計算多少年
首先我們來看流動資產需要多少镀虐。比如，平均月支出有的小伙伴是8000默穴，有的是1萬5,有的是2萬怔檩，4萬，6萬等等蓄诽，這一般來講跟你家庭規(guī)模的大小薛训，和你對生活品質的要求有關。我們拿這個數(shù)字乘以12個月仑氛，然后再除以0.1乙埃，就得到了你每年的支出占你應有的流動資產的10%。如果是1萬锯岖，乘以12個月就是12萬介袜，除以0.1就是120萬，也就是你需要擁有120萬的流動資產嚎莉，就可以滿足你現(xiàn)在的生活條件米酬。
當然，剛才的假設是建立在你的月支出不會隨著家庭規(guī)模的擴大而擴大趋箩，而且是有20%的穩(wěn)定收益率的赃额。為了方便計算我們就先假設月支出不會持續(xù)增加，就拿它當一個最低水平線來計算叫确。然后跳芳，收益率我們這里先不展開，先按照20％來算竹勉。
我們接著來看飞盆，你需要工作多少年，存夠多少錢，才能達到這個財務穩(wěn)定期的標準呢吓歇？這里我們需要另一個數(shù)字一一每小時的價值孽水，用每小時價值乘以每周工作的小時數(shù)，再乘以4周城看，再減去月均支出女气，約等于每月自由支配的現(xiàn)金流。
然后你用每月自由支配的現(xiàn)金流测柠，乘以12,再用最開始我們算的財務穩(wěn)定的金額炼鞠，去除以它，就能得到你現(xiàn)在這個狀態(tài)轰胁，實現(xiàn)財務穩(wěn)定需要多少年谒主。
比如1萬5的月薪，工作5年赃阀，每周工作5天霎肯，每天工作8小時，最后得出的總收入就是90萬凹耙，總工作時長9600小時姿现，那么每小時約合90多不到100塊錢，也就是說肖抱，以你目前這個情況备典，你的每個小時能夠給你帶來100塊錢的收入，這是你的時薪意述。
然后你的月薪減去月均支出提佣，比如1萬5減去1萬，等于5000荤崇，每個月自由支配5000的現(xiàn)金流拌屏。還拿剛才那個財務穩(wěn)定的金額來舉例，比如120萬术荤。你用每月自由支配的5000乘以12等于6萬倚喂，然后用120萬除以6萬，等于20年瓣戚。
我拿最簡單的數(shù)字來舉例端圈，得到了一個20年的結果，有的小伙伴是55年子库，是73年舱权，甚至更多，甚至有的還不如這個仑嗅，算出來是負數(shù)宴倍。如果你算出來的是負數(shù)张症，那你無論多少年都實現(xiàn)不了財務穩(wěn)定，以你的收支狀況鸵贬，永遠實現(xiàn)不了俗他。而且不是說，讓你不吃不喝一直省錢阔逼，而是你保持你現(xiàn)在的生活狀況拯辙，且不發(fā)生任何意外，收益率在20％的前提下颜价。如果這樣你算出來的年限都太長，那你真的需要痛下決心诉濒，來調整你的收支狀況了周伦。
關鍵是只花10%
其實你會發(fā)現(xiàn)，就算我掙的可能不多未荒，也不懂投資专挪，但只要我花的少，我也能靠近這個財務穩(wěn)定片排，是吧寨腔。道理確實是沒錯的，想要實現(xiàn)財務穩(wěn)定率寡，你需要做到“只花10”迫卢，也就是最基礎的你要做到約束行為。
什么叫約束行為冶共？
第一乾蛤，清理不良負債，如果你有什么消費貸款之類的債務捅僵，那剛才的算法得到的年限肯定還要更長家卖。如果有不良負債，其實也就可以不用談財務穩(wěn)定了庙楚，所以約束行為第一就是清理負債上荡，或者識別不良負債，拒絕不良負債馒闷。
第二酪捡，不要隨便理財。什么叫隨便窜司？很多人覺得理財就是投資一個基金沛善，或者買一個銀行的理財產品之類的，這里有誤區(qū)塞祈，理財不是投資這些年化收益率低的產品金刁，如果我們的通貨膨脹保持在8%-10%帅涂，這些理財產品基本上是跑不贏的，本質上這種理財產品是在吃你的錢尤蛮，最多就是讓你的錢貶值的慢一點媳友，而不能給你帶來增值。
真正的理財是你能算清楚自己的財務狀況之后产捞，把每一筆錢都用好醇锚，管理好，駕馭好坯临，去把錢放在高于10％的資產上焊唬，這個是約束行為的第二層含義。
如果你能清清楚楚的算出自己的過去看靠，當前和未來財務狀況赶促，其實你就已經跑贏了一半的同齡人。
窮人和富人在財務上會進入不同的循環(huán)挟炬。
窮人的惡性循環(huán)是：打工掙錢鸥滨，然后為欲望消費買單，沒有良好的儲蓄也不配置資產谤祖，當出現(xiàn)意外時婿滓，會過度支出，開始負債粥喜，然后繼續(xù)打工掙錢還債這樣循環(huán)下去凸主。
富人的良性循環(huán)是：打工掙錢，克制消費容客，規(guī)劃財務并把錢用好秕铛，學習帶來新的收入或投資能力的提升，把錢放進資產帶來收益缩挑，產生結余再理性消費這樣循環(huán)下去但两。
其實通過剛才的計算，相信你可以看到供置，你的財務狀況會在未來幾十年發(fā)生怎樣的變化谨湘，今天的一點收益和一點支出，都會給未來帶來巨大的影響芥丧。當你能站在未來看現(xiàn)在紧阔，今后的每一次的花錢和用錢，每一次的掙錢和賺錢续担，你就能更理性的去對待擅耽。而且今天提到了時薪和實現(xiàn)財務穩(wěn)定的年限，對這兩個數(shù)字理解的更清楚物遇，也更有利于去指導自己今后的每一個決策乖仇。
當一個人的單位時間價值較高時憾儒，就會更在意時間，并且會傾向于用金錢去置換時間乃沙。
你在剛才的計算中應該也能發(fā)現(xiàn)起趾，我們算來算去就三個因素，錢的數(shù)字警儒，收益率训裆，還有就是時間。這三個因素拆開再組合蜀铲，乘乘除除边琉，就能推算我們未來的財務情況。
我們講得從花錢到用錢记劝，從掙錢到賺錢艺骂，從主動到被動，其實都是在談錢隆夯，而這里主要是提醒你時間的價值，復利的價值别伏。哪怕現(xiàn)在你擁有的財富還不夠多蹄衷，但只要你能好好利用時間，認真儲蓄積累子彈厘肮，認真學習提高投資能力愧口，用好每一筆錢，做時間的朋友类茂，最終都可以打造自己的財富大廈耍属。
PS：以上來自肇中老師課程內容的貢獻，感恩巩检。
