以前說過我不建議老鐵們?nèi)ベI萬能險萎胰，當(dāng)然也說過會找時間講講萬能險（原諒我的拖延癥已經(jīng)到了癌癥晚期）惩阶，剛好最近遇到好多談萬能險的老鐵缔刹，那就和大家一起來探討一下吧愉粤，嘿嘿......
對于萬能險的起源有很多種說法，但更多的是偏向于說：它于1979年起源于美國（當(dāng)然也有說是在1976年就有了這個險種泼掠，但是不知什么原因怔软，停售了，時隔三年再次正式問世择镇，并且一直發(fā)展到今天）挡逼，保障的同時做投資，主要具有繳費靈活與保障可調(diào)等特點腻豌。但它真的是萬能嗎挚瘟？
??當(dāng)然不是啦，然而很多人聽到萬能兩字饲梭，就覺得它可以幫我們投保人解決一切問題。你想呀焰檩，如果真是這樣憔涉，那保險公司只開發(fā)萬能險就可以了呀，還要花那么多錢請精算師開發(fā)那么多的產(chǎn)品作甚析苫？（嘿嘿兜叨，我猜不太可能是吃飽撐的）
萬能險有兩個賬戶：一個是保障穿扳，一個投資。也就是很多代理人說的：有事保障国旷，沒事養(yǎng)老矛物。而且我們經(jīng)常會聽到說萬能險繳費時想交就交，沒錢就不交跪但，保障還是會一直有的履羞，真的嗎？怎么可能嗎屡久！保險公司再有錢也不敢這樣作的呀忆首。剛剛說了它是有兩個賬戶的（一個保障，一個投資）被环，也就是說糙及，你所交的保費其實是分兩部分，一部分用于保障（為了理解筛欢，你可以把它當(dāng)做是健康險的保費）浸锨，一部分是放在理財賬戶（你可以當(dāng)做是養(yǎng)老金類的繳費）。在一定時期內(nèi)版姑，你不繳費了柱搜，要確保保障持續(xù)，那么你投資賬戶中的錢將用于保障賬戶漠酿，所以你的投資賬戶中的錢最后很有可能變沒了冯凹，甚至保單失效。所以繳費靈活也是看情況而定的炒嘲。
萬能險啥都能保宇姚？現(xiàn)在的萬能險保障范圍確實是比較廣的，附加一系列的險種夫凸，其實這是捆綁式銷售浑劳，有可能你不需要的險種，但被捆綁了夭拌，所以也要買魔熏。像超市促銷，洗發(fā)水和沐浴乳一起賣鸽扁，但是你可能只需要洗發(fā)水蒜绽，可是最后你還是全都買了，為什么呢桶现？因為促銷呀躲雅，你覺得便宜呀÷夂停可是萬能險又有點不一樣相赁，它其實是更貴的相寇。
有老鐵和我說，我花同樣的錢钮科，不但有了保障以后還可以領(lǐng)養(yǎng)老金唤衫，多好呀！可是真的有這樣的好事嗎绵脯？還真的是有佳励，只不過你的保障比別人的要低很多。十全十美的東西桨嫁，這世上應(yīng)該還是難以找到的植兰，即保障又理財那保額肯定低了。
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??我為什么不太建議老鐵們?nèi)ベI萬能險能呢璃吧，因為沒有一定的財力及其他保障已經(jīng)做到位了的話楣导，買萬能險，第一畜挨，不劃算筒繁；第二，覺得有了萬能險巴元，我保障就OK了毡咏，再也不用管我的保單了，很有可能導(dǎo)致后面理賠出問題逮刨，讓你懷疑保險呕缭，懷疑人生。
??我老姐在某康買了份萬能險修己，大約七八年了吧恢总，她和我說的時候是說：保險已經(jīng)有了，買的是那種什么都保的睬愤，而且十年后可以領(lǐng)六萬塊大洋呢片仿，所以不需要再買保險了。那時候我剛剛加入保險行業(yè)尤辱，還沒接觸過這類保險砂豌，就覺得：天啊，你居然買到了這種逆天存在的險種光督。那我當(dāng)然是立馬就讓她給我看看她的保單呀阳距。
一看嚇一跳：主險是壽險，只附加了重疾结借，意外只保一年娄涩，并沒有醫(yī)療啥的，所以現(xiàn)今那份保單的保障責(zé)任只有壽險和重疾，這咋就說啥都保了呢蓄拣？我開始懷疑人生了。再細(xì)看一下努隙，十年后的利益確實達(dá)到六萬（嗯球恤，還不錯，就算退保也還是賺了是吧）荸镊，再再細(xì)看兩下咽斧，咦，這是在追加保費的前提下演示的投資收益呀（而我姐木有追加躬存，但是她不知道六萬是在追加保費的基礎(chǔ)上）张惹。更要命的是在六十歲之后，保額持續(xù)減少岭洲，最后歸零（當(dāng)然投資賬戶的錢還是有的宛逗，但我們買保險主要看中的是他的保障功能呀，保障都沒有了盾剩，那還混個毛球呀＠准ぁ）。那個晚上我懷疑人生多次告私，醉了.......
萬能險打著合適所有人的口號在江湖上行走屎暇，然后一款適合所有人的產(chǎn)品其實不一定是好產(chǎn)品，也并不是真的適合所有人驻粟。所以不是所有人都適合買萬能險根悼，萬能險也不是萬能的鹦蠕，要知道如果一款產(chǎn)品就能解決所有問題瓢湃，那它得多貴呀，所以老鐵們笆搓，不要想太多了哈屯掖。
想要保障和理財也不是沒有辦法的：純保障型的和純理財型（開門紅是理財險中的高高手）更配哦玄柏。
當(dāng)然如果你有錢，如果你保障齊全了贴铜，想買個萬能險耍耍粪摘，嗯，那可以绍坝，順便帶我飛吧
