走上FIRE這條路,財務(wù)獨立(FI)必不可少,以下這十個階段囊括了FI的全部過程奥务,當然每個階段在整個過程中并非平均分布,因人而異袜硫。
這種不平均的分布反映了自己必須付出的努力氯葬。
一般來說,在財務(wù)獨立之路早期婉陷,你需要倍加努力帚称。或許你只是嘗試改變一些壞習慣秽澳,需要付出極大努力闯睹,但努力必有回報。
這些階段很多是被量化的担神,當然也有些相對的瞻坝。
例如,零凈資產(chǎn)就是絕對的杏瞻,因為它基于數(shù)學所刀。而應急資金就是相對量化的,你可以根據(jù)自己情況捞挥,選擇適合自己的量化數(shù)字浮创。
階段1:發(fā)現(xiàn)FI
定義:當你發(fā)現(xiàn)財務(wù)獨立這個概念,決定改變自己的財務(wù)生活砌函,那就意味著已經(jīng)達到這個階段斩披。
發(fā)現(xiàn)FI,就為你打開了通往財務(wù)安全和財務(wù)自由之門垦沉,你就此走上快車道煌抒。
如果你正在讀這篇文章,就意味著你已經(jīng)發(fā)現(xiàn)財務(wù)獨立厕倍,比大部分人都做得要好了寡壮。
發(fā)現(xiàn)只是開始,要達到讹弯,得下一番功夫况既。
階段2:評估
定義:當你完成自己財務(wù)狀況的基本評估,包括收入组民、開支棒仍、負債、資產(chǎn)臭胜、凈資產(chǎn)以及財務(wù)目標莫其,那就意味著完成了這個階段的任務(wù)。
無法衡量就無法改進耸三。你需要對自己做個全面的財務(wù)評估乱陡,一定要中肯、精確吕晌〉叭欤看看離自己的財務(wù)目標還差多少临燃?
當你意識到需要作出改變時睛驳,就要花時間了解自己。
你是量入為出膜廊,還是入不敷出乏沸?
你的金錢觀如何?
你的財務(wù)狀況如何爪瓜?
每個人對這些問題的回答各不相同蹬跃。在制定計劃之前,你必須了解自己的財務(wù)狀況和存在的挑戰(zhàn)铆铆。
這個時候蝶缀,好的記賬工具就可以幫到你了。工具可以助你以最快速度薄货,輕易獲得精確的財務(wù)狀況評估結(jié)果翁都,包括你的實際開支情況。
我經(jīng)沉禄看到很多人犯這樣的錯誤柄慰,認為猜猜或估計一下自己的收入和開支就好鳍悠。
盡管你感覺猜得應該八九不離十,但當看到自己的真實開支坐搔,看到自己的錢去了哪兒時藏研,幾乎都大吃一驚!
所以概行,這一步一定要認真完成蠢挡。
當然,你里財務(wù)獨立的距離占锯,要看你的收支結(jié)余袒哥,我們也叫現(xiàn)金流。如果你每月掙5200元消略,花掉4000元堡称,那么你的收支結(jié)余為1200元。
這個數(shù)字會根據(jù)你的收支情況而上下波動艺演。用好結(jié)余却紧,保護好結(jié)余,不斷增加結(jié)余胎撤,加速推進財務(wù)獨立進程晓殊,這是你要做的事。
要增加結(jié)余伤提,可以增加收入巫俺,降低開支。首先肿男,用結(jié)余存一筆應急資金介汹,然后在還掉所有負債,然后繼續(xù)存錢舶沛,長期投資嘹承,慢慢積累財富。
提醒:不要對這個階段不屑一顧如庭。如果你不想用網(wǎng)上工具叹卷,可以使用紙筆或EXCEL記錄自己的真實收入、真實開支以及真實賬戶結(jié)余與負債情況坪它。堅持長期這樣做骤竹,可以對自己的資金動向有一個清晰全面的認識。
階段3:應急資金
定義:當你存有一些現(xiàn)金往毡,用于應急事件蒙揣,如修車、失業(yè)卖擅,那就意味著達到這個階段鸣奔。
應急資金能有兜底效果墨技,讓你不至于刷信用卡借貸。
不管財務(wù)狀況如何挎狸,人人都需要應急資金扣汪。如果你沒有應急資金,或者應急資金沒有備足锨匆,那么務(wù)必在評估之后首先著手準備崭别。
需要多少應急資金因人而異。
但大體來講恐锣,要備足三到六個月的開支茅主。這筆錢必須流動性強,需要時可以立即取用土榴。不要用存款單诀姚,不要把這筆錢投資出去。
階段4:消除所有高利息負債
定義:如果你還清了所有像信用卡那樣的消費負債玷禽,就意味著達到這個階段赫段。
付利息(特別是諸如信用卡、消費貸矢赁、賒賬卡這樣的高利息)就好比存錢罐底部的一個洞糯笙!你必須盡快把這個洞給補上!
高利息的定義隨著時間變遷而變化撩银,但當前經(jīng)濟條件下给涕,如果利率超過6%,就是高利息额获,要盡快償還够庙。當然,房貸咪啡、公共貸款首启、學生貸等不在其列暮屡。
階段5:零凈資產(chǎn)
定義:如果你的資產(chǎn)和負債正好相抵撤摸,那就意味著你達到零凈資產(chǎn),也就完成這個階段的任務(wù)褒纲。
如果總有負債准夷,要想達到財務(wù)安全甚至財務(wù)自由,那只是癡人說夢莺掠。
你的凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)(包括現(xiàn)金衫嵌、投資、房產(chǎn)等)減去負債(包括信用卡借貸以及其他需要償還的貸款)彻秆。
如果你的資產(chǎn)比負債高楔绞,那么你的凈資產(chǎn)就為正结闸。負債會拖垮你的凈資產(chǎn),讓你還本付息酒朵!
消除負債(或至少那些高利息的負債)是增加凈資產(chǎn)的最快方法桦锄。
階段6:富錢
定義:如果你存了一筆富錢,那么就意味著你完成了本階段的任務(wù)蔫耽。
富錢是重要的里程碑结耀,代表你已初步嘗到財務(wù)自由之果。
富錢是一筆可觀的現(xiàn)金匙铡,有了這筆錢图甜,你可以高枕無憂,如果愿意辭掉工作隨時就可以辭掉鳖眼。
這筆錢的金額也因人而異黑毅,與你的目標息息相關(guān)。
你還是需要工作钦讳,以便維持你的生活方式博肋,但是富錢能讓你有勇氣隨時炒掉難以忍受的老板,辭掉不想做的工作蜂厅。
你可以隨時按下暫停鍵匪凡,換份工作,或者自己創(chuàng)業(yè)掘猿,自己搞份副業(yè)病游,不用擔心錢的問題。
換句話說稠通,你可以開始適當承受一些風險衬衬,這在“月光族”的時候可是不敢奢求的。
階段7:半財務(wù)獨立(半FI)
定義:當你財務(wù)獨立的那個金額已經(jīng)達到一半時改橘,就表示你已達到半FI滋尉。
財務(wù)獨立的前半段最難實現(xiàn)。一旦達到半FI飞主,復利就開始真正發(fā)揮作用!每個月碌识,每一年……你的投資資產(chǎn)會不斷增長穆律!就好像搭上順風車一般峦耘!
有長期儲蓄習慣的人或許了解財務(wù)獨立罢杉,發(fā)現(xiàn)這種生活方式對他們來說很自然,從一開始就進入這個階段贡歧。
階段8:瘦FI
定義:當你的儲蓄和投資額足以長久覆蓋你的必要生活開支時滩租,就達到了這個階段。
甚至輕微調(diào)整一下“必須”和“想要”之間的界限利朵,都會對你的財務(wù)獨立旅程產(chǎn)生巨大影響律想。
到這里,你已經(jīng)走了很長的路绍弟,離終點線不遠了技即。
在這個階段,你開始思考退出策略樟遣。對于財務(wù)獨立所需的金額而叼,你是想要保守點還是激進一些?
要認真考慮其中的風險……健康豹悬、人際關(guān)系葵陵、自我價值感等等。如果沒有健康瞻佛,沒有良好的人際關(guān)系脱篙,沒有個人的人生使命,就算擁有再多錢也毫無意義伤柄。
階段9:彈性FI
定義:當你的存款是年支出的20倍時绊困,就表示已經(jīng)達到這個階段了。
如果你的花費可靈活掌控适刀,或者有自己的副業(yè)秤朗,這個時候,你就可以提前退休啦笔喉!
你人生的下一個篇章會是什么樣子取视?早早開始規(guī)劃財務(wù)獨立之后的人生至關(guān)重要。
如果你還沒有嘗試新的愛好或創(chuàng)業(yè)或任何其他你想做的事然遏,那么這時可以著手開始了贫途。要有勇氣和創(chuàng)意吧彪。
階段10:FI
定義:當你完全達到財務(wù)獨立所需的金額時待侵,就到了這個階段。
祝賀姨裸!你現(xiàn)在已經(jīng)達到財務(wù)獨立狀態(tài)了秧倾,可以自由選擇接下來做什么怨酝。
許多人會繼續(xù)在他們的工作中實現(xiàn)價值或者會去創(chuàng)業(yè),還有些人會尋求不一樣的人生那先,像去旅行农猬、冒險或做慈善。
阿萊是回饋社會的堅定支持者售淡。我們需要為他人著想斤葱,為社會做貢獻。如果財務(wù)獨立之后還不去全身心投入貢獻社會之中揖闸,我真想不出什么時候才合適揍堕。
我是小結(jié)
從FI各個階段一路走來,我們會收獲滿滿汤纸。你可以對照這些階段衩茸,看看自己到哪兒了。
列出這些階段并不是為了比較(我的階段比別人高贮泞,所以我更聰明楞慈、更成功),而是提供一條路徑啃擦,展示方法囊蓝,獲得鼓勵。希望這篇文章能燃起你的希望之火令蛉、明晰之光慎颗。
FI過程真實且有效。有人能做到言询,你有一定能做到俯萎。
如果能和志同道合的朋友一起走,那就更好了运杭。
祝你早日實現(xiàn)財務(wù)獨立夫啊。