本期Lighthouse互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室向大家分享的投融資產(chǎn)品是“Uvamo”——Uvamo是一個(gè)將保險(xiǎn)者和計(jì)劃投資保險(xiǎn)業(yè)的投資者聯(lián)系到一起的保險(xiǎn)平臺(tái)嘶朱。希望能為互聯(lián)網(wǎng)er和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供一定的參考和幫助硝训。歡迎轉(zhuǎn)發(fā)陕贮，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。

簡(jiǎn)介：

Uvamo是一個(gè)將保險(xiǎn)者和計(jì)劃投資保險(xiǎn)業(yè)的投資者聯(lián)系到一起的保險(xiǎn)平臺(tái)，將P2P思路運(yùn)用到保險(xiǎn)行業(yè)。

目前存在的問題：

1.傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)所提供的保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)用較高暖璧，一部分原因在較高的線下管理成本以及風(fēng)控成本。

2.一般來說君旦，絕大部分投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并沒有完全用于損失賠付澎办，全變成了保險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)嘲碱。保險(xiǎn)公司很賺錢，但普通投資者卻無法參與其中局蚀。

產(chǎn)品概述：

1.平臺(tái)可直接售賣財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一般的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)是幫助傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)售賣保險(xiǎn)）麦锯。

2.平臺(tái)將所有投保人的保險(xiǎn)單進(jìn)行分類，組合成不同的保險(xiǎn)資產(chǎn)池琅绅。其實(shí)你可以間接理解為有同質(zhì)保險(xiǎn)需求的用戶組成一個(gè)小組扶欣，繳納保險(xiǎn)費(fèi)用形成一個(gè)共同的基金池。

3.平臺(tái)會(huì)對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)資產(chǎn)池（小組）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)奉件，投資人可以對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)池進(jìn)行投資宵蛀，補(bǔ)充所需后備資金昆著。當(dāng)所有索賠案件結(jié)束后县貌，資產(chǎn)池中剩下的錢則歸投資人和Uvamo所有。一般而言凑懂，資金池中的保險(xiǎn)費(fèi)足以支付所有索賠案件煤痕。若不足以支付時(shí)，投資人的錢則起到了作用接谨。

商業(yè)模式：

To投保人：平臺(tái)以線上的形式節(jié)省了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的中間環(huán)節(jié)摆碉、以技術(shù)驅(qū)動(dòng)降低管理成本，從而為用戶提供價(jià)格更低的保險(xiǎn)費(fèi)用脓豪。

To投資者：投資人僅需對(duì)他們投資的那部分錢負(fù)責(zé)任巷帝。Uvamo則需要對(duì)超出資金池的索賠案件負(fù)責(zé)。當(dāng)整個(gè)保險(xiǎn)資產(chǎn)池的保險(xiǎn)期滿后扫夜，投資人就能拿回他們最初的投資楞泼，且加上Uvamo扣除小比例后的多余保費(fèi)。

創(chuàng)新點(diǎn)：

1.平臺(tái)引入投資人角色的作用：

1）Uvamo其實(shí)自己就是一家線上的保險(xiǎn)企業(yè)笤闯，它并不是充當(dāng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)與用戶之間的經(jīng)紀(jì)人角色堕阔，它與傳統(tǒng)保險(xiǎn)起到替代作用。但是保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)資本需求量要求很高颗味，引入投資人角色能夠降低平臺(tái)的資金風(fēng)險(xiǎn)超陆。

2）保險(xiǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于保險(xiǎn)需求不隨經(jīng)濟(jì)衰退而低迷（影響較小）浦马。因此對(duì)投資人來說时呀，這種投資方式可作為一種有效的分散風(fēng)險(xiǎn)方式。

2.傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的主要目標(biāo)客戶群體是那20%的高端用戶晶默，但互聯(lián)網(wǎng)其實(shí)是想降低保險(xiǎn)的費(fèi)用退唠，為80%的長(zhǎng)尾用戶提供保險(xiǎn)服務(wù)。那么互聯(lián)網(wǎng)是通過什么方式來降低保險(xiǎn)費(fèi)用?另外荤胁，不同環(huán)節(jié)的改造瞧预，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用降低的程度是不一樣的：

1）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮渠道作用屎债，降低保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷成本：而渠道的核心價(jià)值在于借助互聯(lián)網(wǎng)和用戶起到面對(duì)面的交流作用，結(jié)果有兩個(gè)垢油，一個(gè)是借助場(chǎng)景聚集用戶形成規(guī)模效應(yīng)盆驹，另一個(gè)是根據(jù)不斷收集的用戶需求來優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)。

2）互聯(lián)網(wǎng)介入保險(xiǎn)的風(fēng)控環(huán)節(jié)滩愁，降低企業(yè)管理和風(fēng)控成本躯喇。常見的方式有運(yùn)用技術(shù)手段篩選出低風(fēng)險(xiǎn)人群；提供服務(wù)來降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性硝枉；運(yùn)用技術(shù)手段或者設(shè)備實(shí)現(xiàn)線上理賠審核廉丽，同時(shí)降低防欺詐可能；利用社交網(wǎng)絡(luò)妻味，通過熟人關(guān)系降低信息不對(duì)稱正压，加強(qiáng)成員間的監(jiān)督。

3）建立一個(gè)純線上的保險(xiǎn)平臺(tái)责球，打造不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式焦履。純線上的運(yùn)作模式及大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段降低了大部分的風(fēng)控成本和管理成本。除此之外雏逾，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)則不希望發(fā)生賠付嘉裤，因?yàn)橘r付越多，自己的損失就越多栖博。而目前一些新興的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)屑宠，他們的贏利模是收取固定的服務(wù)費(fèi)用，他們借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)聚集更多的用戶群體仇让，而不是像傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)一樣賺取20%用戶的高額利潤(rùn)典奉。

融資情況：

暫無融資情況