距離《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）的出臺已經(jīng)過去了一個多月，但我們依然深深感受到其威力和影響版扩，它不僅給整個行業(yè)描摹了一個合規(guī)平臺的該有的模樣蹋订，更給一些不甚合規(guī)的平臺赔退，敲響了警鐘橄维。
其中忌堂，最為有力的一記盒至，莫過于 “限貸令”。
如今具體限額20萬士修、100萬枷遂、500萬的“限貸令”，正因為與《暫行辦法》出臺之前棋嘲，行業(yè)普遍存在的大額借貸不相容酒唉，從而引發(fā)了輿論的熱烈討論。
雖說沸移，小額分散這個監(jiān)管大原則黔州，原本也是有著很深的經(jīng)濟耍鬓、金融、社會背景基礎的流妻。一方面牲蜀，原本就屬于小額分散型貸款的小微企業(yè)融資需求，即使有了網(wǎng)貸這種創(chuàng)新融資方式绅这，其缺口如今依舊還很大涣达。而同樣的，高度與小額分散這個原則匹配的個人消費借貸需求证薇，也在不斷與時俱進的升級換代中度苔，呈現(xiàn)井噴發(fā)展態(tài)勢』攵龋基于此寇窑，小額分散讓P2P回歸了本質(zhì)，切實踐行普惠金融箩张，更好地致力于服務實體經(jīng)濟這個美好使命甩骏，為最廣大的小微企業(yè)和個人消費等小微借貸需求提供便捷、高效而價廉的服務先慷。
然而饮笛，自《暫行辦法》誕生開始，各種批評指責就針對“限貸令”一涌而來论熙，甚至有悲觀者已認為福青，“限貸令”無疑就是P2P網(wǎng)貸的終結(jié)令，并斷言“P2P已死脓诡，有事請燒紙”无午。但事實是，《暫行辦法》出臺之后祝谚，P2P網(wǎng)貸成交指數(shù)依舊處于上漲趨勢指厌，而9月5日至9月11日這一周，P2P網(wǎng)貸成交指數(shù)更是大幅上漲踊跟，漲幅達到16.65%踩验。人氣指數(shù)增長也高達21.80%。
有第三方網(wǎng)站就對借貸限額做了新規(guī)壓力測試商玫，測試結(jié)果顯示近50%平臺超標箕憾。具體從壓力測試數(shù)據(jù)來看，以自然人信用借款為主的網(wǎng)貸平臺合規(guī)轉(zhuǎn)型的壓力不大拳昌，房產(chǎn)抵押類的個人借款將受到合規(guī)挑戰(zhàn)袭异。對于法人借款來說，少部分企業(yè)借款金額較大炬藤，以這類借款人為主的平臺御铃，將面臨較大合規(guī)轉(zhuǎn)型壓力碴里。
消費金融迅速成合規(guī)兼顧轉(zhuǎn)型首選
正是在此背景下，合規(guī)并實現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)型上真，就成為了大部分以大額借貸占比較大的平臺的心頭大事咬腋。
不出筆者意外，如今正風風火火的消費金融成為眾多P2P平臺睡互，尤其是過去大額借貸牢牢占據(jù)業(yè)務大頭的平臺根竿，追求合規(guī)并尋找轉(zhuǎn)型出路當中情理之中的事。而這也就更加堅定了一些提前布局消費金融網(wǎng)貸平臺深耕的決心就珠，其先發(fā)優(yōu)勢也就更加凸顯出來寇壳。
當然，“限貸令”沖擊波之下妻怎，可供的選擇也并不僅僅局限于此壳炎。對于一些實力不強的網(wǎng)貸平臺，其未來或許已經(jīng)到頭逼侦，提前離場也成為了這些平臺的不二選擇匿辩。而對于在資產(chǎn)端有一定實力或者在某些領域積累了足夠資源的平臺，它們或許還有更多選擇偿洁，例如專注于資產(chǎn)端撒汉，或者離場而轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他自己更熟悉的領域沟优。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示涕滋，今年4月以來陸續(xù)有18家P2P平臺轉(zhuǎn)型，包括美利金融挠阁、柚美理財宾肺、資易貸轉(zhuǎn)型專注于資產(chǎn)端，也有平臺雅堂金融轉(zhuǎn)型做電商侵俗。此外還有不少平臺轉(zhuǎn)型專注于細分領域分期锨用、股權眾籌等。
而P2P擠破頭轉(zhuǎn)型進入消費金融隘谣，可行嗎增拥？
目前我國消費金融的發(fā)展還出于發(fā)展前期。有數(shù)據(jù)顯示寻歧，2015 年底掌栅，全美消費金融市場規(guī)模已達到 12.22 萬億美元（81萬億人民幣），而同年我國GDP已經(jīng)超過美國的60%码泛，而消費信貸規(guī)模僅為19萬億元猾封。不過，另隨著時間的推移噪珊，依照我國的經(jīng)濟的實力和增長速度晌缘，中國的消費金融市場趕上美國只是時間問題齐莲。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，預計2019年我國消費市場將超過41萬億元磷箕。
可見选酗，我國消費金融有待挖掘的市場以及未來的發(fā)展空間都是極其大的。換言之搀捷，如今我國正如火如荼的消費金融市場星掰，足以容納不同的市場主體，也足以產(chǎn)生估值高的企業(yè)嫩舟。當然氢烘，天生就具備了互聯(lián)網(wǎng)基因的P2P網(wǎng)貸平臺，角逐必將屬于互聯(lián)網(wǎng)力量主導的消費金融家厌，不管是什么時候播玖，當然也就是可行的。只不過饭于，畢竟消費金融的競爭原本就很激烈了蜀踏，眾多新的參與者一窩蜂而來，競爭更加白熱化掰吕。
那么果覆，到底消費金融的競爭有多熱烈？眾多網(wǎng)貸平臺涌入之下殖熟，是否還有機會局待？所謂看清時局才能撥開云霧見月明，關于此菱属，筆者下一篇文章接著談钳榨。
