墅。
多年前，我曾做過保險銷售，但現(xiàn)在看來论矾，那時年紀小于樟，也只是能看懂條款而已，自己并不具備真正的保險觀念拇囊。每天打著理財?shù)钠焯栍厍o顧客推薦各種公司重點推廣的分紅、返還寥袭、萬能險路捧，卻羞于甚至害怕和顧客提及風險保障，畢竟大家都忌諱談?wù)摷膊『退劳觥?/p>
而當自己開始有了家庭與責任之后传黄，中年危機撲面而來杰扫，才明白有些東西我們不提，它也存在膘掰。
即使每天鍛煉身體章姓、注重飲食，也依然擔心身體出現(xiàn)風險性疾病识埋，意外和明天真不知道哪個先來凡伊。再看看自己的銀行賬戶，辛辛苦苦這么多年窒舟，也只有那點可憐的余額系忙，萬一有一天需要面對意外，這點錢恐怕都不夠燒的惠豺，“一夜回到解放前”也不是開玩笑了银还。
另外，明確自己的需求洁墙。想保障什么蛹疯，預算多少，自己要有數(shù)热监。首要考慮的當然是自己和家人最不能承受的風險捺弦，富人開始考慮避稅和資產(chǎn)傳承，而老百姓最怕的還是意外和大病狼纬，尤其是正值壯年所發(fā)生的不幸羹呵。
現(xiàn)在的產(chǎn)品花樣越來越多，很多都是玩文字游戲疗琉，如果你怕挑花了眼冈欢，就記住一點，風險是無法計算的盈简， 但取舍是可以選擇的凑耻。該取的不要丟太示，該舍的要舍得。
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舉個我自己的例子香浩。
當我明確要買一款定期的有身故責任的重疾險時类缤，在支付寶上看到了一個爆款，叫做同佑e生邻吭。
支付寶上線的同佑e生其實有兩款餐弱，一款叫同佑e生長期重疾險，一款叫同佑e生返還重疾險囱晴。放在一起對比下膏蚓，拿自己測算了下（年齡真是個傷感的話題~），后者每份費用高出160元/年畸写。
有的人會認為驮瞧，如果買前者，到70歲一直平平安安枯芬，那么之前所交的保費都打水漂了论笔。
而買后者，雖然貴一點千所，但是到70歲如果沒事狂魔，可以拿回所交的保費，一共15750元真慢。
任何東西都是有成本的毅臊，風險也一樣理茎。保險公司每增加一條風險責任都會增加對應的成本黑界。
如果那多出的160元/年，我拿去其他地方理財皂林，按照年化4%的收益率（也就是余額寶的水平哦）朗鸠，到70歲時會變成多少錢呢？答案是13779元础倍。
看到這里烛占，想必你已經(jīng)知道返還的保費從哪里來了吧？
返還型保險的概念沟启，其實非常類似于今年銀行推行的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品：拿出總費用的一部分來做保本忆家，而其他的部分拿去博取高收益，從而獲得有更高收益可能的保本理財（即所謂的保本不保息）德迹。
如果我能做到更高的理財收益呢芽卿？我測算了一下，
如果做到6%（部分銀行的定期理財現(xiàn)在也可以達到）胳搞，70歲可以得到23952元卸例；
做到8%（基本上各大P2P平臺的平均收益水平吧）称杨，是42156元；
做到10%（指數(shù)基金做得好筷转，定投也可以達到這個點）姑原，是74903元；
這個差距就明顯了呜舒。
我對自己6%的理財能力還是有點自信的锭汛，所以這兩款保險選其一的話，肯定是選第一款啊袭蝗。誰讓俺就是這么精打細算過日子的哇店乐，你說呢？
保險嘛呻袭，就是要讓它發(fā)揮四兩撥千斤的作用眨八，當然用最少的保費獲得最大的保障才是我要的。
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