企業(yè)架構(gòu)與核心建設(shè)

在讀這章之前需要補(bǔ)充一些銀行管理的知識(shí)嫁佳，推薦可以參考《商業(yè)銀行管理》单起。

從第一章核心系統(tǒng)的發(fā)展歷史可以看出，銀行的核心系統(tǒng)都是經(jīng)歷幾代的“換心之旅”才成為現(xiàn)在的模樣棺聊。

在中國(guó)加入WTO后耀销，銀行的管理模式和戰(zhàn)略都發(fā)生了變化自脯，面對(duì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型對(duì)核心系統(tǒng)提出了更多元化的要求之景。不但要從面向賬戶為主的傳統(tǒng)記賬型核心變成面向客戶為中心的賬戶管理模式，還要應(yīng)對(duì)銀行作為企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)部需要冤今，承擔(dān)最重要的核算功能闺兢。

核心銀行系統(tǒng)是銀行對(duì)外提供金融服務(wù)的平臺(tái),也是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理的中心茂缚。在銀行的整體業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)中,核心銀行系統(tǒng)處在中央樞紐的關(guān)鍵位置戏罢。核心銀行系統(tǒng)的重要性決定了其生命周期通常在5-10年以上,也就是說(shuō), 核心銀行系統(tǒng)的選擇會(huì)影響銀行未來(lái)5-10年的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此,在銀行準(zhǔn)備更換核心銀行系統(tǒng)之前,必須從銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略的角度,對(duì)更換核心系統(tǒng)所需達(dá)到的目標(biāo)脚囊、核心系統(tǒng)更換與銀行整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT規(guī)劃之間的關(guān)系等方面進(jìn)行認(rèn)真和細(xì)致的研究龟糕。

企業(yè)架構(gòu) (EA)

企業(yè)架構(gòu) (EA) 是一個(gè)用于管理和融合企業(yè)IT資產(chǎn)、員工以及業(yè)務(wù)活動(dòng)的綜合的框架悔耘，具有可操作性讲岁。EA是用來(lái)確定信息和信息技術(shù)如何支持業(yè)務(wù)活動(dòng)并為企業(yè)帶來(lái)業(yè)務(wù)效益的管理工具，它不僅是IT與業(yè)務(wù)融合的理論基礎(chǔ)衬以，而且更是一種有效且實(shí)用的方法缓艳。

1.企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu) (EBA)
企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)是企亞關(guān)鍵業(yè)務(wù)戰(zhàn)略以及他們對(duì)業(yè)務(wù)功能和流程的影響的表達(dá)。通常包含業(yè)務(wù)功能看峻、流程和信息價(jià)值鏈的當(dāng)前和將來(lái)的狀態(tài)模型阶淘，通過(guò)信息架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)以及應(yīng)用投資組合來(lái)進(jìn)行實(shí)施互妓，可定義為支撐竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)溪窒。

2.企業(yè)信息架構(gòu) (EIA):
企業(yè)信息架構(gòu)是一個(gè)由EBA驅(qū)動(dòng)的模型集來(lái)描述企業(yè)信息價(jià)值鏈，主要包括建立關(guān)鍵信息流模型冯勉，描述業(yè)務(wù)事件的關(guān)鍵輸出信息澈蚌，擴(kuò)展組織邊界到外部信息來(lái)源和流向，使企業(yè)能快速進(jìn)行業(yè)務(wù)決策和信息共享灼狰。

3.企業(yè)范圍內(nèi)的技術(shù)架構(gòu)(EWTA):
企業(yè)范圍內(nèi)的技術(shù)架構(gòu)是一個(gè)邏輯一致的技術(shù)原理集合; 指導(dǎo)組織信息系統(tǒng)和技術(shù)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的工程化宛瞄。EWTA是對(duì)整個(gè)IT戰(zhàn)略的表達(dá)。

4.軟件架構(gòu)：
在IT 行業(yè)架構(gòu)的一個(gè)更早更普遍的概念應(yīng)用是“軟件或應(yīng)用程序的架構(gòu)”交胚。軟件架構(gòu)起源于軟件工程份汗，是關(guān)于軟件系統(tǒng)的有機(jī)組織的決策集合、結(jié)構(gòu)化元索的選擇以及元素之間的接口承绸，通過(guò)這些接口以及元元素的協(xié)作構(gòu)成軟件系統(tǒng)裸影。

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銀行的業(yè)務(wù)架構(gòu)

業(yè)務(wù)架構(gòu)描述了各業(yè)務(wù)之間相互作用的關(guān)系結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)架構(gòu)以業(yè)務(wù)戰(zhàn)略為指針军熏，以各主營(yíng)業(yè)務(wù)為主線轩猩，以各輔助業(yè)務(wù)為支撐，以人流、物流均践、資金流晤锹、信息流等聯(lián)絡(luò)各業(yè)務(wù)線，構(gòu)成貫徹業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的基本業(yè)務(wù)運(yùn)作模式彤委。銀行業(yè)務(wù)價(jià)值鏈上的核心產(chǎn)品包括儲(chǔ)蓄鞭铆、信貸、支付焦影、結(jié)算车遂、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等斯辰，資金運(yùn)作舶担、營(yíng)銷和服務(wù)也是國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)職能。在管理層面彬呻，包含人力資源衣陶、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)闸氮、科技管理等剪况。股東、銀監(jiān)會(huì)蒲跨、人民銀行則對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策译断、監(jiān)管和指導(dǎo)。

業(yè)務(wù)價(jià)值鏈
按照企業(yè)架構(gòu)的分析方法财骨，將銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值鏈抽象為: 市場(chǎng)規(guī)劃 镐作、產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷隆箩、銷售该贾、產(chǎn)品運(yùn)行、服務(wù)捌臊、財(cái)務(wù)核算杨蛋、風(fēng)險(xiǎn)管控、決策支持理澎、內(nèi)部管理等逞力。

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銀行IT架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)的關(guān)系

銀行的企業(yè)架構(gòu)按照縱向劃分成了五大領(lǐng)域 而IT架構(gòu)則按照EA 方法論，橫向劃分成了四大架構(gòu)鉴象。業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)的關(guān)系忙菠，呈現(xiàn)一個(gè)縱橫交錯(cuò)的矩陣式結(jié)構(gòu)。
二者之間的關(guān)系表現(xiàn)為: 第一 纺弊，業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)是互動(dòng)的牛欢、緊密耦合的、相互促進(jìn)的淆游，業(yè)務(wù)和技術(shù)部門在新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)中必須密切配合傍睹。第二，業(yè)務(wù)架構(gòu)沿五大領(lǐng)域縱向展開(kāi)犹菱，分別確保各領(lǐng)域的業(yè)務(wù)規(guī)劃和需求整合拾稳，IT四大架構(gòu)橫向貫穿于業(yè)務(wù)架構(gòu)的五大領(lǐng)域，發(fā)揮核心銀行系統(tǒng)建設(shè)的整合與統(tǒng)籌作用腊脱。

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應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)

企業(yè)架構(gòu)是研發(fā)領(lǐng)域規(guī)劃中的重要工作访得，是能夠精確聯(lián)接企業(yè)戰(zhàn)略和具體項(xiàng)目技術(shù)方案的核心紐帶。它闡述了企業(yè)級(jí)的業(yè)務(wù)架構(gòu) 并以此為依據(jù)陕凹，建設(shè)企業(yè)級(jí)的應(yīng)用架構(gòu)悍抑，確保企業(yè)級(jí)的應(yīng)用架構(gòu)能夠充分而又必要地支撐業(yè)務(wù)架構(gòu)。所以應(yīng)用架構(gòu)必須依托于業(yè)務(wù)架構(gòu)來(lái)建設(shè)杜耙，反之應(yīng)用架構(gòu)的規(guī)劃實(shí)施也將有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)架構(gòu)的優(yōu)化和完善搜骡。
按照企業(yè)架構(gòu)的理論框架，把銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)按照業(yè)務(wù)布局泥技、結(jié)構(gòu) 流程浆兰、運(yùn)營(yíng)和管理組織維度分為不同的應(yīng)用領(lǐng)域來(lái)分別開(kāi)展工作 這五大業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域具體如下：

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(1) 產(chǎn)品與服務(wù)領(lǐng)域:
完善基礎(chǔ)產(chǎn)品服務(wù)平臺(tái)，落實(shí)服務(wù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃珊豹，積極拓展新興業(yè)務(wù)簸呈、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)以及各類具有高附加值的業(yè)務(wù)領(lǐng)域 ，形成更加豐富靈活的產(chǎn)品服務(wù)體系店茶。

(2)營(yíng)銷支持領(lǐng)域:
通過(guò)建設(shè)企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)蜕便，提升客戶識(shí)別與評(píng)價(jià)能力，增強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的營(yíng)銷支持贩幻，完善客戶與客戶經(jīng)理的考核評(píng)價(jià)體系轿腺。在此基礎(chǔ)上两嘴，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，不斷加大電子銀行服務(wù)渠道創(chuàng)新步伐：實(shí)現(xiàn)客戶在不同渠道上的一致性體現(xiàn)族壳，形成以客戶為中心的營(yíng)銷體系憔辫。

(3) 風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域:
對(duì)信貸管理、內(nèi)部評(píng)級(jí)等進(jìn)行全面優(yōu)化升級(jí)仿荆，提升銀行信用風(fēng)險(xiǎn) 贰您、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力 拢操，有效提高風(fēng)治理和防范水平锦亦，形成建全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系 。

(4) 業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域:
構(gòu)建后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理支持平臺(tái)令境，對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)杠园、運(yùn)營(yíng)支持等系統(tǒng)進(jìn)行重新建設(shè)和優(yōu)化，使具有資源集中性特點(diǎn)的業(yè)務(wù)由銀行后臺(tái)集中運(yùn)作舔庶，提升銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制能力抛蚁，形成有效的營(yíng)運(yùn)體系。

(5 ) 信息披露及決策分析領(lǐng)域 :
完善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理和分析栖茉，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息篮绿、會(huì)計(jì)核算信息丸边、內(nèi)部管理信息七冲、組織機(jī)構(gòu)和人員信息有機(jī)融合蚓哩，構(gòu)成銀行的統(tǒng)一數(shù)據(jù)視圖，并以各種分析模型為指導(dǎo)惶凝，為銀行對(duì)外信息被露建立統(tǒng)一出口，形成一個(gè)可信的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和信息披露體系犬钢。

銀行應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)模型：

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銀行新一代核心銀行系統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)以全面邏輯集中為設(shè)計(jì)目標(biāo)苍鲜，引入前中后臺(tái)的流程銀行理念，采用了面向服務(wù)的分層設(shè)計(jì)思想玷犹，將應(yīng)用架構(gòu)分為“操作環(huán)境/渠道層” 混滔、“集成層”、“客戶層” 歹颓、“產(chǎn)品/交易層”坯屿、“核算層”、“管理報(bào)告與決策支持層”六個(gè)層次巍扛。

操作環(huán)境/渠道層的作用是為核心銀行的業(yè)務(wù)辦理者 (客戶领跛、前臺(tái)的營(yíng)銷與客戶服務(wù)人員、后臺(tái)的業(yè)務(wù)集中辦理人員)提供操作界面和交互控制撤奸，處理這些用戶發(fā)起的操作事件吠昭，采集他們輸入的信息喊括，調(diào)用相關(guān)的后端服務(wù)來(lái)處理他們的請(qǐng)求，并向他們展現(xiàn)處理結(jié)果矢棚。

集成層的作用是做好核心銀行系統(tǒng)在接入和處理的良好銜接郑什，是業(yè)務(wù)接受和業(yè)務(wù)處理的中間橋梁，要處理好進(jìn)行業(yè)務(wù)處理過(guò)程中所需的各種后端服務(wù)蒲肋，即各類資源 (客戶蹦误、產(chǎn)品、合約以及各種企業(yè)內(nèi)部資源等等) 的管理與訪問(wèn)服務(wù)肉津，以及基于這些資源提供的交易服務(wù)和其他服務(wù)强胰。這就需要依托企業(yè)數(shù)據(jù)總線，實(shí)現(xiàn)流程調(diào)度 完成功能的完美集成妹沙。

客戶層的作用是整合核心銀行系統(tǒng)所需的客戶資源偶洋，提供統(tǒng)一的客戶信息視圖和操作型的客戶關(guān)系管理，在建立起統(tǒng)一的客戶視圖基礎(chǔ)上距糖，完成客戶的識(shí)別玄窝、開(kāi)發(fā)與維護(hù)，能夠有效地支持以客戶類型 (個(gè)人 悍引、公司) 為主線組建營(yíng)銷支持與服務(wù)體系的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略 恩脂。

產(chǎn)品層的作用是為整個(gè)核心銀行系統(tǒng)提供強(qiáng)大的產(chǎn)品支撐功能，確保銀行能夠快速地構(gòu)建新產(chǎn)品趣斤，能夠靈活地應(yīng)對(duì)匯率俩块、利率和定價(jià)的變動(dòng)，以及基于己有產(chǎn)品進(jìn)行組合浓领，并在此基礎(chǔ)上在此基礎(chǔ)上拓展各類延伸及新興業(yè)務(wù) 玉凯。

風(fēng)險(xiǎn)管控層的作用是對(duì)核心銀行業(yè)務(wù)處理的全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系联贩，風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿我行前中后臺(tái)所有業(yè)務(wù)流程漫仆，消除風(fēng)險(xiǎn)控制空白，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平泪幌。

核算盲厌、管理報(bào)告與決策支持層的作用是對(duì)核心銀行業(yè)務(wù)辦理的結(jié)果進(jìn)行數(shù)據(jù)加工和統(tǒng)計(jì)分析，基于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則祸泪，建立完善的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)吗浩、管理會(huì)計(jì)應(yīng)用體系，實(shí)現(xiàn)多維核算和多維數(shù)據(jù)積累浴滴，并依托數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)拓萌，完成多維數(shù)據(jù)加工、挖掘和分析升略，為銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略決策提供科學(xué)依據(jù)微王。

數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)

以提升信息資產(chǎn)價(jià)值為目標(biāo)屡限，在銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略指引下， 對(duì)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生炕倘、處理钧大、傳遞、應(yīng)用等過(guò)程進(jìn)行規(guī)劃罩旋、梳理和完善 啊央，全面提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，保障信息安全涨醋，為銀行經(jīng)營(yíng)管理提供全面有效的信息支持瓜饥，實(shí)現(xiàn)信息資源的效益最大化。

銀行數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)模型：

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(2) 信息資源管控體系規(guī)劃
主要是解決信息資源管理管什么、如何管娩践、由誰(shuí)管的問(wèn)題活翩。針對(duì)信息資源的管理的三個(gè)主要方面 (數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理翻伺、數(shù)據(jù)安全管理) 以數(shù)據(jù)生命周期的各個(gè)過(guò)程(產(chǎn)生材泄、加工、傳
輸吨岭、應(yīng)用拉宗、歸檔等)為主線，確定各環(huán)節(jié)的管理內(nèi)容未妹、工作流程簿废、部門分工、職能責(zé)任等络它。形成比較完善的管理機(jī)制族檬，保證數(shù)據(jù)的完善、安全與高效化戳。

2 单料、治理層面
主要包括數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè) 点楼、管控體系建設(shè)和信息系統(tǒng)建設(shè)等四個(gè)方面扫尖，工作范疇屬于對(duì)信息資源管理規(guī)劃的具體實(shí)施及完善深化 。
(1) 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理
數(shù)據(jù)質(zhì)量管理就在統(tǒng)一的信息規(guī)劃和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)下掠廓，對(duì)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)質(zhì)量完善程度進(jìn)行監(jiān)控和管理换怖，既包括對(duì)歷史數(shù)據(jù)的清理與修 正，也包括對(duì)當(dāng)前數(shù)據(jù)的合規(guī)管理蟀瞧。數(shù)據(jù)質(zhì)量的衡量標(biāo)準(zhǔn)是數(shù)據(jù)的完整性沉颂、規(guī)范性和準(zhǔn)確性。例如: 系統(tǒng)的數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)是否符合規(guī)劃 悦污、系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否符合規(guī)范铸屉、數(shù)據(jù)維護(hù)是否存在違規(guī)操作、各類信息數(shù)據(jù)是否規(guī)范準(zhǔn)確等切端。數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是一項(xiàng)全行性的長(zhǎng)期工作彻坛，涉及幾乎所有業(yè)務(wù)部門的參與，因此，需要有合理的部門分工昌屉、職責(zé)劃分钙蒙，并且有嚴(yán)格的檢查、評(píng)價(jià)及考核機(jī)制予以保障怠益。

(2) 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)
數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)而言之就是對(duì)各類數(shù)據(jù)概念的標(biāo)準(zhǔn)化定義 仪搔，主要描述業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)概念中包含哪些信息，以及這些信息的特性蜻牢，分為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) (如: 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)烤咧、復(fù)合數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)實(shí)例業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)) 和技術(shù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)抢呆。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)煮嫌，就是在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系框架下，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程中所涉及的各個(gè)數(shù)據(jù)概念進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的定義抱虐，并確定與之對(duì)應(yīng)的結(jié)構(gòu)昌阿。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的成效，一方面取決于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定的合理性恳邀，另一方面取決于統(tǒng)一實(shí)施的程度懦冰。由于制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)性很強(qiáng)，而推廣應(yīng)用存在較強(qiáng)的主觀性谣沸， 通常經(jīng)驗(yàn)是成立專門的標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)刷钢，對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定進(jìn)行評(píng)審，并建立配套的把關(guān)機(jī)制乳附，保證在新系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和老系統(tǒng)改造時(shí)内地，對(duì)統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施應(yīng)用。

(3) 管控體系建設(shè)
主要是落實(shí)信息資源管控體系的規(guī)劃赋除，進(jìn)行相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)阱缓，按照規(guī)劃中的明確職責(zé)分工和工作流程，制定相關(guān)規(guī)章制度和管理辦法举农，建立督導(dǎo)檢查和考核機(jī)制荆针，保證信息資源管控體系的高效和規(guī)范，確保數(shù)據(jù)生命周期管理颁糟、數(shù)據(jù)安全管理祭犯、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的有效性。

(4) 信息系統(tǒng)建設(shè)
信息系統(tǒng)是信息數(shù)據(jù)錄入滚停、存儲(chǔ)、加工粥惧、傳輸?shù)妮d體键畴。信息資源規(guī)劃、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的成果，需要落實(shí)到信息系統(tǒng)建設(shè)中起惕，才能發(fā)揮出實(shí)際效益涡贱。數(shù)據(jù)治理中的信息系統(tǒng)建設(shè)，一方面管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建設(shè)惹想，主要包括全行性的用于數(shù)據(jù)管理的信息化基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目问词，如: 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)嘀粱、數(shù)據(jù)總線建設(shè)等激挪，以及全行性的綜合分析與報(bào)表類的項(xiàng)目，如:綜合報(bào)表系統(tǒng) 锋叨、綜合信息分析系統(tǒng)等;另一方面建設(shè)是其它信息系統(tǒng)遵循數(shù)據(jù)治理的規(guī)劃垄分，統(tǒng)一執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的工作。信息系統(tǒng)的建設(shè)與完善是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程娃磺，需要在數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃下薄湿，結(jié)合銀行實(shí)際情況視條件逐步實(shí)施，例如偷卧，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)前提豺瘤，是數(shù)據(jù)源頭系統(tǒng)中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的相對(duì)完善。

基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)

基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)主要研究解決如何建設(shè)信息技術(shù)基礎(chǔ)性資源的問(wèn)題 銀行的基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)模型:

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IT 治理架構(gòu)建設(shè)

IT 治理架構(gòu)建設(shè)主要解決如何建立一個(gè)科學(xué)有效的IT組織架構(gòu)听诸，理順關(guān)系坐求、防控風(fēng)險(xiǎn)、提高效率蛇更。
IT治理瞻赶，是一個(gè)由關(guān)系和過(guò)程所構(gòu)成的體制，用于指導(dǎo)和控制企業(yè)派任，通過(guò)增加價(jià)值砸逊，同時(shí)平衡信息技術(shù)及其流程的風(fēng)險(xiǎn)與收益，來(lái)確保實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)掌逛。IT治理是公司治理必不可少的一部分师逸，它負(fù)責(zé)有效、高效地實(shí)現(xiàn)相關(guān)企業(yè)流程的重大改進(jìn)豆混。IT 治理為IT 過(guò)程篓像、IT 資源、信息與企業(yè)戰(zhàn)略皿伺、企業(yè)目標(biāo)的連結(jié)提供了一種體制员辩。IT治理將IT任務(wù)的規(guī)劃與組織、獲取與實(shí)施鸵鸥、交付與支持奠滑、監(jiān)控的最佳實(shí)踐整合起來(lái)丹皱，并加以制度化，從而保證企業(yè)的信息與相關(guān)信息技術(shù)對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)目標(biāo)的支持宋税。這樣摊崭，IT治理使得企業(yè)能夠充分發(fā)揮其信息優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化杰赛，抓住機(jī)遇進(jìn)行投資呢簸，贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

在不同層級(jí)上建立IT與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的決策機(jī)制乏屯，確保信息科技工作符合全行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求根时，規(guī)范決策流程，提高決策效率瓶珊。
(1) 戰(zhàn)略層: 建立高層組織負(fù)責(zé)對(duì)信息化戰(zhàn)略規(guī)劃啸箫、重大政策與重大項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)行決策與協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)規(guī)范伞芹、高效的高層管控忘苛，確保信息化戰(zhàn)略規(guī)劃與全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的一致性。
(2) 管理層:科技專職管理部門負(fù)責(zé)建立應(yīng)用架構(gòu)唱较、基礎(chǔ)架構(gòu)扎唾、數(shù)據(jù)架構(gòu)、資源配置的統(tǒng)籌與決策機(jī)制南缓，保證應(yīng)用架構(gòu)胸遇、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)一致汉形，保證信息化資源配置符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要纸镊。
(3) 實(shí)施層:強(qiáng)化項(xiàng)目管理、業(yè)務(wù)需求概疆、軟件開(kāi)發(fā)逗威、軟件測(cè)試、生產(chǎn)運(yùn)行等具體工作的組織岔冀、實(shí)施與管理凯旭，保證信息科技具體工作成果與業(yè)務(wù)目標(biāo)的一致性，保證項(xiàng)目技術(shù)方案與信息化整體架構(gòu)的一致性使套。

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舉例：

民生銀行換心的實(shí)施過(guò)程：

首先罐呼，是銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)：

目標(biāo)的運(yùn)營(yíng)模式：未來(lái)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

目標(biāo)的組織架構(gòu)：業(yè)務(wù)將如何被組織

目標(biāo)的業(yè)務(wù)與技術(shù)需求：產(chǎn)品、服務(wù)的技術(shù)需求

一侦高、運(yùn)營(yíng)模式：

例如：

平衡的業(yè)務(wù)組合嫉柴，對(duì)公和零售業(yè)務(wù)（包括：互聯(lián)網(wǎng)），以分散經(jīng)濟(jì)周期對(duì)收入帶來(lái)的影響

協(xié)同營(yíng)銷與交叉銷售奉呛，每個(gè)客戶賬戶有多個(gè)產(chǎn)品類別在其中

開(kāi)放的業(yè)務(wù)平臺(tái)差凹，除了銀行本身的傳統(tǒng)存期奔、貸業(yè)務(wù)，還支持第三方產(chǎn)品危尿，中間業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)馁痴、外匯業(yè)務(wù)

差異化與客戶集中谊娇，針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)客戶進(jìn)行差異化服務(wù)（例如，大數(shù)據(jù)營(yíng)銷罗晕、智能投顧等）

整合渠道營(yíng)銷與管理济欢，網(wǎng)銀、電子銀行小渊、手機(jī)銀行法褥、電話銀行、網(wǎng)點(diǎn)等酬屉，各個(gè)渠道對(duì)客戶整合劃一

現(xiàn)狀與差距分析：

例如：

與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的一致性：

一些銀行正在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型半等，對(duì)公為主轉(zhuǎn)型平衡業(yè)務(wù)組合

客戶信息分散無(wú)法集中分析：

各產(chǎn)品、業(yè)務(wù)線呐萨、產(chǎn)品組合盈利分析能力不足

各組織單元間的協(xié)調(diào)：

總行杀饵、分、支行等谬擦，系統(tǒng)外掛切距、應(yīng)用不一致，支撐組織結(jié)構(gòu)能力不足

流程效率：

柜面處理流程繁瑣惨远、效率低谜悟，無(wú)法滿足客戶需求

風(fēng)險(xiǎn)管理：

反欺詐、反洗錢北秽、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等不夠成熟

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二葡幸、組織結(jié)構(gòu)滿足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)的需要，戰(zhàn)略選擇的不同羡儿，直接影響組織結(jié)構(gòu)礼患、業(yè)務(wù)管理流程的不同，從而對(duì)核心系統(tǒng)的要求不同

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例如：產(chǎn)品管理

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三掠归、總體的改造計(jì)劃

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對(duì)核心模塊的改造實(shí)施影響評(píng)估缅叠，優(yōu)先度矩陣

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核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

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產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

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附：當(dāng)時(shí)民生銀行的系統(tǒng)架構(gòu)（改造前）

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接下來(lái)就是確定需求和組織實(shí)施，挑選供應(yīng)商

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上海農(nóng)商行換心實(shí)施過(guò)程：

系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)
根據(jù)上海農(nóng)商銀行的現(xiàn)狀,結(jié)合金融信息化的發(fā)展趨勢(shì),銀行不再僅僅需要一個(gè)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算的系統(tǒng),而是通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè),實(shí)現(xiàn)前虏冻、中肤粱、后臺(tái)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的貫通和整合,通過(guò)信息技術(shù)使從渠道和支付,到產(chǎn)品和服務(wù),再到經(jīng)營(yíng)分析、監(jiān)管上報(bào)各個(gè)層面的銀行業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)一致厨相、互相支持,形成統(tǒng)一的整體领曼。這就是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)整體解決方案的主要目標(biāo)鸥鹉。

為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),融合其國(guó)內(nèi)外的成熟產(chǎn)品,結(jié)合多年IT規(guī)劃的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),為上海農(nóng)商銀行設(shè)計(jì)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整體解決方案,提供包括綜合柜員系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)庶骄、企業(yè)服務(wù)總線毁渗、數(shù)據(jù)整合平臺(tái)等在內(nèi)的一系列產(chǎn)品和平臺(tái),初步構(gòu)建了一個(gè)真正整合一體,達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平的IT體系,未將來(lái)進(jìn)一步的擴(kuò)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),架構(gòu)設(shè)計(jì)原則是
以客戶為中心,根據(jù)業(yè)務(wù)需求規(guī)劃架構(gòu)和產(chǎn)品;
結(jié)構(gòu)層次靈活单刁、開(kāi)放灸异、可擴(kuò)展;
實(shí)現(xiàn)服務(wù)、數(shù)據(jù)的共享羔飞、集成肺樟。

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數(shù)據(jù)移植
第一,確認(rèn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目方案涉及的數(shù)據(jù)移植范圍:原綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)向新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的移植,綜合前置各渠道系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)移植,以及其他外圍系統(tǒng)的數(shù)據(jù)移植逻淌。
第二,收集和對(duì)比新舊系統(tǒng)的數(shù)據(jù)關(guān)系,完成數(shù)據(jù)映射,給出新舊系統(tǒng)的數(shù)據(jù)差異和數(shù)據(jù)補(bǔ)缺方法,完成數(shù)據(jù)移植詳細(xì)設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)映射詞典;
第三,在完成數(shù)據(jù)移植詳細(xì)設(shè)計(jì)后,開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)導(dǎo)出程序么伯、數(shù)據(jù)補(bǔ)缺程序、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換程序和數(shù)據(jù)導(dǎo)入程序,開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)校驗(yàn)和帳務(wù)校驗(yàn)程序;
第四,對(duì)數(shù)據(jù)移植程序和移植的結(jié)果進(jìn)行正確性驗(yàn)證卡儒。在完成數(shù)據(jù)移植程序開(kāi)發(fā)后,選定典型日期進(jìn)行移植并驗(yàn)證數(shù)據(jù)移植結(jié)果,進(jìn)行移植并驗(yàn)證數(shù)據(jù)移植結(jié)果田柔。
第五,為UAT用戶測(cè)試提供數(shù)據(jù)。