最近一段時(shí)間的心態(tài)片酝，少了一點(diǎn)從容，這源于我給自己制定了一個(gè)宏偉的目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由挖腰。
財(cái)務(wù)自由意味著雕沿，一個(gè)人不需要通過工作賺取薪水來(lái)維持正常的生活水平。工作賺取的薪水猴仑，屬于“主動(dòng)收入”审轮，相對(duì)的就存在“被動(dòng)收入”，例如股票分紅、銀行利息断国、版稅收入等等贤姆。對(duì)于普通人來(lái)說榆苞，至少對(duì)我本人來(lái)說稳衬，版稅收入、肖像權(quán)收入諸如此類是需要果斷排除在外的坐漏，這涉及到了能力圈的概念薄疚。
一個(gè)擁有從容心態(tài)的人是什么樣？首先得明白自己的能力圈有多大赊琳，也就是自己能做好什么街夭，哪些是可以通過學(xué)習(xí)慢慢掌握的，哪些又是根本做不到的躏筏。追求自己能力圈之外的成就板丽，只會(huì)對(duì)心態(tài)造成不好的影響，對(duì)自信心造成打擊趁尼。對(duì)能力圈有了清晰的認(rèn)識(shí)之后埃碱，接下來(lái)就要制定合理的目標(biāo)了。有了目標(biāo)酥泞，就要有達(dá)成目標(biāo)所需要做的事情砚殿，這些事情就是達(dá)成目標(biāo)的一個(gè)個(gè)里程碑。如果目標(biāo)很大芝囤，周期很長(zhǎng)似炎，就需要對(duì)目標(biāo)進(jìn)行分解，拆成小的目標(biāo)悯姊。每完成一個(gè)小的目標(biāo)羡藐，都是對(duì)自己的一種鼓勵(lì)，讓自己更從容的向著目標(biāo)前進(jìn)悯许。
人們都聽過“欲速則不達(dá)”這個(gè)道理仆嗦，羅馬不是一天建成的，財(cái)務(wù)自由也不是短期能實(shí)現(xiàn)的岸晦。為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由欧啤，我不停的思考賺錢方法，白天上班的時(shí)候启上，晚上睡覺的時(shí)候都在想邢隧。直到我認(rèn)識(shí)到，財(cái)務(wù)自由的意義冈在，不在于擁有多少錢倒慧，而是擁有多少自由。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之前，需要弄明白纫谅，財(cái)務(wù)自由之后炫贤，我會(huì)去做什么？我腦海中的畫面是這樣的：約上幾個(gè)好友來(lái)家里付秕，來(lái)一場(chǎng)家庭影院聚會(huì)兰珍；和好友一起自駕游，走遍中國(guó)的大江南北询吴；多點(diǎn)時(shí)間陪陪家人掠河，尤其是父母；多運(yùn)動(dòng)猛计，多親近陽(yáng)光與大自然唠摹。想明白這個(gè)問題，尤其是在腦海中形成了生動(dòng)的畫面奉瘤，是一種很好的激勵(lì)機(jī)制勾拉。
財(cái)務(wù)自由，重點(diǎn)是擁有多少自由盗温，次重點(diǎn)就是藕赞，擁有多少錢才算達(dá)到財(cái)務(wù)自由？回到一開始肌访，“不需要通過工作賺取薪水來(lái)維持正常的生活水平”找默，正常的生活水平，每年的開銷是多少吼驶？答案是不能一概而論的惩激。有些人需要200萬(wàn)，有些人只需要20萬(wàn)蟹演，如果夠節(jié)儉的話风钻，也許10萬(wàn)就夠了。作為一個(gè)普通人酒请，我需要站在普通人的角度回答這個(gè)問題：一對(duì)夫婦骡技，一個(gè)孩子，在上海這樣一個(gè)城市羞反，過著普通的生活布朦，以2016年的消費(fèi)水平，每年20萬(wàn)大約是夠的昼窗。
假定這個(gè)普通家庭從2016年開始往后是趴，過30年的財(cái)務(wù)自由生活，目前需要擁有多少財(cái)富澄惊？我們把所需要的財(cái)富分為30份唆途，為y(1)至y(30)富雅，第n年花掉第y(n)份錢。分幾種情況計(jì)算肛搬。
（1）持有現(xiàn)金没佑。按照國(guó)家2015年公布的通貨膨脹率3%計(jì)算，這個(gè)家庭需要大約951萬(wàn)現(xiàn)金温赔，比2030=600萬(wàn)多了很多哦蛤奢。951萬(wàn)是這么計(jì)算的，第一年需要20萬(wàn)1.03的0次方让腹，第二年需要20萬(wàn)* 1.03的1次方远剩，以此類推，這涉及到數(shù)學(xué)中等比數(shù)列的求和問題骇窍，公式是這樣的
(1.03**30-1)/(1.03-1)*20 # **代表取次冪，這段代碼可以直接在python解釋器中運(yùn)行
推導(dǎo)過程在此不贅述了锥余。
（2）銀行定存腹纳，假定銀行一年期利率為2%，抵消掉了部分通貨膨脹率驱犹，情況（1）的1.03被替換為1.03除以1.02嘲恍，可計(jì)算出這個(gè)家庭需要的總財(cái)富約為693萬(wàn)。
（3）投資理財(cái)產(chǎn)品或股票雄驹，假定每年的收益率為8%佃牛，不僅抵消掉通貨膨脹率，財(cái)富還可以增值医舆，情況（1）的1.03被替換為1.03除以1.08俘侠，可計(jì)算出這個(gè)家庭需要的總財(cái)富約為328萬(wàn)。
（4）投資水平很高蔬将，每年的收益率達(dá)到15%爷速，這個(gè)家庭只需要總財(cái)富185萬(wàn)。
（5）投資水平接近股神巴菲特霞怀，年化收益率達(dá)到20%惫东，這個(gè)家庭需要的總財(cái)富減少到140萬(wàn)。
繼續(xù)算下去毙石，畫面太美廉沮，我已經(jīng)不敢看了。
把上面的計(jì)算過程總結(jié)成一個(gè)公式徐矩，
- 通貨膨脹率為d
- 財(cái)富的預(yù)期年化收益率為e
- 每年開銷的等值購(gòu)買力為C
- 財(cái)務(wù)自由生活的年數(shù)為Y
需要的初始財(cái)富為
( ((1+d) / (1+e))**Y - 1 ) / ( (1+d) / (1+e) - 1 ) * C
可以看出滞时，達(dá)到財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)沒有那么難，這取決于你想擁有的生活水平丧蘸。學(xué)會(huì)理財(cái)可以更輕松的達(dá)到財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)漂洋。
