今天，有一則新聞被刷屏了涨享，那就是7月1日起正式實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)筋搏。
早在2015年12月28日，央行就頒布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》厕隧，將網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類實(shí)名認(rèn)證管理制度奔脐，不同類型賬號(hào)的余額付款功能及支付限額不同。而通過(guò)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的吁讨，每年用于消費(fèi)髓迎、轉(zhuǎn)賬以及投資理財(cái)?shù)乃薪灰鬃罡呦揞~為20萬(wàn)元。
用戶需要綁定5個(gè)以上的“外部渠道”賬戶挡爵，才能享受這20萬(wàn)元的支付額度竖般。那么問(wèn)題來(lái)了，什么叫做外部渠道茶鹃？
舉個(gè)例子：
綁定實(shí)名開(kāi)立的銀行卡涣雕，代表通過(guò)了銀行渠道的驗(yàn)證；用支付寶買(mǎi)過(guò)火車票闭翩，代表通過(guò)了鐵路渠道的驗(yàn)證挣郭；關(guān)聯(lián)實(shí)名手機(jī)號(hào)碼，代表通過(guò)了移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的驗(yàn)證……這些都是實(shí)名認(rèn)證的“外部渠道”疗韵，意思就是兑障，銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商蕉汪、鐵路等需要實(shí)名認(rèn)證的地方都向你的支付賬戶證明了“你是你”流译！
除此之外，如果你用你的支付賬戶來(lái)交話費(fèi)者疤、水費(fèi)福澡、電費(fèi)、天然氣費(fèi)等各種費(fèi)驹马，這些場(chǎng)景支付也都各算一個(gè)“外部渠道”革砸。
完成5個(gè)賬戶實(shí)名認(rèn)證麻不麻煩？不麻煩糯累！問(wèn)題在于算利，即便完成終極版認(rèn)證，每年的支付最高限額也只有20萬(wàn)泳姐！沒(méi)錯(cuò)效拭，不是188，也不是998，而是20萬(wàn)元允耿。但問(wèn)題是借笙，這不是去買(mǎi)個(gè)八心八箭的假鉆戒，而是一年期內(nèi)所有網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)较锡、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)念~度總額业稼！
然而央行這個(gè)規(guī)定目前看來(lái)，僅僅是簡(jiǎn)單粗暴的額度控制蚂蕴，還沒(méi)有配套的具體細(xì)則低散。什么樣的支付平臺(tái)和支付流程，才屬于網(wǎng)絡(luò)支付呢骡楼？電商支付渠道算什么熔号？支付寶購(gòu)買(mǎi)余額寶算什么？微信轉(zhuǎn)賬呢鸟整？
可想而知引镊，在這個(gè)政策落地之后，會(huì)帶來(lái)一系列麻煩和問(wèn)題篮条。受交易限額的控制弟头，支付平臺(tái)和用戶，也會(huì)想方設(shè)法規(guī)避這個(gè)條款或?qū)ふ腋魇礁鳂拥淖儎?dòng)涉茧。比如赴恨，在支付環(huán)節(jié)增設(shè)一個(gè)銀行支付關(guān)口，是不是就不算網(wǎng)絡(luò)支付伴栓，就可以不受限額控制了呢伦连？
不知道。我們知道的是钳垮，環(huán)節(jié)越多惑淳、變通越多，帶來(lái)的安全隱患就越大饺窿，造成的社會(huì)資源浪費(fèi)也就越多歧焦。而一個(gè)原本蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，越多的監(jiān)管會(huì)帶來(lái)越多的限制短荐，這是不言而喻的倚舀。
不然叹哭，請(qǐng)你告訴我們忍宋。為何亂象叢生的P2P理財(cái)，幾百萬(wàn)风罩、上百億的資金來(lái)往糠排，沒(méi)有受到太多的監(jiān)管和控制。怎么一個(gè)有序超升、健康的網(wǎng)絡(luò)支付入宦，卻設(shè)置了20萬(wàn)的門(mén)檻哺徊？
為什么是20萬(wàn)？2015年8月乾闰，央行就新規(guī)答記者問(wèn)時(shí)給過(guò)這樣一組數(shù)據(jù)：2014年落追，61.3%的個(gè)人客戶使用支付賬戶余額進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬涯肩、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等全年累計(jì)付款金額不超過(guò)1000元轿钠，80.12%的個(gè)人客戶不超過(guò)5000元，98.5%的個(gè)人客戶不超過(guò)20萬(wàn)元病苗。由此也成為了新規(guī)設(shè)立余額消費(fèi)門(mén)檻的依據(jù)疗垛。
說(shuō)到這里，有朋友肯定覺(jué)得20萬(wàn)很多了硫朦？那就先看看哪些資金變動(dòng)會(huì)被計(jì)入限額范圍內(nèi)吧贷腕！
1、用支付寶余額轉(zhuǎn)賬給他人
2咬展、給別人發(fā)紅包
3泽裳、各種消費(fèi)
4、轉(zhuǎn)入余額寶
注意挚赊，上面所提到的4種計(jì)入限額的資金變動(dòng)都是指支付寶余額诡壁。前面三種都比較容易繞開(kāi)，也沒(méi)什么坑荠割。但第4個(gè)就有點(diǎn)隱晦了妹卿。我們親測(cè)的結(jié)果是：用支付寶余額買(mǎi)余額寶，支付寶的剩余額度會(huì)減少蔑鹦。所以夺克，將支付寶的余額100元轉(zhuǎn)入余額寶，剩余額度立馬變成了199900元嚎朽。
相信不少用戶都設(shè)定了余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入余額寶這個(gè)功能铺纽，那你就要注意了，每轉(zhuǎn)入一次哟忍，你的支付寶剩余額度就會(huì)“督泼牛”地相應(yīng)減少。是不是突然感覺(jué)20萬(wàn)限額沒(méi)那么充裕了锅很？
如何避開(kāi)支付寶余額支付/轉(zhuǎn)賬其馏，淘錢(qián)寶貸款助手為您整理如下：
1、使用銀行卡快捷支付或者轉(zhuǎn)賬爆安；
2叛复、使用余額寶支付、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬褐奥；
3咖耘、如果余額里面有錢(qián)，可以先提現(xiàn)到自己的銀行卡（沒(méi)有限制）撬码，再用銀行卡支付（轉(zhuǎn)入余額寶和轉(zhuǎn)到他人銀行卡都會(huì)減少余額支付的可用額度）儿倒；
4、如果想往余額寶里存錢(qián)呜笑，直接使用銀行卡轉(zhuǎn)入到余額寶义桂，不要通過(guò)充值到余額再轉(zhuǎn)入余額寶。
對(duì)于20萬(wàn)最高限額的問(wèn)題蹈垢，在新規(guī)中也明確強(qiáng)調(diào)是“余額支付限額”慷吊。如果用戶通過(guò)銀行卡快捷支付、網(wǎng)銀曹抬、螞蟻花唄等其他方式進(jìn)行支付的話溉瓶，并不會(huì)受到任何影響。值得注意的是谤民，銀行卡快捷支付也是有額度上限的堰酿，具體限額根據(jù)每個(gè)銀行的情況來(lái)決定。
20萬(wàn)元的額度夠不夠张足？顯然是不夠触创。互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)汽車为牍，需要多少錢(qián)哼绑？互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)鉆戒，需要多少錢(qián)碉咆？互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)個(gè)全家歐洲高端游抖韩，又需要多少錢(qián)？如果通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)呢疫铜？20萬(wàn)的額度茂浮，甚至還達(dá)不到一些理財(cái)項(xiàng)目的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻。怎么辦壳咕？出門(mén)到銀行排隊(duì)嗎席揽？
在北京上海深圳等一線城市，很多白領(lǐng)家庭總收入已經(jīng)達(dá)60~80萬(wàn)元谓厘，三口之家的月度消費(fèi)幌羞，早就在萬(wàn)元以上。20萬(wàn)元的額度庞呕，平均每月額度為1.6萬(wàn)元新翎。這么一點(diǎn)額度能夠滿足人民群眾消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及投資理財(cái)嗎住练？如果夠地啰，那就是謊話，是要求老百姓降低消費(fèi)行為讲逛，降低生活質(zhì)量亏吝。而這20萬(wàn)額度，甚至還包括了投資理財(cái)?shù)姆蓊~在內(nèi)盏混，留給消費(fèi)和個(gè)人資金流通的額度就更小了蔚鸥。
退一步說(shuō)，為什么不設(shè)置成50萬(wàn)呢许赃？20萬(wàn)和50萬(wàn)止喷，在純理論意義上并沒(méi)有太大的區(qū)別。但如果設(shè)置成50萬(wàn)混聊，則可以解放一大批中產(chǎn)階層的消費(fèi)門(mén)檻〉現(xiàn)在很多產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，早就超出了政府監(jiān)管部門(mén)的預(yù)期句喜，這才是當(dāng)下很多行業(yè)發(fā)展的基本矛盾之一预愤。
