二代支付：

二代支付是相對于一代支付的稱呼铡恕，是一種支付方式或者支付系統(tǒng)莫鸭。

支付系統(tǒng)（Payment System）是由提供支付清算服務(wù)的中介機構(gòu)和實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成躲撰，用以實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排门粪，有時也稱為清算系統(tǒng)（Clear System）赴背。

超級網(wǎng)銀在中國又被稱為“第二代支付系統(tǒng)”铣焊，按照央行官方網(wǎng)站的解釋逊朽，“第二代支付系統(tǒng)能為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供靈活的接入方式、清算模式和更加全面的流動性風(fēng)險管理手段曲伊，實現(xiàn)網(wǎng)銀互聯(lián)叽讳，支撐新興電子支付的業(yè)務(wù)處理和人民幣跨境支付結(jié)算，實現(xiàn)本外幣交易的對等支付(PVP)結(jié)算坟募≌篱唬”

二代支付的拓展

二代支付主要功能：

1、跨行轉(zhuǎn)賬

跨行支付的實時到賬是二代支付系統(tǒng)的重要功能婿屹。當(dāng)收灭美、付款人雙方均在同一銀行開戶時，資金可實時入賬昂利，并將資金入賬情況實時反饋客戶届腐；

當(dāng)收、付款人雙方不在同一銀行開戶時蜂奸，支付指令需經(jīng)過付款人開戶銀行網(wǎng)銀支付平臺犁苏、付款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人民銀行跨行支付系統(tǒng)扩所、收款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等多個系統(tǒng)的處理围详，涉及支付指令在多個節(jié)點、多個系統(tǒng)間的轉(zhuǎn)換，有些環(huán)節(jié)還需業(yè)務(wù)人員進行手工干預(yù)助赞。

2买羞、限制放寬

包括支付寶這樣的非金融支付機構(gòu)的運行模式為，依托在多家合作銀行分別開立結(jié)算賬戶雹食，代不同銀行的客戶完成跨行支付畜普，經(jīng)營成本較高，客戶范圍也受到限制群叶。而當(dāng)該類支付服務(wù)組織也被納入系統(tǒng)之后吃挑，客戶只需在任一家銀行開立賬戶并開通網(wǎng)銀支付功能，即可通過非金融支付服務(wù)組織發(fā)起支付業(yè)務(wù)街立。

3舶衬、無線支付

支付寶的日交易筆數(shù)達到500萬筆，其中手機支付的日交易筆數(shù)超過十幾萬筆赎离。2009年支付寶就成立了獨立的無線團隊逛犹，專門負責(zé)手機支付業(yè)務(wù)的拓展，加強了對支付寶手機客戶端的開發(fā)蟹瘾。

二代支付是相對于一代支付的稱呼圾浅，是一種支付方式或者支付系統(tǒng)。

支付系統(tǒng)（Payment System）是由提供支付清算服務(wù)的中介機構(gòu)和實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成憾朴，用以實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排狸捕，有時也稱為清算系統(tǒng)（Clear System）。

超級網(wǎng)銀在中國又被稱為“第二代支付系統(tǒng)”众雷，按照央行官方網(wǎng)站的解釋灸拍，“第二代支付系統(tǒng)能為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供靈活的接入方式、清算模式和更加全面的流動性風(fēng)險管理手段砾省，實現(xiàn)網(wǎng)銀互聯(lián)鸡岗，支撐新興電子支付的業(yè)務(wù)處理和人民幣跨境支付結(jié)算，實現(xiàn)本外幣交易的對等支付 (PVP)結(jié)算编兄⌒裕”

二代支付和一代支付的區(qū)別：

第二代支付系統(tǒng)與第一代區(qū)別如下：2002年上線運行的人行第一代支付系統(tǒng)主要包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和全國支票影像交換系統(tǒng)三個應(yīng)用系統(tǒng)狠鸳。2009年人行決定立足第一代支付系統(tǒng)的成功經(jīng)驗揣苏，建設(shè)適應(yīng)新興電子支付發(fā)展的、面向參與者管理需要的件舵、功能更完善卸察、架構(gòu)更合理、技術(shù)更先進铅祸、管理更簡便的第二代支付系統(tǒng)坑质，并取代第一代支付系統(tǒng)成為國內(nèi)各商業(yè)銀行辦理跨行支付業(yè)務(wù)的核心和主要渠道。第二代支付系統(tǒng)在繼承了一代各業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能的同時，引入了先進的支付清算管理理念和技術(shù)標準涡扼，采用了金融業(yè)通用報文方案（ISO20022標準）稼跳，提供全面的流動性管理及連接第三方支付組織的接口，使得其在降低商業(yè)銀行清算賬戶管理風(fēng)險和支持新興電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展上壳澳，具有不可替代的優(yōu)勢岂贩。二代支付系統(tǒng)的改進主要體現(xiàn)在：一是支持商業(yè)銀行以法人為單位一點集中接入茫经∠锊ǎ總部及其分支機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)可以集中通過一個賬戶完成處理，這樣有利于提高業(yè)務(wù)處理效率卸伞，也有利于提高資金使用效率抹镊。總部的資金管理部門可以方便地監(jiān)測全行的流動性使用情況荤傲，更加靈活地調(diào)度資金垮耳。二是提供更加豐富的流動性管理功能。第二代支付系統(tǒng)新增了大額支付系統(tǒng)排隊業(yè)務(wù)撮合遂黍、“資金池”管理终佛、“一攬子”流動性實時查詢等功能，清算效率提高雾家。三是支持在線支付業(yè)務(wù)的跨行處理铃彰。客戶通過開戶銀行的網(wǎng)上銀行或自助服務(wù)終端發(fā)起跨行支付業(yè)務(wù)后芯咧，在很短時間之內(nèi)就可以了解資金到賬情況牙捉，有助于改進客戶網(wǎng)上支付體驗，促進電子商務(wù)發(fā)展敬飒。四是系統(tǒng)運行維護更加高效邪铲。第二代支付系統(tǒng)的風(fēng)險預(yù)警能力和運行監(jiān)控效率都有很大提高，系統(tǒng)運行更加安全无拗、穩(wěn)定带到。五是系統(tǒng)備份功能更加健全。第二代支付系統(tǒng)以生產(chǎn)為中心英染，以遠程備份中心和同城數(shù)據(jù)中心為架構(gòu)揽惹，具有健全的生產(chǎn)恢復(fù)能力，確保突發(fā)事件發(fā)生時支付業(yè)務(wù)的連續(xù)處理及信息數(shù)據(jù)的安全完整税迷。六是采用國際通用的報文標準永丝。第二代支付系統(tǒng)的報文標準采用國際通用的ISO20022報文規(guī)范，有利于各系統(tǒng)之間的互聯(lián)互通箭养，如計劃通過第二代支付系統(tǒng)與有關(guān)外幣清算系統(tǒng)對接慕嚷，實現(xiàn)本外幣交易的PVP（同步收付）結(jié)算，提高本外幣交易的結(jié)算效率，防范結(jié)算風(fēng)險喝检。

什么是二代支付：

1嗅辣、二代支付，全稱是“第二代支付系統(tǒng)”挠说，它是我國最重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一澡谭。

2、二代支付包括網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)损俭、大額實時支付系統(tǒng)蛙奖、小額批量支付系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)杆兵、支票影像交換系統(tǒng)雁仲、行名行號管理系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)琐脏、業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)以及統(tǒng)計分析系統(tǒng)等多個子系統(tǒng)攒砖。

3、第二代支付系統(tǒng)主要特征：

（1）統(tǒng)一第一代系統(tǒng)分散的接入渠道日裙；

（2）調(diào)整圖家處理中心和城市處理中心的功能定位吹艇；

（3）各個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)相互獨立；

（4）提供多邊軋整凈額結(jié)算模式昂拂；

（5）支持外匯交易市場的“簌款對付” 結(jié)算受神；

（6）啟用多種排隊業(yè)務(wù)解救機制；

（7）提供各類賬戶查詢功能政钟；

（8）全面改進參與機構(gòu)服務(wù)體驗路克。

虛擬賬戶：

虛擬賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，通常是指在支付寶與支付寶之間轉(zhuǎn)賬养交，或者是財付通與財付通之間轉(zhuǎn)賬精算，或者是塊錢一類的第三方金融機構(gòu)。在這些平臺上轉(zhuǎn)賬碎连，是你在這些平臺賬戶里的錢灰羽，這些錢不屬于哪一個具體的銀行，是你已經(jīng)充值或者別人付款給你的前鱼辙，是你的賬戶余額廉嚼。但也是真金白銀的錢，這樣的轉(zhuǎn)賬通常不會收取手續(xù)費倒戏。網(wǎng)銀之間的轉(zhuǎn)賬怠噪，通常是同行不收費，跨行要收費杜跷，是實際的銀行賬戶之間的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)傍念。

虛擬子賬戶結(jié)構(gòu)：

虛擬子賬戶是指對一個賬戶中的資金矫夷，因分類管理需要而設(shè)置的賬簿，每個賬簿有各自獨立的余額和交易明細信息憋槐，但并不是會計核算處理的對象双藕。

虛擬子賬戶允許資金存入、支取阳仔、轉(zhuǎn)賬等忧陪，但核心不對其計提利息、也不結(jié)息近范。該賬戶體系的最大優(yōu)點是支持對虛擬子賬戶的交易明細進行屏蔽嘶摊，支持全部或部分字段屏蔽。

例如：投標人通過各種途徑（現(xiàn)存除外）向虛擬子賬戶繳納保證金并hold住金額顺又；公共資源交易中心檢查交易明細更卒，確認通過后對保證金金額進行釋放等孵；在開標前稚照，可以對交易明細進行屏蔽，防止敏感信息泄露俯萌；在開標后果录，公共資源交易中心校驗虛擬子賬戶信息，逐筆退還至原賬戶咐熙；子賬戶下的虛擬子賬戶發(fā)起退款明細查詢交易并返回查詢結(jié)果給公共資源交易中心弱恒，項目投標結(jié)束后，將子賬戶下對應(yīng)的虛擬子賬戶所有余額都上劃交易結(jié)算戶棋恼，解除賬戶結(jié)構(gòu)關(guān)系返弹，并將虛擬戶銷戶。