親愛的自由人：

雖然我離退休還有很長一段時(shí)間按摘，但是我打算開始為我的退休生活做準(zhǔn)備了包券，因?yàn)樽罱粭l新聞讓我有點(diǎn)兒惴惴不安。最近炫贤，人社部稱延遲退休政策預(yù)計(jì)將在2021年開始執(zhí)行溅固，將采取“漸進(jìn)式”退休方案。

從這個方案可以看出兰珍，60后受延遲退休政策影響小侍郭，70后和80后受影響相對較大，其中掠河，70后普遍要推遲2～4年退休亮元，80后則要推遲3～5年。我們不可能在60歲準(zhǔn)時(shí)退休了唠摹，可能要到65歲才能退休爆捞。

在我們剛開始工作時(shí)，政府告訴我們好好干勾拉，等到了60歲就讓你退休煮甥，但是現(xiàn)在卻告訴我們：不好意思盗温，現(xiàn)在養(yǎng)老金不夠用了，你得工作到65歲才能退休成肘。

但是卖局，我們能工作到65歲嗎? 說實(shí)話，我信心不足⊥Ы伲現(xiàn)在的空氣和水污染那么嚴(yán)重吼驶，我真沒信心能健健康康地為祖國工作到65歲。

我希望自己能在60歲準(zhǔn)時(shí)退休店煞，甚至55歲蟹演、50歲就退休，越早越好顷蟀，但是提早退休需要錢滴酒请，錢從哪里來？讓我舒服退休的錢從哪里來鸣个？

小時(shí)候羞反，我就經(jīng)常聽到：要好好學(xué)習(xí)，長大努力工作囤萤，努力攢錢昼窗，這樣你就不用擔(dān)心沒錢花，你退休后的15年（如果我能活那么長的話）會過得舒舒服服涛舍，政府會給你足夠養(yǎng)老金澄惊。

我們的父母這樣告訴我們，后來老板這樣告訴我們富雅，政府也這樣告訴我們掸驱。但是，現(xiàn)在没佑，我感覺好像被騙了毕贼，政府說你不能按時(shí)退休了，你需要再繼續(xù)工作5年蛤奢。

您的退休夢想怎么實(shí)現(xiàn)鬼癣？

從1978年改革開放到現(xiàn)在，我們的生產(chǎn)效率在不斷提高远剩，工資也在不斷上漲扣溺，差不多增加了64倍。但是瓜晤，我們的花銷也在不斷上升锥余，我們實(shí)際拿回家的錢從來也沒跟上通貨膨脹上漲的速度。因此痢掠，可以想一想驱犹，未來這種情況也不會有太大改變嘲恍。

看看下面的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在全國各省一個60歲的企退老人每月可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金雄驹。我找到了2012年和2013年的數(shù)據(jù)佃牛，您可以根據(jù)漲幅推算出2014和2015年的數(shù)據(jù)。

您找到您所在省份的平均養(yǎng)老金了嗎医舆？我以北京為例俘侠，2015年北京企業(yè)退休人員的平均養(yǎng)老金應(yīng)該約每月3300元，老伴倆人的養(yǎng)老金加起來按7000元算蔬将。這些錢可以支撐什么樣的退休生活爷速？

讓我們看看下面的支出情況：

1. 每月吃飯花銷2500元
2. 日常水電交通費(fèi)500元
3. 生活日用品雜物支出1000元
4. 退休聚會娛樂支出1000元
5. 帶孫輩出去玩買零食玩具禮物1000元

從上面的支出來看，兩人的養(yǎng)老金基本夠花了霞怀， 而且日子過的相當(dāng)不錯惫东，盡管還談不上奢華。

但是最重要的一項(xiàng)沒有計(jì)入：在退休期間毙石，一個人在醫(yī)療保健方面的平均花費(fèi)大約為15萬元廉沮，夫妻倆加起來就是30多萬元。和30多萬元的看病費(fèi)用相比徐矩，每月7000元的養(yǎng)老金簡直就是杯水車薪滞时。

還有一個問題：那些掙著低于平均水平工資的人根本負(fù)擔(dān)不起這樣的退休生活。而且滤灯，如果您不想按政府規(guī)定的65歲退休漂洋，而是想在60歲，甚至55歲就退休力喷，那么，你需要更多錢演训。

如果您攢不下很多錢弟孟，該怎么辦？

1. 首先样悟，不要指望你的投資收益會超過市場平均值
你不要指望可以通過短期股票投資獲得巨大收益來彌補(bǔ)過去的儲蓄不足拂募。 說實(shí)話，獲得超額收益很難很難窟她。從歷史情況來看陈症，投資股票可以給你帶來每年8-10%的回報(bào)。企業(yè)債券的回報(bào)率為5-7%震糖，國債的回報(bào)率也就是3-4%录肯。目前中國的房租年回報(bào)率也就是2-5%。所以吊说，您不要妄想一年可以賺個15-20%论咏。盡管有這種可能性优炬，但對你富裕退休幫助不大。

您應(yīng)該做的是：從現(xiàn)在開始要有一個長期投資規(guī)劃厅贪，讓時(shí)間和復(fù)利給您帶來豐厚回報(bào)蠢护，而不是夢想著一夜暴富。

2. 從現(xiàn)在起养涮，想辦法提高你的收入
在這個問題上葵硕，我的觀點(diǎn)是,一個人還得靠積極工作來積累財(cái)富，尤其是原始財(cái)富贯吓。工作可以給你帶來滿足感懈凹，你不需要一份工作干到死。你可以根據(jù)自己的興趣更換工作宣决，比如：成為一個自由職業(yè)者蘸劈，或者心隨夢想去創(chuàng)業(yè)。工作是您積累財(cái)富的基礎(chǔ)尊沸。

3. 擁有自己的住房
我不是鼓勵您去不顧一切地買房威沫，尤其現(xiàn)在買房投資不一定是好投資。但是洼专，如果您還沒有自己的住房棒掠，而且經(jīng)濟(jì)條件基本上允許，你應(yīng)該買一套自己的住房屁商。因?yàn)檠毯埽瑥拈L期來看，比如說蜡镶，過去100年雾袱，世界各地的房價(jià)都是在穩(wěn)步上漲，雖然期間可能會有一些波動官还。

4. 想象一下現(xiàn)在就退休芹橡，只靠每年4萬元或更少的養(yǎng)老金

最后一步：減少你花銷。
如果不控制消費(fèi)欲望望伦，幾乎沒有人可以達(dá)到財(cái)務(wù)自由林说。但是，如果您能很好地控制自己的花銷屯伞，就算你的年收入只有4萬元或更少腿箩，您照樣可以過上自己想要的退休生活。

想象一下：
您一覺睡到自然醒劣摇。起床后珠移，您在自家小區(qū)旁邊的小公園里散步半小時(shí)，然后在回來的路上，從路邊小販買上幾條魚和一些青菜剑梳。

早餐是煎雞蛋唆貌，白米粥和面包（饅頭也很好），早餐后垢乙，繼續(xù)開始寫你的小說锨咙，或者完成你的畫作。如果累了追逮，也可以小睡一覺酪刀。

午餐當(dāng)然也是在自家餐桌上吃了，就是早晨買的魚和青菜钮孵。午飯后骂倘，檢查一下最近您的副業(yè)賺了多少錢，看看投資賬戶中的錢有沒有增加巴席，然后历涝，再小睡一覺。

傍晚漾唉，去拜訪幾個朋友荧库，下幾盤棋，拉一會兒二胡或彈幾下吉他赵刑，順便來個小合唱分衫，再跳幾圈廣場舞（如果你退休的時(shí)候還流行的話）。

晚上般此，和老伴聽著音樂看會兒書蚪战，或者兩人一起去樓下的酒吧或小館喝上一杯，和鄰居神聊一會兒铐懊。這樣的退休生活是不是感覺很好邀桑？而且，關(guān)鍵是花銷還不大科乎。但我不知道這是不是您夢想的退休生活概漱？但是，就算這樣的退休生活也許您提前開始規(guī)劃喜喂，如果您想要更舒適的退休生活，您還需要更多錢竿裂。

最糟糕的是：
不要等到快退休了才發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老金還沒有著落玉吁。而且，通貨膨脹會讓你辛苦攢下來的錢不斷縮水腻异。

最后进副，我再說一句：每個人都要面對退休，您未來的退休生活會怎樣？這由您現(xiàn)在的選擇所決定影斑。