在我們身邊杠袱，有許多人一輩子勤奮努力工作、一分一毫存錢窝稿，卻不知有效運(yùn)用資金楣富，亦不敢過于消費(fèi)享受，成了守財(cái)奴伴榔。還有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談理財(cái)”的觀念纹蝴，認(rèn)為“理財(cái)投資是有錢人的專利，我沒有錢踪少，要理財(cái)塘安，還是等到我有錢了再說吧”。
殊不知援奢，正是這種“等有了錢再說”的心理兼犯，誤了無數(shù)人的“錢程”。
理財(cái)并不是有錢人的專利集漾，在蕓蕓眾生中切黔，真正的有錢人畢竟少數(shù)，而中產(chǎn)階級具篇、中下階級才是多數(shù)纬霞。
理財(cái)是與生活休戚相關(guān)的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定資產(chǎn)的“新貧族”都不應(yīng)逃避栽连。即使微不足道的財(cái)富亦有可能“聚沙成塔”险领，運(yùn)用得當(dāng)更可能是“翻身”的契機(jī)侨舆。
專家認(rèn)為秒紧，在不同的人生階段，有不同的理財(cái)方法挨下，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該趁早進(jìn)行熔恢，以免年輕時(shí)任由“錢財(cái)放水流”，年老之后感嘆歲月蹉跎空悲切臭笆。事實(shí)上叙淌，任何事情都沒有太晚的開始，不論你處在以下哪個(gè)段位時(shí)期愁铺，開始理財(cái)都不算晚鹰霍。
1.求學(xué)成長期：
一般情況下，大多數(shù)人在這一時(shí)期還是要用父母提供的資金作為生活學(xué)習(xí)的費(fèi)用茵乱，這一時(shí)期可以多學(xué)習(xí)有關(guān)投資理財(cái)?shù)闹R茂洒，若有零用錢的“收入”應(yīng)妥為運(yùn)用，并且要努力建立正確的消費(fèi)觀念瓶竭，不能盲目“追趕時(shí)尚”督勺，用父母的血汗錢奢侈度日渠羞。
2.社會青年期：
這個(gè)時(shí)期，人們一般擁有了可以“糊口”的工作智哀。初入社會的每一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ)次询，這個(gè)時(shí)候，可以開始實(shí)踐理財(cái)操作瓷叫。因?yàn)槟贻p屯吊，事業(yè)上比較有沖勁，可以開源節(jié)流赞辩，資金有效運(yùn)用兩方面雙管齊下雌芽。
3.成家立業(yè)期：
結(jié)婚的前十年是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，這個(gè)時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)因條件及需要求不同而各異辨嗽。雙薪無小孩的“新婚族”世落，比較有投資能力，可試著從事高獲利低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資糟需，或購房或買車屉佳，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款；有小孩的家庭洲押，就得兼顧子女養(yǎng)育支出武花，理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及高獲利性的投資策略。
4.子女成長中年期：
這個(gè)階段不僅需要為子女儲備教育資金杈帐，而且需要贍養(yǎng)父母体箕，醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)也會增加挑童。此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富累铅，收入相對增加，理財(cái)投資宜采取組合方式站叼，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)娃兽。
5.空巢中老年期：
到了這個(gè)階段，子女多半已各自成家尽楔，教育費(fèi)投储、生活費(fèi)支出已然減少。理財(cái)目標(biāo)主要是包括醫(yī)療阔馋、保險(xiǎn)項(xiàng)目在內(nèi)的退休基金玛荞。因?yàn)槊媾R退休，資金也已累積一定數(shù)目呕寝，所以投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏勋眯，考慮有固定收益的投資，也可為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。
6.退休老年期：
這個(gè)時(shí)期凡恍，應(yīng)該是財(cái)務(wù)最為寬裕的時(shí)期志秃，但休閑、保健費(fèi)的負(fù)擔(dān)有所加大嚼酝。享受退休生活的同時(shí)浮还，理財(cái)更應(yīng)采取“守勢”，以“保本”為目的闽巩，不從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資钧舌，以免影響健康及生活。退休期不可規(guī)避的“善后”特性涎跨，因此財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的計(jì)劃應(yīng)及早擬定洼冻，評估贈與和遺產(chǎn)繼承方式哪 種更符合需要。
財(cái)富是靠“積少成多”“錢滾錢”來逐漸累積隅很，平衡妥當(dāng)?shù)睦碡?cái)規(guī)劃應(yīng)及擬定撞牢，才有助于逐步實(shí)現(xiàn)“聚財(cái)”的目標(biāo)，為人生奠定下安定叔营、有保障屋彪、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。若是毫無計(jì)劃绒尊，只是讓一時(shí)之間的決定來主宰理財(cái)生涯畜挥，則可能有“大起大落”的極端結(jié)果。