一、概念
互聯網金融（ITFIN）是指傳統金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通逮刨、支付秽晚、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式瓦糟。互聯網金融ITFIN不是互聯網和金融業(yè)的簡單結合赴蝇，而是在實現安全菩浙、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務的接受）句伶，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業(yè)務劲蜻。是傳統金融行業(yè)與互聯網技術相結合的新興領域。
二考余、業(yè)務
傳統金融包括：銀行業(yè)（包括商業(yè)銀行先嬉、中央銀行、政策性銀行秃殉、信用社坝初、城市合作銀行等）、證券業(yè) 钾军、保險業(yè)鳄袍、信托業(yè)、基金業(yè)吏恭、財務公司 拗小、投資銀行業(yè)、典當行業(yè)樱哼、期貨哀九。
互聯網金融目前主要包括：支付剿配、理財、借貸和眾籌阅束。其中呼胚，支付和理財面向的用戶更廣，關注度也越高息裸。
三蝇更、支付
支付主要解決了傳統金融中需要帶錢包、等待找零呼盆、手動記賬年扩、去銀行排隊匯款等問題，最大的優(yōu)勢是“快捷”访圃，而隨著互聯網技術的發(fā)展厨幻，“安全”也一路保障著互聯網支付的發(fā)展。截止2015年3月30日腿时，中國人民銀行共發(fā)放270張第三方支付牌照况脆。
支付，與生活息息相關圈匆，因此漠另，接下來支付的戰(zhàn)爭將主要發(fā)生在生活場景中，目前我們也能從線下的生活場景中了解到支付巨頭支付寶和微信支付的戰(zhàn)爭已悄然開始跃赚。
四、理財
隨著國民經濟的快速發(fā)展性湿，人們生活水平的提高纬傲，富余資產也越來越多，人們對理財的態(tài)度也越來越重視肤频。而且隨著80叹括、90后互聯網一代逐漸成為社會的中流砥柱，互聯網理財的市場將全面打開宵荒。
理財汁雷，解決了用戶對資產的分配和再生的問題，讓沒有學過金融的人也能享受到金融紅利报咳，因此會有越來越多的用戶青睞侠讯。
人是貪婪的動物，不斷向往高收益暑刃，但是高收益也意味著高風險厢漩，可是理財工具不能充當教育的工具，因此岩臣，如何在風險和用戶期望之間獲得平衡是一個有趣的博弈問題溜嗜。
對此宵膨，我將根據以下的分析提出對應的解決之道：
（1） 分析用戶：
金融知識不是特別充足，資金不是特別多炸宵，主要是傳統理財領域的長尾部分辟躏。
（2）分析需求期對應功能設計：
從馬斯洛需求模型的邏輯來分析。
1土全、生理需求：略過鸿脓。
2、安全需求：安頓好肉體后涯曲，人們的第一需求就是安全野哭，因此理財產品最主要的是突出“安全”這一理念。背景和手段等都是不錯的籌碼幻件。
3拨黔、社交需求：社交是人們運用一定的方式（工具）傳遞信息、交流思想的意識绰沥，以達到某種目的的社會各項活動篱蝇。因此，理財產品可以同時提供社交的平臺徽曲。比如提供交流論壇零截，但不能只是一個可以讓用戶交流的地方，產品團隊要有引導秃臣，最好有意見領袖涧衙、明星用戶“麓耍互聯網理財主要是吸引金融知識不是特別充足的用戶弧哎，意見領袖可以給他們安全感，也能給他們“被愛”的感覺稚虎。再模仿保險領域對業(yè)務員的關愛方式撤嫩，讓用戶感覺到歸屬感，更能促進社區(qū)的健康成長蠢终。
4序攘、尊重需求：投資排行、收益排行寻拂、互助排行等都能給用戶帶來成就感程奠。這是個物欲橫流的世界，財不外露不再是教條兜喻，相反梦染，在虛擬的互聯網世界中，人們?yōu)榱双@得更多的成就感，反而更愿意將財富公開帕识。
5泛粹、自我實現需求，這是很高層的需求肮疗，但如果從另一個角度去看晶姊，有些人的自我實現需求在另外一些人看來并不高。對此可以讓用戶根據自己的情況設置自己的目標伪货，不僅黏住了用戶们衙，而且可以通過免費或增值服務的方式給用戶提建議，將理財師與互聯網理財整合在一起碱呼，形成一個理財的生態(tài)蒙挑。
五、借貸
互聯網借貸有大數據借貸愚臀、P2P借貸和特色借貸如好友借貸忆蚀、校友借貸等等。民間借貸是我國信用體系的一個非正規(guī)的信用模式姑裂，由于缺乏一定的監(jiān)管所以該方式存在一定的風險馋袜，而近年不斷出現的P2P借貸跑路事件也在不斷提醒市場，這一模式還需健全監(jiān)管機制舶斧，欣鳖。
今年的兩會上，中國人民銀行行長周小川答記者問時提到已在籌備中的“互聯網金融協會”將在不久正式掛牌成立茴厉，起到加強自律方面的管理作用泽台。
六、總結
互聯網金融最本質的產品特色就是用“存貸匯”等各個角度的金融服務來優(yōu)化呀忧、改造現有的傳統金融服務师痕，提高效率，降低成本而账，優(yōu)化用戶體驗，更為關鍵的是通過多樣化的產品和渠道手段來滿足了很多金融弱勢群體的理財和投融資服務需要因篇。
互聯網金融的產生符合市場的發(fā)展規(guī)律泞辐，而其今后的發(fā)展還需拭目以待。
