設(shè)想以下兩種情況

情景一：你起早貪黑辛辛苦苦加班一個月趕完這個一個項目馒铃，老板給發(fā)了1萬元獎金蟹腾『弁铮回家看新聞是，看到某公司發(fā)布的新手機娃殖，功能超炫值戳，6000元一部，你很想擁有一部炉爆。

情景二：你在路邊買了張彩票堕虹，很幸運的中獎了，獎金1萬元芬首「袄蹋回家看新聞時，看到某公司發(fā)布的新手機郁稍，功能超炫赦政，6000元一部，你很想擁有一部耀怜。

以上兩種情況恢着，哪種情況下你更可能買下來這部新手機呢？

要想清楚這個問題就不得不提到心理賬戶（mental accounting）财破，心理賬戶是芝加哥大學(xué)行為金融和行為經(jīng)濟學(xué)家 理查德 薩勒（Richard Thaler）提出來的掰派。人的頭腦里有一種心理賬戶，人們把實際上客觀等價的收益或支出在心理上劃分到不同的賬戶中左痢。（奚愷元《別做聰明的傻瓜》）心理賬戶影響著人們以不同的態(tài)度對待實際上等價的不同的支出或收入碗淌，從而做出不同的決策或行為。

心理賬戶的具體表現(xiàn)：

一抖锥、人們把不同用途的支出放入不同的心理賬戶

比如亿眠，你準(zhǔn)備去聽一場夢寐以求的音樂會，票價是1000元磅废，但是出門前你發(fā)現(xiàn)你剛買的1000元的電話卡丟了纳像，你還會不會去聽這場音樂會呢？實驗證明大部分人選擇會去聽拯勉。

同樣的問題竟趾，你準(zhǔn)備去聽一場夢寐以求的音樂會，昨天你已經(jīng)提前買過票了宫峦，票價1000元岔帽。但是出門前你發(fā)現(xiàn)你買的票丟了，要想聽這場音樂會就必須再花1000元買一張票导绷，你還會不會去聽犀勒？實驗證明大部分人選擇不去聽。

人們在心理上設(shè)置了娛樂賬戶和通信賬戶，1000元的音樂會門票和1000元的電話卡贾费，分別屬于娛樂賬戶和通訊賬戶钦购。在心理上，娛樂賬戶和通信賬戶沒有關(guān)系褂萧。1000元的電話卡丟了只是通訊賬戶中損失了1000元押桃，并不影響娛樂賬戶的預(yù)算，在心理上去看音樂會的成本是1000元导犹，這種情況下你就很可能去聽這場音樂會唱凯。但是如果1000元的門票丟了，就意味著娛樂賬戶中損失了1000元谎痢，再買一張門票在娛樂賬戶中又要支出1000元磕昼，這樣在心理上聽這場音樂會的成本就變成了2000元。這種情況下舶得，你就很可能放棄這場音樂會。

二爽蝴、人們根據(jù)不同的收入時間設(shè)置不同的心理賬戶

比如沐批，出租車司機可以自由安排自己的工作時間，但他們的收入受天氣的影響非常大蝎亚。天氣晴朗的時候九孩，人們更愿意自己騎車或坐公交，出租車司機的生意就很一般发框。而在下雨的時候躺彬，為了不被淋成落湯雞就更愿意坐出租，出租車司機的生意就非常好梅惯。出租車司機應(yīng)該如何安排自己的工作時間呢宪拥，是晴天多工作一段時間還是雨天多工作一段時間呢？

加州理工大學(xué)的科林?卡默勒（Colin Camerer）研究發(fā)現(xiàn)：出租車司機為了保證每月有固定的收入铣减，往往會給自己定一個日計劃她君，比如每天賺夠500元才能回家。因此葫哗，晴天生意不好的時候缔刹，很晚才回家。而在雨天劣针，生意好的時候早早就收工回家了校镐。

但是，顯然雨天多工作一段時間捺典，晴天少工作一段時間效率更高鸟廓。這也是受心理賬戶誤區(qū)的影響。人們普遍根據(jù)不同收入時間設(shè)置不同的心理賬戶。出租車司機自己也知道肝箱，雨天多工作一段時間比晴天多工作一段時間賺更多的錢哄褒。但是受心理賬戶的影響，每天賺的錢不可以互補和替代煌张。

在利用注意力這個資源時呐赡，我們也會陷入心理賬戶的誤區(qū)。人的工作狀態(tài)有時好有時差骏融。好的時候可以很快把工作做完链嘀，于是早早的就收工了，而差的時候就需要延長工作時間以保證完成當(dāng)天的工作档玻。但是顯然在工作狀態(tài)好的時候怀泊，延長工作時間更有效率。所以如果不是特別緊迫的任務(wù)误趴，就應(yīng)該根據(jù)不同的狀態(tài)調(diào)整工作量霹琼，而不應(yīng)該定日工作量。

三凉当、人們根據(jù)不同的收入來源設(shè)置不同的心理賬戶

比如以下這種情況枣申，

情景一：你在澳門承接了一個項目，辛辛苦苦干了好幾個月終于把項目完成看杭，賺了10元忠藤。你的朋友跟你說，難得來澳門一趟楼雹，我們?nèi)ジ浇馁€場玩二十一點吧模孩。

情景二：你在澳門賽馬場賭博，點正贏了10萬元贮缅。此時榨咐，你的朋友說，難得來澳門一趟谴供，我們?nèi)ジ浇馁€場玩二十一點吧祭芦。

以上那種情況你更可能去呢？

實驗證明第二種情況下更可能去憔鬼。第一種情況龟劲，10萬元是辛辛苦苦掙來的，自然在心理上歸到“血汗錢”賬戶轴或，不會傾向于冒險昌跌；第二種情況，10萬元是撞大運賭贏得來的照雁，在心理上會歸到“幸運”（“天上掉餡餅”）賬戶蚕愤，更傾向于冒險答恶。但是，本質(zhì)上萍诱，辛苦賺來的錢和賭博贏來的錢是一樣的悬嗓，都是自己的賬戶增加了10萬元，所以是否決定去賭場玩二十一點不應(yīng)該受收入來源影響裕坊。

這種現(xiàn)象叫賭場盈利效應(yīng)包竹。由于受心理賬戶的影響，人們對待賭博賺來的錢和工作賺來的在消費傾向籍凝、風(fēng)險偏好等方面都存在這差異周瞎。對賭博或饋贈得來的錢往往敢于冒險，消費起來大手大腳饵蒂，對工作賺來的錢往往患得患失声诸。

李笑來老師在介紹自己最初投資比特幣時說，自己是將在投資美股上賺來的錢退盯，投資到比特幣上彼乌，即使真的賠了也無所謂，這種想法也是受心理賬戶誤區(qū)的影響渊迁，甚至一些大的專業(yè)的投資機構(gòu)也是這么安排的慰照，把在上賺的錢用來投當(dāng)初還是充滿風(fēng)險的比特幣。當(dāng)然李笑來老師對比特幣的認(rèn)識很明晰宫纬，知道這是一個非常有前途的投資方式焚挠，事實也證明他的投資非常成功膏萧。

從我們個體的角度看漓骚，我們要避免心理賬戶誤區(qū)，以免受到誤導(dǎo)榛泛，遭受不必要的糾結(jié)和損失蝌蹂。從經(jīng)濟學(xué)意義上來看，每一塊錢都是等價的曹锨。不管是撿來的孤个，還是努力掙來的，或是買彩票撞大運得來的沛简，本質(zhì)上都是一樣的齐鲤。對我們而言，我們的總財富都是增加了一塊錢椒楣。同樣给郊，不管是丟了一塊錢還是花了一塊錢，或是被小偷順走一塊錢捧灰，本質(zhì)上也都是一樣的淆九，我們的總財富都是減少了一塊錢。要避免心理賬戶誤區(qū)，就應(yīng)當(dāng)避免人為的設(shè)置心理賬戶炭庙，把不同的用途和來源的錢割裂開來饲窿。應(yīng)該讓財富在各個心理賬戶間相互流通。