從2018年自學(xué)投資理財(cái)開始棚潦，如何計(jì)算年化收益率令漂，知道自己是賺是賠？這個(gè)問題一直困擾我丸边！
剛開始兩年重點(diǎn)還是學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)叠必，開始定投，關(guān)注點(diǎn)集中在選擇什么產(chǎn)品妹窖，如何買入纬朝，盈利的問題雖然重要但不緊迫，也就沒著急骄呼。
之后兩年趕上牛市玄组，心思全在何時(shí)賣出，如何賣谒麦，以及投資組合的配置上俄讹。牛市快速上漲時(shí)所持品種一片全紅，軟件標(biāo)記的收益率從30%~100%都有绕德，既然買的所有產(chǎn)品全是紅的患膛，那整體也必然是盈利，也就不急于知道確切數(shù)字了耻蛇。
再后來踪蹬，第一次經(jīng)歷牛熊全周期，浮盈變浮虧臣咖，全紅變?yōu)榱巳G跃捣，一方面工作太忙舅列，另外面對(duì)大幅度的全綠產(chǎn)品韩脏，實(shí)在考驗(yàn)心理承受能力，干脆眼不見為凈奈附，設(shè)置定投后就不想打開了。
這一拖5年娶聘，眼看熊轉(zhuǎn)牛闻镶，綠的越來越少紅的越來越多，狀態(tài)也清閑了下來丸升，終于有大塊時(shí)間可以研究這5年的投資到底是不是投了個(gè)寂寞铆农。
之前投資也是一筆糊涂賬，投了多少也沒數(shù)狡耻，兩眼一抹黑墩剖。后來粗略的用累計(jì)收益率核算，也就是用累計(jì)收益和累計(jì)成本來計(jì)算夷狰，但無法衡量年化收益率岭皂，同時(shí)由于一直在做定投，期間的投資行為也會(huì)影響累計(jì)收益率的結(jié)果孵淘，進(jìn)而影響對(duì)投資產(chǎn)品的判斷蒲障。期間嘗試過用之前測(cè)算年金保險(xiǎn)收益率的IRR測(cè)算歹篓，但結(jié)果很明顯的不正常瘫证。
度娘永遠(yuǎn)不會(huì)辜負(fù)一個(gè)求知者，這次終于搞明白了原因庄撮，這5年期間雖然用的所謂”定投“背捌，但期間摻雜了我的投資判斷和一些關(guān)鍵事件影響（比如某幾個(gè)月沒規(guī)劃好，現(xiàn)金流斷了洞斯，沒錢定投）毡庆，所以我的“定投”其實(shí)是“不定時(shí)不定額”的持續(xù)投資，用IRR無法計(jì)算烙如，需要用XIRR么抗，引入時(shí)間變量，但這對(duì)歷史數(shù)據(jù)清晰度的要求就更高了亚铁。
凡事兒就怕認(rèn)真蝇刀，這次花了不少時(shí)間，將這5年的投資記錄詳細(xì)的整理了出來徘溢，更準(zhǔn)確的計(jì)算了累計(jì)收益率吞琐，同時(shí)把每一個(gè)產(chǎn)品的年華收益率核算了出來，對(duì)于投資產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)然爆，終于不是靠感覺和拍腦袋站粟，而是有了收益率支撐。
拿到數(shù)據(jù)曾雕，除了能反應(yīng)投資產(chǎn)品的表現(xiàn)奴烙，讓我有很大觸動(dòng)的一點(diǎn)是對(duì)我投資行為的反思。
整體投資組合分三大類：基金、個(gè)股和私募缸沃。
基金部分：組合中以寬基為主恰起，是基于學(xué)習(xí)的投資理財(cái)知識(shí)嘗試定投買入，雖然第一次經(jīng)歷周期大部分錯(cuò)過了牛市賣出的機(jī)會(huì)趾牧，只是看到了浮盈的曇花一現(xiàn)检盼，但在整體情緒和操作上比較穩(wěn)定，在牛市高點(diǎn)陰差陽錯(cuò)因?yàn)橐I入個(gè)股和私募做了被動(dòng)止盈翘单。這個(gè)類別的年化收益率達(dá)到了8.2%吨枉，還是非常不錯(cuò)的。
以下兩個(gè)部分哄芜，我總結(jié)下來屬于交學(xué)費(fèi)的貌亭，無知自大且盲目沖動(dòng)，吃了沒知識(shí)和沒文化的虧认臊，學(xué)費(fèi)交的一點(diǎn)不冤圃庭。
個(gè)股部分：個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)巨大，最大虧損時(shí)已過腰斬失晴，對(duì)于心里承受能力的挑戰(zhàn)巨大剧腻，在這部分犯的最大的錯(cuò)誤是情緒控制，在對(duì)于股票市場(chǎng)沒有經(jīng)驗(yàn)和積累的情況下涂屁，盲目沖動(dòng)书在，追漲了牛市+行業(yè)泡沫的雙重推高以及在暴跌時(shí)接了飛刀，導(dǎo)致個(gè)股部分虧損比較嚴(yán)重拆又，年化收益率是負(fù)數(shù)儒旬。
私募部分：主要是在牛市，一片飄紅帖族，手里閑錢多了就嘚瑟管不住自己栈源，總想買買買，在基金凈值高點(diǎn)盲目買入竖般，又趕上基金經(jīng)理在這次牛市高點(diǎn)犯了個(gè)錯(cuò)誤甚垦，沒有擇時(shí)，結(jié)果買入即峰值捻激，然后一路下跌制轰，最多的時(shí)候跌幅超過了30%，心里一直擔(dān)心會(huì)清盤胞谭，經(jīng)歷了兩年的煎熬垃杖，近期接近回到原點(diǎn)。
因?yàn)閮纱沃卮蟮腻e(cuò)誤的投資決策丈屹，把整體累計(jì)收益率拉到了微虧调俘，年化收益率為0伶棒，從數(shù)字結(jié)果來看，5年還確實(shí)是投了個(gè)寂寞彩库，但從收獲方面肤无，經(jīng)歷了完整周期，犯了一個(gè)新人會(huì)犯的錯(cuò)誤骇钦，收獲了經(jīng)歷和成長(zhǎng)宛渐，這5年的學(xué)費(fèi)交的很值，我相信所有積累都會(huì)在下一個(gè)周期發(fā)揮作用眯搭，未來可期窥翩！
