本文是寫給沒有什么理財基礎(chǔ)的小白蝇庭，學(xué)前班水平，大神就不用看了捡硅，浪費時間哈哮内。
先說說我的現(xiàn)狀吧，2013年從學(xué)校畢業(yè)北发，工作了三年時間纹因，2016年底在老家全款買了一套80多平的小房子（約45.6萬），算有了自己的固定資產(chǎn)琳拨。除了努力工作外瞭恰，理財也是非常重要的一環(huán)。
第一步就是樹立理財?shù)挠^念狱庇，意識到資本的力量惊畏。我們家是工薪階層，雙親都是工人階級密任，因為生活在四線的小城市里颜启，所以生活還算小康。父母沒有受過高等教育浪讳，從來沒有理財?shù)母拍铉终担钛芰艿陌咐褪牵?007年賣了本地的一套小房子投錢去股市淘金，結(jié)果在08年的股災(zāi)中血本無歸淹遵，而后房價卻一路高歌口猜，父母親后悔不已也沒什么辦法了。所以合呐，最初我也不懂要怎么理財暮的，拿到工資也就是存起來，也沒覺得有什么問題淌实，直到和一個理財師朋友聊天冻辩，才醍醐灌頂，開始了自己的探索之路拆祈。
第二步就是資金的分配恨闪，一般來說：
存款很簡單了，除了定存放坏，還可以選一些活期和定期的銀行理財咙咽。我用的是招商銀行，手機(jī)app里面就有一個朝朝盈淤年，現(xiàn)在的利率是4.19%钧敞，活期，限額5萬人民幣麸粮。朝朝盈可以當(dāng)日轉(zhuǎn)出溉苛，只是沒有當(dāng)天的收益，靈活度還是蠻好的弄诲。定期理財一般3個月愚战，不到5個點的樣子，各個行都差不多。貨幣基金寂玲，其實就是大家把各自少量的錢聚在一起塔插，然后基金的管理人去和銀行要個好點的利率，一部分錢存起來拓哟，剩下的買債券想许，所以貨幣基金風(fēng)險還是沒什么風(fēng)險的。貨幣基金有很多彰檬，基本利率在4%-5%伸刃，國泰超月寶，60天逢倍，約5%的利率，1000元起購的門檻也不高景图，還有中銀薪錢包较雕、民生加銀等等，可以自己選擇挚币。余額寶也是貨幣基金蕊退。
P2P就是民間借貸假残，風(fēng)險還是很大的，主要看平臺。盡量選擇有爸爸撐腰的平臺筐乳，像陸金所啊、百度理財這種有銀行或者百度擔(dān)保的平臺恃泪，跑路的風(fēng)險就相對較小队腐。我在P2P上的策略是“薅羊毛”，基本所有的平臺都會有新手標(biāo)薪前，大多利率在6%-13%润努，7日-3個月，有的還有紅包可以用示括。P2P理財一定要資金分散铺浇，并且選擇排名靠前、后臺夠硬的平臺垛膝。另外鳍侣，新手標(biāo)之外，選標(biāo)的時候吼拥，最好選擇有房產(chǎn)或者車輛抵押的標(biāo)倚聚，并且看標(biāo)的借貸人信息是否全面、真實扔罪。之前就看過一個案例秉沼，借貸人借錢不還，放貸人向法院起訴，查封了借貸人的不動產(chǎn)唬复，最后追回了自己的大部分資金矗积。
股票方面，這個不敢妄加評論敞咧，長線短線各有各的玩法棘捣。挖掘并長期持有潛力股，長遠(yuǎn)的來看休建，股票的價格其實是這個公司價值的體現(xiàn)乍恐，買一只股票是看好一個公司未來的發(fā)展〔馍埃或者做短線茵烈，高拋低吸，賺錢就走砌些。炒股最關(guān)鍵是心態(tài)呜投，漲了不賣，虧了割肉存璃，不能太貪心仑荐，另外要看自己的時間是否允許天天盯著大盤，找到適合你的方式纵东，不能因為炒股耽誤工作和生活粘招。基金這塊偎球，我自己是定投一些熱門板塊的基金和指數(shù)基金洒扎，螞蟻財富都可以操作，也可以多看看別人的評論甜橱，看基金的資料逊笆，具體資產(chǎn)配置等等。
重疾保險岂傲，可以在非常時期給你提供一筆救命錢难裆，或者退保之后也可以作為一份收益。香港澳門都可以購買美金保險镊掖，少了人民幣通貨膨脹乃戈，多年后會貶值的擔(dān)憂，美金還是相對堅挺的亩进。另外症虑，購買保險的時，除了要選擇排名靠前的大型公司外归薛，還要注意疾病種類是否包含常見病和多發(fā)病谍憔。
例如上圖匪蝙，每年交3535.5美金，18年习贫，假設(shè)30開始購買逛球，80歲退出或出險，我們來計算一下收益苫昌。存銀行颤绕，按照4%的利率，那么資金成本就是：
那么祟身，若80歲時退出奥务，收益是54.2萬-33.08萬=21.12萬美金；若80歲時出險58.4萬-33.08萬=25.32萬美金袜硫，收益率都是相當(dāng)高的氯葬，也算給兒孫留了筆財富。
除了重疾病保險外婉陷，還有增值類的保險溢谤，需要注意的是，保險不能作為夫妻共同財產(chǎn)分割憨攒，而且高私密抗債務(wù)和司法，美金配置和投資阀参，這個就不多說了肝集，想多了解的可以自己百度。
第三蛛壳，找到合適的工作杏瞻，努力為自己增值，讓自己增收衙荐。創(chuàng)收才是理財之本捞挥。如果，現(xiàn)在的工作既不能讓你成長忧吟，又不能帶給你滿意的收入砌函，那就不要浪費時間。雖然溜族，人天生會恐懼未知讹俊，對未來感到不安，但是只有勇于跳出自己的舒適區(qū)煌抒，才能創(chuàng)造自己想要的生活仍劈。
以上是我個人的一點點心得，純手打寡壮，如有謬誤請見諒贩疙，多謝讹弯！另外，也歡迎感興趣的朋友一起討論如何理財这溅。最后祝大家组民，早日脫離苦海，財務(wù)自由芍躏！
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