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北京對于風(fēng)險準備金整改的要求是：網(wǎng)貸平臺可以設(shè)置風(fēng)險緩釋金严里，但不能叫風(fēng)險準備金或風(fēng)險備付金瑟幕。且風(fēng)險緩釋金應(yīng)該從平臺盈利中提取，而不是從交易額中劃出來熊楼，且不能對外宣傳以強調(diào)平臺安全鸭叙。
對比北京的禁令觉啊，廣州的整改政策更為嚴格，直接禁止設(shè)立風(fēng)險準備金沈贝，而且要求杠人，此前平臺收取的保證金也必須全部清退。
也就是說，以后網(wǎng)貸平臺不僅不能再設(shè)保證金嗡善，之前設(shè)立的風(fēng)險準備金辑莫，也必須全部退回給借款人或平臺本身。
此前罩引，北京的政策已引起市場強烈的反響各吨，部分投資者認為監(jiān)管政策不合理，而廣州這一政策更是引起了廣大投資者的熱議袁铐。
禁止設(shè)立風(fēng)險準備金是監(jiān)管層不想平臺拿其進行背書揭蜒，打破網(wǎng)貸行業(yè)剛性兌付的現(xiàn)狀。
不過剔桨，在多位網(wǎng)貸平臺高管看來屉更，否定包括風(fēng)險保證金模式在內(nèi)的平臺各種兜底行為，實際上洒缀，正是為了打破投資人對于平臺保本保息的幻想瑰谜，讓投資人明確風(fēng)險自負的原則，同時也對平臺利用兜底宣傳欺詐投資者做出了限制帝洪。
剛性兌付是否會被打破似舵？
何為剛性兌付？剛性兌付就是投資者購買的項目理財產(chǎn)品到期后葱峡，P2P平臺必須分配給投資者本金以及收益，當(dāng)投資的項目出現(xiàn)兌付困難龙助，平臺需要兜底處理砰奕。
由于監(jiān)管層的態(tài)度，有不少投資者可能會疑慮提鸟，網(wǎng)貸平臺會不會打破剛性兌付军援。
關(guān)于這一點，可以很明確的說称勋，不會胸哥。最起碼在近一年內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)恐怕無法打破剛性兌付，也就是在2018年6月行業(yè)完成整改之前都不會赡鲜，甚至在整改完成后很長一段時間內(nèi)都很難打破空厌，為什么？
首先银酬，監(jiān)管層為何要打破剛性兌付嘲更。
國內(nèi)的P2P平臺為了吸引投資者，紛紛提供本息保障揩瞪、逾期先行墊付赋朦。但其實，為了保證剛性兌付俏让，P2P平臺往往會做出拆標哆档、自融劲蜻、自擔(dān)保妒牙、發(fā)假標等違規(guī)的高風(fēng)險行為格二，雖然有些平臺是逼不得已而為之戈盈，但是這些行為反而加劇了平臺的風(fēng)險欲诺，對投資人來說瓢喉，絕對不是好事狱庇。
顯而易見惊畏，打破剛性兌付有利于P2P行業(yè)健康發(fā)展。如果平臺定位純中介機構(gòu)密任，只負責(zé)撮合成交颜启，那么，只要想真正在行業(yè)長期發(fā)展的平臺浪讳，就沒有必要去觸碰這些雷區(qū)缰盏，加大經(jīng)營風(fēng)險。
其次淹遵，當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀口猜，很多平臺的風(fēng)控體系并不完善，甚至可以說多數(shù)平臺的風(fēng)控措施非常薄弱透揣。
在資產(chǎn)端頻頻爆雷的情況下济炎，如果平臺不兜底，哪一個投資者會愿意或者敢去投資P2P平臺辐真，跟找死沒區(qū)別须尚。
最后，網(wǎng)貸行業(yè)的利率一直呈現(xiàn)下降的趨勢侍咱，
目前的利率也就維持在9%左右耐床，如果平臺不兜底，其風(fēng)險與收益就完全不匹配楔脯。
大家都知道撩轰，在市場的有效調(diào)整下，投資風(fēng)險與收益通常是對等的昧廷，預(yù)期的風(fēng)險越大堪嫂，收益也就越大；預(yù)期的風(fēng)險越小麸粮，收益也就越小溉苛。
如果平臺不兜底弄诲，以目前網(wǎng)貸平臺的收益與風(fēng)險來講愚战，明顯不匹配。就算在一些大型平臺只要發(fā)生逾期寂玲，基本會血本無歸，然而最高的收益拓哟，也僅僅才12%左右想许。
可能有的投資者會講，平臺可以加息啊断序，但是我們要知道，一個平臺維持高利率是非常難的违诗。一方面，過高的利息往往導(dǎo)致平臺盈利的空間非常有限诸迟，平臺也屬于盈利機構(gòu)茸炒，他們的目的也是為了賺錢。從P2P前幾年高利率的情況下阵苇，各平臺的盈利狀況就可以看出壁公，盈利的平臺幾乎沒有，基本都是虧損紊册。
另一方面，加息的同時湿硝，意味著借款人需要承擔(dān)更高的利息，高質(zhì)量的資產(chǎn)端大多數(shù)都不愿意承受過高的利率，如果利率過高示括，大多數(shù)借款人都會取消借款的念頭。況且垛膝，在當(dāng)前P2P行業(yè)缺乏優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的情況下，結(jié)果會更為明顯吼拥。
而往往愿意接受過高利率的借款人，一種就是短期周轉(zhuǎn)資金壓力太大凿可，又無法在其他渠道融到資授账，不得不選擇在P2P平臺借款惨驶，承擔(dān)高利率白热，其風(fēng)險不容忽視粗卜；另一種就是征信非常差或者騙貸的借款人。
剛性兌付打破后续扔，投資者該怎么辦
既然聊到了剛性兌付，可能有的投資者更感興趣的是纱昧，萬一P2P行業(yè)真的打破了剛性兌付怎么辦呢？投資者該如何抉擇砌些？
首先存璃，剛性兌付原則的打破必須要建立在諸多條件之上仑荐，只有真正解決了行業(yè)的發(fā)展痛點纵东，才能言剛性兌付會被打破。否則偎球，給行業(yè)帶來的將是大量的投資者退場，成交量的極度萎縮衰絮，人氣喪失，進而導(dǎo)致平臺發(fā)展停滯不前猫牡，產(chǎn)生生存危機。相信這也是監(jiān)管層不愿意看到的淌友。
真的打破后，作為投資者來講震庭，要不選擇堅守，要不選擇放棄器联。
選擇繼續(xù)投資P2P平臺的投資者婿崭，投資思路也應(yīng)隨之改變习贫。衡量平臺的背景、融資信息苫昌、平臺規(guī)模等方面顯得就沒那么重要了，只能作為平臺會不會跑路的參考依據(jù)祟身。真正要辨別投資是否安全，更多的應(yīng)該從平臺的風(fēng)控水平袜硫、項目逾期率、資料透明性與資產(chǎn)端等方面去分析婉陷，從而判斷出自己投資的項目是否會發(fā)生逾期。
其實秽澳，P2P平臺原本的定位就是一個中介信息服務(wù)商，純粹的P2P平臺是不應(yīng)該去為平臺的項目提供兜底服務(wù)的担神，只負責(zé)撮合交易。但是妄讯，以行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來講，P2P平臺不得不選擇剛性兌付亥贸。行業(yè)的實際逾期率數(shù)據(jù)遠沒有表面披露那么靚麗，不選擇兜底兌付炕置，基本就沒有投資者敢投資，這樣的話，平臺何以發(fā)展煌抒。
就算監(jiān)管層想要打破行業(yè)剛性兌付的魔咒，相信也不是短短一兩年間可以實現(xiàn)的寡壮。想要轉(zhuǎn)變投資者的投資意識也不是那么容易讹弯。這個過程也許會很漫長，可能最起碼需要行業(yè)進入到發(fā)展成熟期组民，建立起相對完整的征信與風(fēng)控體系悲靴，讓投資者覺的網(wǎng)貸平臺已經(jīng)非常安全臭胜、靠譜癞尚。不然，打破剛性兌付只會讓P2P行業(yè)進入死循環(huán)浇揩。
不過，真有P2P打破剛性兌付的那一天胳徽，行業(yè)基本已進入寡頭壟斷競爭市場，各平臺征信與風(fēng)控體系已較為完善养盗，形成一定的信息共享機制，平臺的跑路風(fēng)險與項目逾期率可控爪瓜。
心存僥幸的欺詐者在行業(yè)中將無立足之地，而新進入者的發(fā)展空間也會收窄铆铆。
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