師姐終于決定在北京買房了嗓蘑,兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看了5年的房子须肆,錯過一個個低谷,在剛需的強(qiáng)烈撞擊下桩皿,不得不下手買房了豌汇。
師姐說這句話時,眼中泛著淚光泄隔。買房要趁早拒贱,晚幾年入手,可能損失幾百萬。
正當(dāng)我為師姐感到開心時逻澳,卻得到了她貸款被拒的消息闸天,正慌亂地四處借錢,湊足房款斜做,要不就要賠一大筆違約金苞氮。
到底發(fā)生了什么,在我的詢問下陨享,我才知道原來1年前師姐的信用卡有一次逾期葱淳,出國旅游回來钝腺,光顧著刷卡買買買抛姑,竟然忘記按時還信用卡了。直到后來銀行催款短信提醒艳狐,才趕緊還上定硝。
只是一次小小的信用卡逾期,竟然導(dǎo)致了買房貸款被拒毫目,這后果也太嚴(yán)重了吧蔬啡。
其實,背后的真相是镀虐,由于師姐沒有及時還貸箱蟆,導(dǎo)致上了央行的征信黑名單,才被銀行拒貸刮便。小小征信空猜,背后的學(xué)問可大著呢。
一恨旱、哪些情況下會出現(xiàn)征信逾期辈毯?
1、刷信用卡要養(yǎng)成良好的還貸習(xí)慣搜贤,這相當(dāng)于借了銀行的錢要及時歸還谆沃。一般情況下,刷信用卡累積6次逾期或者連續(xù)3次逾期仪芒,基本上就與銀行貸款無緣了唁影。
以后,你想買房掂名、買車找銀行借錢夭咬,都是不可能的。
2铆隘、信用卡分期消費之后逾期不還卓舵,那么你又將多一個信用污點。
比如膀钠,新款的蘋果手機(jī)上市了掏湾,很多人兜里錢不夠裹虫,就使用信用卡分期付款的方式購買,如果一旦后面忘記按月還款融击,或者是資金鏈斷了還不起筑公,就可能上央行的征信黑名單。
以后別說貸款買蘋果手機(jī)尊浪,買啥都沒人給你借錢了匣屡。
3、你人善心美拇涤,人緣好捣作,好心替朋友擔(dān)保借錢,卻遭遇朋友不還或者逾期還款鹅士,你也要承擔(dān)排隊進(jìn)央行征信黑名單的風(fēng)險券躁。
不管是不是你本人的行為,只要是你默認(rèn)自愿為朋友擔(dān)保貸款掉盅,就存在風(fēng)險也拜。
有人就害怕了,我腦子不好使趾痘,刷了卡真擔(dān)心記不住還款日期慢哈,怎么辦?
要不就直接別用信用卡永票,老老實實用現(xiàn)金和自己的儲蓄卡支付卵贱;要不就開通一下銀行的短信還款提醒,以免錯過最后的還款期瓦侮;要不就別超前消費艰赞,買不起的東西就不要虛榮心爆發(fā),非要買不可肚吏,到時候還不上欠款方妖,后悔也來不及了。
二罚攀、這三種信用逾期記錄党觅,是可以消除的。
第一斋泄,在用卡人不知情的情況下杯瞻,產(chǎn)生的年費扣款不算逾期。
比如炫掐,很多銀行的高端信用卡只要申請下來魁莉,即使不開卡,也會默認(rèn)要扣年費,而且年費還挺高的旗唁。
這個時候畦浓,如果銀行沒有提前告知這個情況,你是可以申訴的检疫,聯(lián)系銀行說明情況讶请,消除逾期記錄。
第二屎媳,信用卡被盜刷夺溢,或者信用卡丟失造成的逾期損失,要及時報警烛谊,并且向銀行說明情況风响,證明信用卡逾期不還,不是因為自己的原因造成的晒来,是可以消除不良信用記錄钞诡。
第三郑现,因不可抗拒的原因出現(xiàn)逾期湃崩,尤其是自然災(zāi)害,比如一場大火把自己的信用卡燒毀了接箫,或者地震中信用卡在慌亂中丟失了攒读,影響還款,都要主動聯(lián)系銀行說明情況辛友。
還有一種情況是薄扁,因為銀行的原因?qū)е碌挠馄冢热玢y行數(shù)據(jù)錯誤產(chǎn)生的逾期废累,或者是賬單未及時送達(dá)造成的逾期邓梅,也可以申訴的。
那上面三種不算逾期的情況應(yīng)該如何申訴邑滨,消除不良信用記錄呢日缨?
聯(lián)系發(fā)卡行,去當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行征信中心提交異議申請掖看,只要證據(jù)充足匣距,一般情況下15個工作日就能消除不良記錄,而且申訴的勝算在99%哎壳。
尤其那些信用卡多的同學(xué)毅待,要注意信用卡不是越多越好,一旦手里的卡多了归榕。
一是容易過度消費尸红,導(dǎo)致逾期,重要的事情說三遍,不要過度消費外里;二是手里的卡越來越多邑飒,很容易把還款日期記錯了,導(dǎo)致了逾期就有點冤大頭了级乐,保留幾張權(quán)益高的卡疙咸,夠用就行;三是一個人手里的信用卡數(shù)量較多或者額度過高风科,不便于以后申請貸款撒轮。
三、信用卡逾期贼穆,會有什么后果
1题山、逾期之后,你會上央行的征信黑名單故痊,要等到5年之后才能消除顶瞳,而且這期間你還要保持良好的用卡習(xí)慣,不要出現(xiàn)再次逾期愕秫。
一旦上了央行的黑名單慨菱,這記錄是求爺爺告奶奶也消除不了的,任何銀行和個人都無權(quán)刪除不良記錄戴甩,只能等5年符喝。
2、上了央行征信黑名單甜孤,可不是什么好事协饲,這又不是光榮榜,而且會影響家人上學(xué)缴川、找工作以及應(yīng)征入伍等一系列人生大事茉稠。
比如,有的網(wǎng)友就提到把夸,一位欠了自己家公司50萬的老賴而线,竟然破天荒的來還錢了,后來一問才知道自己了兒子考上了國家公務(wù)員扎即,因為孩子老爸的征信不好吞获,導(dǎo)致兒子政審被卡,這才著急來還錢谚鄙,希望消除不良的征信記錄各拷。
3、在社會混生活闷营,信用很重要烤黍,甚至?xí)B累家人的信用也不好知市。
比如:我的師姐上了征信黑名單,即使她的先生信用很好速蕊,然后買房時以她先生的名義去貸款嫂丙,也會被因為師姐是黑戶而被拒絕,因為他們是夫妻經(jīng)濟(jì)共同體规哲,要承擔(dān)連帶責(zé)任跟啤。
4、說了那么多唉锌,征信不好對自己的影響是最大的隅肥,嚴(yán)重的情況是自己不能出行做火車、飛機(jī)袄简,甚至入住賓館腥放,有點被限制自由的感覺。
四绿语、信用卡逾期秃症,有沒有補(bǔ)救辦法
1、如果逾期記錄沒有匯報到央行的征信系統(tǒng)里吕粹,還有補(bǔ)救的機(jī)會种柑。
如果是短期的逾期,比如3-5天昂芜,一旦發(fā)現(xiàn)要及時還款莹规,并聯(lián)系銀行說明情況赔蒲。在銀行還沒把你的逾期記錄送交央行征信中心之前泌神,逾期記錄有望消除。
但是這樣驚險的時刻不要頻繁上演舞虱,有些不負(fù)責(zé)的銀行根本不會搭理你的請求欢际,你就算是打破電話也沒有用,所以能不逾期就不要逾期矾兜。
2损趋、如果信用卡發(fā)現(xiàn)逾期之后,一定要及時還款椅寺,并且不要銷卡浑槽,繼續(xù)保持良好的用卡記錄。
為什么呢返帕?因為如果一直不還款桐玻,每月都會產(chǎn)生一次逾期未還款,也就是每月會被記一次不良信用記錄荆萤。且連續(xù)多月不還款镊靴,就會被銀行起訴铣卡,被裁定惡意欠款,那信用記錄更糟糕虫碉。
有的人會心存僥幸取试,不但不還款解滓,還通過更換地址和手機(jī)等聯(lián)系方式來“跑路”,讓銀行聯(lián)系不上自己蝉仇,以為這樣銀行就奈何不了自己。
其實殖蚕,這種做法是大錯特錯量淌。辦理信用卡的時候,你的實名信息已經(jīng)被銀行記錄嫌褪,一旦你“跑路”呀枢,銀行會認(rèn)定你惡意透支和欠款,會報警的笼痛,警方會把你列為通緝犯裙秋。
3、如果因為失業(yè)缨伊、疾病或是其他意外事故導(dǎo)致無力按時還款時摘刑,在最后還款期到來之前,哪怕是剛產(chǎn)生逾期的頭幾天刻坊,主動和銀行聯(lián)系枷恕,陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況,聲明自己并非惡意欠款谭胚,并申請延遲還款和利息優(yōu)惠徐块。
銀行會根據(jù)你以前的信用記錄,往往會同意延期還款灾而,并商定雙方能接受的還款計劃胡控,延遲期限、利息折扣旁趟、每月還款額等昼激。
4、關(guān)于征信記錄锡搜,信用卡有個特殊的地方橙困,信用卡的逾期記錄會被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24個月。這是什么意思呢耕餐?
銀行除了房貸審查非常嚴(yán)格凡傅,要查5年的信用記錄之外,一般的小額貸款只查兩年的信用記錄近蛾方,也只在征信報告上顯示最近兩年的記錄像捶,而另外三年的逾期記錄上陕,只是不在報告上顯示,如果要消除這個記錄拓春,仍然需要5年的時間释簿。
所以,強(qiáng)烈建議大家不小心逾期之后硼莽,不要銷卡庶溶,繼續(xù)使用兩年,并保持不逾期懂鸵,就可以慢慢用優(yōu)良的信用記錄替代不良的信用記錄偏螺。
五、不想逾期又還不起信用卡匆光,怎么辦套像?
1、選擇最低還款或分期付款:不要覺得還不上就不管了终息,只要你還了最低還款夺巩,就不會影響個人信用。
當(dāng)然周崭,這兩種服務(wù)都需要支付一定的手續(xù)費或利息柳譬。有的利息還挺高的,所以信用卡不要隨便亂刷续镇,圖一時痛快美澳,還不上錢,難道去借高利貸摸航,這樣只會更加利滾利制跟,陷入借貸的深淵,不可自拔忙厌。
2凫岖、更改帳單日:
大多數(shù)銀行是支持更改帳單日的,如果你發(fā)現(xiàn)本期的消費金額可能超了很多逢净,那么你可以在帳單日前幾天,把帳單日申請改至你的申請日之前歼指,這樣就可以獲得最多一個月的免息期爹土,這段時間想辦法籌錢還上。
3踩身、利用銀行的延時還款服務(wù):一些銀行有延緩政策胀茵,如果能在1-3個自然日之內(nèi),將欠款和滯納金交上挟阻,這些逾期是不會記入征信的琼娘。
這個政策一定要找銀行核實清楚峭弟,有的銀行是沒有的,不要盲目樂觀脱拼。
回到開頭的故事瞒瘸,師姐的買房夢破裂了,短時間找親朋好友借幾百萬是難以完成的任務(wù)熄浓。
就算是勉強(qiáng)借到了情臭,個人借款最多幾年就要還清,而幾百萬想要在幾年之內(nèi)還清也是不可能的任務(wù)赌蔑,要么是一夜暴富俯在,要么是創(chuàng)業(yè)成功,不論哪個可能性都比較小娃惯。
最后的結(jié)局是跷乐,和賣主協(xié)商之下,師姐交了20萬違約金趾浅,放棄了買房劈猿,重新租房了,不巧正好趕上了房租暴漲的時代潮孽。一句話揪荣,都是信用卡逾期惹的禍。
小小信用卡往史,關(guān)系我們的征信安全仗颈。愿這些故事,都不要在我們身上上演椎例。