一情组、體驗環(huán)境
體驗產(chǎn)品：京東金融Android版本
軟件版本：4.8.0
設(shè)備機(jī)型：vivo xplay6
操作系統(tǒng)：Android 7.0
體驗時間：2018.2.8
網(wǎng)絡(luò)狀況：聯(lián)通4G/Wifi(移動10M寬帶)
二燥筷、產(chǎn)品體驗分析
2.1戰(zhàn)略層
2.1.1產(chǎn)品定位
? ? ? ? 作為一款互聯(lián)網(wǎng)金融“一站式”應(yīng)用，一方面提供理財（基金院崇、定投肆氓、保險、黃金亚脆、股票及銀行理財產(chǎn)品代銷）功能做院，幾乎囊括了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的所有細(xì)分領(lǐng)域濒持。
? ? ? ? 還著力發(fā)展小白信用依托下的白條業(yè)務(wù)柑营，消費金融業(yè)務(wù)涉及商城外的交通屈雄、教育官套、租房、美容奶赔、家裝惋嚎、抵押貸站刑、汽車租賃與購買等8大領(lǐng)域绞旅，幾乎將所有能觸及到的金融場景一網(wǎng)打盡因悲。
? ? ? ? 此外，支付功能的上線一方面搶占用戶的支付場景讯检，培育用戶的支付習(xí)慣视哑，更使京東金融成為一個完整的生態(tài)閉環(huán)——投融一體誊涯，流轉(zhuǎn)便捷暴构。
? ? ? ? 通過理財投資獲得可觀收益，吸引用戶資金苹支；
? ? ? ? 通過白條延付及分期降低用戶資金壓力误阻，促進(jìn)消費究反；
? ? ? ? 收付一體精耐，解決了資金的流轉(zhuǎn)問題狼速，提高了資金沉淀比例向胡。
2.1.2用戶需求
? ? ? ? ?用戶為什么需要使用金融APP惊完？主要有以下幾點：
1.理財收益
? ? ? ? 可以說小槐，余額寶的產(chǎn)生與發(fā)展真正意義上提高了小白的理財意識淮捆，降低了理財?shù)拈T檻，獲得比銀行活期更高的收益成為用戶選擇的主要驅(qū)動力拄显。
2.支付工具
? ? ? ?中國基礎(chǔ)金融設(shè)施的落后是移動支付蓬勃發(fā)展的重要原因躬审。較低的信用卡保有量和稀缺的POS終端倒逼之下承边，“一部手機(jī)走天下”成為現(xiàn)實博助。
? ? ? ? 線下商超富岳、購票窖式、通訊及生活繳費等諸多項目的移動支付成為主要趨勢萝喘。
3.資訊獲取
? ? ? ? 一方面阁簸，金融從業(yè)者强窖、愛好者有獲取最新金融資訊的訴求，具體產(chǎn)品使用者有獲得特定產(chǎn)品信息的要求脑漫。
? ? ? ? 另一方面优幸，信息爆炸時代背景下网杆，細(xì)分碳却、專業(yè)昼浦、有深度有價值的內(nèi)容是幾乎所有用戶的要求关噪。
4.消費金融及信貸
? ? ? ? ?高級數(shù)碼使兔、汽車虐沥、裝修置蜀、租購房等大額支出的資金壓力是大部分用戶的選擇使用的主要原因盯荤。
2.1.3市場分析
? ? ? ? 根據(jù)talkingdata移動數(shù)據(jù)研究中心的數(shù)據(jù)秋秤，截止2016年3月灼卢，移動金融用戶規(guī)模達(dá)到8.3億臺鞋真，在移動互聯(lián)網(wǎng)整體用戶中的滲透率為63.7%涩咖。
? ? ? ?移動金融用戶具有比例大檩互、絕對規(guī)模大的特點闸昨。
? ? ? ? 此外饵较，諸多細(xì)分市場循诉，消費金融打洼，保險等用戶規(guī)模較低募疮，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
2.1.4用戶群體分析
? ? ? ? 根據(jù)TalkingData-2016年移動金融應(yīng)用行業(yè)報告阿浓，移動金融用戶以男性為主芭毙。但從細(xì)分領(lǐng)域來看退敦，女性用戶更偏好P2P網(wǎng)貸侈百。
? ? ? ? 移動金融用戶呈年輕化分布钝域，80后用戶占比接近6成路呜，是移動金融的中堅力量胀葱；從細(xì)分領(lǐng)域來看巡社，80后相對偏好傳統(tǒng)保險晌该，70后相對偏好傳統(tǒng)券商證券和銀行信用卡朝群，90后相對偏好P2P網(wǎng)貸姜胖。?
2.2范圍層
2.2.1功能要求
? ? ? ? ?“一站式”移動金融APP要求全方位滿足用戶的存（轉(zhuǎn)入）右莱、嚷选（轉(zhuǎn)出）晨抡、貸耘柱、理財调煎、支付汛蝙、記賬等多元化需求窖剑。
2.2.2基礎(chǔ)功能
1.京東理財
? ? ? ?包含京東小金庫西土、定期理財需了、基金買入肋乍、保險服務(wù)堪伍、黃金理財帝雇、銀行理財尸闸、股票綜合服務(wù)吮廉；
2.京東白條
? ? ? ?包含小白信用宦芦、小白卡踪旷、校園專區(qū)令野、消費分期、白條商城现使、白條閃付碳锈；
3.京東支付
? ? ? ?包含收款售碳、付款贸人；
4.精選資訊
? ? ? ? 包含金融及熱點新聞艺智、服務(wù)號十拣、話題討論。
2.2.3特色功能
（1）京東眾籌
? ? ? ? ?京東眾籌是京東金融旗下的重點項目甲喝，京東眾籌不僅在權(quán)益類產(chǎn)品籌款總金額穩(wěn)坐國內(nèi)第一埠胖，商品眾籌領(lǐng)域也是毫無爭議的第一名直撤。?
（2）白條商城
? ? ? ? ?商城內(nèi)集聚了一批包含支付特權(quán)（免息谋竖、滿減锤悄、立減等）的商品零聚，利用支付優(yōu)惠讓利隶症，推動促銷品的銷售蚂会。
（3）高端財富
? ? ? ? ?高端財富內(nèi)含東家財富和券商資管兩個板塊。東家財富是一個股權(quán)投資的功能板塊措嵌，對于那些年薪達(dá)到一定水準(zhǔn)想要進(jìn)行大型投資等的個人進(jìn)行設(shè)定的企巢。
? ? ? ? ?券商資管的主打功能線上交易和便捷查詢。
? ? ? ? ?二者在進(jìn)入之前必須簽署合格投資者協(xié)議并進(jìn)行測評笋婿。
（4）白條閃付
? ? ? ? ?在微信支付缸濒，支付寶支付幾乎壟斷庇配、分割支付市場的情況下，京東聯(lián)合銀聯(lián)利用閃付良好的支付體驗試圖彎道超車啸澡。在收銀臺有銀聯(lián)云閃付嗅虏、Apple Pay旋恼、HUAWEI pay、MI pay等標(biāo)識的情況下蜀细，都可以利用閃付設(shè)備快速結(jié)賬奠衔。
（5）銀行+
? ? ? ? ?京東金融推出綜合性銀行理財平臺，通過銀行直銷模式脏里，銷售銀行產(chǎn)品迫横。將傳統(tǒng)的銀行柜臺理財搬到線上矾踱，并為用戶提供了多種選擇。
? ? ? ? ?目前，有民生銀行蛹稍、天府銀行，南京銀行等銀行產(chǎn)品可供選擇坦袍。
（6）小白卡捂齐、小金卡
? ? ? ? ? 與傳統(tǒng)銀行合作，開辦新型銀行卡压真，利用剛需特權(quán)（免年費，高積分泼差，送E卡等）為傳統(tǒng)銀行開辦信用卡或者儲蓄卡堆缘。
? ? ? ? ? 信用卡目前有一系列小白卡，儲蓄卡目前有與興業(yè)銀行合辦的小金卡潜沦。
（7）日歷功能
? ? ? ? ? 工資自動轉(zhuǎn)入、自動還白條争占、信用卡還款提醒臂痕、還車握童、房貸等等大事件一目了然稽揭，好好使用該功能再也不用擔(dān)心錯過，具備了記賬軟件的功能揪胃。
（8）早起打卡
? ? ? ? ?利用參與者支付1元瓜分獎池的小游戲促使用戶打開APP喊递，其中的“賭徒心態(tài)”使用戶樂此不疲艺沼。
2.3結(jié)構(gòu)層
2.3.1產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)
2.3.2使用流程結(jié)構(gòu)
2.4框架層
2.4.1首頁
2.4.2精選
2.4.3服務(wù)
2.4.4我
2.5表現(xiàn)層
? ? ? ? 產(chǎn)品整體以白色作為背景主色調(diào)，界面簡潔蕴掏、清晰障般，給人一種干凈舒服的感覺盛杰，首頁“賺挽荡、借、花”三駕馬車分別采用深藍(lán)即供、淺藍(lán)定拟，紅色作為標(biāo)識色調(diào)，內(nèi)部風(fēng)格較為統(tǒng)一逗嫡，內(nèi)部圖標(biāo)小而精致青自，討好眼球。
? ? ? ? 產(chǎn)品主頁面采用主流APP流行的底部4標(biāo)簽切換式的頁面邏輯驱证，功能明確延窜，簡單易用。但是除了首頁的“賺抹锄、借逆瑞、花”功能外，底部無法通過手勢左右滑動來切換功能頁面伙单，習(xí)慣了左右滑動來切換底部功能的用戶會下意識去通過手勢的左右切換功能板塊获高，此時較大概率會點擊進(jìn)入非用戶意愿的選項，影響用戶體驗吻育；
? ? ? ? 此外念秧，底部四個圖標(biāo)線條過于粗壯，沉悶的灰色作為選中標(biāo)識色厚重感強(qiáng)烈布疼，不討好用戶的眼球出爹，也不符合整體的UI風(fēng)格庄吼。
? ? ? ? 首頁現(xiàn)有“賺、借严就、花”看似一目了然总寻，功能清晰，但是忽略了使用頻次的問題梢为。當(dāng)線下支付接入進(jìn)一步拓展規(guī)模后渐行，應(yīng)該以“花”為最高優(yōu)先級，餐飲零食等日常消費以天為衡量標(biāo)尺铸董，甚至一天幾次祟印，即刻打開即刻支付的體驗現(xiàn)在并不好，有時打開APP首頁自動停留在“賺-理財”這一選項粟害，支付還需多加一步操作蕴忆。以月為標(biāo)尺、略微低頻的“賺悲幅、借”功能可以考慮另起門戶套鹅。
建議：
1、賬單明細(xì)可以利用紅黑雙色區(qū)分收支汰具，紅色收益更能刺激感官卓鹿，獲得理財?shù)挠鋹傮w驗。
2留荔、針對“我”功能中的賬單吟孙，數(shù)字前加上“+/-”能更加明確易懂。
3聚蝶、主頁面可以考慮增添左右滑動功能杰妓。
4、更改底部標(biāo)簽圖標(biāo)設(shè)計碘勉，輕快生動富有色彩為佳稚失。
5、重點突出高頻應(yīng)用恰聘，縮減使用步驟句各。
6、加強(qiáng)局部自定義或功能排序晴叨，如“首頁- 花-支付”模塊凿宾，手機(jī)充值在中等偏下的位置，執(zhí)行該操作兼蕊，需要點擊“花-支付”（或滑動）初厚、上滑、點擊“手機(jī)充值”三個步驟，真的是相當(dāng)繁瑣产禾。如果能根據(jù)自己的需要排作，將自己的高頻排在最上方，減少搜尋成本和操作步驟能極大的改善用戶的使用體驗亚情。
7妄痪、首頁的三駕馬車建議能夠循環(huán)滑動。即“理財”向右滑動可以跳到“支付”楞件，“支付”向左滑動可以跳到“理財”衫生。
8、現(xiàn)有的卡包功能整合了銀行卡以及優(yōu)惠券土浸。毫無疑問優(yōu)惠券在促進(jìn)消費的功能中起著非常重要的作用罪针。優(yōu)惠券單獨作為一個一級入口會比較好一點，多一次點擊就減少了打開的幾率黄伊。
9泪酱、轉(zhuǎn)賬功能相對比較弱，在目前京東賬號在用戶中比例高規(guī)模大的情況下还最∧狗В可以利用過年或者其他節(jié)日，通過活動誘導(dǎo)用戶相互添加憋活。雖然不必做真正的社交岂津，但是關(guān)系鏈的明朗虱黄，有利于用戶通過京東支付劃轉(zhuǎn)資金悦即，有利于提高app在手機(jī)上的打開時間和安裝率。以支付寶為例橱乱，開通商家收款以及經(jīng)常轉(zhuǎn)賬辜梳、收款的人總會掛著支付寶的后臺。目前京東金融更像是一個工具泳叠。用時打開不用則被徹底關(guān)閉作瞄。對于一個手機(jī)APP來講，在安卓上還有什么比永遠(yuǎn)在手機(jī)后臺里更重要的事情嗎危纫？
10宗挥、目前精選功能的最上方設(shè)置了四個福利模塊兒用以引流。但是除此之外种蝶，真正的干貨契耿，高質(zhì)量的內(nèi)容仍舊缺乏。
三螃征、競品分析
3.1競品選擇
? ? ? ? ?京東金融app強(qiáng)調(diào)“一站式”的金融平臺搪桂，不僅提供理財投資、借貸盯滚，還提供支付踢械、眾籌等業(yè)務(wù)酗电；而國內(nèi)做的比較好的功能“全又多”非支付寶莫屬了，新興的中國聯(lián)通旗下APP產(chǎn)品——沃錢包内列，也別具特色撵术。
? ? ? ? 主要競品選擇阿里巴巴旗下的“支付寶”，中國聯(lián)通旗下的“沃錢包”德绿。
? ? ? ? ?以下是這三個產(chǎn)品的多維度對比：
3.2產(chǎn)品使用差異分析
3.2.1信貸產(chǎn)品
總結(jié)：
? ? ? ? ?在沒有活動的情況下荷荤，京東白條的分期費率與逾期費率最低。京東白條的出賬日為老用戶生日所在日期或白條激活日期移稳，舉個例子蕴纳，老用戶生日為14號，則出賬日為每月14號个粱，延后9天為還款日古毛，最長免息期為40天。
? ? ? ? ?沃錢包的話費免息期最長為40天都许。
? ? ? ? ?花唄的還款日期是確認(rèn)收貨后的下個月10號稻薇，因此可以通過延長收貨時間來拉長免息期，經(jīng)確認(rèn)系統(tǒng)自動確認(rèn)收貨時間最長10天胶征，如果延長收貨3天塞椎，加起來一共是13天，舉個例子睛低，假如6月25日買了件商品案狠，13天后也就是7月8日系統(tǒng)自動收貨，下個月即8月10號還款钱雷，這樣就是46天免息期骂铁，最長免息期為53天。
3.2.2理財產(chǎn)品
總結(jié)：
? ? ? ? ? 在不使用加息券等活動福利的情況下罩抗，京東金融的理財金收益率最高拉庵，余額寶收益率最低。
? ? ? ? ?各種理財產(chǎn)品都有定時轉(zhuǎn)入的功能套蒂，同時轉(zhuǎn)出也都較為方便钞支，2小時的硬性指標(biāo)足夠滿足大多數(shù)人的到賬時間。
? ? ? ? ? 但是針對商家提出的余利寶兼顧高收益和秒級到賬操刀，競爭力非常大烁挟。
建議：
? ? ? ? ?可以出一種秒級到賬的特權(quán)，給京享值高的會員或京東金融的超級鉑金會員（現(xiàn)有20000的門檻過低馍刮，全部極速到賬會給支付系統(tǒng)非常大的壓力）
3.2.3支付功能
總結(jié)：
? ? ? ? 基本的收付款功能各家產(chǎn)品都能實現(xiàn)信夫，代表未來發(fā)展方向的閃付功能各家都有布局。
? ? ? ? 智能零售柜臺為側(cè)重點的聲波付款僅支付寶一家有在發(fā)展。
? ? ? ? 線下付款時静稻，支付寶可以使用花唄付款警没，而京東金融和沃錢包的付款碼只能使用零錢和銀行卡付款，值得一提的是京東金融支持白條閃付振湾。
? ? ? ? ?針對線下商超杀迹、餐飲、KTV等實體店的布局押搪，支付寶和微信支付的線下推廣與普及都非常好树酪，京東支付相對較差，小城市尤其差大州，沃錢包最弱续语。
?
建議:
? ? ? ? ? ?線下支付的商家收款做的不好，進(jìn)一步普及推廣收款二維碼厦画，不僅能強(qiáng)化京東的賬戶屬性疮茄，更能提高商家賬戶資金以及用戶資金的沉淀。
3.3產(chǎn)品使用人群分析
3.3.1地域分布
? ? ? ? ?借助百度指數(shù)根暑，通過地區(qū)色度圖力试，可以看出華東、華南與華北是各種產(chǎn)品使用使用人群較多的地帶排嫌，與中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和人口密度相吻合畸裳。
? ? ? ? ?對于京東金融，除去經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)人口集聚的廣東省淳地，搜索地區(qū)最多的是北京怖糊，北京作為京東總部所在地，無論宣傳推廣力度還是品牌影響力一定都是最強(qiáng)的薇芝；
? ? ? ? ?對于支付寶而言蓬抄，東南沿海及西南的用戶使用覆蓋率都非常高丰嘉，阿里系電商占領(lǐng)全國大部分c2c夯到、b2c的電商市場，形成較廣的用戶覆蓋范圍饮亏；除廣東以外耍贾，在山東、浙江路幸、江蘇的影響力更大荐开，一方面，杭州是阿里巴巴總部所在简肴，另一方面晃听，江浙滬特有的包郵優(yōu)勢為支付寶的電商平臺集聚了廣泛的用戶群體。
? ? ? ? ?相比之下，沃錢包的用戶覆蓋范圍最小能扒，主要原因是由于京東金融與支付寶通過電商平臺積累了廣泛的用戶群佣渴，并且，沃錢包近倆年才剛剛興起初斑；但沃錢包通過特有的話費營銷辛润、電子券福利等諸多形式，不斷導(dǎo)流中國聯(lián)通廣泛的手機(jī)卡用戶见秤，目前已經(jīng)獲得不少的用戶群體砂竖，并且未來還有很深的潛力。
? ? ? ? ? 借助百度指數(shù)三圆，通過區(qū)域?qū)Ρ龋梢钥闯鋈A東是各種產(chǎn)品使用使用人群最多的地帶避咆，西北是各種產(chǎn)品使用使用人群最少的地帶舟肉，三種產(chǎn)品大致都是如此查库。
? ? ? ? ?通過城市對比路媚，可以看出北京是各種產(chǎn)品使用使用人群最多的地帶，對于全國的政治中心樊销，各家企業(yè)的宣傳推廣力度都非常大整慎。
? ? ? ? ?就城市的滲透率來講，支付寶最高围苫，京東金融次之裤园，沃錢包最差。
? ? ? ? ?但是剂府，就近半年（2017-08-01至 2018-02-08）的區(qū)域?qū)Ρ葋砜磁±浚皱X包一騎絕塵，甚至超越支付寶這個老大哥腺占，可以看出淤袜，廣泛的聯(lián)通用戶和極大的優(yōu)惠力度的確不容小覷。
? ? ? ? ?對于京東金融衰伯，大城市的產(chǎn)品覆蓋率不令人滿意铡羡，雖然優(yōu)于絕大部分競爭者，但是與支付寶的差距仍然較大意鲸；
? ? ? ? ?對于支付寶而言烦周，大城市的產(chǎn)品覆蓋率令人羨慕尽爆，一方面是因為支付寶起步國內(nèi)最早，一方面多年電商導(dǎo)流读慎，消費者以及商家的規(guī)模都非常大教翩。
? ? ? ? ?相比之下，沃錢包最微小贪壳，但是考慮到產(chǎn)品的推出時間饱亿，這個數(shù)據(jù)已經(jīng)很令人滿意。
3.3.2人群屬性
? ? ? ? ?通過百度指數(shù)闰靴，可以發(fā)現(xiàn)使用京東金融彪笼、沃錢包、支付寶均在30-39歲之間的基數(shù)最大蚂且，年齡40-49歲之間次之配猫，20-29歲再次，而19歲以下和50歲以上的用戶都相對較少杏死。
? ? ? ? ?這說明泵肄，該類型產(chǎn)品的主要用戶就是中青年，中年占比更大淑翼。中年可能均為有一定職場經(jīng)驗收入相對穩(wěn)定的人群腐巢，青年以高校學(xué)生為主。
? ? ? ? ?用戶性別占比中玄括，男性則占據(jù)絕對的大比例冯丙。一方面說明在借貸產(chǎn)品方面，男性往往更愿意提前透支滿足自己的生活開支遭京，另一方面說明男性對于軟件嘗試與使用胃惜、互聯(lián)網(wǎng)通透性等方面較女性更為占優(yōu)。
3.4產(chǎn)品推廣運營分析
3.4.1新媒體運營
總結(jié)：
? ? ? ? 各家都有自己的新媒體運營哪雕，微博微信的推廣宣傳力度都較高船殉。
? ? ? ? 但是微博影響力差別顯著，支付寶的粉絲數(shù)量最多斯嚎，千萬級別利虫，沃錢包最少，十萬級別孝扛，京東金融為百萬級別列吼，居于中等幽崩，但是與支付寶差距較大苦始。
? ? ? ? ?就微信公眾號而言，三家的運營側(cè)重也各有不同慌申。
? ? ? ? ?支付寶僅做消息的推送陌选，負(fù)責(zé)促銷理郑、功能變動與添加等信息的傳遞，沒有任何功能接口咨油。
? ? ? ? ?沃錢包不僅有信息的傳遞您炉，也做了豐富的功能接口，擁有話費充值役电、電子券赚爵、客服等共計14個子選項，
? ? ? ? ?京東金融目前只有倆個子選項“我的客服”法瑟、“回復(fù)2018”冀膝，僅提供客服功能和活動推廣，需要繼續(xù)完善霎挟。
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建議：
? ? ? ? 1.微博影響力不足窝剖，建議通過各種形式的活動增加粉絲，比如微博關(guān)注轉(zhuǎn)發(fā)抽獎酥夭。
? ? ? ? 2.公眾號菜單無意義赐纱，建議適度提供必要而簡單的接口，比如推送理財收益或白條欠款查詢熬北。如果擔(dān)心與京東金融APP打開率沖突疙描，可以直接砍掉公眾號的功能菜單或者以理財學(xué)堂等理財普及知識替代。
3.4.2場景結(jié)合
總結(jié)：
? ? ? ? 三種產(chǎn)品在幾乎各種場景都有布局讶隐，但是各有特色淫痰。
? ? ? ? 京東金融依托京東商城，輔以線上票務(wù)整份、充值待错，同時注重與教育機(jī)構(gòu)、車企的合作烈评。但是火俄，接口這塊做的不好。
? ? ? ? 沃錢包依托合約機(jī)讲冠、交話費瓜客、裸機(jī)分期的主要業(yè)務(wù)，也開展了訂票業(yè)務(wù)竿开，但是線下普及率和接口搭建都很差值桩。
? ? ? ? 支付寶注重線下支付，并且為其他商城（亞馬遜裹匙、唯品會儿惫、美團(tuán)……）提供了支付入口，在12306網(wǎng)站列荔、醫(yī)院繳費等也有布局敬尺。
建議：
? ? ? ? ?1.強(qiáng)化支付技術(shù)枚尼，拿下12306等合作接口，并試圖為其他商城或小企業(yè)提供京東支付砂吞。
? ? ? ? ? 2.加強(qiáng)同車企署恍，教育機(jī)構(gòu)的良好合作，發(fā)揮優(yōu)勢蜻直，繼續(xù)打造價格適中盯质，針對性推廣教育產(chǎn)品白條、購車白條等等
3.4.3活動推廣
總結(jié)：
? ? ? ? ? 三種產(chǎn)品的理財概而、投資活動玩法多樣唤殴，營銷功力都很深厚。
? ? ? ? ? 特別值得注意的是到腥，支付寶跟風(fēng)微信紅包利用各種紅包開拓社交朵逝，利用線下掃碼商家、顧客各得賞金進(jìn)行線下推廣乡范，通過高額賞金利用螞蟻微客和專職地推進(jìn)行線下二維碼的鋪設(shè)配名。
? ? ? ? ? 而京東金融和沃錢包都做得不好。
建議;
? ? ? ?1.利用地推或者其他形式的賞金鼓勵商家使用京東支付收款晋辆。
? ? ? ? 2.現(xiàn)有京東金融的手機(jī)號轉(zhuǎn)賬沒有一絲一毫的社交概念渠脉，空有賬號而無關(guān)系，可以適度通過京東賬號做一點弱社交瓶佳，比如夫妻長輩的親密付芋膘，朋友AA付款、代付（非微信）等等霸饲。
3.5產(chǎn)品使用體驗差異
3.5.1支付
就支付體驗而言为朋，京東金融體驗最差，支付寶中等厚脉，沃錢包最佳习寸。
先說付款碼，
? ? ? ? 對于京東金融傻工，進(jìn)入軟件開屏?xí)?b>自動定在理財選項（除非上次軟件關(guān)閉停在白條或支付）霞溪，如果需要出示付款碼，則必須左滑兩次才能到支付界面中捆，然后點擊付款碼鸯匹，出示支付。
? ? ? ? 對于支付寶泄伪，進(jìn)入軟件開屏殴蓬，付款碼在最上方，直接點擊就好臂容。對于絕大多數(shù)右撇子而言科雳，需要左手點擊根蟹。
? ? ? ? 而沃錢包別出心裁的將收付款設(shè)計到右側(cè)脓杉，對于6寸以下的手機(jī)而言糟秘，正常大小的手可以完成單手操作。如果針對左撇子再自定義一種靠左的模式球散，簡直完美尿赚。超市中一手拿著購買的貨物，一手結(jié)賬蕉堰，簡直不要太好用凌净。
再說掃碼付，
? ? ? ? ?對于京東金融屋讶，開屏即使在理財界面冰寻，左上角依舊存在迷你的掃一掃可以付款。但是可能部分使用者沒有這種觀念皿渗，依舊要滑到支付界面去掃碼斩芭。對于右撇子，必須雙手操作乐疆。
? ? ? ? ?對于支付寶划乖，左側(cè)掃一掃開屏即見，同樣需要雙手操作挤土。而右上角+需要點開再掃一掃琴庵，更加繁瑣。
? ? ? ? ?沃錢包依舊在右側(cè)仰美，便于單手操作迷殿。
建議：
? ? ? ? ?學(xué)習(xí)沃錢包，重構(gòu)支付收款咖杂、付款贪庙、掃一掃的布局。
3.5.2理財
? ? ? ? ?就理財而言翰苫，京東金融體驗最佳止邮，支付寶中等，沃錢包最差奏窑。
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? ? ? ? ?對于京東金融导披，理財種類豐富、形式多樣埃唯、高度定制化撩匕。不僅擁有基金、定期墨叛、活期等基礎(chǔ)理財業(yè)務(wù)止毕，還可以通過京東股票APP買入賣出股票模蜡，更擁有獨具特色的銀行+平臺。
? ? ? ? ?還根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)情況扁凛、風(fēng)險承受情況開展小白理財忍疾，東家財富等等定制化服務(wù)。
? ? ? ? ?對于支付寶谨朝，理財種類有基金卤妒、黃金、定期等字币，種類尚可则披，但定制化不足。
? ? ? ? ?而沃錢包只有定期洗出、活期士复、基金，種類少翩活，缺乏定制化服務(wù)阱洪。
3.5.3消費金融
? ? ? ? ?就消費金融而言，京東金融支付寶都不錯隅茎，沃錢包較差澄峰。
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? ? ? ? ?對于京東金融，依托小白信用辟犀，圍繞京東白條俏竞，開展了小白卡、校園白條堂竟、白條閃付等諸多業(yè)務(wù)魂毁，京東白條在京東商城的消費擁有非常良好的使用體驗。憑借小白卡出嘹，線下白條支付也有一定的覆蓋率席楚。但是線上其他商城的支持較差。
? ? ? ? 其白條商城內(nèi)有多種免息商品可供購買税稼，消費分期欄目內(nèi)有八大模塊烦秩，手機(jī)、汽車郎仆、機(jī)票只祠、教育、租房扰肌、家裝抛寝、麗人、抵押貸，場景豐富盗舰，可以根據(jù)自己的需要選擇合適的產(chǎn)品晶府。
? ? ? ? 但是白條商城內(nèi)的搜索框近乎沒用。
? ? ? ? 對于支付寶钻趋，螞蟻花唄不僅能滿足自身淘系平臺的使用川陆，也支持亞馬遜、唯品會等其他線上商城爷绘。而且书劝，線下商超餐飲也都可以使用螞蟻花唄付款进倍。
? ? ? ? 針對便利店土至、游戲充值等提供了多種權(quán)益，花唄分期欄目也有免息商品可供購買猾昆，但是商品種類非常少陶因。
? ? ? ? 而沃錢包自身的金融產(chǎn)品沃易貸只能借款，缺乏消費能力垂蜗，中國聯(lián)通合作的招聯(lián)金融消費范圍僅限于話費楷扬、合約機(jī)裸機(jī)的購買，故而體驗最差贴见。
四烘苹、總結(jié)
4.1產(chǎn)品優(yōu)勢
4.1.1理財種類豐富、形式多樣片部、定制化
? ? ? ? ?不僅提供基金镣衡、定投、保險档悠、黃金股票等基礎(chǔ)理財業(yè)務(wù)廊鸥，也通過與銀行合作提供銀行產(chǎn)品的銷售豐富品類，還根據(jù)個人的經(jīng)濟(jì)狀況辖所、風(fēng)險承受能力提供不同的定制理財服務(wù)惰说。
4.1.2圍繞京東白條打造多樣化服務(wù)
? ? ? ? 由前所訴，京東白條的分期費率非常低缘回，分期還款利息低是非常重要的競爭優(yōu)勢吆视。但是校園白條的費率為1%，高于大部分人的0.5%酥宴，不過校園業(yè)務(wù)經(jīng)常有免息活動和特有的白條商城作為補(bǔ)充啦吧，
? ? ? ? ?此外，小白卡幅虑，小金卡丰滑，白條閃付等諸多依托白條的獨特功能讓京東白條真正個性化，差異化。
4.1.3校園白條惠及高校學(xué)生
? ? ? ? ?絕大多數(shù)高校學(xué)生辦不了信用卡褒墨，校園白條的出現(xiàn)有利于高校學(xué)生炫刷，讓高校學(xué)生享受更方便更快捷的消費服務(wù)。大學(xué)內(nèi)的校園白條推廣速度非秤袈瑁快浑玛，且面簽成功率非常高。
4.1.4京東眾籌體驗好
? ? ? ?京東眾籌作為國內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺,提供智能科技產(chǎn)品眾籌,生活美食眾籌,智能家居眾 籌,3C科技眾籌,娛樂旅游眾籌,創(chuàng)意文化眾籌,公益眾籌等,眾籌成功率高噩咪，保障性好顾彰，用戶參與程度高。
4.1.5推廣活動力度大
? ? ? ? 京東支付胃碾、京東閃付等線下支付業(yè)務(wù)經(jīng)常性的有立減涨享、滿減活動。
? ? ? ? 針對京東商城自營商品仆百，京東券厕隧、支付券、京豆返利等疊加支付優(yōu)惠滿滿俄周。第三方也有跨店滿減吁讨、品類券以及相應(yīng)支付券活動。
4.1.6手機(jī)應(yīng)用設(shè)計風(fēng)格獨特峦朗、用心
? ? ? ? ? UI設(shè)計走自己獨特的路線建丧，簡約清爽冷淡美，沒有對微信波势、支付寶等主流APP進(jìn)行刻意的模仿翎朱。
? ? ? ? ? 個別功能非常用心，比如日歷艰亮、打卡闭翩、任務(wù)、瀏覽記錄迄埃。
? ? ? ? ? 日歷規(guī)劃自己的金融事件疗韵；打卡、簽到侄非、任務(wù)頗具游戲趣味性蕉汪，增加APP打開率和客戶粘性。
? ? ? ? ? 瀏覽記錄非常貼心逞怨，自己打開過的文章者疤、眾籌、理財?shù)榷伎梢苑浅叠赦？焖俚恼业健?/p>
4.2產(chǎn)品劣勢
4.2.1京東白條的最高額度有限制
? ? ? ? ?對于普通用戶來講驹马，系統(tǒng)評估給予的白條額度一般是足夠使用的。
? ? ? ? ?但是對于少部分高價值人士的奢侈品消費就不能滿足了。
4.2.2個別儲蓄卡不支持白條自動還款
? ? ? ? ?比如郵政儲蓄糯累。
4.2.3線下付款渠道少算利，對手強(qiáng)大
? ? ? ? 目前京東支付在一線城市布局覆蓋率還不錯，但是二三線城市泳姐，特別是除京東快遞點外的線下消費場景覆蓋率非常低效拭。
? ? ? ? 微信支付的覆蓋不僅高而且立體，已下沉到鄉(xiāng)村胖秒。
? ? ? ? 支付寶也利用海量補(bǔ)貼積極進(jìn)行線下布局缎患。
4.2.4京東金條的開通規(guī)則模糊
? ? ? ? ?很多用戶找不到金條入口，也沒有明確的規(guī)則告知如何開通阎肝。
? ? ? ? ?還有部分用戶時而有金條開通入口（未開通）挤渔，時而沒有。
4.2.5線上支付基本限于自己的京東平臺
? ? ? ? ?美團(tuán)盗痒、唯品會蚂蕴、小紅書低散、亞馬遜等其他商城基本沒有接入京東支付俯邓，覆蓋范圍太小。
? ? ? ? ?用戶用不用先放在一邊熔号，只有提供才是用戶可能用的前提稽鞭。
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建議：
1.優(yōu)化白條評估模型，針對個人消費引镊、信用狀況朦蕴，提供合適的額度。
2.加強(qiáng)與銀行的談判與對話弟头，盡量使市面上的有一定規(guī)模的銀行能夠綁定京東金融吩抓，并能夠自動還款白條。
3.注重線下推廣
4.明確金條的開通赴恨、提額規(guī)則疹娶。白條同理。
5.加強(qiáng)談判合作伦连，爭取進(jìn)入一些商家平臺
