? ? ? 過年回老家的火車上霉晕，看完托尼.羅賓斯所著<<錢>>這本書后乔宿，偶跟一位朋友談到投資理財祈秕，結(jié)合自己對保險的認知和資產(chǎn)調(diào)整規(guī)劃，寫下這篇心得分享操软。
理財原則:收入-儲蓄=支出
? ? ? 每個月把收入分成幾份嘁锯，先把該存的錢留下來，分別存放在不同的賬戶上（儲蓄/保險/投資/贍養(yǎng)/旅游等）聂薪，其他的做為日常消費支出現(xiàn)金家乘。
只有把錢存下來，你才能理財藏澳。
第一位-基礎(chǔ)保障:
10-20%放在基礎(chǔ)保險保障（保命必備不可動）
30-40%放在年金（教育養(yǎng)老是一定要花的錢）
第二位-保值增值:
20%投資（如:基金烤低、黃金、股票笆载、私募等，先考慮風(fēng)險承受能力涯呻，再看收益率）
第三位-消費娛樂
10-20%消費
（額度不是一成不變凉驻，根據(jù)收入水平來調(diào)整）
? ? ? ? 消費的多了，保障就少了复罐，可投資的也少了涝登。用錢賺錢，不要用命賺錢效诅，用命賺的錢你留不下也花不了胀滚，都會給醫(yī)院
? ? ? ? 努力賺錢是不錯趟济，但不是拿健康去交換，懂得理財投資咽笼，不斷增加睡后收入顷编，才是王道。如果你是老板剑刑，開公司做生意媳纬，更要通過理財做好個人家庭財產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)隔離，規(guī)避未知可能的風(fēng)險施掏，不要辛辛苦苦幾十年钮惠，一夜回到解放前。
? ? ? ? 我是看到了現(xiàn)在的房產(chǎn)趨勢七芭，不能給未來帶來更多的收益和保障素挽，以及變現(xiàn)時效差，樓齡老化狸驳、維護预明、可能貶值等因素，所以才會考慮把房產(chǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌耐顿Y理財資產(chǎn)锌历，同時也做好對未來資產(chǎn)的管控和傳承贮庞。
? ? ? ? 未來把房和錢（現(xiàn)金/保險金）留給孩子，讓他在未來突然得到一筆不勞而獲的財產(chǎn)究西，不一定是好事窗慎。未來也面臨房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅，留房給孩子不一定是福利卤材，也可能會是壓力遮斥，還會被政府強行瓜分掉一部分（你心甘情愿也沒問題）。我們不能控制意外和疾病的到來扇丛，所以有必要提前做好未來的規(guī)劃术吗。
? ? ? ? 所以我沒有考慮給孩子留房產(chǎn)，留年金就好了帆精，復(fù)利保值增值较屿，生的時候自己用，一直領(lǐng)到老卓练，等人走了受益人是孩子隘蝎，或者指定給誰，也能指定怎么分配襟企、怎么使用嘱么。不用擔(dān)心孩子面臨要交大筆的稅金和一夜暴富可能變壞，或者財產(chǎn)糾紛顽悼。（哈哈…相信我們自己的孩子都是好孩子曼振，可是你能知道孩子找的另一半會是怎樣呢几迄？不可控啊冰评！情人節(jié)晚上映胁，小蠻腰下上演的一幕視頻，你是父母會揪心嗎集索？呵呵…）
? ? 理財投資我會考慮以下幾個方面:
1.保險保障/理財年金（無風(fēng)險屿愚，中等收益）
2.基金/黃金/銀行理財產(chǎn)品（中低風(fēng)險收益）
3.私募（中高風(fēng)險/收益，本金安全最重要）
4.股票股權(quán)（高風(fēng)險务荆，收益不確定妆距，甚入）
5.彩票（投資2塊錢，中或不中函匕，有50%的機會娱据，萬一夢想成真呢！嘿嘿…）
? ? ? 根據(jù)家庭的經(jīng)濟能力和風(fēng)險承受能力盅惜，按比例分配投入額度中剩，房子就做為生活必須品，而不作為投資品了吧抒寂。
? ? ? 如果資產(chǎn)達到一定的額度了结啼，就不玩股票、私募屈芜、基金郊愧、黃金等這些投資產(chǎn)品了（高風(fēng)險投資本身比例也不會大），全部轉(zhuǎn)為保險金信托井佑，設(shè)立一個信托賬戶属铁，讓更專業(yè)的金融人才幫我們理財，投資增值躬翁，未來留給后代一個按照我們意愿設(shè)定的可控焦蘑、可支配財產(chǎn)。
? ? ? 我們未來的養(yǎng)老不能靠孩子（也不能靠政府盒发，社保那點養(yǎng)老金杯水車薪）例嘱，因為未來他們的壓力可能比我們現(xiàn)在更大。但是也不能讓孩子把我們辛辛苦苦賺回來的資產(chǎn)宁舰，因為他的投資風(fēng)險蝶防、他的不成熟、他的婚姻風(fēng)險等等未知原因給損失掉明吩。
? ? ? 孩子未來結(jié)婚，我們該給的還是要給的殷费，但是該控的還是要控印荔，因為未來的這一代孩子低葫，對婚姻家庭的理解，可能跟我們有很大的不同仍律，也是我們所不可控的嘿悬。人無遠慮必有近憂。
? ? ? ? 以前不懂得主動理財投資水泉，只是享受了國家發(fā)展的紅利善涨，所以起步就比那些先懂的人慢了許多，現(xiàn)在明白還未晚草则，為未來10年钢拧、20年做好準備。
? ? ? ? 20年后孩子30多歲炕横，我們也60多歲了源内，要享受天倫，不要成為娃的累贅份殿，但也不當(dāng)娃的保姆膜钓，我們還有更多的人生追求呢，沒走過的路卿嘲，沒爬過的山颂斜，沒趟過河，沒看過的景拾枣。
? ? 世界很大沃疮，我們不妨去看看。
? ? 所以放前，在還能賺錢的年齡忿磅，鍛煉好身體，不要胡吃海喝亂花錢凭语，做好基礎(chǔ)保障防范于未然葱她，做好投資理財讓資產(chǎn)保值增值，給未來做財務(wù)規(guī)劃似扔，我們才能有理想中的更長吨些、更美好的人生！
