開(kāi)場(chǎng)白：
你是否還記得：“我們?yōu)槭裁匆碡?cái)呢种吸？”
答：是的，在我們?nèi)松?huà)卷中惊豺，每時(shí)每刻都離不開(kāi)金錢(qián)燎孟，我們這一生是一個(gè)不斷消費(fèi)支出的過(guò)程。為了手上有足夠的現(xiàn)金流尸昧，理財(cái)成為了我們?nèi)松谋匦拚n揩页。理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好烹俗。
在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中爆侣，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由萍程，有以下幾點(diǎn)：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃兔仰、教育規(guī)劃茫负、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃乎赴、投資規(guī)劃朽褪、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等无虚。
案例說(shuō)明：
所在地區(qū)：北京
家庭成員：先生42歲，年收入45萬(wàn)衍锚；太太40歲友题，年收入15萬(wàn)；兒子3歲戴质，上幼兒園度宦。
工作背景：先生在一家跨國(guó)機(jī)構(gòu)上班，有高端醫(yī)療團(tuán)險(xiǎn)告匠，有企業(yè)年金戈抄，預(yù)計(jì)60歲退休時(shí)，能一次性拿到100萬(wàn)后专；太太在政府機(jī)構(gòu)上班划鸽，醫(yī)療保障充足，退休金預(yù)計(jì)與退休前基本持平戚哎。
家庭年支出：30萬(wàn)（生活支出17萬(wàn)裸诽，投資性房貸支出10萬(wàn)，保費(fèi)支出3萬(wàn)）型凳，凈結(jié)余：30萬(wàn)
理財(cái)需求：
1丈冬、重疾險(xiǎn)：全家人重疾險(xiǎn)配置；
2甘畅、教育金：兒子18歲出國(guó)留學(xué)的教育金準(zhǔn)備（初步估計(jì)50萬(wàn)/年*4年）
3埂蕊、養(yǎng)老金：60歲退休時(shí)能有200萬(wàn)-300萬(wàn)的資金準(zhǔn)備（包括企業(yè)年金）
4、購(gòu)置房產(chǎn)：5年后舊房換新疏唾，估計(jì)要補(bǔ)差價(jià)100萬(wàn)蓄氧，裝修款50萬(wàn)
5、退休升級(jí)：10年后打算北京周邊買(mǎi)別墅荸实，做退休使用匀们，初步估算首付200萬(wàn)。
案例分析:
.首先准给，先要搞清楚家庭收支情況有所了解泄朴。目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)重抖，最后還得數(shù)字說(shuō)話噠。
1祖灰、從年收入-支出的數(shù)據(jù)可以得出：每年還能剩下30萬(wàn)元钟沛。儲(chǔ)蓄能力達(dá)到年收入的50%，說(shuō)明生活成本不高局扶。
2恨统、從5年的家庭主要規(guī)劃來(lái)看，需要的資金量在300萬(wàn)三妈。目前已經(jīng)有儲(chǔ)蓄暫時(shí)不知畜埋，未來(lái)總收入300萬(wàn)，基本持平畴蒲，這里計(jì)算結(jié)果有兩項(xiàng)無(wú)考慮：未知的風(fēng)險(xiǎn)悠鞍、意外開(kāi)銷(xiāo)。
（還有很多細(xì)節(jié)分析模燥，碼字有點(diǎn)多咖祭，忽略，想了解可以找我細(xì)聊蔫骂。）
規(guī)劃配置
1么翰、重疾險(xiǎn)配置，保額的設(shè)計(jì)方案：
課后作業(yè)：為什么給先生配置100萬(wàn)保額辽旋？為什么給太太配置50萬(wàn)保額浩嫌？
很多人會(huì)疑惑，哇塞戴已，7萬(wàn)多保費(fèi)固该，這樣會(huì)不會(huì)合理呢？
其實(shí)糖儡，如果你知道標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置比例的話伐坏，這個(gè)總保費(fèi)支出只占了家庭收入的16%，還沒(méi)有到20%握联，其實(shí)對(duì)于這個(gè)家庭情況來(lái)說(shuō)保費(fèi)偏低桦沉。
2、孩子的出國(guó)留學(xué)教育金計(jì)劃
哈哈金闽，不要怪我：“粗暴”纯露，因?yàn)楹芏嗳擞X(jué)得這是不可能，所以我就直接截屏計(jì)劃書(shū)代芜，而且這些會(huì)寫(xiě)進(jìn)合同埠褪，這是有法律效力的。大家可以數(shù)一數(shù)“0”的個(gè)數(shù)，這里是不是實(shí)現(xiàn)大學(xué)教育金50萬(wàn)/年钞速？（直接截圖初步計(jì)劃書(shū)贷掖，對(duì)，就是這樣粗暴渴语。）
很多人不敢相信未來(lái)是規(guī)劃的苹威，可是，這一切是可以規(guī)劃的驾凶。未來(lái)有太多不確定地事兒牙甫，那么交給專(zhuān)業(yè)的人員，把未知的幸福確定下來(lái)就是這么簡(jiǎn)單调违。
總結(jié)：是的窟哺，這不僅滿(mǎn)足孩子未來(lái)出國(guó)留學(xué)的教育金50萬(wàn)/年，還解決了財(cái)富傳承問(wèn)題技肩。一箭雙雕脏答，完美。
3.養(yǎng)老問(wèn)題
這里只截圖大家最關(guān)心的一部分亩鬼，即：是否退休后能否有200萬(wàn)-300萬(wàn)的準(zhǔn)備金呢？
答案：如圖所示阿蝶，退休后雳锋，在65歲，完全可以領(lǐng)到一筆滿(mǎn)意的祝壽金156萬(wàn)+企業(yè)的退休年金100萬(wàn)=256萬(wàn)羡洁。（哈哈玷过，幸福就是可以這樣穩(wěn)穩(wěn)地確定下來(lái)啦！）
4.客戶(hù)提到5年后筑煮，換房買(mǎi)房問(wèn)題辛蚊。其實(shí)有很多技巧，可以利用保值增值的投資真仲、保單貸款等技巧袋马，也是可以解決的，這里涉及很多玩轉(zhuǎn)金錢(qián)的游戲秸应，一時(shí)半會(huì)說(shuō)不完啦虑凛！
今天分析基本到這里結(jié)束。保單結(jié)構(gòu)和保費(fèi)（基本在標(biāo)準(zhǔn)家庭普爾資產(chǎn)配置合理范圍內(nèi)）软啼，結(jié)余中的一部分把未來(lái)的事情確定下來(lái)桑谍，還剩下一部分可以用于有風(fēng)險(xiǎn)的投資。
結(jié)束語(yǔ)：專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)的人去做祸挪，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)合理最重要
課后作業(yè)：
1.盤(pán)點(diǎn)你的收入&支出情況锣披；
2.寫(xiě)出你的未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃。
嘻嘻，我只想做個(gè)專(zhuān)業(yè)的雹仿、不忘初心的保險(xiǎn)代理人增热！
