今天我們也來談?wù)劊彦X存銀行和購買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)之間的區(qū)別野来。

什么是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)？

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是一種把保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的險(xiǎn)種踪旷，除了儲(chǔ)蓄功能外曼氛，還有保障功能，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事令野，在約定時(shí)間舀患，保險(xiǎn)公司一般返還所交保費(fèi)或是約定的保險(xiǎn)金額，一句話解釋就是：得病了賠錢气破，沒病以后返錢聊浅。

我們常見的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)有四種：終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)现使、終身重疾險(xiǎn)狗超、兩全保險(xiǎn)朴下。我們購買了儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)努咐，在保障期間內(nèi)沒出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，這份保單期滿或身故之后可返還一筆錢殴胧，就這一點(diǎn)渗稍，單從儲(chǔ)蓄功能上看，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和存錢儲(chǔ)蓄于銀行中在某種程度上有著相似之處团滥，本錢都能返回來竿屹。

只要是存錢，都是人們應(yīng)付未來風(fēng)險(xiǎn)的一種管理手段灸姊，目的都在于保障未來正常的生產(chǎn)和生活拱燃，以現(xiàn)在的剩余財(cái)富用作準(zhǔn)備，以便滿足將來經(jīng)濟(jì)上的需要力惯，即同為“未雨綢繆”之計(jì)碗誉，所以是一種有備無患的做法召嘶。

不過呢，雖然儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)名字里也包含“儲(chǔ)蓄”二字哮缺，但是和存錢放銀行放基金放股票等相比終歸還是有著不同的功用弄跌，屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇，有著明顯的區(qū)別尝苇，不能混為一談铛只。

一、杠桿作用不同

存錢儲(chǔ)蓄只是儲(chǔ)蓄糠溜，保障型儲(chǔ)蓄是一種既保值又具有保障功能的儲(chǔ)蓄淳玩。簡單而言，保險(xiǎn)的意義在于有起事來是保險(xiǎn)非竿，沒事當(dāng)儲(chǔ)蓄蜕着，一舉兩得！

重點(diǎn)就是汽馋，存錢儲(chǔ)蓄的收獲僅限于本金和利息，若存款不多時(shí)遇到意外圈盔、疾病等風(fēng)險(xiǎn)豹芯，這些本金和利息就顯得杯水車薪。

而購買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)驱敲，有意外發(fā)生時(shí)或者身體突如其來的變化铁蹈，保險(xiǎn)可以理賠一筆錢，領(lǐng)取的保險(xiǎn)金會(huì)數(shù)十甚至數(shù)百倍于保費(fèi)众眨，可謂“四兩撥千斤”握牧，而不至于驚慌用完儲(chǔ)蓄的錢，若保障期內(nèi)安然無恙娩梨，則可返還一筆錢沿腰。

二、強(qiáng)制作用不同

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)在“儲(chǔ)蓄”上帶有一定的強(qiáng)制性狈定，為了保持保單的有效性颂龙，投保人需要定期支付保險(xiǎn)費(fèi)或者一次性交完保費(fèi)，如果中途退保纽什，或不繳保費(fèi)措嵌，會(huì)損失本金并導(dǎo)致保單失效。

再有芦缰，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的持有者只能根據(jù)保險(xiǎn)合同列明的條款按時(shí)領(lǐng)取紅利或退保時(shí)取回現(xiàn)金價(jià)值企巢，再或是保險(xiǎn)期滿后支取全數(shù)保額。

存錢儲(chǔ)蓄屬于自發(fā)性的行為让蕾，存錢儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶可以隨時(shí)使用儲(chǔ)蓄賬戶上的資金浪规，在時(shí)間和數(shù)目上沒有任何限制或听，具有流動(dòng)性。也就是說罗丰，到銀行去存錢神帅，存多少、存多長時(shí)間萌抵，都是自己說了算找御。不過，這幾年各大保險(xiǎn)公司绍填，開發(fā)出了很多現(xiàn)金價(jià)值高的年金霎桅，客戶短時(shí)間內(nèi)就可以貸款到一筆相當(dāng)于已交70%—80%保費(fèi)的錢作為流動(dòng)資金。

三讨永、法律關(guān)系不同

存錢儲(chǔ)蓄是銀行與存款人之間建立的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系滔驶，合同的一方當(dāng)事人是銀行，另一方是存款人卿闹。存款人將錢存放到銀行揭糕，銀行依據(jù)法律和存款合同給付利息，客戶享有存款和取款的自由的權(quán)利锻霎。

而儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)著角，是投保人與保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）之間建立的保險(xiǎn)合同關(guān)系。無論保險(xiǎn)合同的具體名稱如何旋恼，都屬于保險(xiǎn)合同關(guān)系吏口。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)公司與客戶，雙方的法律關(guān)系是客戶交納保費(fèi)冰更，保險(xiǎn)公司給予一定的利益产徊。

險(xiǎn)種不同，利益也會(huì)不同蜀细。一般來說舟铜，購買長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)所取得的收益，比定期存款收益稍高一些奠衔，當(dāng)然這也是以流動(dòng)性相對存款較差為代價(jià)的深滚。

不管何種形式，我們必須知道財(cái)產(chǎn)配置是需要多元的涣觉，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯·托賓曾說過:“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里痴荐。”也是充滿哲理的官册，并且沒有任何單一產(chǎn)品可以滿足客戶的全部需求生兆。

那么，為什么說買保險(xiǎn)是最安全的投資行為呢？讓我們認(rèn)真的認(rèn)識保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品鸦难，讓它達(dá)到我們的基本需求根吁。

投資的特性決定了不同的投資品有不同的優(yōu)缺點(diǎn)，要看清利弊再選擇：

1合蔽、安全性：巴菲特說過一句話击敌，說投資的準(zhǔn)則，第一條就是保住本金拴事、第二條保住本金沃斤。第三還是保住本金，說明安全有多重要刃宵。通常安全性越高的產(chǎn)品衡瓶，收益就越低。收益越高的產(chǎn)品牲证，風(fēng)險(xiǎn)就越大哮针。保險(xiǎn)、銀行存款坦袍、信托十厢、銀行理財(cái)?shù)陌踩暂^高。

2捂齐、流動(dòng)性：就是投資品變成現(xiàn)金的能力與成本蛮放。許多人愿意存銀行，就是因?yàn)殄X隨時(shí)可以取辛燥，變現(xiàn)能力一流筛武。在家庭理財(cái)中缝其，容易出現(xiàn)錯(cuò)配挎塌，從而出現(xiàn)流動(dòng)性問題。什么叫錯(cuò)配呢内边？就是長期不用的資金榴都，卻放在短期的產(chǎn)品上，帶來收益過低漠其；或者短期要用的資金嘴高，卻買了中長期的產(chǎn)品，造成現(xiàn)金短缺和屎。銀行存款拴驮、極短期理財(cái)產(chǎn)品、股票基金的流動(dòng)性較強(qiáng)柴信，可以隨時(shí)變現(xiàn)套啤。

3、收益性：投資品的賺錢能力随常，馬克斯說過這么一句話“當(dāng)利潤達(dá)到10%的時(shí)候潜沦，他們將蠢蠢欲動(dòng)萄涯；當(dāng)利潤達(dá)到50%的時(shí)候，他們將鋌而走險(xiǎn)唆鸡；當(dāng)利潤達(dá)到100%的時(shí)候涝影，他們敢于踐踏人間的一切法律；當(dāng)利潤達(dá)到300%的時(shí)候争占，他們敢于冒絞刑的危險(xiǎn)燃逻。”可見收益是多么令人心動(dòng)又是多么的危險(xiǎn)燃乍。股票基金唆樊、期貨、股權(quán)投資都是屬于高收益投資品刻蟹，但它們也往往有損失本金逗旁，甚至血本無虧的可能。

需要強(qiáng)調(diào)的是舆瘪，投資品都同時(shí)擁有其優(yōu)缺點(diǎn)片效，人們之所以選擇其一，是因?yàn)槠鋬?yōu)點(diǎn)英古，而非其缺點(diǎn)淀衣。目前，大額保單越來越多召调，我們經(jīng)常聽到幾十萬或者上百萬上千萬的保費(fèi)保單膨桥，這么多的錢放保險(xiǎn)公司安全嗎？這個(gè)保費(fèi)保險(xiǎn)公司又是怎么投資的呢唠叛？以下內(nèi)容就有所解答了只嚣。

1、保險(xiǎn)法對于人壽保單提供終身安全的法律保證的：

八十九條：保險(xiǎn)公司因分立艺沼、合并需要解散册舞，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散障般，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)调鲸，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司挽荡，除因分立藐石、合并或者被依法撤銷外，不得解散定拟。保險(xiǎn)公司解散于微，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。

九十二條：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金角雷，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司祸穷；不能和其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓勺三。

轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的雷滚，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益吗坚。

2祈远、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》監(jiān)管保險(xiǎn)資金運(yùn)用，確保穩(wěn)健商源，對保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則有明確規(guī)定车份。

第四條? 保險(xiǎn)資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則牡彻，符合償付能力監(jiān)管要求扫沼，根據(jù)保險(xiǎn)資金性質(zhì)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)集約化庄吼、專業(yè)化缎除、規(guī)范化和市場化。

第六條? 保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于下列形式

（一）銀行存款总寻；

（二）買賣債券器罐、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券渐行；

（三）投資不動(dòng)產(chǎn)轰坊；

（四）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

保險(xiǎn)資金從事境外投資的祟印，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定肴沫。

同時(shí)還明示禁止的投資行為：

第十八條? 保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)資金運(yùn)用旁理，不得有下列行為：

（一）存款于非銀行金融機(jī)構(gòu)樊零；

（二）買入被交易所實(shí)行“特別處理”我磁、“警示存在終止上市風(fēng)險(xiǎn)的特別處理”的股票孽文；

? (三）投資不符合國家產(chǎn)業(yè)政策項(xiàng)目的企業(yè)股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)；

（四）直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)夺艰；

（五）將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔(dān)庇罂蓿或者發(fā)放貸款，個(gè)人保單質(zhì)押貸款除外郁副；

（六）中國保監(jiān)會(huì)禁止的其他投資行為减牺。