隨著私家車的普及鳍咱，人們將家庭自用車有償交給租車行降盹，用于出租營運(yùn)，因此而發(fā)生交通事故引起的保險(xiǎn)賠償糾紛日益增多谤辜。由于投保時(shí)是以非營運(yùn)車輛進(jìn)行投保蓄坏，因而保險(xiǎn)公會(huì)以投保人改變車輛使用性質(zhì)，未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司變更手續(xù)丑念，增加了車輛危險(xiǎn)程度為由涡戳，主張免賠商業(yè)險(xiǎn)。對此脯倚，是否支持保險(xiǎn)公司的免賠主張渔彰，各地法院判法不一，有的不予免賠挠将，有的予以免賠胳岂。小編的意見是應(yīng)予免賠编整，但認(rèn)為對免賠的理由舔稀，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善。
一掌测、部分法院：對保險(xiǎn)公司内贮，不予免賠
（一）法條依據(jù)产园。《保險(xiǎn)法》第17條： 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的夜郁，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款什燕，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款竞端，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單屎即、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的事富，該條款不產(chǎn)生效力技俐。
（二）裁判理由。認(rèn)為保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單載明“非營運(yùn)車輛如從事運(yùn)輸或租賃活動(dòng)统台，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故雕擂，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償〖”此屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款井赌，保險(xiǎn)公司不能舉證證明，其在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)就免責(zé)條款向?qū)Ψ铰男辛颂崾菊f明義務(wù)贵扰，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定仇穗，對保險(xiǎn)公司不能免賠。
二戚绕、部分法院：對保險(xiǎn)公司仪缸，應(yīng)予免賠
（一）法條依據(jù)。《保險(xiǎn)法》第52條：在合同有效期內(nèi)列肢，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的恰画，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同瓷马。保險(xiǎn)人解除合同的拴还，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后欧聘，退還投保人片林。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故怀骤，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任费封。
（二）裁判理由。認(rèn)為根據(jù)《保險(xiǎn)法》第52條的規(guī)定蒋伦，“在合同有效期內(nèi)弓摘，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人”痕届，此義務(wù)為被保險(xiǎn)人的法定義務(wù)韧献。因此末患，被保險(xiǎn)未履行該法定義務(wù)，保險(xiǎn)公司可以免責(zé)锤窑。
三璧针、小編的的意見及理由
小編同意前述第二種處理意見，即保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任應(yīng)予免除渊啰。
但是探橱，認(rèn)為第二種意見的理由，在邏輯上不夠完備绘证。理由是：從《保險(xiǎn)法》第52條的規(guī)定走搁，不能直接得出“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的迈窟，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人”的義務(wù)為法定義務(wù)私植，因?yàn)檫@里規(guī)定的是“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人”，其中是按照合同的約定车酣，如此又回到了合同約定的免責(zé)條款是否有效的問題上曲稼。 對此，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定湖员，又會(huì)得出保險(xiǎn)公司未就免責(zé)條款向?qū)Ψ铰男刑崾菊f明義務(wù)贫悄，免責(zé)條款無效，對保險(xiǎn)公司應(yīng)不予免責(zé)娘摔。如此窄坦，陷入一種死循環(huán)。
因而凳寺，處理這類糾紛鸭津，必須尋找更為充分的法律依據(jù)〕τВ《合同法》第60條規(guī)定“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)逆趋。 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)晒奕、目的和交易習(xí)慣履行通知闻书、協(xié)助、保密等義務(wù)脑慧∑敲迹”這里可將“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的闷袒，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人”的義務(wù)坑律，理解為《合同法》第60條規(guī)定的附隨義務(wù)，即法定的附隨義務(wù)霜运。對此脾歇，保險(xiǎn)公司可以被保險(xiǎn)人未履行該法定義務(wù)為由蒋腮，主張解除保險(xiǎn)合同淘捡。如此藕各，對保險(xiǎn)公司應(yīng)予免責(zé)。
