文/孟永輝
中國(guó)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了多年飛速發(fā)展后開(kāi)始面臨新的轉(zhuǎn)型。以優(yōu)化結(jié)構(gòu)益愈、節(jié)能降耗為突破口的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變成為未來(lái)一個(gè)時(shí)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律梢灭。以金融、旅游蒸其、生活消費(fèi)為代表的第三產(chǎn)業(yè)成為未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要“推進(jìn)劑”敏释。在這種大趨勢(shì)下，如何對(duì)第三產(chǎn)業(yè)進(jìn)行賦能摸袁，從而促使其更好更快地拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)钥顽，正在成為一個(gè)全新風(fēng)口。
作為第三產(chǎn)業(yè)當(dāng)中的重中之重靠汁，金融行業(yè)一直被看作貫穿社會(huì)生活方方面面的“毛細(xì)血管”蜂大。它的發(fā)展良性、高效和安全與否蝶怔，直接決定著未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量奶浦。按照凱文-凱利的說(shuō)法，未來(lái)的金融行業(yè)將會(huì)成為一種生活方式踢星。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨新需求的情況下财喳，同樣為金融行業(yè)的優(yōu)化和升級(jí)提出了挑戰(zhàn)。
我們都知道斩狱，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代耳高，通過(guò)將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素實(shí)現(xiàn)相加，降低了用戶參與金融活動(dòng)的門檻所踊，提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率泌枪。然而，這種簡(jiǎn)單粗暴的發(fā)展方式同樣讓金融行業(yè)開(kāi)始面臨諸多挑戰(zhàn)秕岛，平臺(tái)跑路碌燕、信貸亂象、虛假項(xiàng)目等亂象不斷在金融行業(yè)出現(xiàn)继薛。如何借助以AI修壕、大數(shù)據(jù)（Big Data）、云計(jì)算（Cloud Computing）為代表的新技術(shù)推動(dòng)金融行業(yè)乃至整個(gè)第三產(chǎn)業(yè)的變革成為未來(lái)科技巨頭們新的“角力場(chǎng)”遏考，以百度云為代表的ABC驅(qū)動(dòng)模式正是這種現(xiàn)象的絕佳代表慈鸠。
01
縱觀當(dāng)下的金融市場(chǎng)，用“大調(diào)整”來(lái)形容一點(diǎn)都不為過(guò)灌具。傳統(tǒng)金融面臨轉(zhuǎn)型危機(jī)青团、互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇政策監(jiān)管都在讓金融行業(yè)的發(fā)展走到了迫切需要轉(zhuǎn)型的“十字路口”譬巫。蓬勃而生的新技術(shù)如何對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行深度賦能，最終實(shí)現(xiàn)其內(nèi)在的蛻變和新生督笆，在保證其良性發(fā)展的同時(shí)芦昔，如何更好地帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展成為擺在我們面前的相當(dāng)棘手的難題。
愈加明晰的發(fā)展路徑開(kāi)始讓越來(lái)越多的參與者們投身其中娃肿，他們?cè)噲D在紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)中找到破解金融行業(yè)困境的解決方式咕缎。有人望而卻步，有人奮勇向前料扰。在諸多試圖在金融行業(yè)的變局中有所作為的弄潮兒中凭豪，百度云無(wú)疑是最引人注目的那一個(gè)〖欠＃基于百度大腦110+AI能力，9+大數(shù)據(jù)能力的技術(shù)支持壳嚎，百度云正在將ABC能力以云服務(wù)框架的形式開(kāi)放給合作伙伴桐智，以期找到破解當(dāng)下金融行業(yè)面臨的監(jiān)管層面、平臺(tái)層面和用戶層面的困境和問(wèn)題烟馅。
監(jiān)管層面：互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨在為我們打開(kāi)金融行業(yè)新世界大門的同時(shí)说庭，同樣引發(fā)了諸多的問(wèn)題≈３茫基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的去中間化刊驴，盡管在一定程度上提升了金融行業(yè)的運(yùn)作效率，但是同樣引發(fā)了諸多問(wèn)題寡润。為獲取海量用戶不斷以高收益捆憎、高回報(bào)作為誘餌來(lái)哄騙用戶的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
面對(duì)層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融類型梭纹，監(jiān)管層面如何快速高效地進(jìn)行監(jiān)管躲惰，成為未來(lái)一個(gè)時(shí)期發(fā)展的重點(diǎn)。借助傳統(tǒng)的監(jiān)管方式非但無(wú)法起到真正有效的作用变抽，反而無(wú)法將金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)础拨。這種監(jiān)管方式不僅耗費(fèi)了巨大的人力、物力绍载，而且引發(fā)了由于強(qiáng)監(jiān)管所引發(fā)的一系列的問(wèn)題诡宗。如何借助以AI、大數(shù)據(jù)击儡、云計(jì)算為代表的新技術(shù)來(lái)提升監(jiān)管質(zhì)量成為擺在監(jiān)管層面前的一個(gè)不可回避的話題塔沃。
平臺(tái)層面：不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨造就了海量的金融平臺(tái)阳谍，這些平臺(tái)在一定程度上降低了用戶參與金融活動(dòng)的門檻芳悲，激活了金融行業(yè)的運(yùn)行活力立肘。然而，僅僅只是將金融產(chǎn)品的售賣方式從線下轉(zhuǎn)移到線上名扛，而不去從金融行業(yè)內(nèi)在邏輯上進(jìn)行改變的做法谅年，頗有一番“換湯不換藥”的味道。
再加上互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的平臺(tái)屬性和流量思維肮韧，最終所導(dǎo)致的一個(gè)結(jié)果是“互聯(lián)網(wǎng)金融”成了一個(gè)擴(kuò)大自己“生態(tài)圈”的營(yíng)銷噱頭融蹂，其實(shí)質(zhì)非但沒(méi)有解決金融行業(yè)面臨的困境和難題，反而還在一定程度上將傳統(tǒng)金融的一些相當(dāng)成熟的流程和環(huán)節(jié)削減弄企，最終讓金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始進(jìn)一步擴(kuò)大超燃。如何找到一個(gè)相對(duì)安全、穩(wěn)健的發(fā)展方式成為所有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在大調(diào)整期必然要面對(duì)的難題拘领。
用戶層面：經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融“過(guò)山車式”的洗禮之后意乓，用戶開(kāi)始變得成熟和理性。他們?cè)诮柚ヂ?lián)網(wǎng)金融進(jìn)行金融活動(dòng)的時(shí)候约素，不再盲目地追求高收益届良，而是回歸到一種更加理性的狀態(tài)。通過(guò)參與金融活動(dòng)來(lái)提升自己的生活質(zhì)量圣猎，甚至將金融活動(dòng)變成自己生活的一部分士葫，最終實(shí)現(xiàn)金融的生活化成為他們的新需求。
金融行業(yè)的支付環(huán)節(jié)送悔、產(chǎn)品創(chuàng)新慢显、投資理財(cái)環(huán)節(jié)變得更加智能和安全，更加符合用戶在新科技引領(lǐng)下的生活狀態(tài)欠啤，成為未來(lái)一段時(shí)期發(fā)展的關(guān)鍵所在荚藻。如何借助新技術(shù)更好地滿足用戶的金融行為和金融需求，找到金融與用戶之間的契合點(diǎn)決定著未來(lái)的金融行業(yè)走向洁段。
金融行業(yè)的監(jiān)管層面鞋喇、平臺(tái)層面和用戶層面所面臨的紛繁復(fù)雜的新問(wèn)題在為金融從業(yè)者提出新要求的同時(shí)，同樣打開(kāi)了一扇思考未來(lái)金融發(fā)展方向的窗戶眉撵。加入新的科技元素侦香，為金融行業(yè)的發(fā)展注入新的推動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)更加良性的發(fā)展成為未來(lái)發(fā)展的主要風(fēng)口纽疟。
風(fēng)口之下必然有巨頭身影罐韩。百度、阿里污朽、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭早已看到了對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行新賦能的市場(chǎng)潛力散吵，并且借助自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)不斷加入到這一行列中來(lái)。以百度為例，基于百度18年的技術(shù)積累矾睦，借助“天智”晦款、“天算”、“天像”枚冗、“天工”等行業(yè)領(lǐng)先的解決方案缓溅，百度實(shí)現(xiàn)了在人工智能、智能大數(shù)據(jù)赁温、智能多媒體和智能物聯(lián)網(wǎng)的全方位智能服務(wù)布局坛怪，從而可以對(duì)金融行業(yè)的新需求進(jìn)行全新賦能。
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02
無(wú)論是從巨頭的布局股囊，還是從金融行業(yè)本身的需求來(lái)看袜匿，當(dāng)前金融行業(yè)僅僅借助與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的簡(jiǎn)單相加，難以真正實(shí)現(xiàn)自我蛻變和優(yōu)化升級(jí)稚疹，更加無(wú)法承擔(dān)起我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重任居灯。想要金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)更加良性、快速的升級(jí)内狗，金融行業(yè)必然需要借助新的技術(shù)才能完成怪嫌。
擁抱新風(fēng)口，金融行業(yè)并非只能與互聯(lián)網(wǎng)融合其屏。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕造就的是紅利的結(jié)束喇勋，一味地?fù)肀Щヂ?lián)網(wǎng)而忽略了新風(fēng)口只會(huì)讓金融行業(yè)科技化之路面臨波折缨该。擁抱新風(fēng)口才是未來(lái)金融行業(yè)獲得新發(fā)展的動(dòng)力源泉所在偎行。當(dāng)下，區(qū)塊鏈技術(shù)贰拿、AI蛤袒、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等新的風(fēng)口不斷出現(xiàn)膨更，金融行業(yè)與這些新風(fēng)口的融合無(wú)疑能夠優(yōu)化自我妙真，實(shí)現(xiàn)新的突破。
以百度荚守、阿里珍德、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都非常重視新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的驅(qū)動(dòng)作用，并且進(jìn)行了擁抱新風(fēng)口的一些嘗試矗漾。以百度為例锈候，它不僅搭建了以百度能力、百度資源敞贡、行業(yè)解決方案為代表的百度云作為對(duì)外一站式服務(wù)輸出窗口泵琳，基于ABC三位一體戰(zhàn)略，目前，ABC STACK開(kāi)放百度110多項(xiàng)AI平臺(tái)能力扣猫，9個(gè)開(kāi)源開(kāi)放的大數(shù)據(jù)服務(wù)能力咽弦，以及基礎(chǔ)云服務(wù)运沦，而且將這些新風(fēng)口成功落地到了以金融為代表的第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，通過(guò)與浦發(fā)銀行迫悠、民生銀行、銀聯(lián)商務(wù)溯壶、泰康保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作及皂，實(shí)現(xiàn)了新技術(shù)風(fēng)口對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)的深度賦能和再度驅(qū)動(dòng)。
結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)且改，百度從海量的安全事件中進(jìn)行深度關(guān)聯(lián)分析验烧，識(shí)別出潛在的威脅，提升銀聯(lián)商務(wù)風(fēng)控水準(zhǔn)又跛。此外碍拆，在雙方數(shù)據(jù)融合后，進(jìn)一步挖掘有價(jià)值的信息慨蓝，推出高附加值的金融服務(wù)感混。銀聯(lián)商務(wù)與百度云在武漢共同建設(shè)國(guó)內(nèi)首家金融級(jí)的金融云服務(wù)平臺(tái)。
金融科技才是終點(diǎn)礼烈，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是過(guò)客弧满。互聯(lián)網(wǎng)與金融兩種元素的簡(jiǎn)單相加僅僅只能從渠道上為金融產(chǎn)品輸送流量，而無(wú)法真正改變金融行業(yè)本身此熬。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的簡(jiǎn)單和粗放庭呜，金融科技更加專注科技與金融結(jié)合的深度，更加在乎的是金融與科技結(jié)合之后產(chǎn)生的新產(chǎn)品和新服務(wù)犀忱。在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮之后募谎，人們未來(lái)的金融活動(dòng)將會(huì)更多地集中在線上，而如何在細(xì)分化阴汇、碎片化的市場(chǎng)當(dāng)中找到規(guī)律数冬，必然需要借助金融科技的力量。
通過(guò)將大數(shù)據(jù)搀庶、AI拐纱、云計(jì)算等技術(shù)與金融行業(yè)的深度融合，才是更加有效地幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶識(shí)別哥倔、信用評(píng)價(jià)秸架、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控未斑、智能客服咕宿、精準(zhǔn)營(yíng)銷币绩、聯(lián)合建模、品牌推廣等活動(dòng)府阀，從而讓科技與金融之間的融合不再是流量的輸送缆镣，而是變成了一個(gè)貫穿金融行業(yè)始終的存在。
以百度在大數(shù)據(jù)與金融行業(yè)上的結(jié)合為例试浙，百度云依托大規(guī)模分布式處理架構(gòu)董瞻，在接入多類型海量數(shù)據(jù)的同時(shí)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析挖掘商品流田巴、信息流钠糊，例如在銀行業(yè)，根據(jù)流量分布的歷史情況優(yōu)化線下門店布局壹哺，從而幫助企業(yè)更精準(zhǔn)地捕捉用戶群抄伍。大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的融合所衍生出來(lái)的金融科技服務(wù)僅僅只是一個(gè)很小的方面，未來(lái)隨著金融科技影響的深入將會(huì)有更多新的產(chǎn)品和服務(wù)衍生出來(lái)管宵，從而真正給金融行業(yè)帶來(lái)更加良性的發(fā)展截珍。
深度參與行業(yè)之中，真正優(yōu)化用戶體驗(yàn)箩朴。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)出現(xiàn)諸多的問(wèn)題岗喉，其中一個(gè)很重要的原因就在于它僅僅只是將金融的投資理財(cái)?shù)膶傩赃M(jìn)一步放大，而忽略了金融行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)生活的“毛細(xì)血管”的作用炸庞∏玻或許，只有深度參與到金融行業(yè)當(dāng)中埠居，才能找到優(yōu)化用戶體驗(yàn)的方式和方法查牌。
深度參與到行業(yè)當(dāng)中，主要是找到新科技與金融行業(yè)每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)的結(jié)合點(diǎn)拐格，通過(guò)新科技的應(yīng)用來(lái)找到優(yōu)化用戶體驗(yàn)的方式和方法僧免⌒谈希基于AI技術(shù)的語(yǔ)音識(shí)別捏浊，基于生物技術(shù)的人臉識(shí)別等新技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合都能夠在一定程度上優(yōu)化用戶體驗(yàn)。這樣撞叨，金融不再僅僅只是傳統(tǒng)意義上的投資和理財(cái)金踪，而是變成了一個(gè)能夠與用戶生活息息相關(guān)的存在。
可見(jiàn)牵敷，在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇發(fā)展困境的當(dāng)下胡岔，人們開(kāi)始尋找新的突破口來(lái)尋求金融行業(yè)未來(lái)更好的發(fā)展方式。而以百度云為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭賦能平臺(tái)則正在借助自身的技術(shù)積累和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)枷餐，持續(xù)不斷地給金融行業(yè)的發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力靶瘸。隨著這些技術(shù)在金融行業(yè)上應(yīng)用的不斷成熟，未來(lái)或許將會(huì)延伸到更多的第三產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，從而經(jīng)濟(jì)的良性轉(zhuǎn)型升級(jí)怨咪。
在國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下屋剑，以金融為代表的第三產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)正在發(fā)揮著舉足輕重的作用。借助新的科技力量對(duì)第三產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度賦能無(wú)疑是一個(gè)全新的風(fēng)口诗眨。以百度唉匾、阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷投身其中更加讓這種趨勢(shì)變得更加明顯匠楚。
