你覺得自己退休后能拿到多少養(yǎng)老金瞄沙？
銀保監(jiān)會原副主席黃洪在央視財(cái)經(jīng)某訪談節(jié)目上說：
“如果一個(gè)人退休前拿一萬塊錢一個(gè)月己沛，如果退休后他拿七千塊錢，那么他的養(yǎng)老金替代率就是70%距境。如果不低于70%申尼，那么老年人的退休生活跟他在職時(shí)的生活就不會明顯下降。但光靠政府是不可能的垫桂，因?yàn)檎疅o法承擔(dān)那么高的養(yǎng)老金替代率师幕。”
我國現(xiàn)在的養(yǎng)老金替代率是多少诬滩？官方數(shù)據(jù)顯示是45%左右拥坛。也就是說如果你退休前一個(gè)月的工資是一萬辅搬，退休后只能拿大約四千五。
這意味著大部分人退休后的生活水平是嚴(yán)重下降的。
按照國際規(guī)定禾锤，國家養(yǎng)老金替代率的警戒線是55%，一旦低于這個(gè)指標(biāo)染厅，退休生活水平將大打折扣咳焚，低于45%捌朴，不能保障基本的養(yǎng)老生活。
前不久人社部就公開表示张抄，2020年企業(yè)職工月人均養(yǎng)老金在2900元左右砂蔽。
2900元已經(jīng)夠低了吧？結(jié)果還是有很多人表示被平均了署惯，父母的退休金連2000都不到察皇。
有位網(wǎng)友的母親工作了35年，到手的退休工資只有1500元泽台。還有一位在國企工作什荣，擁有30多年工齡的退休員工，現(xiàn)在拿1700元怀酷。
如果是在一二線城市生活的人稻爬，區(qū)區(qū)一兩千塊根本不夠用。
現(xiàn)在的物價(jià)多高啊蜕依，一頓外賣都要二十多塊錢桅锄，如果想吃頓好的，基本要破百了样眠，再加上水電燃?xì)獾乳_支友瘤，基本上沒有多少結(jié)余，更別提出去旅游休閑了檐束。
萬一在七老八十的年紀(jì)不幸喪失獨(dú)立生活能力辫秧，再多出藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等大額開支被丧，這點(diǎn)養(yǎng)老金是根本不夠用的盟戏。
我曾經(jīng)看過一個(gè)故事，日本有位老人患有關(guān)節(jié)炎甥桂、前列腺癌和糖尿病等多種疾病柿究，每個(gè)月的藥費(fèi)要1000多元，但他的養(yǎng)老金只有4000多元黄选，所以他不敢隨便花錢蝇摸，每次去醫(yī)院看病都選擇徒步20分鐘去車站坐免費(fèi)巴士，每次都把自己累得氣喘吁吁办陷。
更讓人心疼的是貌夕，他為了省錢，連癌癥的康復(fù)治療都選擇了更便宜的外科懂诗，結(jié)果導(dǎo)致病情愈發(fā)嚴(yán)重蜂嗽，進(jìn)一步推高了護(hù)理費(fèi)。
人的年紀(jì)一大殃恒，很多疾病都會接踵而來植旧，這也是一筆不小的負(fù)擔(dān)辱揭，只靠社保養(yǎng)老金是根本不夠的。
日本韓國就有很多老人因?yàn)轲B(yǎng)老金不夠而重新去找工作病附，有的甚至故意把自己送進(jìn)監(jiān)獄養(yǎng)老问窃。
我們這代人養(yǎng)老只會比老一輩更難。
一方面是咱們的社保養(yǎng)老金替代率可能還會繼續(xù)走低完沪。因?yàn)槲覈纳绫ｐB(yǎng)老金正面臨非常艱巨的挑戰(zhàn)域庇，社科院曾經(jīng)在《中國養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》中做出預(yù)測，到2035年覆积，我國的養(yǎng)老金結(jié)余為0听皿。
另一方面，人類平均預(yù)期壽命越來越高宽档，這意味著以后我們和父母共同養(yǎng)老的時(shí)間會大大延長尉姨，那時(shí)候我們的養(yǎng)老金不僅要用來照顧退休后的自己，還要用來贍養(yǎng)家中的高齡老人吗冤。
日本紀(jì)錄片《老后破產(chǎn)》里有個(gè)老人叫青山政司又厉，他每個(gè)月有養(yǎng)老金8萬日元（約4726元人民幣），同時(shí)還有2000萬日元（約118萬人民幣）的存款椎瘟，本來他以為養(yǎng)老無憂覆致，誰知日子過得十分拮據(jù)。
因?yàn)樗哪赣H患有老年癡呆癥肺蔚，經(jīng)常亂跑煌妈，他就請了護(hù)理，5年下來光是護(hù)理費(fèi)就花了400多萬日元婆排，他擔(dān)心存款很快用光声旺，每天省吃儉用，把伙食費(fèi)控制在500日元（約30元人民幣）段只，一頓小菜要分好幾餐吃。
當(dāng)時(shí)工作人員問他：“如果存款用完鉴扫，無法再照顧母親的時(shí)候赞枕，最后的選擇是什么呢？”他的回答讓人五味雜陳：“說實(shí)話坪创，我可能會想到自殺之類的事吧炕婶。”
其實(shí)在歐美地區(qū)莱预，政府養(yǎng)老金的替代率也只有42%柠掂，但是他們退休收入的平均替代率卻在75%左右，另外33%是靠誰呢依沮？
答案是企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老金涯贞。
所謂的企業(yè)年金就是企業(yè)幫職工補(bǔ)充養(yǎng)老金枪狂，養(yǎng)老金的多少和企業(yè)的盈利能力以及職工本身的表現(xiàn)有關(guān)。
雖然我國也有企業(yè)年金的制度宋渔，但是真正這么做的企業(yè)數(shù)量特別少州疾，有數(shù)據(jù)顯示，截至2016年皇拣，我國企業(yè)年金只覆蓋了2300萬人严蓖。
社保養(yǎng)老金不夠，企業(yè)年金沒有氧急，這些都是我們無力改變的颗胡。但商業(yè)養(yǎng)老年金是我們唯一可以自主規(guī)劃，提前準(zhǔn)備的吩坝。
養(yǎng)老年金的特點(diǎn)是：與生命等長毒姨，我們活一年就能領(lǐng)一年，領(lǐng)取終身钾恢；剛性兌付手素，什么時(shí)候領(lǐng)取，每年領(lǐng)多少瘩蚪，都寫在合同里板釘釘
