對(duì)于一些60年代出生的高凈值客戶(hù)來(lái)說(shuō)，他非常急于在現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間去進(jìn)行財(cái)富傳承，是什么原因盗飒？

? ? 我覺(jué)得一個(gè)是他們意識(shí)到了主要原因苟蹈，第一，他的年齡到了，對(duì)吧？第二，他子女的年齡也到了可以去交接財(cái)富的這個(gè)過(guò)程中磺平。這個(gè)我也沒(méi)有觀察過(guò)，可能我們中國(guó)的高凈值客戶(hù)更愿意把更多的財(cái)富不是在生前傳承拐辽，而是在身后傳承拣挪。那你就得身后傳承，那你就會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題俱诸，控制權(quán)的一個(gè)問(wèn)題菠劝。我們前段時(shí)間還有一個(gè)案例，一個(gè)高凈值客戶(hù)睁搭，一個(gè)媽媽?zhuān)瑡寢屇挲g很大了赶诊，她的孩子年齡還很小，同時(shí)她的孩子园骆，可能在智力上面也是有一點(diǎn)缺陷舔痪。那她就很擔(dān)心，她如果有一天走了以后锌唾，這個(gè)孩子锄码，這個(gè)有問(wèn)題的孩子誰(shuí)來(lái)照顧他？因?yàn)樗且粋€(gè)被限制民事行為能力的晌涕，一定要有人來(lái)照顧滋捶。那這個(gè)時(shí)候，她就希望有一筆財(cái)富能夠按照她的控制余黎，持續(xù)不斷的給到她的這個(gè)未成年的孩子重窟。那原來(lái)客戶(hù)考慮的是留一大筆錢(qián)給家里的一個(gè)比較信任的親戚，對(duì)不對(duì)驯耻？親戚亲族，那后來(lái)經(jīng)過(guò)我們幫她的梳理，跟她的溝通以后可缚，她是非常棒地運(yùn)用了我們保險(xiǎn)金信托的這樣的一個(gè)工具。因?yàn)槲覀兏忉屃吮ｋU(xiǎn)金信托斋枢，其實(shí)您這樣的家庭一定是非常需要的帘靡，因?yàn)樗鼘?shí)現(xiàn)了三權(quán)的分立∪恐悖控制權(quán)描姚、所有權(quán)涩赢、受益權(quán)，分開(kāi)的轩勘，特別需要筒扒。所以我是覺(jué)得我們的高凈值客戶(hù)，普遍感覺(jué)他們的問(wèn)題在控制權(quán)绊寻，但你要解決他這個(gè)控制權(quán)的問(wèn)題呢花墩，就一定要幫他做一個(gè)規(guī)劃，這個(gè)規(guī)劃就兩個(gè)字澄步，叫做隔離冰蘑。如果沒(méi)有做好隔離這件事情，他的控制權(quán)就會(huì)喪失

隔離什么村缸？

? ? ? 隔離風(fēng)險(xiǎn)祠肥，隔離各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)隔離從哪里去看梯皿？也就從我們?nèi)齻€(gè)業(yè)的分析里面去看仇箱。主要就是他的家業(yè)、企業(yè)和他的產(chǎn)業(yè)东羹，產(chǎn)業(yè)指的是他的資產(chǎn)工碾，他的資產(chǎn)配置。有些人百姓，可能需要隔離的渊额，比方說(shuō)我們那個(gè)，就是我們WePhone的那個(gè)創(chuàng)始人垒拢，他因?yàn)榛橐鰡?wèn)題沒(méi)處理好旬迹，導(dǎo)致個(gè)人都自殺死亡了。其實(shí)我覺(jué)得他是一個(gè)完全沒(méi)有把企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和婚姻風(fēng)險(xiǎn)做好一個(gè)隔離的這樣的一個(gè)人求类。因?yàn)樗绻羌兇獾囊驗(yàn)楹推拮拥碾x婚奔垦，那不應(yīng)該波及到他的企業(yè)，在他的遺書(shū)里面他提到尸疆，因?yàn)槲疫@段婚姻導(dǎo)致我公司的資金鏈也斷裂了椿猎。因?yàn)榘凑瘴覀冋?lái)講，你家庭的婚姻寿弱，不應(yīng)該波及到企業(yè)的一個(gè)經(jīng)營(yíng)犯眠。所以明顯的可以看到，他里面是存在家企混同的一種情況症革。所以我想說(shuō)隔離筐咧，有可能是家庭企業(yè)的隔離，有可能另外一個(gè)客戶(hù)，他是第一代和第二代的隔離量蕊，讓他在風(fēng)雨來(lái)臨的時(shí)候可以閑庭信步铺罢。

? ? ? ? 對(duì)于高凈值和超高凈值客戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果只選擇一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品残炮，您認(rèn)為是什么韭赘？

? ? ? ? ? 我認(rèn)為其實(shí)應(yīng)該是終身年金和終身壽險(xiǎn)的組合。因?yàn)檫@兩個(gè)是解決生前和身后的一個(gè)傳承的主要這兩個(gè)工具势就。因?yàn)槲矣X(jué)得還是要組合起來(lái)泉瞻，有些事情要生前解決。

? 只能有一款產(chǎn)品的話(huà)蛋勺，怎么辦瓦灶？

? ? ? ? 只能有一款產(chǎn)品的話(huà)呢，可能從我的角度來(lái)講抱完，我更推崇于終身壽險(xiǎn)贼陶，因?yàn)槲矣X(jué)得終身壽險(xiǎn)它更符合保險(xiǎn)的本源。

? ? ? 終身壽險(xiǎn)的保額巧娱，其實(shí)一般來(lái)說(shuō)碉怔，不能做到很高？

? ? ? ? 可以做到很高禁添，但是要看客戶(hù)的一個(gè)身體的狀況撮胧，和他的一個(gè)財(cái)富，他受他的這兩個(gè)限制都會(huì)比較大一點(diǎn)老翘。你比方說(shuō)身體狀況芹啥，我們超過(guò)一定金額的保額的終身壽險(xiǎn)，他要做一個(gè)比較復(fù)雜的體檢項(xiàng)目铺峭，叫平板運(yùn)動(dòng)心電圖墓怀，當(dāng)時(shí)我們有一個(gè)客戶(hù)，我陪他一起去做的卫键。這個(gè)項(xiàng)目必須在三級(jí)甲等以上的醫(yī)院里面才會(huì)有傀履，他在一個(gè)像跑步機(jī)一樣的一個(gè)設(shè)備上跑步，跑步的同時(shí)身體上是接了很多的一些監(jiān)測(cè)的儀器莉炉，連續(xù)跑20分鐘钓账。這20分鐘心跳都要保持在比方說(shuō)200跳以上。就這樣一個(gè)高強(qiáng)運(yùn)動(dòng)狀態(tài)下絮宁，看一下這個(gè)客戶(hù)的心血管的造血功能梆暮，造血能力是怎么樣子的。那很多客戶(hù)其實(shí)他是這樣一個(gè)高強(qiáng)度的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目羞福，對(duì)他的身體要求是比較高的惕蹄。

? ? ? ? 不一定能堅(jiān)持得下來(lái)？

? ? ? 他不一定能堅(jiān)持得下來(lái)治专。所以我們也是覺(jué)得很可惜卖陵，就是有一些客戶(hù)由于身體狀況的原因，就像您說(shuō)的张峰，他的保額做不大泪蔫。

? ? ? ? 那對(duì)于我們一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司對(duì)于終身壽險(xiǎn)可能給一般的人喘批，能夠給到多少的保額撩荣？不經(jīng)過(guò)這樣特殊的。

? ? ? ? 這個(gè)可能跟各家公司的一些核保的政策和投保規(guī)則有關(guān)饶深。我們公司餐曹，比方說(shuō)它是對(duì)私行級(jí)的高凈值的客戶(hù)，可能在五六百萬(wàn)保額以下敌厘，它有一個(gè)免體檢的這樣的措施台猴。我也沒(méi)做過(guò)詳細(xì)的一個(gè)調(diào)查，但實(shí)際上來(lái)說(shuō)呢俱两，因?yàn)閹装偃f(wàn)對(duì)于真正的高凈值客戶(hù)來(lái)說(shuō)呢……

? ? ? 杯水車(chē)薪